Bonos del tesoro: ¿una buena inversión para la jubilación?

Los bonos del Tesoro pueden ser buenas inversiones para aquellos que están en o cerca de la jubilación, así como para los inversores más jóvenes que buscan un rendimiento estable. ¿Son los bonos una buena inversión? Los inversores deben considerar varios factores, incluido el tipo de bono, cuánto interés paga el bono y cuánto tiempo estará inmovilizada su inversión. Los inversores también deben sopesar su tolerancia al riesgo con el riesgo de incumplimiento de un bono, lo que significa que la inversión no es reembolsada por el emisor del bono., La buena noticia es que los bonos del Tesoro (bonos T) están garantizados por el Gobierno de los Estados Unidos.

los Bonos son títulos de deuda emitidos por empresas y gobiernos para recaudar fondos. Los inversores compran bonos poniendo una cantidad inicial como inversión inicial, llamada principal. Cuando el bono vence o vence, llamada la fecha de vencimiento, los inversores reciben su principal. A cambio, los inversores generalmente reciben un pago de intereses fijo y periódico de la entidad que emitió el bono.,

Los bonos, incluidos los bonos T, pueden ser una buena inversión para aquellos que buscan una tasa de pago de intereses estable. Aunque los bonos y bonos del Tesoro son populares, tienen algunas desventajas y riesgos asociados con ellos y pueden no ser ideales para todos los inversores. Este artículo compara los pros y los contras de los bonos del Tesoro y si un bono es una buena inversión para los inversores más jóvenes y aquellos que se acercan o se jubilan.,

Key Takeaways

Los bonos del Tesoro pueden ser una buena inversión para aquellos que buscan seguridad y una tasa de interés fija que se paga semestralmente hasta el vencimiento del bono.
Los bonos son una parte importante de la asignación de activos de una cartera de inversiones, ya que el rendimiento constante de los bonos ayuda a compensar la volatilidad de los precios de las acciones.
Los inversores que están más cerca de la jubilación tienden a tener un mayor porcentaje de su cartera en bonos, mientras que los inversores más jóvenes pueden tener un porcentaje menor.,
Los bonos corporativos tienden a pagar un rendimiento más alto que los bonos del Tesoro, ya que los bonos corporativos tienen riesgo de incumplimiento, mientras que los bonos del Tesoro están garantizados si se mantienen hasta su vencimiento.
¿Los bonos son buenas inversiones? Los inversores deben sopesar su tolerancia al riesgo con el riesgo de incumplimiento de un bono, el rendimiento del bono y el tiempo que su dinero estará inmovilizado.

1:38

Esta Inversión Seguirá Siendo Un Boom del Mejor Amigo

¿Qué Son los Bonos del Tesoro?,

Los bonos del Tesoro (t-bonds) son títulos de deuda pública emitidos por el Gobierno Federal de los Estados Unidos y vendidos por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. T-bonds paga una tasa de interés fija a los inversores cada seis meses hasta su fecha de vencimiento, que es en 20-30 años.

sin embargo, la tasa de interés obtenida de los bonos del Tesoro de Nueva emisión tiende a fluctuar con las tasas de interés del mercado y las condiciones económicas generales del país. Durante tiempos de recesión o crecimiento económico negativo, la Reserva Federal típicamente reduce las tasas de interés para estimular el crecimiento y el gasto de los préstamos., Como resultado, los bonos recién emitidos pagarían una tasa de rendimiento más baja en un entorno de tasas bajas. Por el contrario, cuando la economía está funcionando bien, las tasas de interés tienden a aumentar a medida que crece la demanda de productos de crédito, lo que lleva a subastar los bonos del tesoro recién emitidos a una tasa más alta.

