Oppimisen Tavoitteet
- Selittää ja näyttää, miten pankit luovat rahaa
- Käyttää rahaa kertoimen kaava laskea, kuinka pankit luovat rahaa
Rahan Luominen Yhden Pankin
Pankit ja raha kietoutuvat toisiinsa. Kyse ei ole vain siitä, että suurin osa rahasta on pankkitilien muodossa. Pankkijärjestelmä voi kirjaimellisesti luoda rahaa tekemällä lainoja. Katsotaan miten.
aloittaa hypoteettisesta pankista nimeltä Singleton Bank. Pankilla on 10 miljoonan dollarin talletukset., Singleton Bankin T-tilin tase, kun sillä on kaikki talletukset holveissaan, esitetään kuvassa 1. Tässä vaiheessa Singleton Bank yksinkertaisesti tallentaa rahaa tallettajille; se ei käytä näitä talletuksia lainojen myöntämiseen, joten se ei voi myöskään maksaa tallettajilleen korkoa.
Kuva 1. Singleton Bankin tase: saa 10 miljoonaa dollaria talletuksia.
Singleton Pankki on velvollinen Federal Reserve pitää 10% kaikista talletuksista, tai $1 miljoonaa euroa varaukseen kattamaan nostot., Se lainaa loput 9 miljoonaa dollaria. Lainaamalla ulos $9 miljoonaa euroa ja perimästä korkoa, se voi tehdä kiinnostusta maksut tallettajille ja ansaita korkotuotot Singleton Pankkiin ja tehdä korot tallettajille (nyt, meidän pitää se yksinkertainen ja ei laita korkotuotot taseeseen). Sen sijaan, että Singleton Bank olisi vain talletusten säilytyspaikka, siitä voi tulla rahoituksen välittäjä säästäjien ja lainanottajien välillä.
tämä liiketoimintasuunnitelman muutos muuttaa Singleton Bankin tasetta, kuten kuvassa 2 esitetään., Singletonin omaisuus on muuttunut; sillä on nyt miljoonan dollarin varaukset ja 9 miljoonan dollarin laina Hankin autotoimitukseen. Pankilla on edelleen 10 miljoonan dollarin talletukset.
Kuva 2. Singleton Bankin tase: 10% Varaukset, yksi Lainakierros
Singleton Bank lainaa Hankin Autotoimituksiin 9 miljoonaa dollaria. Pankki kirjaa tämän lainan tekemällä merkintä taseeseen osoittamaan, että laina on tehty. Tämä laina on omaisuuserä, koska se tuottaa korkotuottoja pankille., Lainavirkailija ei tietenkään päästä Hankia ulos pankista 9 miljoonan dollarin käteisvaroilla. Pankki antaa Hankin autolle 9 miljoonan dollarin shekin. Hank tallettaa lainan tavalliselle tililleen First Nationalille. Talletukset nousevat ensimmäisellä kansallisella tasolla 9 miljoonaa dollaria ja myös sen varannot nousevat 9 miljoonaa dollaria, kuten kuviosta 3 käy ilmi. Ensimmäinen Kansallinen pitää 10% muita talletuksia kuin vähimmäisvarantotalletuksille mutta on ilmainen laina ulos loput.
Kuva 3., Ensimmäisen Kansallisen Pankin Tase: Pakollinen 10% Varaa
Koska laina Hank oli talletettu kysyntää talletus tilille (Hank on tarkkailun huomioon), laina lisää M1-rahan. Luottojen tekeminen, jotka talletetaan kysyntätalletustilille, lisää M1-rahan tarjontaa. Muista M1: n määritelmä sisältää tarkistettavat (kysyntä) talletukset, joita voidaan helposti käyttää vaihtovälineenä tavaroiden ja palvelujen ostamiseen. Huomaa, että rahan tarjonta on nyt $19 miljoonaa: $10 miljoonaa talletukset Singleton bank ja $9 miljoonaa talletukset First National., Ilmeisesti nämä talletukset arvotaan alas kuin Hank ’ s Auto Supply kirjoittaa tarkastukset, maksaa laskuja, mutta niin kauan kuin kyseiset tarkastukset talletetaan muiden tarkkailun tilit, vaikutus on sama. Pääasia on, että pankilla on oltava riittävästi rahaa varantovelvoitteensa täyttämiseksi; loput pankkilainat ulos, ja talletetut lainat lisäävät rahan tarjontaa. Tässä esimerkissä tähän mennessä pankkien antolainaus on laajentanut rahan tarjontaa 9 miljoonalla dollarilla.
nyt First Nationalilla pitää olla vain 10% vaadituista varannoista (90 000 dollaria), mutta se voi lainata loput 90% (8 dollaria).,1 miljoonaa) lainassa Jackin Chevy-jälleenmyyjälle, kuten kuvassa 4 esitetään.
Kuva 4. Ensimmäinen Kansallinen Tase
Jos Jack on talletusten lainan sen tarkkailun huomioon Toisen Kansallisen rahan tarjonta vain lisääntyi ylimääräinen $8,1 miljoonaa euroa, kuten Kuva 5 osoittaa.
