Olitpa asunnonomistaja hyppäämällä jälleenrahoittaa markkinat yrittää hyödyntää alempi asuntolainojen korot, tai homebuyer joka päteviä asuntolaina, löytyi hyvä koti ostaa ja allekirjoitettu ostosopimus, siellä on ainakin yksi kysymys, että sinun täytyy vastata: ”Pitäisikö minun lukita minun asuntolainan korko?,”
asuntolainojen korot vaihtelevat päivästä toiseen (ja joskus päivänsisäisesti), eikä edes viisain Wall Street maven voi varmuudella tietää, mitkä asuntolainojen korot ovat lainan sulkeutuessa. Jos lukitset asuntolainan korkosi, vaarana on, että menetät säästöt, jos korot laskevat… mutta jos et lukitse korkoasi, olet vaarassa juuttua korkeampiin asuntolainoihin, jos korot nousevat.
Asuntolainan Korko Vaihtelut: Pieni Muutos, Iso Ero
Mitä tekee tämä on nail-biter on, että pieni määrä eroja voi lisätä jopa paljon rahaa aikana lainaa., Yleensä asuntolainan sulkeminen asunnon oston yhteydessä kestää 45-60 päivää (joskus pidempään). Tuolla kuuden-kahdeksan viikon jaksolla asuntolainojen koroille voi tapahtua paljon. Harkita lainanottajan Maaliskuun alussa 2020 mennessä; kolmannen kerran noin 8 vuotta, asuntolainojen korot taas kosketti kaikkien aikojen matalat, keskimäärin 3,29 prosenttia. Vain kaksi lyhyttä viikkoa myöhemmin kurssit olivat nousseet 36 peruspistettä (0,36%) 3,65 prosenttiin ja uhkaavat nousta entisestään.
tällaisessa tapauksessa kurssinousu 3,29 prosentista 3: een.,65% 30 vuoden kiinteäkorkoinen kiinnitys $200,000, kääntäisi kuukausimaksun noin $43 korkeampi ja yli $15,000 lisäkorko kustannukset yli laina-ajan.
sen lisäksi, että korkojen nousu voi aiheuttaa ongelmia myös karsinnoissa. Esimerkiksi 3,29 prosenttia, kotiin ostaa, hinta on $200000 ja 20 prosenttia alas (ja olettaen, että tyypillinen verot ja vakuutukset), tarvitset $44,573 tuloja saada. 3.,65%, tarvitset $45,948-ja jos olet jo käyttää kaikkia käytettävissä olevia resursseja saada ja voi keksiä lisää 1400 dollaria tuloja, määrä asuntolaina voit saada lainaa vähenee. Tässä tapauksessa, että vähennys olisi $8,800, mikä tarkoittaa, sinun täytyy tehdä tämä ero käteisenä-tai kumoaa paljon ja alkaa etsiä edullisempia koteja.
molemmissa tapauksissa kiinnelainakoron lukitseminen olisi poistanut nämä ongelmat.
joten mitä sinun pitäisi tehdä? Harkitse seuraavaa:
• seuraa markkinoita huolellisesti., Sekä ennen ja aikana teidän asuntolaina prosessi, pysyä uusimman taloudellisia uutisia, saat uusimmat asuntolainan korko tilastot ja trendit HSH.com ja tarkista HSH: n kahden kuukauden asuntolainan korko tulee. Päätä, mikä uhkapeli on taloudellisesti järkevintä sinulle. Kun hinnat ovat lähellä historiallisia matalia, useimmat ostajat päättävät lukita sisään, eikä vedonlyönti hinnat laskevat entisestään.
• Opi, milloin voit lukita asuntolainan koron., Useimmiten korko voi olla lukittu kun asetat sovellus, mutta myöhemmin ajat voivat olla käytettävissä, kuten silloin, kun laina sitoutuminen on laskettu liikkeeseen (yleensä silloin, kun arvioinnin omaisuutta tulee takaisin), tai joissakin tapauksissa milloin tahansa, jopa ehkä 5 päivää ennen sulkemista (joskus kutsutaan ”float lähellä”).
• selvitä, paljonko asuntolainan lukitus maksaa. Luotonantajat usein voit lukita maksun ilmaiseksi 30-45 päivää; ne voivat kuitenkin periä maksun, tyypillisesti .5% lainasta, 60 päivän lukitusta varten.,
• Kysy lainanantajilta, kuinka kauan yleensä kestää sulkea laina kuten sinun. Jos ei-kustannus korko lukko on 30 päivää ja se kestää 60 päivää sulkea lainan, korko ei todellakaan ole lukittu. Ostaa hintaan lukko, joka täyttää laina-sulkeminen ajassa voit olla varma, että korko aiot on korko, saat.
• Hanki asuntolainan korkolukko kirjallisesti. Älä tyydy suullisia vakuutuksia alkaen lainanantaja, ja varmista, että saat tiedot siitä, mitä tapahtuu, jos korko lukko päättyy., Jos teet tämän, kun olet hakea, sinun pitäisi katso ehdot korko lukko totesi, sivulla 1 oman Laina Arvio paljastumisen muodossa oikeassa yläkulmassa.
• * katso kelloa. Jos olet viikon sisällä asuntolainan umpeutumisesta, vahvista, että sulkemisesi tapahtuu ajoissa. Jos on epäilyksiä, Kysy, pidentääkö lainanantaja lukkokautta. Joissakin tapauksissa lyhytaikaiset pidennykset ovat ilmaisia, mutta pidemmistä (esim.15 päivää) peritään maksu.
• ”Pitäisikö minun lukita asuntolainakorkoni tänään?”Neuvomme, useammin kuin ei, on lukita korko., Yksinkertaisesti totesi: ”Jos sinulla ei ole varaa menettää, sinulla ei ole varaa pelata.”Asuntolainojen korot ovat tunnetusti häilyviä, ja niillä on taipumus nousta paljon nopeammin kuin ne laskevat. Siinä tapauksessa, jos pieni nousu hinnat on tarpeeksi pilata mahdollisuus ostaa tai jälleenrahoituksen kotiin, sinun pitäisi vakavasti harkita lukitsemalla korko, joka tekee paljon työtä, ei väliä mitä se voisi olla.
• * voit myös suojata panoksesi. Jos arvelet, että hinnat voivat laskea seuraavien 30-60 päivän aikana, kysy lainanantajalta ”float-down” – vaihtoehdosta., Mikä on yleensä pieni maksu, voit lukko nykypäivän korko, mutta jos hinnat todella tehdä lasku tietyn määrän, voit re-lock uusi, pienempi korko.
Lue lisää lukitsemisprosessista kuluttajan Lukitsemisoppaan avulla.
Vastaa