Si acaba de iniciar su propio negocio o está buscando agregar tarjetas de crédito y débito como métodos de pago, se verá bombardeado por una desconcertante variedad de nuevos términos y conceptos que nunca ha encontrado antes. Un término muy básico con el que querrá familiarizarse es el tipo de entidad comercial conocida como proveedor de servicios comerciales.,
para comprender lo que es un proveedor de servicios comerciales y lo que puede hacer por su negocio, primero deberá comprender el concepto de servicios comerciales. Este término describe la gama de servicios y productos de hardware y software que permiten a los comerciantes aceptar y procesar transacciones con tarjeta de crédito o débito. Antes de que llegara internet, las cosas eran bastante simples. Los servicios comerciales consistían en terminales de mostrador para ingresar pagos con tarjeta, servicios de procesamiento para aprobar la transacción y cuentas comerciales para depositar el dinero después de la venta., Hoy en día, es un panorama mucho más complicado, con el comercio electrónico abriendo muchas más oportunidades para vender productos de forma remota que solo pedidos por correo y teléfono. Los productos de Software como las pasarelas de pago permiten a los clientes pagar las compras directamente a través de internet, mientras que la administración de inventario y los servicios de informes en línea le brindan el poder de rastrear prácticamente todos los aspectos de su negocio en su computadora.
Los proveedores de servicios comerciales a veces también se conocen como adquirentes, procesadores o proveedores de cuentas comerciales., Aquí en Merchant Maverick, utilizamos el término proveedores de servicios comerciales como un concepto general para cubrir entidades como proveedores de cuentas comerciales, proveedores de servicios de pago (PSP), proveedores de pasarela de pago y cualquier otro tipo de negocio que le permita aceptar métodos de pago que no sean cheques en efectivo o en papel.
tipos de proveedores de Servicios Comerciales
no todos los proveedores de servicios comerciales ofrecen las mismas características, pero la mayoría caen en una de varias categorías que ayudan a diferenciarlos un poco de sus competidores., Los tipos más comunes de proveedores de servicios comerciales incluyen los siguientes:
proveedores de cuentas comerciales
estas entidades son los proveedores de servicios comerciales más comunes. Un proveedor de cuenta de comerciante puede, como mínimo, proporcionarle una cuenta de comerciante y servicios de procesamiento de tarjetas de crédito para garantizar que reciba su dinero cuando un cliente paga con tarjeta de crédito o débito., Si bien todos los proveedores de cuentas comerciales pueden configurarlo con una cuenta comercial, solo algunas de las compañías más grandes también pueden ofrecer servicios de procesamiento para procesar SUS transacciones a través de las redes de tarjetas de crédito (Visa, Mastercard, American Express, etc.).). Estas empresas se denominan procesadores directos e incluyen líderes de la industria como First Data (consulte nuestra revisión), Elavon (consulte nuestra revisión) y TSYS Merchant Solutions (consulte nuestra revisión). La mayoría de los otros proveedores de cuentas comerciales confían en uno de estos procesadores directos para procesar las transacciones de sus comerciantes.,
proveedores de servicios de pago (PSP)
Si bien tener una cuenta de comerciante es una buena idea para todas las empresas, excepto para las más pequeñas, no necesita una para aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito. Un proveedor de servicios de pago (PSP), como Square (consulte nuestra reseña) o PayPal (consulte nuestra reseña), puede dar a su empresa la posibilidad de aceptar pagos con tarjeta de crédito sin una cuenta comercial dedicada. En su lugar, su cuenta se agregará con las de otros comerciantes y no tendrá un número de identificación de comerciante único., Este Acuerdo tiene la ventaja de eliminar virtualmente las tarifas de la cuenta y los largos términos del contrato que a menudo vienen con una cuenta comercial tradicional. Sin embargo, estas cuentas son más propensas a ser congeladas o canceladas sin previo aviso, y las opciones de servicio al cliente no son tan sólidas como lo son con una cuenta comercial de servicio completo. Los PSP son una excelente opción para las empresas que solo procesan unos pocos miles de dólares al mes en transacciones con tarjeta de crédito/débito o que solo operan de forma estacional.,
proveedores de pasarela de pago
con la llegada del comercio electrónico, un nuevo tipo de Proveedor ha llegado a la escena: el proveedor de pasarela de pago. Estas compañías pueden ofrecerle una pasarela de pago, que deberá aceptar pagos en línea. Sin embargo, pueden o no también ofrecerle una cuenta de comerciante para ir con ella. Authorize.Net (consulte nuestra revisión), uno de los proveedores de puerta de enlace más grandes y antiguos, le da la opción de elegir entre una de sus cuentas comerciales o usar su puerta de enlace con su cuenta comercial existente. Otros proveedores, como PayTrace (consulte nuestra revisión), ofrecen un servicio solo de puerta de enlace., Tendrá que obtener su propia cuenta de comerciante de un proveedor externo.
