à quelle vitesse puis-je sortir de Combien puis-je économiser en paiements d’intérêts? C’est ce que notre calculatrice de réduction de la dette peut vous aider à comprendre. Sortir de la dette n’est pas facile, mais avec un bon plan et une détermination ferme, c’est tout à fait possible. La calculatrice de boule de neige de la dette est une feuille de calcul simple disponible pour Microsoft Excel® et Google Sheets qui vous aide à trouver un plan., Il utilise l’approche de cumul de la dette, également connue sous le nom de boule de neige de la dette, pour créer un calendrier de paiement qui montre comment vous pouvez le plus efficacement rembourser vos dettes.
découvrez comment vous pouvez économiser 100 $ou même $1,000 ‘ s de dollars. L’une des choses les plus puissantes à propos de cette feuille de calcul est la possibilité de choisir différentes stratégies de réduction de la dette, y compris la boule de neige de la dette populaire (payer le solde le plus bas en premier) ou l’avalanche de la dette (payer les intérêts les plus élevés en premier)., Il suffit de choisir la stratégie dans une liste déroulante après avoir entré vos informations de créancier dans la feuille de calcul.
tutoriel sur la calculatrice de réduction de la dette – utilisez une boule de neige de dette pour rembourser vos dettes
la première étape d’un plan de boule de neige de budget, puis s’y tenir. Plus vous pouvez sortir de votre budget pour augmenter votre boule de neige de la dette, plus vite vous atteindrez vos objectifs.,
Vous devriez considérer les autres objectifs financiers et facteurs de risque en plus de simplement rembourser la dette aussi vite que possible. Mais, après avoir décidé ce que vous pouvez contribuer au remboursement de la dette chaque mois, entrez ce montant dans la calculatrice comme votre paiement mensuel total pour voir combien de temps cela prendra avec différentes stratégies. Continuez à lire ci-dessous pour plus d’informations sur les différentes stratégies de réduction de la dette.
la Réduction de la Dette de la Calculatrice
pour Excel, OpenOffice, et des Feuilles de calcul Google
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Google Google Sheets
inclut jusqu’à 10 créanciers. Achetez la version étendue ou pro pour en répertorier jusqu’à 20 ou 40!
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autres Versions
licence: usage personnel uniquement (pas pour la distribution ou la revente, voir ci – dessous pour une licence professionnelle)
mise à jour 2/17/2020-Correction de la formule dans les versions Google Sheets où les « mois à rembourser » ne fonctionnaient pas lorsque le paiement minimum est nul.,
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remarque: le téléchargement comprend une version étendue de l’édition de réparation de crédit (Excel uniquement) pour lister 20 créanciers.
Description
« je voulais Juste vous remercier pour la réduction de la dette feuille de calcul. Cela m’a aidé à maîtriser ma dette et je serai libre de toute dette à l’exception de mon hypothèque dans quelques mois., J’ai commencé avec environ 42 000 debt de dette et je l’aurai payé en un peu plus de 2 ans avec l’aide de la feuille de calcul et de la budgétisation insensée. »- Lisa
utilisez notre calculatrice de boule de neige de la dette pour vous aider à éliminer votre carte de crédit, auto, prêt étudiant, et d’autres dettes. Créez facilement un calendrier de réduction de la dette basé sur la stratégie populaire debt snowball, ou expérimentez votre propre stratégie personnalisée.
dans la première feuille de calcul, vous entrez vos informations de créancier et votre paiement mensuel total., Vous verrez alors un résumé du moment où chacune des dettes sera remboursée en fonction de la stratégie que vous choisissez.
la deuxième feuille de calcul est un calendrier de paiement que vous pouvez imprimer pour suivre vos progrès. Vous pouvez également voir comment la boule de neige augmente à mesure que vous remboursez vos dettes.
Un graphique de croissance de Boule De Neige vous permet de voir comment la boule de neige augmente et votre intérêt dû diminue au fil du temps (uniquement dans les versions Excel).,
Vous pouvez également consulter L’édition de réparation de crédit de ce calculateur, qui est conçu pour aider à améliorer les scores FICO en abaissant le ratio solde / limite de crédit des dettes individuelles.
calculateur de réduction de la dette (version Pro)
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Utilisation Commerciale >
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mise à jour 2/17/2020 – Correction de la formule dans les versions de Google Sheets où les « mois à payer » travaillez lorsque le paiement minimum est nul.,
Description
« nous avons plusieurs locations, et donc des prêts hypothécaires. Nous payions chaque prêt, répartissant notre argent liquide entre tous les prêts de manière égale. Lorsque nous avons trouvé le calculateur de réduction de la dette, nous avons exécuté plusieurs scénarios préprogrammés, et quelques-uns des nôtres et avons découvert la méthode optimale pour nous. Le calculateur de réduction de la dette nous a fait économiser des heures de temps, un quart de million de dollars et nous permettra de rembourser tous les prêts en 1/2 du temps., Merci d’avoir partagé un excellent moyen d’évaluer et d’élaborer des stratégies de réduction de la dette. »- Morgen Kimbrell & David Hayhurst
La version Pro de la calculatrice sert à deux fins principales:
1. Vous pouvez lister plus de 10 créanciers
l’un des fichiers inclus vous permet de lister jusqu’à 20 créanciers, et si cela ne suffit pas, il existe également une version qui vous permet d’en lister jusqu’à 40.
