ovatko valtion velkakirjat hyvä sijoitus eläkkeelle?

valtion joukkovelkakirjalainat voivat olla hyviä sijoituksia niille, jotka ovat tai lähellä eläkkeelle jäämistä, sekä nuoremmille sijoittajille, jotka tavoittelevat vakaata tuottoa. Ovatko joukkovelkakirjalainat hyvä sijoitus? Sijoittajien on otettava huomioon useita tekijöitä, kuten joukkovelkakirjalainan tyyppi, kuinka paljon joukkovelkakirjalainan korko maksaa ja kuinka kauan niiden sijoitus sidotaan. Sijoittajien on myös punnittava riskinsietokyky suhteessa joukkovelkakirjalainan maksukyvyttömyysriskiin, eli joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskija ei maksa sijoitusta takaisin., Hyvä uutinen on, että Yhdysvaltain hallitus takaa valtion joukkovelkakirjat (t-joukkovelkakirjat).

joukkovelkakirjalainat ovat velkapapereita, jotka yritykset ja hallitukset laskevat liikkeeseen varojen hankkimiseksi. Sijoittajat ostavat joukkovelkakirjalainoja sijoittamalla alkuinvestoinniksi ennakkosumman, jota kutsutaan pääomaksi. Kun joukkovelkakirja erääntyy tai erääntyy-niin sanottu maturiteettipäivä-sijoittajille maksetaan takaisin pääoma. Vastineeksi sijoittajat saavat yleensä kiinteän, määräajoin korko maksu kokonaisuus, joka antoi joukkovelkakirjalainan.,

joukkovelkakirjalainat, mukaan lukien T-joukkovelkakirjalainat, voivat olla hyvä sijoitus niille, jotka tavoittelevat tasaista korkotasoa. Vaikka joukkovelkakirjat ja valtion joukkovelkakirjat ovat suosittuja, niillä on niihin liittyviä haittoja ja riskejä, eivätkä ne välttämättä ole ihanteellisia jokaiselle sijoittajalle. Tässä artikkelissa verrataan valtion joukkolainojen etuja ja haittoja ja sitä, onko joukkovelkakirja hyvä sijoitus nuoremmille sijoittajille ja lähestyville tai eläkkeelle siirtyville.,

Mitä Ovat valtion Joukkovelkakirjalainojen?,

valtion joukkovelkakirjalainat (T-joukkovelkakirjalainat) ovat Yhdysvaltain liittovaltion liikkeeseen laskemia ja Yhdysvaltain valtiovarainministeriön myymiä valtion velkakirjoja. T-joukkovelkakirjalainat maksavat sijoittajille kiinteän koron kuuden kuukauden välein eräpäivään eli 20-30 vuoteen asti.

Kuitenkin, korko saadut vasta-liikkeeseen Kassaan taipumus vaihdella markkinoiden korkotaso ja yleinen taloudellinen tilanne maassa. Taantuman tai negatiivisen talouskasvun aikana keskuspankki tyypillisesti leikkaa korkoja elvyttääkseen lainojen kasvua ja menoja., Tämän seurauksena vasta liikkeeseen lasketut joukkovelkakirjalainat maksaisivat alhaisemman tuottoasteen alhaisen korkotason olosuhteissa. Toisaalta, kun talous toimii hyvin, korot yleensä nousevat, kun kysyntä luotto-tuotteisiin kasvaa, mikä johtaa vastikään myönnetty Valtiovarainministeriön huutokaupataan korkeampi.

Tyypit Kassaan

On olemassa useita erilaisia Treasury arvopapereita, joita tarjotaan eri eräpäivät. Esimerkiksi valtion vekselit tai T-laskut ovat lyhytaikaisia joukkolainoja, joiden erääntymisaika on muutamasta päivästä 52 viikkoon., Valtion velkakirjat tai T-velkakirjat ovat hyvin samanlaisia kuin valtion joukkovelkakirjat, koska ne maksavat kiinteän koron kuuden kuukauden välein niiden erääntymiseen saakka. Valtiovarainministeriön velkakirjoilla on kuitenkin lyhyemmät eräpäivät, joiden ehdot ovat kaksi, kolme, viisi, seitsemän ja 10 vuotta. 10-vuotinen Valtiokonttorin seteli on todennäköisesti Valtiokonttorin arvopapereista seuratuin, sillä sitä käytetään usein korkotuotteiden, kuten lainojen, vertailukohtana.,

