Mitä Sinun Täytyy Tietää Liiketoiminnan luottoraja

liiketoiminnan luottoraja voi olla arvokas väline pienille yrityksille, että ottaa strateginen lähestymistapa varmistaa heillä on käytössään voimavaroja, joita he tarvitsevat tavata päivä-to-day käyttöpääoman tarpeisiin ja täyttää muut lyhyen aikavälin taloudelliset tarpeet. Se antaa heille mahdollisuuden hakea ja saada nykyään lainattua pääomaa, jota he saattavat tarvita tien varrella. Monet yritykset käyttävät luottoa osana suurempaa pääoman yhteys lähestymistapaa, mukaan lukien lyhyen aikavälin ja pitkän aikavälin rahoitus polttoaineen kasvua ja rahoittaa muita tuloja tuottavia hankkeita.

mikä on Yritysluotto?,

a business line of credit (LOC) on pyörivä laina, joka mahdollistaa kiinteän pääoman saannin, jota voidaan tarvittaessa käyttää lyhytaikaisen liiketoiminnan tarpeisiin., LOC on yksi niitä välineitä, joita yritys voi käyttää rahoituksen lyhyen aikavälin käyttöpääoman vaatimuksia, kuten:

• Osto kartoitus
• Korjaus business-kriittiset laitteet
• Rahoitus markkinointi kampanja
• Bridging kauden kassavirta kuilu

On olemassa kahdenlaisia liiketoiminnan LOCs:

1 Secured Business Line Luotto—Tämän tyyppinen LOC edellyttää liiketoiminnan lupaus tiettyjä omaisuuseriä vakuudeksi turvallinen linja., Koska luottolimiitti on lyhytaikaista velkaa, lainanantajat pyytävät yleensä lyhytaikaisia omaisuuseriä, kuten saamisia ja inventaariota. Luotonantajat eivät usein tarvitse sijoituspaikan turvaamiseksi pääomavaroja, kuten kiinteistöjä tai laitteita. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan rajaa takaisin, lainanantaja ottaa minkä tahansa vakuuden omistukseensa ja realisoi sen maksaakseen saldon pois.

2 Vakuudettomia Liiketoiminta Luotto—Tämän tyyppinen LOC ei vaadi määritetty omaisuutta vakuudeksi—kuitenkin yleisen lien ja henkilökohtainen takaus todennäköisesti tarvita., Koska tämäntyyppiseen luottolimiittiin ei liity erikseen määriteltyjä vakuuksia, liiketoiminta tarvitsee todennäköisesti vahvemman luottoprofiilin sekä myönteisen liiketuloksen saadakseen luottoa. Lisäksi korot voivat olla hieman korkeampi; ja vakuudettomat luottolimiitit ovat usein pienempiä.

Liiketoiminnan Laina vs. Liiketoiminnan luottoraja

Vuodesta lainanantajan näkökulmasta (sekä perinteinen lainanantajat, kuten pankit ja verkossa lainanantajat tarjoavat liiketoiminta-luotto linjat) linja luotto-ja laina ovat hyvin erilaisia., Esimerkiksi, kun lainanantajan arvioi teidän luottokelpoisuuden aikavälin lainan, he etsivät yritysten luottotietoja tehdä päätös siitä, lainaa tänään. Luottolimiitin osalta he tarkastelevat liiketoiminnan luottokelpoisuutta tänään, tehdäkseen päätöksiä liiketoiminnan luottokelpoisuudesta joskus tulevaisuudessa, kun se pääsee luottolimiittiin. Lainanantajalle, nämä ovat kaksi hyvin eri tilanteissa ja voisi selittää, miksi pätevyys prosessi luottorajan voisi olla hieman perusteellinen.

se ei ole ainoa ero määräaikaisen lainan ja luottolimiitin välillä., Määräaikaiseen lainaan liittyy kiinteä rahamäärä, jonka yritys saa kertakorvauksena lainan hyväksymisen jälkeen. Määräaikaiset maksut maksetaan yleensä tiettynä ajanjaksona tai ajanjaksona ennalta sovitussa maksuaikataulussa, kunnes loppuosa maksetaan kokonaisuudessaan.

liiketoiminnan luottoraja sisältää myös joitakin ylimääräisiä joustavuutta, joka ei ole osa pienyritys laina. LOC on pohjimmiltaan luottoraja yritys voi lainata vastaan, kun he sitä tarvitsevat, maksaa ja käyttää uudelleen—usein tietyn aikavälin., Useimmat luotonantajat vaativat, että LOC-saldo nostetaan nollaan jossain vaiheessa luottolimiittikautta.