2. La Licence d’Utilisation Commerciale vous permet d’utiliser la feuille de calcul dans votre entreprise.,
– contrairement à la version gratuite, qui n’est autorisée que pour un usage personnel, vous pouvez utiliser la version pro pour aider les clients que vous conseillez.
– Les modèles comprennent une section en haut pour lister le nom de votre client et le nom et l’adresse du préparateur (voir la capture d’écran).
– Vous pouvez l’utiliser pour imprimer des rapports ou créer des rapports PDF, mais la licence commerciale ne permet pas de partager le fichier de feuille de calcul réel.
– feuille de calcul Bonus: la version pro comprend une licence commerciale de L’édition Credit Repair.,
Utilisation du calculateur Debt Snowball
suivez ces étapes simples pour utiliser la feuille de calcul debt snowball:
- entrez les noms abrégés de votre carte de crédit ou de votre établissement prêteur, les soldes actuels et les renseignements sur le taux d’intérêt de toutes vos dettes actuelles (y compris les marges de crédit
- entrez le paiement minimum que vous effectuerez chaque mois pour chaque dette. Vous devrez peut-être vérifier votre paiement minimum auprès de votre établissement prêteur. Pour certaines dettes, comme les cartes de crédit, le paiement minimum peut changer au fil du temps., Cette feuille de calcul suppose un paiement minimum fixe pour chaque dette, vous pouvez donc mettre à jour la calculatrice tous les quelques mois.
- entrez le paiement mensuel total que vous pouvez payer chaque mois pour vos dettes, en fonction de votre budget immobilier. La différence entre le total des paiements minimums et votre paiement mensuel total est votre boule de neige initiale. Cette boule de neige initiale, ou « paiement supplémentaire », est appliquée à une cible de dette à la fois, en fonction de l’ordre défini par la stratégie choisie.,
- Regardez le tableau des résultats pour voir les dettes de votre commande ainsi que le total des intérêts payés et les mois à rembourser chaque dette. Expérimentez avec le choix de différentes stratégies de gain ou utilisez la colonne personnalisée pour choisir l’ordre de cibler vos dettes.
Comment fonctionne L’Effet Boule De Neige?
l’effet boule de neige est l’idée qu’une boule de neige grandit en descendant une colline. Lorsqu’il est appliqué à la réduction de la dette, l’effet boule de neige fait référence à la façon dont votre paiement supplémentaire augmente à mesure que vous remboursez chaque dette.,
tel que défini ci-dessus, la boule de neige est la différence entre vos paiements minimums totaux et votre paiement mensuel total de la dette. Le paiement mensuel total de la dette reste le même d’un mois à l’autre. La boule de neige est le paiement supplémentaire que vous effectuerez sur votre cible de dette actuelle.
Après avoir remboursé votre première dette, vous n’avez plus besoin d’effectuer le paiement minimum sur cette dette. Donc, ce montant de paiement est roulé dans votre boule de neige. Votre nouvelle boule de neige plus grande devient le paiement supplémentaire que vous appliquez à la prochaine dette dans la séquence.,
Il y a des moments où votre boule de neige est plus grande que le solde restant sur votre cible de dette actuelle. Dans ce cas, la feuille de calcul divise automatiquement votre boule de neige entre la cible actuelle et la cible suivante.
stratégies de réduction de la dette
Cette section décrit les différentes stratégies que vous pouvez choisir dans la feuille de calcul debt snowball. Chacune de ces stratégies a à voir avec l’ordre que vous ciblez vos dettes avec votre boule de neige.
sauf si vous choisissez L’option « Pas de Boule De Neige », toutes ces stratégies utilisent l’effet boule de neige décrit ci-dessus., Pour plus d’informations, voir L’article de Dave Ramsey sur l’effet boule de neige de la dette, ou lire son livre, « The Total Money Makeover ».
- Boule De Neige de la dette (solde le plus bas en premier): même si l’effet boule de neige s’applique à toutes ces stratégies, la stratégie boule de neige de la dette se réfère généralement à la méthode de payer le solde le plus bas en premier. L’avantage de cette méthode est l’effet psychologique de voir le nombre de dettes disparaissent rapidement. Selon Dave Ramsey, il est important de créer une dynamique et de voir le succès dès le début., Après tout, s’il était facile de rembourser la dette, vous n’auriez probablement pas besoin de cette calculatrice.
