l’une des meilleures choses à propos du vieillissement est la sagesse que vous accumulez au fil des ans.
l’Une des pires choses? La dette que vous êtes tenu d’accumuler.
selon une étude réalisée en 2016 par le Employee Benefit Research Institute, près de la moitié des familles dont le chef de famille a plus de 75 ans ont déclaré avoir des dettes. C’est une augmentation de 60% en dix ans, et beaucoup de personnes âgées ont besoin d’un allégement de la dette.,
rembourser la dette ne faisait pas partie du plan de vacances lorsque vous imaginiez vos années d’or, mais un tiers des Américains de plus de 55 ans ont moins de 10 000 savings d’épargne pour la retraite. Pour eux, la dette à vie est plus que probable.
cependant, vous n’êtes jamais trop vieux ou sage pour des conseils financiers frugaux, ce dont vous aurez besoin pour tirer le meilleur parti de la retraite.
revenu de sécurité sociale
Les prestations de retraite de la sécurité sociale ne couvriront qu’un tiers de vos frais de subsistance. La sécurité sociale n’a jamais été conçue pour être votre seule source de revenu de retraite.,
selon le Bureau of Labor Statistics, le retraité moyen de plus de 65 ans dépense plus de 46 000 $par an ou près de 4 000 month par mois. La prestation de retraite moyenne de la sécurité sociale pour 2019 est de 1 461 $par mois, ou 17 532 a par an.
C’est une jolie écart considérable. Ce que la personne moyenne reçoit en prestations couvrira le coût du logement, que le blsbla établit à 15 838 $par an, et pas grand-chose d’autre.,
D’autres formes de sécurité sociale peuvent également augmenter votre revenu, telles que:
- Le revenu de sécurité supplémentaire est disponible pour les personnes âgées de plus de 65 ans handicapées et ayant des ressources limitées.
- L’assurance invalidité de la sécurité sociale s’adresse à toute personne souffrant d’un handicap qui a occupé un emploi couvert par la sécurité sociale.
- les Prestations de Survivant sont des prestations versées aux veuves ou aux survivants d’un travailleur décédé. Les prestations peuvent être versées à un conjoint, un enfant ou un parent.,
programmes gouvernementaux pour les personnes âgées
utilisez les programmes gouvernementaux pour combler l’écart entre vos dépenses et vos revenus. Il existe des programmes gouvernementaux spécifiques de haut niveau disponibles aux niveaux local, étatique et fédéral.
trois de vos principales dépenses après la retraite seront le logement, la nourriture et les soins de santé.
Voici quelques-uns des programmes offerts aux aînés à l’échelle nationale qui peuvent aider à réduire ces coûts.
Logement
le programme D’Aide Aux Intempéries du Département de l’énergie des États-Unis modifie les appareils de votre maison pour les rendre plus éconergétiques., Le ménage moyen économise 283 $par année en énergie.
la préférence pour l’admissibilité est accordée aux personnes de plus de 60 ans et aux familles ayant un ou plusieurs membres handicapés.
Les services publics et l’entretien général sont des choses auxquelles vous devrez faire face même si vous avez remboursé votre hypothèque.
le programme de réparation domiciliaire prévu à l’article 504 accorde une subvention pouvant aller jusqu’à 7 500 $aux propriétaires âgés pour réparer les dommages jugés dangereux pour la sécurité et la santé.
Si vous avez des problèmes avec le loyer, consultez le programme de bons de choix de logement., Anciennement connu sous le nom de Section 8, ce programme offre des subventions aux familles à faible revenu et aux personnes âgées pour les aider à payer leur loyer.
Santé
Vous n’avez pas besoin d’être un sage pour savoir que les personnes âgées dépensent plus en soins de santé que tout autre groupe d’âge. Mais combien ils dépensent souvent est une surprise.
Environ 40% des retraités déclarent que leurs dépenses en soins de santé à la retraite sont plus élevées que prévu, selon L’enquête sur la confiance à la retraite réalisée par L’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés.
Les retraités de plus de 75 ans consacrent 15% de leur budget aux soins de santé., Voici quelques programmes conçus pour aider les aînés avec le coût des soins de santé:
L’assurance-maladie est la subvention de soins de santé primaires pour les aînés et elle se décline en trois parties.
la partie A, qui couvre les séjours à l’hôpital, est gratuite si vous avez payé La Sécurité Sociale pendant au moins 10 ans.
la partie B couvre les services ambulatoires, comme les visites chez le médecin et la réadaptation. La prime de la partie B est de 135 $par mois, avec une franchise de 185 a par année. Après avoir respecté la franchise, vous paierez généralement 20% du montant approuvé par Medicare pour la plupart des services ambulatoires.
la Partie D couvre les coûts de vos ordonnances., La prime mensuelle pour Medicare Part D en 2019 est de 33,19$.
Si vous avez du mal à payer vos primes, vous pouvez être admissible à un programme D’épargne D’assurance-maladie.
si vous êtes admissible à la sécurité sociale et que vous avez des ressources limitées, voici quelques programmes d’épargne qui peuvent vous aider:
- Programme des bénéficiaires qualifiés de L’assurance-maladie (QMB)
- Programme des bénéficiaires précis de L’assurance-maladie à faible revenu (SLMB)
- Programme des personnes admissibles (QI)
- Programme des personnes handicapées qi est de 7 731$., La limite pour QDWI est de 4 000$.