valtion velkakirjoista käytetään usein nimitystä valtion joukkovelkakirjat, mikä voi tehdä siitä sekavan, koska valtion joukkolaina on teknisesti 20-30 vuoden maturiteettipäivä. Velkakirja ja valtion joukkovelkakirja ovat kuitenkin olennaisilta osiltaan identtisiä lukuun ottamatta niiden eräpäiviä. Olipa Valtion vakuus lasku, huomautus tai joukkovelkakirja, ansaittu korko on vapautettu valtion ja paikallisten verojen. Korkotulot ovat kuitenkin liittovaltion verojen alaisia.,

Ostaa ja Myydä valtion Joukkovelkakirjalainojen

Treasury note on myynyt Treasury Department kautta online-huutokauppa. Kun setelin on ostanut sijoittaja, vaihtoehtoja on kaksi. Sijoittaja voi pitää joukkovelkakirjalainaa erääntymiseen saakka, jolloin alun perin sijoitettu summa maksettaisiin takaisin joukkovelkakirjalainan erääntyessä. Jos sijoittaja pitää joukkovelkakirjalainan eräpäivään asti, sijoitetun summan maksaa takuuvarmasti takaisin Yhdysvaltain hallitus.

sijoittajalla on myös mahdollisuus myydä joukkovelkakirja ennen sen erääntymistä., Joukkovelkakirjalainaa myytäisiin jälkimarkkinoilla toimivan välittäjän eli niin sanotun joukkovelkakirjamarkkinoiden kautta. Sijoittajien pitäisi kuitenkin olla tietoisia siitä, että heidän alkuinvestointinsa ei ole taattu, jos joukkovelkakirja myydään aikaisin joukkovelkakirjamarkkinoiden kautta. Toisin sanoen he voivat saada pienemmän summan kuin mitä he olivat alun perin sijoittaneet.

Nuoret Sijoittajat

korot maksetaan valtion joukkovelkakirjalainojen yleensä heikoimmin tuottoa, joka voi olla generoitu sijoittaa osakkeisiin. Joukkovelkakirjalainoista saatavan koron pitäisi kuitenkin ylittää inflaatio tai hintojen nousuvauhti, joka on yleensä noin 2 prosenttia., Kaikki tämä sanoi, siellä on vielä tilaa T-bonds nuoren eläkkeelle tilin, jonka voit hyötyä tasaista korkomenot, jotka liittyvät näihin arvopapereihin.

esimerkiksi vakaa tuotto voi osaltaan vähentää sijoitussalkun arvon volatiliteettia tai vaihtelua. Joukkovelkakirjalainojen käyttäminen muiden sijoitusten tappioriskin osittaiseen tasoittamiseen auttaa monipuolistamiseen—eli kaikki rahasi eivät ole yhdenlaisia sijoituksia. T-obligaatioita tukee myös Yhdysvaltain täysi usko ja luotto., liittovaltion hallitus, eli sijoittajat eivät menetä niiden alkuinvestointeja.

mutta koska nuoremmilla sijoittajilla on pidempi aikaväli, he valitsevat tyypillisesti sijoituksia, jotka tarjoavat pitkän aikavälin kasvua. Tämän seurauksena T-joukkovelkakirjalainat muodostavat yleensä vähemmistöosuuden nuoremman sijoitussalkusta. Tarkka prosenttiosuus olisi määritettävä huolellisesti sijoittajan riskinsietokyvyn ja pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden perusteella.,

sääntö-of-peukalo kaava salkun jakamisesta todetaan, että sijoittajat voisivat muotoilla jaetaan varastot, joukkovelkakirjalainat, ja rahaa vähentämällä niiden ikä 100. Tuloksena oleva luku osoittaa henkilön omaisuuden prosenttiosuuden, joka pitäisi sijoittaa varastoihin, kun taas loput voitaisiin jakaa joukkovelkakirjalainojen ja käteisen välillä. Tämä kaava, 25-vuotias sijoittaja harkitsee omistusosuus 75% salkun varastot, kun jakaa loput 25% välillä rahaa ja korkosijoituksissa.,

