Ymmärrystä 529 Peruuttaminen Säännöt

Olet tallentanut ylös lapsesi college vuotta, ja suuri päivä on vihdoin täällä. On aika vetäytyä 529 säästösuunnitelmasta. Oikealla tavalla vetäytyminen ja oikeisiin kuluihin on kriittistä, jos haluaa hyödyntää sijoittamiaan varoja. Vaikka et ole innokas opiskelu erityisiä perinpohjin 529 nostot, on olemassa muutamia asioita, sinun tarvitsee tietää:

1. on eroa pätevä vs., ei-hyväksytyt kulut
2. On olemassa strategioita tai poikkeuksia, jotta ei-hyväksyttyjä nostoja ilman rangaistusta
3. On olemassa vaikutukset tekemään ei-pätevä peruuttaminen

Ymmärtää, mitä tapahtuu, kun et peruuttaa teidän 529 auttaa sinua kunnolla suunnitella college ja oman lapsen tulevaisuutta.

mihin minun 529-suunnitelmani voidaan käyttää?,

529-suunnitelmassasi on erityissäännöt, jotka koskevat rahankäyttöä vastineeksi näistä 529 veroedusta ja muista eduista. Voit käyttää rahaa olet tallentanut kulut, jotka liittyvät suoraan teidän koulutus kustannukset, mukaan lukien:

Lukukausimaksuista ja Palkkiot

Sekä opetusta ja maksuja koko-ja osa-aikaisten opiskelijoiden voi olla maksettu kanssa 529 suunnitelmia.

täysihoito

Onko asut kampuksella tai pois, voit käyttää 529 suunnitelma viettää oman huoneen ja hallituksen kulut., Caveat tässä on, että kampuksen ulkopuolella asumisen kustannukset eivät voi olla suurempia kuin maksaisit kampuksella asumisesta, jos haluat käyttää 529 rahastoa.

Tarvittavat Oppikirjat ja Tarvikkeet

kirjat on lueteltu kurssin oppimäärän sekä tarvikkeet, joita tarvitaan luokan voi olla maksettu kanssa 529 suunnitelma varat.

Teknologia

uuden tietokoneen tai tablet, internet-palvelu, ja jopa tulostin on katettu, kun tarvitset niitä varten college.,

Erityiset Tarpeet ja Mukautuva Laitteita

Laitteet sinun täytyy navigoida kampuksella tai osallistua luokan, osallistua tai kuunnella luentoja kuuluvat 529 suunnitelma varat. Vaikka kuljetus ei yleensä kateta, jos sinulla on erityistarpeita, kuljetustarpeesi voidaan kattaa kuluilla.

muista myös, että nämä kulut voivat liittyä mihin tahansa oppilaitokseen, joka saa liittovaltion opintotukea. Se tarkoittaa, että siihen kuuluu julkisia ja yksityisiä laitoksia ympäri Yhdysvaltoja ja jopa useita ulkomailla., Siihen kuuluu myös perustutkintoa suorittavia laitoksia, jatko-opintoja ja jopa joitakin kauppakouluja.

Ei-Pätevä 529 Kulut

Oman 529 säästöt ovat suunniteltu college, mutta jotkut menot eivät ole oikeutettuja, vaikka ne liittyvät aikaa koulussa tai työselostus. Nämä paljaana, ei-hyväksyttyjä kuluja ovat:

Kuljetus

Oman 529 säästöjä ei voi käyttää auto -, bussi -, lentoliput, ja kaasun kulut, vaikka jos käytät näitä päästä yliopistoon.,

Opiskelija Lainan Kustannukset

Et voi maksaa opintolainasi tai lainan korkojen kanssa 529 säästöt suunnitelma.

Urheilu tai Toimintaa,

Palkkiot yleisurheilu, urheiluseurojen tai koulun tukema ryhmien tai kampuksella tapahtumia ei voi olla maksettu kanssa 529 suunnitelma varat.

sairausvakuutus

Medical kulut sinulle aiheutuu, kun taas koulussa, ja sairausvakuutus voi olla maksettu kanssa 529 säästöt.,

529 Peruuttaminen Poikkeukset

Kun 529 peruuttamista koskevia sääntöjä on vahvistettu, on olemassa tapoja tehdä ei-hyväksyttyjä nostoja ilman saada osuma kanssa, että 10% rangaistus; nämä ovat:

• opiskelija tuensaaja saa stipendin
• opiskelija edunsaaja kuolee
• opiskelija saaja ilmoittautuu USA: n service academy

Voit silti tarvitse maksaa veroja voitot näissä olosuhteissa, ellei maksat pätevä kustannuksella., Jos sinulla on useita lapsia, voit muuttaa 529-suunnitelmasi edunsaajaa, jos joku saa stipendin tai muu poikkeus tapahtuu.