Kuva 5. Toinen National Pankin Tase
Miten tämä rahan luominen mahdollista?, Se on mahdollista, koska on olemassa useita pankkien rahoitusjärjestelmän, he ovat velvollisia pitämään vain murto-osa heidän talletukset ja lainat päätyä talletetaan muiden pankkien, mikä lisää talletukset ja pohjimmiltaan rahan tarjontaa.
Kokeile
Katsella
Tämä video selittää, miten pankkien käyttää talletusten ja lainojen luoda rahaa.
Voit tarkastella transkriptio ”Miten Pankit Luovat Rahaa – Makro Aihe 4.4” täällä (avautuu uuteen ikkunaan).,
Rahaa Kerroin Multi-Pankki-Järjestelmä,
järjestelmässä, jossa on useita pankkeja, alkuperäisen liikaa varata summa, joka Singleton Pankki päätti lainata Hank ’ s Auto Supply on talletettu osaksi First National Bank, joka on ilmainen laina ulos $8,1 miljoonaa euroa. Jos kaikki pankit lainaavat ylimääräiset varantonsa pois, rahahuolto laajenee. Monipankkijärjestelmässä rahan määrä, jonka järjestelmä voi luoda, löytyy rahakertoimen avulla., Rahat kerroin kertoo, kuinka monta kertaa lainan on ”moninkertaistunut” läpi prosessin luotonanto pois ylimääräinen varaukset, jotka on talletettu pankkeihin, koska kysyntä talletukset. Näin rahakerroin on rahahuollon muutoksen suhde pankkien varantojen alkuperäiseen muutokseen.
Onneksi on olemassa kaava laskemiseksi yhteensä näistä monta kierrosta luotonanto pankki-järjestelmä., Rahaa kertoimen kaava on:
\displaystyle\frac{1}{\text{Vaaditaan varantoprosenttia}}
KÄYTTÄÄ RAHAA KERTOIMEN KAAVA
Käyttää rahaa kerroin esimerkiksi Singleton Bank edellä tässä tekstissä:
Vaihe 1. Tässä esimerkissä varantovaatimus on 10% (tai 0,10), joten rahakerroin on 1 jaettuna 0,10: llä, mikä vastaa 10: tä.
Vaihe 2., Koska Singleton Pankki aluksi on varaa $10 miljoonaa, kaavalla voidaan määrittää mahdollinen määrä uutta rahaa, luotu, että talletus:
\displaystyle\text{Yhteensä M1 Rahan Tukee Singleton Pankin Varannot}=\frac{1}{\text{Vaaditaan varantoprosenttia}}\times\text{Pankki Varaa}
\displaystyle\text{Yhteensä M1 Rahan Tukee Singleton Pankin Varannot}=\frac{1}{0.,10}\times{10}\text{ miljoonan}
\displaystyle\text{Yhteensä M1 Rahan Tukee Singleton Pankin Varannot}=10\times{10}\text{ miljoonan}
\displaystyle\text{Yhteensä M1 Rahan}=100\text{ miljoonan}
Vaihe 3. Voimme siis sanoa, että tässä esimerkissä, kun kaikki luotonannon kierrokset on saatu päätökseen, Singleton Bankin 10 miljoonan dollarin alkuperäiset varaukset tukevat 100 miljoonan dollarin M1-rahan tarjontaa.
Vaihe 4., Koska aluksi Singleton Pankki alkoi $10 miljoonaa kysyntä talletukset (mikä tarkoittaa, että 10 miljoonaa dollaria oli jo laskea rahan tarjonnan), emme vähennä, että alkuperäinen summa yhteensä.,
\displaystyle\text{Muutos M1 Rahan}=\frac{1}{\text{Vaaditaan varantoprosenttia}}\times\text{Pankki Varaa} – \text{Ensimmäinen Talletus}
\displaystyle\text{Yhteensä M1 Rahan Tukee Singleton Pankin Varannot}=10\times{10}\text{ miljoonan} -{10}\text{ miljoonan}=90\text{ miljoonan}
Joten laina laajennus prosessi Singleton Pankin Talletus pystyi luomaan $90 miljoonaa euroa uusia talletuksia/rahan tarjontaa.,
Huomaa, että kun puhumme muutoksia M1 rahan tarjontaa, se tekee eron, onko muutos talletukset tulee ihmisiä tallettaa valuuttaa tai Federal Reserve.