LOCs käytetään usein lyhyen aikavälin liiketoiminnan tarkoituksiin ja lisää välittömiä tuloja-tuottavien toimintaa, koska yritys voi käyttää varoja kuin on tarpeen.

miten LOC vaikuttaa?

kun avaat luottolimiitin, yritys saa käyttöönsä määrätyn määrän varoja tarpeen mukaan., Kuukausittain tiliotteen mikä määrä luotto käyttää myös minkä tahansa kiinnostusta maksut (toisin kuin laina, maksat vain koron rahastojen käytät kuin käytät niitä).

Kuten edellä mainittiin, maksu, ja korko, perustuu varojen käyttöä. Takaisin maksamisen jälkeen luottoraja on käytettävissä uudelleen tarpeen mukaan. Luoton takaisinmaksuaikataulu vaihtelee lainanantajan mukaan. Joko viikoittainen tai kuukausittainen maksuaikataulu on yleinen.

korkomaksujen lisäksi paikkakunnan vuosimaksu ei ole harvinaista., Jos yrityksesi pääsee usein LOC: iin, myös transaktiomaksut voivat olla voimassa.

Pieni LOCs (alle 100 000 dollaria) voi toimia, kuten luottokortin huomioon, ja ennakot on tehty käyttämällä luottokorttia sidottu luottorajan tai kirjoittamalla tarkistaa, myönnetään tili. Jotkut lainanantajat tarjoavat myös mahdollisuuden tallettaa varoja suoraan YRITYSPANKKITILILLE ACH-talletuksen kautta.

milloin yrityksen pitäisi harkita LOC?,

Jos yrityksesi säännöllisesti vaatii pääsyn varoja täyttämään lyhyen aikavälin pääoman tarve hallita yrityksen päivä-to-day pääomavaatimuksia, sitten hakee LOC voisi olla järkevää. Tässä muutamia esimerkkejä tilanteista, joissa LOC voisi olla hyvä ajatus:

Esimerkki #1: On kausiluonteinen liiketoiminta, joka tuottaa suurimman osan sen myynti kesällä voisi käyttää LOC offseason (edellyttäen, että ne oli kassavirta tehdä uhkasakkoja) auttaa kattamaan yläpuolella, koska ne umpeen yhden kauden seuraavaan., LOC voisi antaa heille mahdollisuuden ylläpitää normaalia liiketoimintaa, vaikka heidän tulonsa vaihtelevatkin.

Esimerkki #2: pienyritys voisi käyttää LOCIA markkinointikampanjan rahoittamiseen, mikä houkuttelisi uusia asiakkaita ja laajentaisi myyntiä. Lainatut varat voitaisiin maksaa nopeasti pois, koska kampanja tuottaisi mahdollisesti lisätuloja.

Esimerkki #3: Jos yritys tarvitaan kattamaan kulut odottaessaan asiakas suorittaa maksuja laskussa, LOC voisivat olla hyödyllisiä rahaa hallinta.,

uutta liiketoimintaa ilman vakiintunut liiketoiminta luotto profiili tai yrityksen omistaja kanssa pieni henkilökohtainen luotto pisteet todennäköisesti on vaikeaa aikaa oikeutettujen LOC. Useimmat luotonantajat tarjoavat mieluummin paikkakunnan vakiintuneemmille yrityksille, joilla on kokemusta ja tuloja, jotta voidaan tukea luottolimiitin tarjoamaa joustavampaa rahoitusta.

kuka tarjoaa yritysluottoja?

useimmat suurpankit, jotka palvelevat pieniä yrityksiä—mukaan lukien liikepankit, yhteisön pankit, luottoliittojen lisäksi—tarjoavat luottolimiittejä., Monet online-luotonantajat, kuten OnDeck, tarjoavat myös liiketoiminnan luottoja.