tipos de bonos del Tesoro

hay varios tipos de bonos del tesoro que se ofrecen con varias fechas de vencimiento. Por ejemplo, los bonos del Tesoro o bonos del Tesoro son bonos a corto plazo que tienen vencimientos de unos pocos días a 52 semanas., Los bonos del tesoro o bonos T son muy similares a los bonos del Tesoro en que pagan una tasa de interés fija cada seis meses hasta su vencimiento. Sin embargo, los bonos del Tesoro tienen fechas de vencimiento más cortas con plazos de dos, tres, cinco, siete y 10 años. El bono del Tesoro a 10 años es probablemente el más supervisado de los valores del Tesoro, ya que a menudo se utiliza como referencia para productos de tipos de interés como los préstamos.,

los bonos del Tesoro a menudo se conocen como bonos del tesoro, lo que puede hacerlo confuso ya que un bono del Tesoro es técnicamente un bono con una fecha de vencimiento entre 20 y 30 años. Sin embargo, un bono del Tesoro y un bono del Tesoro son esencialmente idénticos, excepto por sus fechas de vencimiento. Ya sea que el valor del Tesoro sea una factura, nota o bono, el interés ganado está exento de impuestos estatales y locales. Sin embargo, los ingresos por intereses están sujetos a impuestos federales.,

compra y venta de bonos del Tesoro

Un bono del Tesoro es vendido por el Departamento del Tesoro a través de una subasta en línea. Una vez que el billete ha sido comprado por un inversor, hay dos opciones. El inversor puede mantener el Bono hasta su vencimiento, en cuyo caso la cantidad inicial invertida se devolvería cuando el bono Venza. Si el inversionista mantiene el Bono hasta su vencimiento, el Gobierno de los Estados Unidos garantiza que el monto invertido será devuelto.

El inversor también tiene la opción de vender el bono antes de su vencimiento., El bono se vendería a través de un corredor en el mercado secundario, llamado mercado de bonos. Sin embargo, los inversores deben ser conscientes de que su inversión inicial no está garantizada si el bono se vende anticipadamente a través del mercado de bonos. En otras palabras, pueden recibir una cantidad inferior a la que habían invertido inicialmente.

jóvenes inversores

los intereses pagados por los bonos del Tesoro tienden a tener un rendimiento inferior al que pueden generar las inversiones en acciones. Sin embargo, la tasa ganada por los bonos debería superar la inflación o el ritmo de aumento de los precios, que tiende a rondar el 2%., Dicho esto, todavía hay espacio para bonos T en la cuenta de jubilación de un joven, que puede beneficiarse de los pagos de intereses estables asociados con estos valores.

por ejemplo, el rendimiento constante puede ayudar a reducir la volatilidad o las fluctuaciones en el valor de una cartera de inversiones. El uso de bonos para ayudar a compensar parcialmente el riesgo de pérdida de otras inversiones ayuda a lograr la diversificación, lo que significa que no todo su dinero está en un tipo de inversión. Además, los bonos T están respaldados por la plena fe y el crédito de los Estados Unidos., gobierno federal, lo que significa que los inversores no perderán su inversión inicial.

sin embargo, dado que los inversores más jóvenes tienen un horizonte de tiempo más largo, generalmente optan por inversiones que ofrecen crecimiento a largo plazo. Como resultado, los bonos T tienden a representar una participación minoritaria en la cartera de inversiones de una persona más joven. El porcentaje preciso debe determinarse cuidadosamente sobre la base de la tolerancia del inversor al riesgo y los objetivos financieros a largo plazo.,

una fórmula de regla general para la asignación de carteras establece que los inversores podrían formular su asignación entre acciones, bonos y efectivo restando su edad de 100. La cifra resultante indica el porcentaje de los activos de una persona que debería invertirse en acciones, mientras que el resto podría repartirse entre bonos y efectivo. Con esta fórmula, un inversor de 25 años consideraría mantener el 75% de la cartera en acciones mientras divide el 25% restante entre inversiones en efectivo y en Bonos.,

los inversores cerca o en la jubilación

Los jubilados a menudo compran bonos para generar un flujo de ingresos en la jubilación. Su asignación de cartera cambia y tiende a ser más conservadora. Como resultado, la porción de la cartera que está compuesta de bonos tiende a aumentar. Una cartera que incluye bonos del Tesoro, letras o pagarés proporciona seguridad y ayuda a preservar sus ahorros, ya que los bonos del Tesoro se consideran inversiones libres de riesgo.

con sus pagos de intereses consistentes, los bonos T pueden ofrecer un flujo de ingresos ideal después de que cesen los cheques de pago del empleo., Además, las fechas de vencimiento de los bonos pueden escalonarse para crear el flujo continuo de ingresos que muchos jubilados buscan.