Jos henkilö ottaa käteinen ja talletukset se osaksi heidän tarkkailun huomioon, niiden pankki omistaa tarvittavat varaukset, ja sitten antaa ulos loput, vauhdittaa laina laajennus prosessi. Muutos rahan tarjonnassa on otettava huomioon, että valuutta oli jo osa M1 ja pitäisi laskea uudestaan.,
Näin ollen muutos M1-rahan tarjonnan muutos talletukset kerrottuna rahaa kerroin miinus lasku valuutta katsoi, että oli talletettu pankkiin (kuten tässä esimerkiksi Singleton Pankki).
katsotaanpa toista esimerkkiä. Oletetaan, että Carla tallettaa 50 dollaria käteisenä shekkitililleen. 50 dollarin käteinen oli jo osa rahan tarjontaa. Jos vaadittu varantosuhde on 10 prosenttia, rahakerroin on 1/10% = 1/0, 10 = 10. Carlan pankki pitää 5 dollaria talletuksestaan vaadittuina varauksina ja lainaa loput pois., Kun laina laajennus prosessi pankki järjestelmä on valmis, yhteensä muutos M1-rahan määrä on 10 kertaa 50 dollaria miinus 50 dollaria valuutta, joka Carla muutti valuutan tililleen.
Muutos M1-Rahan määrä = 10 x $50 = $500 – $50 = $450
moduulissa rahapolitiikan, voimme selittää, miten, kun Federal Reserve harjoittaa elvyttävää rahapolitiikkaa (eli. osto valtion joukkovelkakirjalainat), talletusten muutos tulee rahoitusjärjestelmän ulkopuolelta., Tällöin rahahuollon muutos vastaa talletusten muutosta kertojan verran. Koska valuuttaomistukset eivät muutu, emme vähennä alkuperäisen talletuksen määrää.
Varoitukset Rahat Kerroin
rahat kerroin riippuu osuus varannoista, joita pankit ovat velvollisia pitämään Federal Reserve Bank. Lisäksi pankki voi halutessaan pitää myös ylimääräisiä varantoja. Pankit voivat päättää vaihdella varantojensa määrää kahdesta syystä: makrotaloudellisista oloista ja hallituksen säännöistä., Kun talous on taantumassa, pankeilla on todennäköisesti suurempi osuus varannoista, koska ne pelkäävät lainojen takaisinmaksun olevan hitaassa taloudessa epätodennäköisempää. Federal Reserve voi myös nostaa tai laskea vähimmäisvarannoille pankkien hallussa kuin politiikan siirtyä vaikuttaa rahan määrään taloudessa, sillä tulemme keskustelemaan tarkemmin moduuli rahapolitiikkaa.
prosessi, miten pankit luovat rahaa osoittaa, miten rahan määrä taloudessa on läheisesti määrä luotonanto tai luotto taloudessa., Itse asiassa kaikki talouden rahat, alkuperäisiä varantoja lukuun ottamatta, johtuvat pankkilainoista, jotka talletetaan ja lainataan uudelleen, uudelleen ja uudelleen.
lopulta rahakerroin riippuu siitä, että ihmiset tallettavat saamansa rahat uudelleen pankkijärjestelmään. Jos ihmiset sen sijaan tallentaa niiden rahat tallelokeroon tai niitä piilossa niiden komerot, niin pankit eivät voi kierrättävät rahaa lainojen muodossa., Itse asiassa, keskuspankkien on kannustin varmistaa, että pankkitalletukset ovat turvassa, koska jos ihmiset pelkäävät, että he voivat menettää pankkitalletukset, he voivat aloittaa, jolla on enemmän rahaa käteisenä, eikä tallettaa sitä pankkeja, ja määrä lainat taloudessa vähenee. Matalan tulotason maissa on mitä taloustieteilijät joskus nimitystä ”patja säästöjä”, tai rahaa, että ihmiset ovat piilossa kodeissaan, koska he eivät luota pankkeihin. Kun säästöpatjasäästöt taloudessa ovat mittavat, pankit eivät voi lainata näitä varoja eikä rahan kerrannaisvaikutus voi toimia yhtä tehokkaasti., Rahan ja lainojen kokonaismäärä tällaisessa taloudessa vähenee.
Kokeile
Katsella
Tämä video kertoo, kuinka raha luodaan ja tarkastellaan käsitteitä, olet juuri oppinut rahaa kerroin. Se selittää myös hieman keskuspankin osallistumista uusien rahojen luomiseen rahoitusvarojen ostamiseksi, mikä lisää varantoja pankkijärjestelmään.,
Jos pankeilla vähimmäismäärä rahaa tarvitaan 10% varantoprosenttia, niin he olisivat lainaavat ulos 90% niiden varantojen, ja kerroin olisi edelleen pysyä noin 10. Näin ei käytännössä tapahdu, ja kerroin pysyy lähempänä kolmosta. Kun puhumme rahapolitiikasta syvällisemmin myöhemmin, opit lisää muista tavoista, joilla keskuspankki voi päättää lisätä rahan tarjontaa.
voit katsoa ”Rahakertoimen” transkriptin täältä (avautuu uuteen ikkunaan).,
Kokeile
Näiden kysymysten avulla voit saada niin paljon käytännön kuin tarvitset, niin voit klikata linkkiä yläreunassa ensimmäinen kysymys (”Yritä toinen versio näistä kysymyksistä”) saada uusia kysymyksiä. Harjoittele, kunnes tunnet olosi mukavaksi kysymysten tekemisessä.,
Sanasto
Edistää!
Improve this pageLearn More
Vastaa