Terveys säästötilien ovat tehokkain ajoneuvot, jotka kattavat nykyiset lääketieteelliset kustannukset ja pitämällä investoinnit säästää tuleville sairauskulut–tarpeita, jotka on erityisesti tuonut eturintamassa tänä vuonna.
Vuonna 2020 Terveys Säästöt Huomioon Maiseman, me listalla 11 suurin tai suosituin HSAs yksilöiden saatavilla näistä kahdesta eri näkökulmasta: HSAs kuin menojen tilille kattamaan nykyisen lääketieteellisen kustannuksia, ja HSAs sijoituskohteena tilin tallentaa myöhempää sairauskulut., (Huomaa, että nämä rankingit voivat olla erilaisia, kun arvioidaan käytettäväksi työnantajille, jossa maksut ovat usein neuvoteltavissa useiden tekijöiden perusteella.) Valitsemalla HSA on haastavaa, koska teollisuus on läpinäkymätön ja usein muuttuva luonne, ja meidän arviointien tavoitteena on voimaannuttaa sijoittajille auttaa heitä valitse paras HSA niiden tilanne. (Morningstar Direct-ja Office-asiakkaat voivat ladata raportin täältä.)
Tänä vuonna, meidän raportti paljasti myös, varojen kasvu suuntauksia ja muutoksia markkinaosuus yli aiemmin useita vuosia jossain merkittävimmistä HSA tarjoajat., Olemme myös tehostaneet menetelmiä arvioimalla HSAs viiden pisteen asteikolla sijaan kolmen pisteen asteikolla parantaa avoimuutta ja parempaa auttaa yksilöitä vertaa HSAs.
– Olemme huomanneet, että, kuten ennenkin, Fidelity tarjoaa paras all-around HSA yksilöille, koska se on ainoa HSA tarjoaja, joka ansaitsee Korkea arviointi sekä sen menoja ja sijoittamisen tilit. Tässä tarkastelemme lähemmin jokaista ranking-kokonaisuutta ja tekijöitä, jotka vaikuttivat kunkin HSA-palveluntarjoajan asemaan.,
5 Key Takeaways siitä, HSA Tarjoajat
muutama meidän tärkeimmät havainnot HSA tarjoajat ovat:
- Kaiken kaikkiaan tarjoajia edelleen parantaa monella rintamalla viime vuonna, useita HSAs leikkaus maksuja, parantaa investointi-valikon malleja, tai alentaa investointi-kynnysarvot, jotka edellyttävät, että osallistujat säilyttää vähintään tarkistaa tilin saldon, ennen kuin ne voivat sijoittaa. Etenemiseen on silti varaa. Maksut ovat yleensä korkeita ja vaihtelevat huomattavasti palveluntarjoajien välillä, ja useimmat asettavat edelleen investointikynnyksiä.,
- HSAs julkaisi terveen kasvun vuoden 2020 alkupuoliskolla pandemian aiheuttamasta markkinahäiriöstä huolimatta. Taseen loppusumma neljä suurinta HSA tarjoajat, joiden osuus on yli puolet alan saamiset, kasvoi noin 12% tänä aikana ja yli kaksinkertaistunut vuodesta alku 2017.
- Fidelity markkinaosuus syöstään noin 10.5% kuten yllättävän 2020 4,5% vuoden 2016 lopussa. Optum on edelleen suurin HSA, vaikka sen markkinaosuus kutistui noin 17 prosenttiin 21 prosentista samalla ajanjaksolla.
- vuoden 2020 alkupuoliskolla Fidelityn omaisuus kasvoi 2 dollaria.,2 miljardia, joka vastaa suunnilleen kolmen muun suurimman HSA-palveluntarjoajan yhteenlaskettua varallisuuden kasvua.
- Mukaan 2020 Yllättävän Devenir HSA-tutkimusraportti -, teollisuus-varat ovat kasvaneet noin 10-kertaiseksi kuluneen vuosikymmenen aikana, saavuttaa $73.5 miljardia yllättävän 2020 mennessä.