un tipo de bono del tesoro que incluso ofrece una medida de protección contra la inflación llamado bonos T protegidos contra la inflación-también conocidos como bonos I-tienen una tasa de interés que combina un rendimiento fijo durante la vida del bono, con una porción de la tasa que varía según la inflación.

una escalera de bonos consiste en comprar varios bonos con fechas de vencimiento escalonadas en las que cada bono vence en un año consecutivo., La estrategia proporciona a los inversores efectivo en cada fecha de vencimiento.

bonos del Estado frente a bonos corporativos

Los bonos corporativos también son valores de deuda emitidos por una corporación. Al igual que los bonos del Tesoro, los bonos corporativos tienen sus ventajas y desventajas. Por lo general, los bonos corporativos pagan intereses, que pueden basarse en una tasa fija durante toda la vida del bono. Los pagos de intereses también pueden basarse en una tasa de interés variable, lo que significa que la tasa puede cambiar según las tasas de interés del mercado o algún tipo de referencia., Cuando un bono corporativo vence, el inversionista recibe el monto principal que se invirtió.

un bono corporativo está respaldado por la corporación que emitió el bono, que acepta reembolsar el monto principal a los inversores. Sin embargo, al comprar bonos corporativos, la inversión inicial no está garantizada. Como resultado, los tenedores de bonos corporativos tienen riesgo de incumplimiento, que es el riesgo de que la compañía no pueda reembolsar a sus inversores su inversión inicial. El reembolso o no de la inversión inicial de un bono corporativo depende de la viabilidad financiera de la empresa.,

dado que los inversores suelen tener más riesgo con los bonos corporativos, tienden a pagar una tasa de interés más alta que los valores del Tesoro. Por el contrario, los bonos del Tesoro están garantizados por el Gobierno de los Estados Unidos siempre que el inversor mantenga el Bono hasta su vencimiento. Como resultado, los bonos del Tesoro generalmente ofrecen una tasa de interés más baja que sus contrapartes corporativas.

Los jubilados deben tener en cuenta su tolerancia al riesgo al tomar una decisión sobre si comprar un bono corporativo o un valor de Tesorería., Además, el horizonte temporal es importante al comprar un bono, lo que significa cuánto tiempo se mantendrá la inversión. Si un jubilado va a necesitar el dinero dentro de unos años, un bono del Tesoro podría no ser la mejor opción teniendo en cuenta su larga fecha de vencimiento. Aunque un bono del Tesoro puede venderse antes de su vencimiento, el inversor puede obtener una ganancia o pérdida, dependiendo del precio del bono en el mercado secundario en el momento de la venta.

las consideraciones fiscales también deben tenerse en cuenta antes de comprar cualquier tipo de bono., Consulte a un asesor financiero antes de decidir si comprar un bono corporativo o un valor del Tesoro de los Estados Unidos es adecuado para usted.

Pros y contras de los bonos del Tesoro

aunque los bonos del Tesoro pueden ser una buena inversión, tienen ventajas y desventajas. Algunas de las ventajas de los bonos incluyen:

ingresos estables

Los bonos del Tesoro pagan una tasa de interés fija, lo que puede proporcionar un flujo de ingresos estable., Como resultado, los bonos pueden ofrecer a los inversores un rendimiento constante que puede ayudar a compensar las pérdidas potenciales de otras inversiones en su cartera, como las acciones.

sin riesgo

Los bonos del Tesoro se consideran activos sin riesgo, lo que significa que no hay riesgo de que el inversor pierda su capital. En otras palabras, a los inversores que mantienen el Bono hasta su vencimiento se les garantiza su inversión principal o inicial.

los bonos del Tesoro líquidos

también pueden venderse antes de su vencimiento en el mercado de bonos secundarios., En otras palabras, hay tanta liquidez, lo que significa una amplia cantidad de compradores y vendedores, que los inversores pueden vender fácilmente sus bonos existentes si necesitan vender su posición.

muchas opciones de inversión

Los bonos del Tesoro también se pueden comprar individualmente o a través de otros vehículos de inversión que contienen una cesta de bonos, como fondos mutuos y fondos cotizados.

a pesar de las ventajas, Los bonos del Tesoro vienen con algunas desventajas distintivas que los inversores deben considerar antes de invertir., Algunas de las desventajas incluyen:

menor tasa de rendimiento

los ingresos por intereses obtenidos de un bono del Tesoro pueden resultar en una menor tasa de rendimiento en comparación con otras inversiones, como acciones que pagan dividendos. Los dividendos son pagos en efectivo pagados a los accionistas de las corporaciones como recompensa por invertir en sus acciones.