sijoittajia lähellä tai eläkkeellä

eläkeläiset ostavat usein joukkovelkakirjalainoja tuottaakseen tulovirran eläkkeellä. Niiden salkunjako muuttuu ja muuttuu yleensä konservatiivisemmaksi. Tämän seurauksena joukkovelkakirjalainoista koostuvan salkun osuus pyrkii nousemaan. Portfolio, joka sisältää valtion joukkovelkakirjat, vekselit, tai toteaa, tarjoavat turvallisuutta ja auttaa säilyttämään säästönsä, koska Kassaan pidetään riskitön sijoitukset.

niiden johdonmukainen korot, T-joukkovelkakirjoja voi tarjota ihanteellinen tulovirran jälkeen työllisyys paychecks lakkaa., Myös joukkovelkakirjalainojen maturiteettipäivät voidaan ladata luomaan jatkuvaa tulovirtaa, jota monet eläkeläiset etsivät.

Yksi tyyppi Treasury bond, joka tarjoaa jopa suoja inflaatiota vastaan kutsutaan inflaatio-suojattu T-bonds—myös nimitystä en joukkovelkakirjojen—on korko, joka yhdistää kiinteä tuotto elämän bond, jossa osa korko, joka vaihtelee inflaation mukaisesti.

Valtion Joukkovelkakirjat vs. yrityslainoihin

yrityslainat ovat myös velkapaperit, jotka ovat antama corporation. Aivan kuten valtion joukkovelkakirjalainat, yritysten joukkovelkakirjalainat ovat niiden etuja ja haittoja. Tyypillisesti yritysten joukkovelkakirjalainat maksavat korkoja, jotka voivat perustua kiinteään korkoon koko joukkovelkakirjalainan käyttöiän ajan. Korot maksut voivat perustua myös vaihtuva korko, eli korko voi muuttua perustuu markkinakorkoihin tai jonkinlainen vertailuarvo., Kun yrityslaina erääntyy, sijoittajalle maksetaan takaisin sijoitetun pääoman määrä.

corporate bond on tukena oyj, joka antoi joukkovelkakirjalainan, joka suostuu maksaa lainapääoma sijoittajille. Yrityslainoja ostettaessa alkuinvestointia ei kuitenkaan taata. Tämän seurauksena yritysten joukkovelkakirjalainojen haltijoilla on maksukyvyttömyysriski, joka on riski siitä, että yhtiö ei voi maksaa sijoittajilleen takaisin alkuinvestointiaan. Se, maksetaanko joukkovelkakirjalainan alkuinvestointi takaisin vai ei, riippuu yrityksen taloudellisesta elinkelpoisuudesta.,

Koska sijoittajat siellä on yleensä enemmän riskin yrityslainoihin, ne yleensä maksaa korkeampaa korkoa kuin valtion arvopapereita. Vastaavasti Yhdysvaltain hallitus takaa valtion joukkovelkakirjat niin kauan kuin sijoittajalla on joukkovelkakirja maturiteettiin asti. Tämän seurauksena valtion joukkovelkakirjalainat tarjoavat yleensä alhaisemman koron kuin niiden yrityskorot.

Eläkeläisiä pitäisi harkita niiden riskinsietokyky, kun se tekee päätöksen siitä, onko ostaa corporate bond tai valtion turvallisuutta., Aikahorisontti on tärkeä myös joukkovelkakirjalainaa ostettaessa, eli kuinka kauan sijoitusta pidetään. Jos eläkeläinen tarvitsee rahaa muutaman vuoden kuluessa, valtion joukkovelkakirjalaina ei ehkä ole paras vaihtoehto, kun otetaan huomioon sen pitkä maturiteetti. Vaikka valtion joukkovelkakirja voidaan myydä ennen sen erääntymisaikaa, sijoittaja voi ottaa voittoa tai tappiota riippuen joukkovelkakirjalainan hinnasta jälkimarkkinoilla myyntihetkellä.

verotukselliset näkökohdat olisi myös otettava huomioon ennen minkä tahansa joukkovelkakirjalainan ostamista., Ota yhteyttä talousneuvonantajaan ennen kuin päätät, onko yrityksen joukkovelkakirjalainan tai Yhdysvaltain valtiovarainministeriön turva oikea sinulle.

