7 Conseils pour épargner pour la retraite si vous avez commencé tard

Imaginez que vous avez récemment ouvert vos cartes de 40 ans et que vous avez finalement décidé de vous renseigner sur l’épargne-retraite. Vous avez même acheté un livre de retraite ou un magazine. Sauf que, il dit que vous auriez dû commencer à épargner pour la retraite dans vos 20 ans; vous avez bien dépassé cet âge et n’avez toujours pas commencé à épargner pour la retraite. Heureusement, vous avez des options même si vous n’avez pas commencé à économiser pour l’avenir à temps.,

Faites du rattrapage en épargnant pour la retraite

En supposant un taux de rendement de 7%, le solde de votre compte 401(k) passera à 1 million de dollars en 22 ans et 10 mois si vous cotisez le montant maximal chaque année. Vous serez sur la bonne voie pour avoir plus de 1 million de dollars à l’âge de 63 ans. Comme vous pouvez le voir, la magie de la composition permet de réaliser vos objectifs d’épargne-retraite même si vous commencez tard.

Identifiez les économies dont vous avez besoin

Vous pourriez vous dire que vous n’avez pas besoin d’un million de dollars ou que vous voulez juste une vie simple., Mais même une vie simple nécessite souvent 1 million de dollars à la banque. La plupart des experts conviennent que pendant votre retraite, vous ne devriez pas retirer plus de 3% à 4% de votre portefeuille de retraite chaque année. Celles-ci sont connues sous le nom de règles de retraite « 3 pour cent » et « 4 pour cent ».

Si vous faites le calcul, 3% de 1 million de dollars est de 30 000$, et 4% est de 40 000$. En d’autres termes, si vous voulez vivre avec un revenu de 30 000 $à 40 000 per par année à la retraite, vous aurez besoin d’un portefeuille d’au moins 1 million de dollars. Cela suppose que vous n’avez pas de pension, de propriétés locatives ou d’autres sources de revenu de retraite., Il exclut également la sécurité sociale, que certaines personnes trouvent plus dérisoire que prévu.

Ne prenez pas plus de risques

Certaines personnes commettent l’erreur de prendre des risques d’investissement supplémentaires pour compenser le temps perdu. Les rendements potentiels sont plus élevés: plutôt que 7%, il y a une chance que vos investissements puissent croître de 10% ou 12%. Mais le risque, le risque de perte, est également beaucoup plus élevé. Votre risque doit toujours être aligné avec votre âge. Les gens dans leur 20s peuvent accepter des pertes plus importantes car ils ont plus de temps pour récupérer. Les gens dans la quarantaine ne peuvent pas.,

Ne pas accepter de risque supplémentaire dans votre portefeuille. Vous pourriez envisager l’une des recommandations suivantes en matière de répartition de l’actif:

• Investissez un pourcentage de 120 moins votre âge dans des fonds d’actions, le reste allant dans des fonds obligataires. Cela représente un niveau de risque élevé mais acceptable.
• Investissez un pourcentage de 110 moins votre âge dans des fonds actions, le reste dans des fonds obligataires. Cela s’accompagne d’un niveau de risque plus modéré.
• Investissez un pourcentage équivalent à votre âge dans des fonds obligataires, le reste allant dans des fonds actions. C’est un niveau de risque plus prudent.,

Ouvrez un Roth IRA pour économiser plus

Une fois que vous avez terminé de maximiser votre 401(k), ouvrez un IRA et maximisez également votre contribution. Un 40 ans qui est admissible à contribuer pleinement à un Roth IRA peut ajouter de l’argent supplémentaire chaque année à leur épargne-retraite.

Contributions à un Roth IRA croître en franchise d’impôt, et les retraits qualifiés sont en franchise d’impôt. Vous éviterez même l’impôt sur les gains en capital sur la croissance de vos cotisations.,

Souscrire une assurance adéquate

Les calamités sont la principale raison pour laquelle les gens sont obligés de déclarer faillite. Réduisez vos risques en achetant une assurance maladie, une assurance invalidité et une assurance automobile adéquates. Si vous avez des personnes à charge, envisagez une assurance-vie temporaire pour la durée pendant laquelle vos personnes à charge compteront sur vous financièrement.

De nombreux experts financiers disent que l’assurance-vie entière n’est généralement pas aussi bonne idée, surtout si vous commencez la police dans la cinquantaine.,

Parlez à un planificateur financier payant pour obtenir des conseils personnalisés. Recherchez des planificateurs qui ont une » obligation fiduciaire  » envers vous en tant que client.