tipos de Servicios Comerciales
La mayoría de los proveedores de servicios comerciales ofrecen una amplia variedad de productos y servicios para permitir a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito, así como administrar su inventario y rastrear otros aspectos de su negocio. Sus necesidades como comerciante dependerán de la naturaleza y el tipo de su negocio., Si bien todas las empresas necesitarán una cuenta de comerciante o una cuenta de servicio de pago (si está registrado con una PSP), otras características solo serán útiles para ciertos tipos de empresas. Por ejemplo, si su negocio no vende nada en línea, no necesitará una pasarela de pago. Aquí hay una breve descripción de los tipos más comunes de servicios comerciales:
cuentas comerciales
cada empresa que quiera aceptar tarjetas de crédito o débito como forma de pago necesitará una cuenta comercial., Si bien la mayoría de los proveedores de cuentas de comerciantes ofrecen cuentas de comerciantes de servicio completo, los de PSP como Square (consulte nuestra revisión) carecen de un número de identificación de comerciante único. Los números de identificación de comerciante hacen que su negocio sea más fácil de identificar adecuadamente a los sistemas de procesamiento de pagos, lo que le brinda cierta protección contra el fraude y agrega estabilidad a su cuenta. Una cuenta de comerciante es simplemente una cuenta donde se depositan los fondos de las transacciones procesadas. Esos fondos luego son transferidos por su proveedor a una cuenta comercial que usted especifique, como una cuenta de cheques comercial.,
terminales de tarjetas de crédito
los comerciantes minoristas también necesitarán un producto de hardware que pueda leer las tarjetas de crédito y débito de sus clientes y luego transmitir esa información a la red de procesamiento de su proveedor. Los terminales de encimera tradicionales como el Verifone Vx520 pueden conectarse a redes de procesamiento a través de una conexión Ethernet o una línea fija. Los modelos inalámbricos también están disponibles, pero tienden a ser más voluminosos y más caros que los modelos cableados, y requieren un plan de datos inalámbrico (generalmente alrededor de $20.00 por mes) para operar.,
Los terminales pueden comprarse directamente o alquilarse a su proveedor de servicios comerciales. Debido a que la mayoría de los proveedores admiten los mismos terminales, recomendamos comprar su terminal directamente a su proveedor o comprarlo a un proveedor externo. Los terminales requieren una carga de software que debe instalarse antes de que puedan aceptar transacciones. Si compra su terminal de una fuente de terceros, deberá volver a programarlo para instalar este software., Desaconsejamos encarecidamente el arrendamiento de terminales debido a la naturaleza no cancelable de los arrendamientos y al hecho de que pagará varias veces más que el valor de la terminal durante la vida útil del arrendamiento.