Jos vanhin lapsi voittaa stipendin tai päättää osallistua YHDYSVALTAIN service academy, voit nostaa varoja ilman rangaistusta, vaikka joudut maksamaan veroja voitot. Jos et yksinkertaisesti vaihtaa edunsaaja olla nuorempia lapsia, sinulla ei ole mitään seuraamuksia, ja että lapsi saa täysi määrä teidän 529 säästöt suunnitelma.,

Strategioita Ennen kuin teet Ei-Pätevä Peruuttaminen

Koska useimmat ei-pätevä nostot ovat rangaista, sinun pitäisi vain tehdä niin sen jälkeen huolellisesti tutkimalla kaikki vaihtoehdot. Monissa tapauksissa parempi strategia on käytettävissä, jonka avulla voit pitää enemmän rahastot olet työskennellyt niin vaikea kerätä. Ennen kuin sitoudut ei-pätevään peruuttamiseen, harkitse seuraavia.

• onko tulossa muita päteviä kuluja? Vuokran, kirjojen ja tarvikkeiden maksaminen olisi parempi vaihtoehto näille rahastoille, eikä siitä tulisi rangaistusta.,
• jatkaako lapsesi ylioppilaaksi? Jos lapsesi on menossa lakiin, lääkäriin tai jatko-opintoihin, 529 säästöä voidaan yleensä käyttää myös näihin kuluihin.
• voitko valita toisen edunsaajan? 529-suunnitelman säästöjen vaihtaminen nuorempaan lapseen voi auttaa sinua säästämään ja käynnistämään perheenjäsenen yliopistosäästöt.
• voitko vain vetäytyä rehtorista? Voit nostaa sijoittamasi summan ilman rangaistusta, mutta jättää kasvun paikoilleen välttääksesi rangaistukset.,

Mahdollista 529 Vetäytymistä Seuraamuksia

– tärkein asia tietää seuraamukset ja 529 suunnitelma on, että rehtori voi aina peruuttaa ilman rangaistusta. Ajan mittaan kasvavaan rahaan kohdistuu kuitenkin rangaistuksia. Toisin kuin normaalit sijoitustilit, college-tilien kasvua käsitellään ja verotetaan tuloina eikä pääomatuloina.

Jos poistat varoja ei-hyväksytyt kulut, sinun täytyy maksaa 10% rangaistus teidän voitot., Saat myös tuloveroa voitot ja voi jopa joutua maksamaan takaisin kaikki valtion tuloja verovähennykset olet aiemmin vaatinut.

Koska seuraamuksia on olemassa ei-pätevä nostot, täysin ymmärtää erot hyväksyttyjen ja ei-hyväksyttyjen kulut ja ryhtyneet toimiin minimoimaan oman seuraamuksia, ennen kuin voit peruuttaa avulla voit pitää niin paljon teidän kova-tallennettu investointi kuin mahdollista.

valmis vetäytymään?

suuri päivä saapuu vuosien säästöjen jälkeen-niin mitä nyt?, Voit aloittaa päättämällä, kuinka paljon sinun täytyy peruuttaa varten päteviä kuluja. Sinulla pitäisi olla käsitys siitä, kuinka paljon tarvitaan rahoitustuen ja mahdollisten stipendien myöntämisen jälkeen.

Kun tiedät kuinka paljon tarvitset, sinun täytyy päättää, kuka saa varoja. Voit lähettää varoja suoraan yliopistolle, lisätä ne omalle tilillesi kulujen maksamista varten tai luovuttaa varat opiskelijallesi (tilin edunsaajalle). Säästä laskut, kuitit ja asiakirjat veroajalle.,

Kun varat vapautetaan, tarvitset täytetyn Lomakkeen 1099-K IRS. Tämä lomake on erityisesti 529 suunnitelma menoja ja varmistaa verosi lasketaan tarkasti, ja et ole rangaistuksia. 529 plan manager tai huoltaja täyttää tämän lomakkeen ja lähettää opiskelija, vanhempi, ja verovirasto kopio.

saldo ei tarjoa vero -, sijoitus-tai rahoituspalveluja eikä neuvontaa., Tiedot on esitetty ottamatta huomioon investoinnin tavoitteet, riskinsietokyky tai taloudelliset olosuhteet mitään erityisiä sijoittaja ja ei välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei kerro tulevista tuloksista. Sijoittamiseen liittyy riski, mukaan lukien mahdollinen pääoman menetys.,