Miettiä Kahdesti Ennen kuin Päättää, Mitä Tehdä Vanhan 401k

Yksi yleisempiä kysymyksiä, joita syntyy, kun joku jättää työnsä on mitä heidän pitäisi tehdä heidän vanha eläkkeelle suunnitelma. Olitpa lähdössä tahtomattaan, lopettaa, aloittaa uusi työ, tai yksinkertaisesti ennakoida itse vaihtaa työpaikkaa useita kertoja lähivuosina, se on tärkeää tietää, mitä aiot tehdä (pian) entinen työnantaja on eläkesäästäminen suunnitelma (esimerkiksi 401(k), 457 tai 403(b) suunnitelma).,

Making vikatikki voi maksaa sinulle iso kimpale teidän säästöjä, joten sinun ei vain tarvitse vastata tähän kysymykseen, sinun täytyy olla varma, että sinulla on oikea vastaus., se on (tämä on yleensä ainoa vaihtoehto, jos saldo on yli tietyn tason—tyypillisesti 5 000 dollaria)

Roll tilin saldo suoraan uuden työnantajan suunnitelma (jos ne tarjoavat yksi ja hyväksyy rollovers) tai uuteen tai olemassa IRA

Tee epäsuora kaatuessa teidän eläkkeelle suunnitelma läpi uuden työnantajasi (jos tarjotaan) tai IRA

Ota käteisellä jakelu

Jättää Huomioon, Missä Se On

Monet yritykset avulla voit pitää teidän 401(k) säästöt niiden suunnitelmia, kun jätät työsi, niin kauan kuin olet tavata vähintään tasapaino vaatimus., Koska tämä vaihtoehto ei vaadi toimintaa, se valitaan usein tekemättä mitään, mutta jättää 401 (k) missä se ei ole aina vitkastelu. On olemassa joitakin päteviä syitä harkita jättävänsä eläkesuunnitelman sinne, missä se on.

• Erottaminen palvelun sääntöjä: Voit ottaa rangaistus-ilmainen nostot työnantajalle tukeman eläkkeelle suunnitelma, jos jätät työsi tai sen vuoden jälkeen, olet saavuttanut ikää 55 ja odottaa aloittaa ottamalla nostoja ennen kääntämällä 59½.,
• Tuttu investointi vaihtoehdoista: Jos haluat investointi vaihtoehtoja, sinun entinen työnantaja eläkejärjestelmään (tai et vain ole varma mitä tehdä sen kanssa vielä), voit kiinni tuttu investoinnit vanha suunnitelma, kunnes olet valmis tekemään tietoisen päätöksen.
• Alempi maksut: Monet työnantajalle tukeman eläkkeelle suunnitelmia, erityisesti niille, sponsoroi suuret työnantajat, tarjota osallistujille pääsyn institutionaalisille jakaa luokan sijoitusrahastot ja edullisia indeksirahastoihin., Harkitse olemassa olevien varojen säilyttämistä siellä, missä ne ovat, Jos pidät vanhan suunnitelmasi edullisemmista tai ainutlaatuisista sijoitusvaihtoehdoista, joita et ehkä pysty rullaamaan tai pitämään IRA: ssa.
• Ammatillinen ohjaus: Monet eläkkeelle suunnitelmat tarjoavat erikoistuneita rahaa-management-palveluja kilpailukykyiseen maksut, että saatat haluta säilyttää.
• suoja oikeusjuttuja vastaan: työnantajan tukemat eläkejärjestelyt tarjoavat laajemman velkojien suojan liittovaltion lain mukaan kuin IRA: lla.,

Siirrä Vanha 401(K) Varat Osaksi Uuden Työnantajan Suunnitelma Välttää Veroja ja Seuraamuksia

Sinulla on mahdollisuus välttyä maksamasta veroja (mukaan lukien 10 prosenttia varhainen vetäytyminen rangaistus vero) täyttämällä suora, tai edunvalvoja-to-edunvalvoja, siirto vanhasta suunnitelma uuden työnantajan suunnitelma.

hyödyt siirtämällä vanhan eläkkeelle tilin uuden työnantajan suunnitelma sisältää aiemmin mainitut hyödyt pitää tilisi vanha suunnitelma., Kuitenkin, se voi olla helppo kiinnittää vähemmän huomiota vanhan eläkkeelle tilejä ajan jälkeen et voi enää tehdä ylimääräisiä maksuja kun olet lähtenyt, että työnantaja. Vanhojen 401(k) omaisuuden siirtäminen uuteen suunnitelmaan voisi helpottaa eläkesäästöjen seuraamista.

Tässä on muutamia tärkeitä vaiheita ryhtyä onnistuneesti siirtää varoja uuden työnantajan eläkejärjestelmään:

Vaihe 1: Selvitä, jos uusi työnantaja on maksupohjainen, kuten 401(k) tai 403(b), jonka avulla rollovers muut suunnitelmat. Käytä aikaa arvioida uuden suunnitelman investointivaihtoehtoja päättää, jos olet tyytyväinen niihin ja jos ne sopivat sijoitustyyliin., Jos uusi työnantaja ei ole eläkkeelle suunnitelma, tai jos salkun vaihtoehtoja ei ole houkutteleva, harkitse oleskelevat vanhan työnantajan suunnitelma tai perustamalla uusi IRA rollover klo osuuspankki, pankki, tai välitys yritys valintasi.