en la compra de un terminal, debe seleccionar un modelo compatible con EMV como mínimo. La compatibilidad con métodos de pago basados en NFC (como Apple Pay y Google Pay) también es una buena opción, ya que estos métodos se están volviendo más populares entre los clientes.,
sistemas de punto de Venta
los sistemas de punto de venta combinan las funciones de un terminal de tarjeta de crédito con una gran pantalla de computadora, lo que le permite administrar el inventario y monitorear sus ventas a través de un solo equipo. Estos sistemas incluyen terminales dedicados con todas las funciones y opciones de software basadas en tabletas que pueden ejecutarse en una tableta iPad o Android. Muchos proveedores ofrecen accesorios opcionales como soportes para tabletas, cajones de efectivo y escáneres de cheques, lo que le permite aceptar cualquier forma de pago a través de un solo dispositivo.,
sistemas de Pago Móvil (mPOS)
estos sistemas le permiten usar su teléfono inteligente o tableta como terminal de tarjeta de crédito. los sistemas mPOS consisten en un lector de tarjetas móviles que se conecta a su dispositivo móvil y una aplicación para comunicarse con la red de procesamiento de su proveedor. Si bien Square (consulte nuestra revisión) fue el primer proveedor en ofrecer un sistema MPOS simple, la mayoría de los proveedores ahora ofrecen productos similares., Aunque son difíciles de encontrar y cuestan más que simples lectores de banda magnética, recomendamos seleccionar un lector de tarjetas con compatibilidad EMV y una conexión Bluetooth (en lugar del conector de auriculares tradicional) para preparar su sistema para el futuro.
pasarela de pago
una pasarela de pago es simplemente un software que se comunica entre su sitio web y las redes de procesamiento de su proveedor, lo que le permite aceptar pagos a través de internet. Debido a que no todos los comerciantes necesitan una puerta de enlace, los proveedores generalmente cobran una tarifa mensual de puerta de enlace (alrededor de $25.00) para acceder a esta función., La mayoría de las pasarelas incluyen soporte para facturación recurrente, una base de datos de administración de información de clientes y características de seguridad como cifrado o tokenización para proteger los datos de sus clientes.
Terminal Virtual
un terminal virtual es otro producto de software que convierte su computadora en un terminal de tarjeta de crédito. Las transacciones se pueden introducir manualmente o deslizar utilizando un lector de tarjetas opcional conectado a USB. Los terminales virtuales son los más utilizados por las empresas de pedidos por correo/pedidos telefónicos que no tienen un sitio web de comercio electrónico.,
carritos de Compras en línea
El software de carrito de compras está diseñado para comerciantes de comercio electrónico que necesitan una experiencia de compra más especializada o desean personalizar las características de su sitio web. Shopify (ver nuestra revisión) es uno de los carritos de compras en línea más populares. Compruebe la compatibilidad con su proveedor de servicios comerciales antes de seleccionar un carrito en línea.
procesamiento de eCheck (ACH)
el procesamiento de eCheck es una característica opcional ofrecida por la mayoría de los proveedores de servicios comerciales. Le permite escanear cheques en papel y confirmar instantáneamente que los fondos están disponibles para cubrir la compra., Este servicio lo protege del fraude y le ahorra un viaje al banco.
Adelantos de efectivo para comerciantes y préstamos para pequeñas empresas
los adelantos de efectivo para comerciantes y préstamos para pequeñas empresas proporcionan otra forma para que su empresa reciba fondos cuando los necesite, y la mayoría de los proveedores de servicios para comerciantes los ofrecen. Consulte nuestra Guía de préstamos a corto plazo para comerciantes para obtener más información.
Pensamientos finales
Los servicios comerciales específicos que necesita dependerán de la naturaleza de su negocio. Las empresas solo minoristas no necesitarán una pasarela de pago, pero necesitarán terminales de tarjetas de crédito confiables., las empresas de comercio electrónico no pueden funcionar sin una pasarela de pago, pero no requieren terminales. Por supuesto, si su negocio opera tanto en el sector minorista como en el de comercio electrónico (que se está volviendo más común), necesitará casi todos los servicios que su proveedor tiene para ofrecer.
Cada proveedor de servicios comerciales tiene su propia combinación única de productos y servicios, por lo que querrá asegurarse de que un proveedor ofrezca las funciones que necesita antes de registrarse. Muchos de estos servicios son propietarios, lo que significa que solo funcionarán con el proveedor que los ofrece., Si bien esto ayuda a garantizar la compatibilidad entre diferentes productos, también significa que no podrá llevar su producto favorito con usted si cambia de Proveedor. Esto es más un factor en el sector del comercio electrónico, donde las pasarelas de pago son a menudo productos patentados. Para obtener una descripción general de nuestros proveedores de servicios comerciales mejor calificados, consulte nuestra Tabla Comparativa de cuentas comerciales.
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