perinteiset, FHA-vakuutetut ja VA-takatut lainat ovat samanlaisia, koska ne ovat kaikki pankkien ja muiden hyväksyttyjen lainanantajien liikkeeseen laskemia. Tämäntyyppisten lainojen välillä on kuitenkin merkittäviä eroja.
Jos sinulla on alhainen luotto pisteet, saatat haluta tutkia saada FHA-vakuutettu lainaa, koska muut lainat yleensä ole saatavilla niille kanssa huono luotto., Mutta jos sinulla on hyvä luotto, saatat saada enemmän hyötyä halvempaa perinteisen lainan. Jos olet nykyinen tai entinen sotilas servicemember, sinun pitäisi tutkia saada VA-taattu laina, joka voisi olla edullisin kaikkien kolmen lainan tyypit.
Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää perinteiset, FHA-vakuutettu, ja VA-taatut lainat kuin myöhään 2020 mennessä.,
Perinteiset Lainat
Kun haet asuntolainaa, voit kokeilla hallituksen tukema laina, kuten FHA-vakuutettu tai VA-taattu laina, tai perinteisen lainan, joka ei ole vakuutettu tai takaamien liittovaltion hallitus. Toisin kuin liittovaltion vakuutena olevat lainat, tavanomaisilla lainoilla ei ole takuita lainanantajalle, jos et maksa lainaa takaisin. Tästä syystä, Jos teet alle 20% käsiraha omaisuutta, sinun todennäköisesti täytyy maksaa yksityisen asuntolainavakuutuksen (PMI), kun saat tavanomaisen lainan., Jos olet laiminlyönyt lainan, kiinnitysvakuutusyhtiö varmistaa, että lainanantaja maksetaan kokonaisuudessaan.
Mukainen ja Poikkeavan Lainat
Perinteiset kiinnitykset jakaa kahteen ryhmään: mallin mukainen tai poikkeava lainat. Perinteisen mallin mukainen asuntolainojen on noudatettava ohjeita, että Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) ja Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) asettaa. Nämä lainat ovat kaikkien saatavilla, mutta ne ovat vaikeampia saada kuin VA-takuu-ja FHA-vakuutetut lainat., Koska tavanomaisilla lainoilla ei ole valtion vakuutusta, nämä lainat aiheuttavat suuremman riskin lainanantajille. Luotto-ja tulovaatimukset ovat siis tiukemmat kuin FHA-vakuutetuilla ja VA-vakuudellisilla asuntolainoilla.
Yleensä voit saada perinteisen mallin mukainen laina, jos olet:
- on hyvä luotto
- on säännöllisiä tuloja, ja
- varaa käsiraha (vaikka perinteinen laina voi edellyttää niin vähän kuin 3% alas).
muihin tavanomaisiin lainoihin, jotka eivät täytä vaatimuksia, kuuluvat jumbolainat, salkkulainat ja subprime-lainat.,
FHA-Vakuutettu Lainat
Kuten nimi kertoo, FHA-vakuutettu laina on laina, joka Federal Housing Administration (FHA) takaa. Jos oletuksena lainan ja talo ei ole syytä riitä täysin maksaa velka läpi sulkemiseen myynti, FHA korvaa lainanantajalle menetys. Jos olet takana teidän kiinnitys maksut FHA-vakuutettu lainaa, voit saada erityinen menetys lieventäminen vaihtoehtoja, jotka erityisesti koskevat lainanottajien kanssa FHA-vakuutettu lainoja.
koska laina on vakuutettu, lainanantaja voi tarjota sinulle hyvät ehdot, mukaan lukien matalan käsirahan—peräti 3.,5% kauppahinnasta. Tämäntyyppinen laina on usein helpompi saada kuin tavanomainen asuntolaina, ja kuka tahansa voi hakea. Lainanottajat kanssa FICO luotto-pisteet niin alhainen kuin noin 500, saattavat olla oikeutettuja FHA-vakuutettu lainaa. FHA-vakuutetuilla lainoilla on kuitenkin enimmäislainaraja, joka vaihtelee tietyn alueen keskimääräisten asumiskustannusten mukaan. Lisätietoja FHA: n lainarajoista on Yhdysvaltain asunto-ja Kaupunkikehitysosaston (HUD) verkkosivuilla.,
Tiukemmat FHA Standardit 2019
Useimmat FHA-vakuutettu lainoja saada hyväksytty automatisoitu järjestelmä, kun taas harvat ovat tarkoitettu lainanantajat, jotka manuaalisesti tarkistaa lainanottajien sovelluksia, jotka perustuvat FHA suuntaviivat. Vuonna 2016, HUD eliminoitu sääntö, että tarvitaan manuaalinen arvioita kaikki asuntolaina sovelluksia lainanottajien kanssa luotto tulokset alle 620 ja velka-to-tulot tunnusluvut edellä 43%. Maaliskuusta 2019 alkaen virasto kuitenkin tiukensi FHA-vakuutettujen lainojen vakuutusvaatimuksia; riskilainoja tehtiin liikaa.,
Nyt, noin 40 000-50 000 dollarin lainoja per vuosi—neljä-viisi prosenttia kaikista kiinnitykset, että FHA takaa vuosittain—joka olisi aiemmin hyväksytty automaattisesti nyt laittaa kautta tiukempi manuaalinen merkintäsitoumukset tarkastelu, mukaan FHA virkamiehet.
Sinun Täytyy Maksaa Asuntolaina Vakuutukset Palkkio tai ”MIP”
Myös, sinun täytyy maksaa asuntolaina vakuutukset palkkio tai ”MIP” osana FHA-vakuutettu lainaa. (Tavanomaisissa asuntolainoissa on YSV-ja FHA-lainoja on MIP-lainoja.) Lainoittajien maksamat vakuutusmaksut vaikuttavat keskinäiseen Kiinnitysvakuutusrahastoon., FHA vetää tästä rahastosta maksaakseen lainanantajien saatavia, kun lainanottajat ovat maksukyvyttömiä.
VA-Takauslainat
jälleen nimensä mukaisesti VA-takauslaina on laina, jonka Yhdysvaltain Veteraaniministeriö (VA) takaa. Tällainen laina on vain tiettyjen lainanottajien saatavilla VA-hyväksyttyjen lainanantajien kautta. Takaus tarkoittaa, että lainanantaja on suojattu tappiolta, jos lainanottaja ei maksa lainaa takaisin.
VA: n takaaman lainan saamiseksi pitää olla:
- USA: n nykyinen jäsen., asevoimien
- veteraani
- reserviläinen/kansalliskaartin jäsen, tai
- tukikelpoinen eloonjäänyt puoliso.
oppiakseen VA: n takaaman lainan erityiset kelpoisuusvaatimukset, käy VA: n verkkosivuilla.
nämä asuntolainat voidaan taata ilman rahaa alas ilman yksityistä kiinnitysvakuutusvaatimusta. Lainanottajat joutuvat kuitenkin yleensä maksamaan rahoitusmaksun-kertamaksun, joka on noin 1,25-3,6 prosenttia lainasummasta. Lisätietoja VA-takuisista lainoista on VA: n Asuntolainasivuilla.,
Avun saaminen
oikean asuntolainan poimiminen tilanteeseesi voi olla pelottavaa. Jos sinulla on ongelmia mietitään, mitä tyyppinen laina on paras tilanteesi tai tarvitset muita kotona-osto neuvoja, pitävät yhteyttä HUD-hyväksytty kotelo neuvonantaja, asuntolaina lainanantaja tai kiinteistö asiamies.
Vastaa