Vaihe 2: Jos päätät, että liikkuvan vanha eläkkeelle tililtä uuden työnantajan suunnitelma järkevää, ottaa yhteyttä sopiva henkilö yrityksen tai HR-osasto ja pyytää ohjeita tehdä rollover panos.,

ohjeet sinun pitäisi saada kysyä seuraavanlaisia tietoja:

• nimi eläkejärjestelmään tai huoltaja—tämä on kuka jakelu on maksetaan
• Oman tilin numero
• postitus-osoite, johon lähettää panos—jos saat jakelu tarkistaa
• pankkisiirto—ohjeet-jos jakelu voidaan tehdä sähköisesti

Jos tarvitset apua kanssa sinun rollover panos, human resources osasto tai IRA huoltaja voi auttaa sinua ulos.,

Vaihe 3: seuraava siirto on ottaa yhteyttä entisen työnantajan HR-osasto tai 401(k) ylläpitäjä pyytää jakelussa. Sinun täytyy saada tiedot sait vaiheessa 2 valmis mennä. Muista vain valita jakelun tyypiksi ”direct rollover” tai ”trustee-to-trustee transfer”.

suorat siirrot ovat kätevin vaihtoehto verojen ja rangaistusten näkökulmasta. Vaihtoehtoinen vaihtoehto, epäsuora kaatuminen, ei ole yhtä yksinkertainen tai kätevä. Suorat siirrot vievät kuitenkin aikaa, joten ole kärsivällinen, kun olet tehnyt paperit.,

Suora siirrot voivat kestää jopa kuusi viikkoa, jossa ajassa riippuen siitä, kuinka nopeasti nykyisen suunnitelman ylläpitäjä vastaa pyyntöön.

Epäsuora Rollovers Voi Olla vaikeaa Hallita

epäsuorasti rollover, saat tarkistaa saldo tilisi, jotka on tehty maksettava sinulle., Tämän seurauksena olet kuitenkin viime kädessä vastuussa siitä, että saat sen oikeaan paikkaan. Sinulla on 60 päivää aikaa siirtää nämä varat uuden työnantajan suunnitelmaan tai IRA: han.

Jos et suorita rollover kuluessa tämän 60 päivän ikkunassa, sinun on myöhemmin velkaa tulot verojen määrä ei kaatuessa, ja jos olet alle 59½, kohtaat ylimääräinen 10% rangaistus vero. Vuodesta 2015 alkaen välillisiä siirtoja rajoittaa yhden vuoden jatkumo-sääntö.,

Ei ole väliä mitä todellinen suunnitelmat ovat rahaa, vanha työnantaja on velvollinen pidättämään 20% jakelu liittovaltion tuloverotuksessa. Välttää, että sitä verotetaan ja rangaista tästä 20%, sinun on voitava koota tarpeeksi rahaa muista lähteistä kattamaan tässä määrä ja sisällyttää se teidän rollover panos. Sitten, sinun täytyy odottaa seuraavaan vuoteen, kun voit tehdä tuloveroilmoituksen todella saada ennakonpidätyksen takaisin.,

esimerkiksi, oletetaan, että 401(k) tai 403(b) ennen työnantaja on tasapaino $100,000. Jos päätät ottaa täyden jakelu tililtä, ennen työnantaja on velvollinen pidättämään 20%, tai 20 000 dollaria, ja lähettää sinulle tarkistaa jäljellä olevat $80,000. Välttääksesi verojen ja rangaistusten maksamisen 20 000 dollarista, joka pidätetään, sinulla on jopa 60 päivää aikaa kääriä koko 100 000 dollarin summa. Koska sinulla on vain 80 000 dollarin shekki, sinun täytyy keksiä loput 20 000 dollaria jostakin muusta lähteestä.,

Toivottavasti sinulla on 20 000 dollaria lojumaan auttaa siirtää. Muuten, määrä et kaatuessa kohdellaan verotettavana jakelu sovelleta seuraamuksia. Myös, riippumatta siitä, onko sinulla on $20000 käsi tai ei, sinulla on vielä odotettava, kunnes tiedosto veroilmoituksessa saada pidätetty 20 000 dollaria palautetaan (tai osa siitä, riippuen siitä, mitä muita veroja olet velkaa ja kaikki muut pidätetyt määrät).,

Ottaen Käteisen Jakelu Voi Olla Kallis Päätös

Välttäminen cash jakaumat voi säästää veroja ja seuraamuksia. Tämä johtuu siitä, että kaikkia summia, joita et luovuta, kohdellaan verotettavana jakeluna. Tämän seurauksena alle 59½-vuotiaana siitä seuraisi 10 prosentin rangaistus.

edellistä esimerkkiä Käyttäen, jos yksittäinen veronmaksaja maksaa 50000 dollaria verotettavaa tuloa päätti, ettei se rullaa yli minkä tahansa osan 100 000 dollaria jakelu, he ilmoittavat 150 000 dollaria verotettavaa tuloa vuodessa. Näin ne siirtyisivät 22 prosentin marginaaliveroryhmästä 24 prosentin marginaaliveroryhmään. Lisäksi heidän täytyisi ilmoittaa 10 000 dollarin lisämaksuvero, jos he ovat alle 59½-vuotiaita.

Käteistä jakaumat tulisi harkita vain äärimmäisissä tapauksissa taloudellisia vaikeuksia, kuten edessään sulkemiseen, häätö tai takaisinoton., Jos sinun täytyy mennä tätä reittiä, vain ottaa tarvittavat varat kattamaan vaikeuksia plus sovellettavat verot ja seuraamukset.