riesgo de inflación

Los bonos del Tesoro están expuestos al riesgo de inflación. La inflación es la tasa a la que los precios de los bienes en una economía aumentan con el tiempo., Por ejemplo, si los precios aumentan un 2% por año y un bono del Tesoro paga un 3% por año, el inversor obtiene un rendimiento neto del 1%. En otras palabras, la inflación o el aumento de los precios erosiona el rendimiento general de los bonos a tipo fijo, como los bonos del Tesoro.

riesgo de tasa de interés

al igual que los precios pueden subir en una economía, también pueden subir las tasas de interés. Como resultado, los bonos del Tesoro están expuestos al riesgo de tipo de interés. Si las tasas de interés están aumentando en una economía, el bono T existente y su tasa de interés fija pueden tener un rendimiento inferior al de los bonos recién emitidos, que pagarían una tasa de interés más alta., En otras palabras, un bono del Tesoro está expuesto al costo de oportunidad, lo que significa que la tasa de rendimiento fija podría tener un rendimiento inferior en un entorno de tasas de aumento.

pérdida realizada

aunque los bonos del Tesoro pueden venderse antes de su vencimiento, tenga en cuenta que el precio recibido por venderlos puede ser inferior al precio de compra original del bono. Por ejemplo, si un bono del Tesoro se compró por 1 1,000 y se vendió antes de su vencimiento, el inversor podría recibir 9 950 en el mercado de bonos. A los inversores solo se les garantiza la cantidad de capital si mantienen el bono T hasta su vencimiento.,

Pros

Pay steady interest income
Risk-free
T-bonds can easily be sold before maturity
Can be bought via ETFs and mutual funds

Cons

menor tasa de rendimiento frente a otras inversiones
a medida que aumentan las tasas de interés del mercado, los bonos T pueden tener un rendimiento inferior
La inflación puede erosionar los ingresos por intereses
Los bonos vendidos antes de su vencimiento pueden tener una pérdida

una buena inversión?, FAQs

¿por qué invertir en Bonos sería una mala Idea?

que una inversión en Bonos sea mala o buena depende del objetivo financiero del inversor y de las condiciones del mercado. Si un inversor quiere un flujo de ingresos estable, un bono del Tesoro podría ser una buena opción. Sin embargo, si las tasas de interés están aumentando, la compra de un bono puede no ser una buena opción, ya que la tasa de interés fija podría tener un rendimiento inferior al del mercado en el futuro. Recuerde, cuando compra un bono del Tesoro, La tasa de interés fija para ese bono nunca cambia, independientemente de dónde se negocien las tasas de interés del mercado.,

Además, invertir en bonos y venderlos en el mercado secundario antes de su vencimiento puede conducir a una pérdida similar a otras inversiones como acciones. Como resultado, los inversores deben ser conscientes del riesgo de que puedan perder dinero al comprar y vender bonos antes de sus vencimientos. Si un inversor necesita el dinero en el próximo año o dos, un bono del Tesoro, con su fecha de vencimiento más larga, podría no ser una buena inversión.

Son los Fondos de Bonos una Buena Inversión?,

Los fondos de bonos pueden ser una buena inversión, ya que los fondos generalmente contienen muchos tipos de bonos, lo que diversifica su riesgo de incumplimiento de un bono. En otras palabras, si una corporación experimenta dificultades financieras y no reembolsa a sus inversores en Bonos, aquellos que mantienen el bono en un fondo mutuo solo tendrían una pequeña parte de su inversión total en ese bono. Como resultado, tendrían menos riesgo de pérdidas financieras que si hubieran comprado el bono individualmente.,

sin embargo, los inversores deben hacer su investigación para asegurarse de que los bonos dentro del fondo sean el tipo de bonos que desea comprar. A veces los fondos pueden contener tanto bonos corporativos como bonos del Tesoro, y algunos de esos bonos corporativos pueden ser inversiones de alto riesgo. Como resultado, es importante investigar las tenencias dentro de un fondo de bonos antes de invertir.