Plussat ja Miinukset valtion Joukkovelkakirjalainojen

Vaikka valtion joukkovelkakirjalainojen voi olla hyvä sijoitus, ne on sekä etuja ja haittoja. Joitakin etuja joukkovelkakirjat ovat:

Tasaista Tulot

valtion joukkovelkakirjalainojen maksaa kiinteää korkoa, joka voi tarjota vakaan tulovirran., Tämän seurauksena joukkovelkakirjalainat voivat tarjota sijoittajille tasaista tuottoa, joka voi auttaa kompensoimaan muista sijoituksista, kuten osakkeista, mahdollisesti aiheutuvia tappioita.

riskitön

valtion joukkovelkakirjalainojen pidetään riski-vapaa varat, mikä tarkoittaa, ei ole olemassa riski, että sijoittaja menettää niiden pääasiallinen. Toisin sanoen sijoittajille, jotka pitävät joukkovelkakirjalainaa erääntymiseen asti, taataan niiden pääoma-tai alkuinvestoinnit.

Nestemäisiä

valtion joukkovelkakirjalainojen voidaan myös myydä ennen eräpäivää toissijainen korkomarkkinoiden., Toisin sanoen likviditeettiä on niin paljon, mikä tarkoittaa runsasta määrää ostajia ja myyjiä, sijoittajat voivat helposti myydä olemassa olevia joukkovelkakirjalainojaan, jos heidän on myytävä asemansa.

Paljon sijoitusvaihtoehtoja

valtion joukkovelkakirjalainojen voi ostaa myös erikseen tai muut sijoitusvälineet, jotka sisältävät kori joukkovelkakirjoja, kuten sijoitusrahastot ja etf.

eduista huolimatta valtion joukkovelkakirjalainoihin liittyy joitakin selviä haittoja, joita sijoittajien tulisi harkita ennen sijoittamista., Joitakin haittoja ovat:

Pienempi Tuotto

korkotuotot Treasury bond voi johtaa pienempi tuotto vs. muut sijoitukset, kuten osakkeet, jotka maksavat osinkoja. Osingot ovat yritysten osakkeenomistajille maksamia käteismaksuja palkkiona osakkeisiin sijoittamisesta.

inflaatioriski

valtion joukkolainat altistuvat inflaatioriskille. Inflaatio on se vauhti, jolla talouden tavaroiden hinnat nousevat ajan myötä., Jos esimerkiksi hinnat nousevat 2 prosenttia vuodessa ja valtion joukkolaina maksaa 3 prosenttia vuodessa, sijoittaja tajuaa nettotuoton olevan 1 prosenttia. Toisin sanoen inflaatio tai hintojen nousu heikentävät kiinteäkorkoisten joukkovelkakirjalainojen, kuten Valtionkassojen, kokonaistuottoa.

korkoriski

Vain koska hinnat voivat nousta taloudessa, joten liian voi korkoja. Tämän seurauksena valtion joukkolainat altistuvat korkoriskille. Jos korot nousevat taloudessa, nykyisen T-bond ja sen kiinteä korko voi suoriutua äskettäin joukkovelkakirjalainoja, jotka olisi maksettava korkeampi korko., Toisin sanoen valtion joukkovelkakirjalainat altistuvat vaihtoehtokustannuksille, mikä tarkoittaa, että kiinteä tuottoaste saattaa alisuoriutua nousevassa toimintaympäristössä.

realisoitunut Tappio

Vaikka Treasury joukkovelkakirjoja voidaan myydä ennen kuin ne kypsät, hyvä pitää mielessä, että saatu hinta myynti-se voi olla pienempi kuin alkuperäisen ostohinnan joukkovelkakirjalainan. Esimerkiksi, jos valtion joukkolainojen oli osti $1000 ja myydään ennen sen eräpäivää, sijoittaja saattaa saada $950 joukkovelkakirjamarkkinoilla. Sijoittajille taataan pääoman määrä vain, jos heillä on t-joukkovelkakirja erääntymiseen saakka.,