Paras HSAs varten Rahamäärä
Meidän rankingissa HSAs kuin menojen tilit osoittavat, että:
- Uskollisuutta ja Vilkas tulla ulos päälle. Arvioimiemme HSA-palveluntarjoajien joukossa nämä ovat ainoat Hsat, jotka eivät peri maksuja lähettäjiltä välttäen ylläpitoa ja lisämaksuja.,
- HealthEquity on kolmanneksi paras valinta. Se poisti 35,40 dollarin vuotuisen ylläpitomaksunsa, vaikka sillä on vielä kourallinen lisämaksuja.
- HSA: n viranomainen sijoittuu neljänneksi. Se on aina luopunut ylläpitomaksuista, mutta siinä on paljon lisämaksuja.
Edelleen, lisämaksuja, kuten niitä, jotka on kannettu paperi lausuntoja, tilin sulkemiset, ja ylimääräinen maksut, ovat enimmäkseen vältettävissä tai harvoin ja älä koske niitä, tarjoajien Korkea arvioinnit kuin menoja ajoneuvoja.
HSAs: n koko rankingluettelo menotileinä on esitetty alla.,
Se on syytä huomata, että korot tarjotaan tarkkailun tilit eivät ole enää erottava, koska pandemian johti Federal Reserve leikata korkoja lähelle nollaa Maaliskuussa, jolloin tuotot tarkkailun tilit laskea lähelle nollaa kaikissa tarjoajat. Viime vuonna, Fidelity tarjotaan korkeampaa tuottoa kuin muut kilpailijat, jolloin se on ylivoimaisesti houkuttelevin tarjoaa rahamäärä, mutta se ei enää urheilu tuotto etu verrattuna sen ikäisensä.,
Havainnollistaa etu, että Fidelity, Vilkas, HealthEquity, ja HSA Viranomaisen on suhteessa muihin toimittajiin, alla oleva kaavio osoittaa, miten tarjoajien pinota, kun otetaan huomioon sekä huolto palkkiot ja korot dollaria tienannut saldot vaihtelevat $0 $10,000. Kaaviosta ilmenee:
- Accountholders Uskollisuus, Vilkas, HealthEquity, ja HSA Viranomaiselle olennaisesti rikkoa jopa koko kaikki saldot.,
- Accountholders toisessa seitsemän palveluntarjoajille aiheutuu nettokustannuksia noin $26 $42 HSA saldot $3000 tai vähemmän, kun jotkut tarjoajat alkavat luopua maksuista. Kuitenkin, koska keskimääräinen tilinomistaja on $2,000 saldo, nämä poikkeusluvat eivät auta useimpia yksilöitä. Lisäksi jotkut palveluntarjoajat eivät koskaan luovu ylläpitomaksuista tilisaldosta riippumatta.
Paras HSAs Sijoittajille
Fidelity taas edustaa parasta HSA investoida, koska se:
- On vahva investointi vaihtoehtoja.
- tarjoaa hyvin suunnitellun sijoitusmenun.,
- mahdollistaa ensimmäisen dollarin sijoittamisen siten, että sijoittajilta ei vaadita minimitarkistustiliä ennen sijoittamista.
- perii kalliimmat palkkiot, joiden kanssa mikään muu palveluntarjoaja ei voi kilpailla. Sijoittajat Fidelity voi ostaa passiivisen 60% kanta / 40% joukkovelkakirja salkun all-in kustannus 0,02% riippumatta tilin saldo.
vastaavasti muut palveluntarjoajat perivät korkeampia maksuja, jotka tyypillisesti vaihtelevat tilisaldon mukaan. Olettaen keskimääräinen HSA sijoitustilin saldo $14,000, Bank of America on toiseksi halvin passiivinen 60/40 portfolio, jossa 0,26% maksu., HSA Viranomaisen ja HealthEquity ovat seuraavaksi halvin, joka tarjoaa passiivinen 60/40 salkkuja 0.38% ja 0,39% 14 000 dollarin tasapainoa.