¿son los bonos una buena inversión en 2021?,

en 2021, las tasas de interés pagadas por los bonos han sido muy bajas debido a que la Reserva Federal redujo las tasas de interés en respuesta a la pandemia de coronavirus y la recesión resultante. Si los inversores creen que las tasas de interés van a subir en los próximos dos años, pueden optar por invertir en bonos con vencimientos a corto plazo.

por ejemplo, un bono del Tesoro a dos años pagaría una tasa de interés fija y devolvería el capital invertido en dos años., Si las tasas de interés son más altas en 2023, el inversor podría tomar ese capital e invertirlo en un bono de tasa más alta en ese momento. Sin embargo, si ese mismo inversor hubiera comprado un bono del Tesoro a 10 años en 2021 y las tasas de interés subieran en los próximos dos años, el inversor perdería las tasas de interés más altas porque se quedaría atascado con el bono del Tesoro de menor tasa. Una vez más, los inversores siempre pueden vender un bono del tesoro antes de su fecha de vencimiento; podría haber una ganancia o pérdida, lo que significa que es posible que no se le devuelva toda su inversión inicial.,

además, tenga en cuenta su tolerancia al riesgo. Los bonos del tesoro, pagarés y letras del Tesoro a corto plazo a menudo son comprados por los inversores para su seguridad. Si cree que los mercados en general son demasiado riesgosos y su objetivo es preservar su riqueza, puede optar por un valor del Tesoro a pesar de sus bajas tasas de interés en el entorno actual. Podemos ver en el siguiente gráfico que los rendimientos del Tesoro han disminuido en los últimos meses.,

sin embargo, a pesar de sus bajos rendimientos, las inversiones en bonos pueden proporcionar estabilidad en el contexto de una cartera de acciones Volátil. Si comprar un valor de tesorería es adecuado para usted depende en gran medida de su tolerancia al riesgo, horizonte temporal y objetivos financieros. Consulte a un asesor financiero o planificador financiero cuando considere comprar cualquier tipo de bono en comparación con otras inversiones.

Puedes Perder Dinero Invirtiendo en Bonos?,

sí, puede perder dinero al vender un bono antes de su fecha de vencimiento, ya que el precio de venta podría ser inferior al precio de compra. Además, si un inversor compra un bono corporativo y la compañía entra en dificultades financieras, la compañía no puede reembolsar la totalidad o parte de la inversión inicial a los tenedores de bonos. Este riesgo de incumplimiento puede aumentar cuando los inversores compran bonos de empresas que no son financieramente sólidas o que tienen poco o ningún historial financiero., Aunque estos bonos podrían ofrecer rendimientos más altos, los inversores deben ser conscientes de que los rendimientos más altos generalmente se traducen en un mayor grado de riesgo, ya que los inversores exigen un rendimiento más alto para compensar el riesgo adicional de incumplimiento.

¿cuáles Son los Mejores Bonos para Comprar?

los mejores bonos para comprar dependen en gran medida de la tolerancia al riesgo del inversor, el horizonte temporal y los objetivos financieros a largo plazo. Algunos inversores pueden invertir en fondos de bonos, que contienen una cesta de instrumentos de deuda, como los fondos cotizados en bolsa., Los inversores que quieren seguridad y ahorro fiscal podrían optar por valores del Tesoro y bonos municipales, que son emitidos por los gobiernos estatales locales. Los bonos corporativos pueden proporcionar un mayor rendimiento o rendimiento, pero debe tenerse en cuenta la viabilidad financiera del emisor.

the Bottom Line

Los bonos pueden encontrar un lugar en cualquier cartera diversificada, ya sea que sea joven o esté jubilado. Los bonos pueden proporcionar seguridad, ingresos y ayudar a reducir el riesgo en una cartera de inversiones., Los bonos pueden mezclarse dentro de una cartera de acciones o escalonarse para que venzan cada año, lo que proporciona acceso al efectivo cuando vencen. Los inversores deben considerar cierta exposición a los bonos como parte de una cartera bien equilibrada, ya sean bonos corporativos, bonos del Tesoro o bonos municipales. Sin embargo, sería un error que los inversores supusieran que los bonos no tienen riesgo. En cambio, deben hacer su tarea ya que no todos los vínculos son iguales.,

¿son los bonos del Tesoro una buena inversión para la jubilación?