Ovat Joukkovelkakirjoja Hyvä Sijoitus?, FAQ

miksi joukkovelkakirjoihin sijoittaminen olisi huono Idea?

se, onko joukkolainasijoitus huono vai hyvä, riippuu sijoittajan taloudellisesta tavoitteesta ja markkinaolosuhteista. Jos sijoittaja haluaa tasaista tulovirtaa, Valtion velkakirja voisi olla hyvä valinta. Jos korot kuitenkin nousevat, joukkolainan ostaminen ei välttämättä ole hyvä valinta, sillä kiinteä korko saattaa tulevaisuudessa alittaa markkinat. Muistathan, kun ostat Treasury bond, kiinteä korko, että bond ei koskaan muutu, riippumatta siitä, missä markkinakorot ovat kaupankäynnin.,

Myös sijoittaa joukkovelkakirjoihin ja niiden myyminen jälkimarkkinoilla ennen eräpäivää voi johtaa menetys samanlainen kuin muut sijoitukset, kuten osakkeet. Seurauksena, sijoittajien tulisi olla tietoisia siitä riskistä, että he voivat menettää rahaa ostamalla ja myymällä joukkovelkakirjoja ennen niiden maturiteetti. Jos sijoittaja tarvitsee rahat seuraavan vuoden tai kahden aikana, valtion joukkolaina, jonka maturiteetti on pidempi, ei välttämättä ole hyvä sijoitus.

ovatko Joukkolainarahastot hyvä sijoitus?,

Joukkolainarahastot voivat olla hyvä sijoitus, sillä rahastot sisältävät tyypillisesti monenlaisia joukkovelkakirjoja, mikä monipuolistaa riskiä joukkovelkakirjojen laiminlyönnistä. Toisin sanoen, jos yritys kokee taloudellisia vaikeuksia ja ei maksaa takaisin sen lainan sijoittajille, niille, jotka pitää bond-rahasto olisi vain pieni osa niiden koko investointi, että yksi bond. Tämän seurauksena niillä olisi pienempi riski saada taloudellista tappiota kuin jos ne olisivat ostaneet joukkovelkakirjalainan erikseen.,

sijoittajien kannattaa kuitenkin tehdä tutkimuksensa sen varmistamiseksi, että rahaston joukkovelkakirjalainat ovat sellaisia joukkovelkakirjalainoja, joita haluaa ostaa. Joskus rahastoissa voi olla sekä yritysten joukkovelkakirjalainoja että valtion joukkovelkakirjalainoja, ja jotkin niistä saattavat olla suuririskisiä sijoituksia. Tämän seurauksena on tärkeää tutkia omistukset joukkovelkakirjarahaston sisällä ennen sijoittamista.

ovatko joukkolainat hyvä sijoitus vuonna 2021?,

Vuonna 2021, korot maksettu joukkovelkakirjalainojen on ollut hyvin alhainen, koska Federal Reserve leikata korkoja vastauksena coronavirus pandemian ja tuloksena lama. Jos sijoittajat uskovat korkojen nousevan parin seuraavan vuoden aikana, he voivat halutessaan sijoittaa lyhytaikaisiin joukkovelkakirjoihin.

esimerkiksi kahden-vuoden Treasury bill ei maksettava kiinteä korko ja tuotto sijoitetun pääoman kaksi vuotta., Jos korot ovat korkeammat vuonna 2023, sijoittaja voisi ottaa kyseisen pääoman ja sijoittaa sen tuolloin korkeampikorkoiseen joukkolainaan. Kuitenkin, jos sama sijoittaja oli ostanut 10-vuoden Treasury note vuonna 2021 ja korot nousivat parin seuraavan vuoden aikana, sijoittaja menettää korkeammat korot, koska ne olisi jumissa alemman luokan Treasury note. Jälleen, sijoittajat voi aina myydä obligaation ennen sen eräpäivää, ei voisi olla voitto tai tappio, eli et välttämättä saa kaikkien teidän alkuinvestointeja takaisin.,