Hieman aiheen valittaa Bank of America ja HealthEquity on HSAs on, että ne vaativat sijoittajat pitää 1000 dollaria ja 500 dollaria, vastaavasti, niiden tarkkailun tilit ennen investoimalla, mahdollisuuden luominen kustannukset tarkoitettu henkilöille, jotka haluavat investoida. HSA: n viranomainen sallii ykkösinvestoinnin, mutta sen ekspansiivinen sijoituskokoonpano ei ole helppo navigoida., Silti nämä kolme HSA tarjoajat edustavat kiinteä poimii sijoittajille, tukemalla niiden Yläpuolella Keskimääräinen investointi huomioon arviointeja.
HSAs: n koko rankingluettelo sijoitustileinä on esitetty alla.
Havainnollistaa Uskollisuus etu verrattuna muihin toimittajiin, alla oleva kaavio osoittaa yhteensä maksu, että sijoittajat maksavat kukin tarjoaja saldot vaihtelevat $5000 $50,000. Voit nähdä, että:
- Fidelity on all-in maksu 0,02% on yhdenmukainen eri saldot.,
- Bank of America ja HSA Viranomainen, palkkiot lasku kuten saldot kasvavat. Sekä maksu dollari-pohjainen maksuja että tullut vähemmän korostunut, kun ilmaistaan prosentuaalisesti kuin varat kasvavat.
- HealthEquity on houkuttelevasti hinnoiteltu sijoittajille, joiden saldo on pienempi 10 000 dollaria tai vähemmän. Kuitenkin, se veloittaa tasainen prosenttiosuus-pohjainen maksu sijaan dollari-pohjainen maksuja, joten sen maksu etu murentaa kun loppusumma ylittää 20 000 dollaria.
- joidenkin muiden palveluntarjoajien tilinomistajat maksavat mojovat maksut tilikoosta riippumatta., Optum, Lively ja HSA Pankki ovat kalliita, jossa sijoittajat 14 000 dollarin saldolla maksavat 0,56-0,68 prosenttia passiivisesta 60/40 salkusta.
siitä, Miten Me Arvioidaan HSAs
Kolme kriteeriä vaikuttaa meidän arvioita HSAs kuin menojen osuus: huolto maksut, korot tarjotaan, ja ylimääräisiä maksuja. Jokainen kriteeri saadaan viiden pisteen asteikolla Korkea (5), keskiarvon yläpuolella (4), keskiarvo (3), keskiarvon alapuolella (2) ja Alhainen (1). Tämän jälkeen kriteeripisteitä käytetään yhdessä niiden painojen kanssa, jotta saadaan pisteet, jotka kuvastavat näkemystämme HSA: n ansioista., Painotamme jokaista kriteeriä eri tavalla sen merkityksen perusteella. Painotukset voivat muuttua vuodesta toiseen, jos johonkin kolmesta kriteeristä tehdään olennaisia muutoksia. Erityisesti huoltomaksut ovat tärkein näkökohta, ja ne ajoivat täysin tämän vuoden menotilin arviointia. Sitten viime raportin, meillä säätää kriteerien painotukset seuraavasti:
- ylläpitokulut: Lisääntynyt painotus 100% 75%.
- korot: painotus laski 0 prosenttiin 25 prosentista.
- lisämaksut: painotus pysyi 0 prosentissa.,
– Olemme tunnistaneet neljä kriteeriä, jotka ovat mielestämme tärkeitä määritettäessä yleistä ansio HSAs investointi tilit: Valikko Suunnittelu, Investointien Laatu, Hinta ja Investointi Kynnys. Jokainen kriteeri saadaan viiden pisteen asteikolla Korkea (5), keskiarvon yläpuolella (4), keskiarvo (3), keskiarvon alapuolella (2) ja Alhainen (1). Tämän jälkeen kriteeripisteitä käytetään yhdessä niiden painojen kanssa, jotta saadaan pisteet, jotka kuvastavat näkemystämme HSA: n ansioista., Painotukset kullekin kriteeri pysynyt ennallaan viime vuodesta.
- Menu Design: 20%
- Laatu Sijoitukset: 20%
- Hinta: 40%
- Investointi Kynnys: 20%
lisätietoja tutkimus-ja menetelmien, sekä katsaus alan varallisuuden kasvu ja muutokset markkinaosuus kussakin provider, ovat saatavilla koko raportti.
ja lisää näkemyksiä tiimiltämme HSA: n luokituksista, Rekisteröidy webinariimme.
Vastaa