Les ressources dénombrables comprennent l’argent dans un compte de chèques ou d’épargne, les actions et les obligations. Ils ne comprennent pas votre maison ou vos effets personnels.
Environ 20% des inscrits à Medicare sont également inscrits à Medicaid. Medicaid est un plan de soins de santé pour les personnes âgées avec des ressources financières très limitées. L’admissibilité varie selon l’état, mais si vous êtes admissible à SSI, vous devriez également être admissible à Medicaid.
nourriture
bien que le BLS montre en moyenne que vous dépenserez moins en nourriture lorsque vous prendrez votre retraite qu’à tout autre moment de votre vie, vous aurez toujours besoin de manger., Voici quelques programmes conçus pour aider les aînés à payer pour la nourriture:
le programme D’aide supplémentaire à la Nutrition, mieux connu sous le nom de SNAP, aide les aînés à faible revenu à faire leurs courses en leur offrant des allocations mensuelles. Pour être admissible, vous devez présenter une preuve de revenus et de ressources limités. Le revenu mensuel brut maximum est de 130% du niveau de pauvreté fédéral, qui est de 1 353$.
un autre programme important pour aider les personnes âgées à assumer les coûts des aliments est le programme de Nutrition du marché des agriculteurs pour les aînés (PCMF)., Le SFMNP fournit aux aînés à faible revenu des livrets de coupons à utiliser dans les marchés fermiers et les stands de nourriture participants. Ces coupons doivent être utilisés pour les produits frais et biologiques. Vous ne pouvez pas les utiliser pour en conserve ou séchés.
Mais si les ignames en conserve sont plus à votre goût, le programme D’aide alimentaire D’urgence (TEFAP) peut vous aider. TEFAP fournit une variété d’aliments aux ménages à faible revenu, comme des fruits et légumes frais et en conserve, ainsi que de la viande et des produits laitiers.,
Si vous êtes admissible à SNAP, il y a de fortes chances que vous soyez admissible à TEFAP, mais vous devez contacter votre agence de distribution d’État pour en être sûr.
emplois
un emploi peut ajouter un revenu supplémentaire tout en atténuant une partie de l’ennui que vous pouvez éprouver depuis votre retraite.
selon une étude de Stanford intitulée « Le Pouvoir de travailler plus longtemps”, seulement trois mois de travail supplémentaire génèrent la même augmentation du revenu de retraite que 30 années d’épargne 1% supplémentaire des gains.
Cela signifie qu’il peut être plus facile de travailler un peu plus longtemps que d’économiser un peu plus.,
pour les retraités qui cherchent à réintégrer le marché du travail, le programme de service communautaire pour les aînés (PESC) verse un salaire minimum à toute personne âgée de plus de 55 ans pour travailler dans des organismes gouvernementaux ou communautaires.
SCSEP offre une formation pour une variété d’emplois de l’aide de l’enseignant à technicien en informatique. Vous pouvez même utiliser les compétences que vous avez acquises au cours de votre vie professionnelle pour poursuivre d’autres opportunités de carrière.
pour postuler, visitez Careeronestop.org. ils peuvent vous connecter avec votre bureau SCSEP local afin que vous puissiez commencer la formation.,
planification financière des personnes âgées
Les Experts de la sécurité sociale recommandent de vivre avec 70% de votre revenu de pré-retraite. Donc, si vous gagniez 50 000 a par année en travaillant, vous devriez être à l’aise de vivre avec 35 000 a par année.
En réalité, combien vous devez épargner pour la retraite dépend de votre style de vie.
c’est la quantité de votre revenu total que vous devriez dépenser pour le logement, le transport, la nourriture et les soins de santé, selon le rapport annuel des dépenses du Bureau of Labor Statistics.
- le Logement de 32,4%
- Transport – 17.1%
- Alimentation – 12.,9%
- Santé – 12.2%
ce sont les quatre plus grandes dépenses pour les personnes de plus de 65 ans. Après l’âge de 75 ans, les coûts des soins de santé éclipsent le transport, prenant 15,6% de votre revenu, tandis que le transport tombe à 13,9%.
Pour être clair, ce ne sont que des moyennes. Combien chaque personne dépense pour chaque catégorie variera. Vous ne devriez pas mettre de côté 17% de votre budget pour le transport Si vous vivez à distance de marche de vos repaires habituels. Vous ne devriez pas non plus jeter la budgétisation au vent pour des vacances européennes simplement parce que vous voulez vraiment voir la Tour Eiffel.,
Si équilibrer votre budget s’avère trop intimidant, envisagez de travailler avec un conseiller financier réputé ou une organisation de conseil en crédit à but non lucratif. Un conseiller en crédit peut examiner vos dettes et dépenses pour vous aider à atteindre un niveau de stabilité financière.
la gestion de vos dettes est importante, peu importe le stade de votre vie. Le père de la sagesse occidentale, Socrate, l’a dit le mieux avec ses derniers mots:
« Crito, nous devons un coq à Asclépios. S’il vous plaît, n’oubliez pas de payer la dette.”
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