huomioi myös riskinsietokykysi. Sijoittajat ostavat usein turvallisuutensa vuoksi valtion joukkovelkakirjoja, velkakirjoja ja lyhytaikaisia valtion velkakirjoja. Jos uskot, että kokonaismarkkinat ovat liian riskialttiit ja tavoitteesi on säilyttää varallisuutesi, voit valita valtionkassan turvallisuuden huolimatta niiden alhaisista koroista nykyisessä ympäristössä. Alla olevasta taulukosta voi nähdä, että valtiovarainministeriön tuotot ovat laskeneet viime kuukausien aikana.,

Kuitenkin, huolimatta heidän matala tuotot korkosijoituksissa voi tarjota vakautta taustalla haihtuvien osakesalkun. Onko ostamalla Treasury turvallisuus on oikea sinulle riippuu pitkälti siitä, riskinsietokyky, aikahorisontti ja taloudelliset tavoitteet. Ota yhteys taloudellinen neuvonantaja tai rahoitussuunnittelija harkitessaan ostaa tahansa bond vs. muut investoinnit.

Voiko velkakirjoihin sijoittamalla menettää rahaa?,

Kyllä, voit menettää rahaa, kun myy joukkovelkakirjalainan ennen sen eräpäivää, koska myyntihinta voisi olla pienempi kuin ostohinta. Lisäksi jos sijoittaja ostaa yhtiölainan ja yhtiö joutuu taloudellisiin vaikeuksiin, yhtiö ei saa maksaa alkuperäistä sijoitusta kokonaan tai osittain takaisin joukkovelkakirjalainojen haltijoille. Tämä maksukyvyttömyysriski voi kasvaa, kun sijoittajat ostavat joukkovelkakirjalainoja yrityksiltä, jotka eivät ole taloudellisesti vakaita tai joilla ei ole juuri lainkaan rahoitushistoriaa., Vaikka nämä joukkovelkakirjoja voi tarjota korkeamman tuoton, sijoittajien tulisi olla tietoisia siitä, että korkeampi tuotot tyypillisesti kääntää suurempi riski, koska sijoittajat vaativat korkeampaa tuottoa kompensoimaan lisätty luottoriskin.

mitkä ovat parhaat ostettavat joukkovelkakirjalainat?

parhaat ostettavat joukkovelkakirjalainat riippuvat pitkälti sijoittajan riskinsietokyvystä, aikahorisontista ja pitkän aikavälin taloudellisista tavoitteista. Osa sijoittajista saattaa sijoittaa joukkovelkakirjarahastoihin, joissa on korillinen velkainstrumentteja, kuten pörssilistattuja rahastoja., Sijoittajat, jotka haluavat turvallisuutta ja verosäästöjä, voivat valita Valtiokonttorin arvopaperit ja kuntien joukkovelkakirjat, jotka ovat paikallishallinnon liikkeeseen laskemia. Yritysten joukkovelkakirjalainat voivat tarjota paremman tuoton tai tuoton, mutta liikkeeseenlaskijan taloudellinen elinkelpoisuus olisi otettava huomioon.

Rivi

Joukkovelkakirjoja voi löytää paikka tahansa monipuolinen portfolio olitpa nuori tai eläkkeelle. Joukkovelkakirjalainat voivat tarjota turvallisuutta, tuloja ja vähentää sijoitussalkun riskiä., Joukkovelkakirjalainat voidaan sekoittaa osakesalkkuun tai ne voidaan erääntyä vuosittain, jolloin niillä on mahdollisuus saada käteistä, kun ne erääntyvät. Sijoittajien tulisi harkita joitakin altistuminen joukkovelkakirjoja osana tasapainoinen portfolio, ovatko he yrityslainoihin, Valtiovarainministeriön, tai kunnallisia obligaatioita. Sijoittajien olisi kuitenkin virhe olettaa, että joukkovelkakirjalainat ovat riskittömiä. Sen sijaan heidän pitäisi tehdä kotitehtävänsä, koska kaikkia sidoksia ei luoda tasavertaisiksi.,