luotonantajat harkitsevat yleensä vain vakiintuneempia yrityksiä, joilla on positiivinen luottohistoria luottolimiitille. Uusille yrityksille (alle 2-vuotiaille) jotkut pankit tarjoavat LOCs tukena Small Business Administration. Se SBAs CAPLine Ohjelma tarjoaa tukikelpoisille yrityksille mahdollisuuden neljä erilaista LOCs auttaa rahoittamaan niiden lyhyen aikavälin pääoman tarpeisiin.,

hakevat Luottoa

Kuten laina, useimmat luotonantajat halua nähdä kirjanpitoa ja asiakirjoja, jotka osoittavat, track record ja osoittaa luottokelpoisuuden. Perinteinen lainanantajat, kuten pankit ja luotto-osuuskunnat vaativat joitakin täydentäviä asiakirjoja verkossa lainanantajat ehkä vaativat, joten se on hyvä selvittää, ennen kuin ensimmäinen kokous, jossa lainanantaja, mitä tarvitaan., Joitakin perustietoja sinun täytyy hakea, ovat muun muassa seuraavat:

• Liiketoiminta-Lisenssi
• veroilmoitukset
• 2-3 kuukauden tiliotteet
• liiketoiminnan pankki-tilille
• Standardi taloudelliset asiakirjat, kuten P&L, AR, AP, kassavirta, jne.,

Sinun pitäisi olla valmis keskustelemaan yksityiskohtia liiketoiminnan taloudellinen asema luotonantajan kanssa, joten kaikki asiakirjat saatat olla tunne sinun pitäisi kuulla luotettu neuvonantaja, kuten kirjanpitäjä tai CPA varmista, että sinulla ymmärtää, mitä asiakirjat kertovat taloudellisen terveyden yrityksesi.,

osoittaa liike on kelpuutettu LOC, on valmis näyttämään:

• liiketoiminta on kannattavaa tuottaa lisätuloja
• Johto ymmärtää taloudellisia näkökohtia käynnissä liiketoimintaa
• yritysten on suunnitelma LOC kattaa tietyt kulut tiettyinä aikoina ja voi osoittaa sen kyky tehdä määräajoin maksuja

Mitä Sinun on tiedettävä, Ennen kuin avaat Luottoa

Ennen kuin avaat LOC, varmista, että olet ymmärtää valittu lainanantajan pätevyys kriteerit, lainojen ehdot, korot ja maksut.,

• tilien perustamiseen, liiketoimiin ja vuosimaksuihin voi liittyä maksuja. Esimerkiksi pankki voi veloittaa avausmaksun 150 dollaria (tai enemmän riippuen siitä, kredit-tili) ilman vuosimaksua ensimmäisen 12 kuukautta, mutta vuosimaksu alussa toinen vuosi.
• riskin pienentämiseksi ei ole harvinaista, että lainanantaja vaatii yrityksen maksamaan jäljellä olevan loc-saldonsa 0 dollariin jossain vaiheessa vuotta, usein vähintään 30 päivän ajan., Tämä vakuuttaa lainanantajan että lainanottajan on tuottaa riittävästi kassavirtaa toimia riippumaton LOC, eikä luottaa rahoitus korvikkeena kassavirta tai omistajan pääomaa.
• markkinoiden arvaamattomuuden vuoksi lainanantaja voi varata itselleen oikeuden soittaa välittömästi maksettaville paikoille. Tämä tarkoittaa, että koko saldo olisi maksettava ja LOC vähennettävä nollaan ilman varoitusta., Jos yrityksesi riippuu luottorajan, tämä voi olla kriittinen este, joten yrityksen pitäisi aina olla valmis joko korvata LOC tai mittakaavassa takaisin jotta sää menetys luotto.

3 Vinkkejä Pitää LOC

1. Säännöllisesti maksaa pois saldosi ja välttää pitämällä keskimääräinen käynnissä tasapaino lähellä teidän luottoraja. Tämä näyttää luotonantajan osaat hyödyntää arvoa ja joustavuutta LOC.
2. LOC: n käyttäminen liiketappioiden kattamiseen ei ole paras vaihtoehto—se vaikeuttaa takaisinmaksua.,
3. Ajatella strategisesti noin oman pääoman tarve vuodelle määrittää paras aika hakea LOC. Luotonantajat ovat taipuvaisempia myöntämään luottolimiitin, kun liiketoiminnan kassavirta on vahva.

Yritysluotto voi olla arvokas väline kasvun vauhdittamiseksi ja muiden voittoa tuottavien aloitteiden rahoittamiseksi. Ne tarjoavat taloudellisen joustavuuden kattamaan aukkoja normaali käteistä syklejä, voidaan valjastaa resursseja ylläpitää ympäri vuoden, liiketoiminta kausi yrityksille, ja voi rahasto kulut, jotka rakentavat arvoa ja vahvistaa menestys yhdessä muiden rahoitusvälineiden avulla.,