no importa qué tipo de préstamo considere, lo más probable es que tenga algún tipo de cargo financiero. Estos son los tipos que más probablemente encontrarás.
tasas de interés
La tasa de interés es un porcentaje del saldo del préstamo principal que el prestamista cobra que se agrega a su pago mensual. Las tasas de interés pueden ser fijas, en las que permanecen iguales durante la vida del préstamo, o ajustables, en las que cambian periódicamente. Hay una serie de factores que entran en la determinación de su tasa de interés en un préstamo o línea de crédito., Hay una tasa base, o índice, que generalmente está determinada por la tasa Prime de los Estados Unidos o la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR). A partir de ahí, varios factores juegan un papel, incluidas las políticas del prestamista y su puntaje de crédito e historial de crédito. Para hipotecas y préstamos para automóviles, su pago inicial y el plazo del préstamo también afectan la tasa. Para las hipotecas, específicamente, también dependerá del tipo de préstamo que obtenga y la ubicación de su casa. Para los préstamos para automóviles, la edad del automóvil que compra también puede afectar su tasa de interés.,
tasas porcentuales anuales (Apr)
una APR es el costo anual de tomar dinero prestado de una institución crediticia. La APR es el índice más un margen cobrado por el prestamista. Para una hipoteca, también incluye la cantidad total de intereses cobrados sobre el préstamo combinado con todas las demás tarifas.
cuando se trata de APRs para tarjetas de crédito, hay algunos tipos diferentes, que se basan en cómo utiliza su línea de crédito.
la APR de compra se aplica a las compras que realice con su tarjeta de crédito. Si paga su factura en su totalidad cada mes, no se le cobrarán intereses., El tiempo entre ciclos de facturación, cuando no se le cobran intereses, es como un período de gracia. Le da la capacidad de pagar la cantidad prestada sin un cargo de interés. Al final del ciclo de facturación, solo se te cobran intereses sobre la cantidad de dinero que no se devuelve.
la APR de adelanto de efectivo se aplica a cualquier efectivo que usted pida prestado contra su límite de crédito. Un anticipo en efectivo es diferente de una compra porque está utilizando su tarjeta de crédito para retirar dinero real como lo haría con una tarjeta de débito., Sin embargo, en lugar de sacar dinero de una cuenta bancaria, lo estás sacando de tu línea de crédito. Los intereses sobre los anticipos de efectivo se cobran de inmediato, sin período de gracia como una APR de compra. Una APR de adelanto de efectivo también es típicamente uno de los tipos más altos de APR.
la APR de penalización se usa cuando rompes uno de los Términos de tu préstamo, como hacer un pago atrasado. Por lo general, aumenta su APR de compra, que pagará hasta que pueda realizar pagos consecutivos, a tiempo y mínimos por una cantidad de tiempo específica.,
la APR introductoria es una tasa de interés promocional que se utiliza para atraer a nuevos prestatarios. Esto se debe a que una APR introductoria suele ser muy baja o incluso 0%. Al 0%, no pagaría ningún interés sobre sus compras, o transferencias de saldo, a veces, independientemente de si queda un monto pendiente al final del ciclo de facturación. Los Apr introductorios solo duran una cierta cantidad de tiempo, generalmente hasta un año. Una vez que termine el período introductorio, tendrás una nueva APR. En el futuro, tendrá que pagar esa APR en cualquier saldo restante que tenga., Es importante saber que si rompes algún término (como si haces un pago atrasado), tu período introductorio podría terminar antes. Recuerde, también, que algunas compañías de tarjetas de crédito le cobrarán el interés diferente si tiene un saldo en la tarjeta cuando finalice el período introductorio. Asegúrese de leer y entender los términos antes de aplicar.
la APR de transferencia de saldo se aplica cuando transfiere un saldo de una tarjeta de crédito a otra. Al igual que el anticipo en efectivo, una transferencia de saldo se cobra intereses de inmediato y no tiene un período de gracia.,
tarifas de originación
el prestamista cobra una tarifa de originación para procesar su préstamo. Es una tarifa inicial que suele estar entre el 0.5 y el 1% de su préstamo. Las tarifas de originación son comunes en hipotecas, préstamos personales, préstamos para Automóviles y préstamos estudiantiles. Por lo general, no se aplican a las tarjetas de crédito, pero se pueden aplicar a ciertas líneas de crédito, como una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC).
cargos por mora
como su nombre indica, los cargos por mora son cargos en los que incurre cuando no realiza su pago antes de la fecha de vencimiento., Si bien se le puede cobrar un cargo por pago atrasado cada vez que realice un pago atrasado, solo se le puede cobrar un cargo por pago atrasado por ciclo de facturación. También hay una cantidad máxima que se puede cobrar cada vez. Puede evitar esta tarifa por completo haciendo sus pagos a tiempo cada vez.
costos de cierre
Un tipo de cargo financiero que verá específicamente en las hipotecas es los costos de cierre. Estas son las tarifas que usted paga para cerrar su casa. Incluyen una serie de costos diferentes, incluyendo su pago inicial, tarifas de suscripción, búsqueda de título, tarifas de tasación y puntos de descuento hipotecario, si tiene alguno., Por lo general, usted paga los costos de cierre el día que cierra su nueva casa, la última parte del proceso de compra de una casa.
multas por pago anticipado
una multa por pago anticipado es una tarifa que algunos prestamistas pueden cobrar a un prestatario por pagar un préstamo antes de lo programado. Esto ayuda a evitar que los prestamistas pierdan cualquier ingreso que obtendrían de los intereses. No todos los prestamistas harán esto. En el contrato de préstamo debe incluirse una cláusula de pago anticipado. Tenga en cuenta que las multas por pago anticipado dependen más de la discreción del prestamista que del tipo de préstamo.
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