- Avalanche de dette (intérêt le plus élevé en premier): cette stratégie se traduit par le plus faible intérêt total, mais en fonction du solde de vos prêts à intérêt plus élevé, il peut vous prendre plus de temps pour voir votre premier prêt/dette complètement remboursé. Si la différence dans l’intérêt total n’est pas significative, que vous pouvez obtenir plus de satisfaction et de succès de la première méthode D’équilibre le plus bas.,
- pas de boule de neige: Sélectionnez cette option si vous voulez voir combien de temps il faudra pour rembourser les dettes en fonction uniquement des paiements minimums individuels que vous spécifiez (c’est-à-dire pas d’effet boule de neige). Dans certains cas, vous pouvez trouver qu’il faudra plus de 30 ans pour rembourser certaines dettes. C’est plus une anti-stratégie, mais cela peut être intéressant.
- ordre spécifié par L’utilisateur: il existe trois options pour choisir l’ordre que vous souhaitez payer vos dettes. Vous pouvez choisir « ordre entré dans le tableau », qui est explicite., Vous pouvez également utiliser la colonne personnalisée pour entrer vos propres formules ou votre propre classement et choisir « Custom-Highest First » Ou « Custom-Lowest First ». Je suggère de classer chaque ligne en utilisant les valeurs » 10, 20, 30, 40, etc. » . La raison pour entrer la commande par 10 ou 100 est que vous pouvez facilement changer la commande. Par exemple, vous pouvez déplacer celui marqué « 30 » avant « 20 » en changeant le 30 à 19. Vous pouvez également utiliser la commande de tri intégrée via le menu Données.
- neige de la dette: il s’agit d’un terme pour effectuer des paiements de dette supplémentaires au-dessus du paiement mensuel normal (au-dessus et au-delà de la boule de neige normale)., Vous pouvez ajouter » flocons de neige « pour un mois donné, en utilisant la colonne » supplémentaire » dans la feuille de calcul PaymentSchedule. Voir l’article Qu’est-ce qu’un flocon de neige de dette? pour voir comment ajouter des flocons de neige à la calculatrice de boule de neige de la dette.
Variation de la stratégie de boule de neige de la dette
Si vous choisissez la méthode du « solde le plus bas en premier », et que deux de vos soldes sont à peu près du même montant, mais ont des taux d’intérêt très différents, vous voudrez peut-être changer l’ordre que vous, Cela pourrait ne pas faire beaucoup de différence dans le temps qu’il faut pour les rembourser, mais cela pourrait faire une différence dans le montant des intérêts que vous finissez par payer.
Pour utiliser cette approche dans la feuille de calcul, vous devez choisir les méthodes « ordre spécifié par l’utilisateur » décrites ci-dessus.
Stair-Stepper Strategy
La stratégie stair-stepper, intégrée dans les versions Google Sheets du calculateur de réduction de la dette, a été conçue par Carlotta Thompson (carlottathompson.com). c’est un compromis intelligent entre les stratégies D’équilibre le plus bas D’abord et D’intérêt le plus élevé D’abord.,
dans cette approche, les dettes sont regroupées en catégories basées sur le solde ($0-$2500, $2501-$5000, etc.). En commençant par la catégorie de solde la plus basse, vous remboursez les dettes du taux d’intérêt le plus élevé au plus bas, puis passez à la catégorie de solde la plus élevée suivante.
flux de trésorerie et considérations de liquidité
à mesure que vous remboursez vos dettes, votre flux de trésorerie net augmente, et cette trésorerie supplémentaire est ce qui fait augmenter votre boule de neige de la dette., Les cartes de crédit sont généralement les premières dettes à rembourser en raison de leurs taux d’intérêt élevés, mais les flux de trésorerie est une autre raison de cibler les cartes de crédit en premier.
un paiement par carte de crédit est généralement calculé en pourcentage de votre solde. Cela signifie que lorsque vous payez le solde de votre carte de crédit, votre paiement minimum diminue. Pour voir comment cela fonctionne, Téléchargez le calculateur de paiement minimum par carte de crédit.
malheureusement, le calculateur de réduction de la dette ne suppose qu’un paiement minimum fixe, vous ne voyez donc pas la boule de neige de la dette augmenter progressivement à mesure que vous remboursez les cartes de crédit., Mais, si vous êtes préoccupé par les flux de trésorerie, n’oubliez pas que le remboursement des cartes de crédit (ou d’autres dettes avec un paiement minimum décroissant) vous donne une augmentation immédiate des flux de trésorerie nets.
d’autre part, la plupart des prêts automobiles et immobiliers ont des paiements fixes. Ainsi, vous ne voyez pas l’augmentation des flux de trésorerie jusqu’à ce que la totalité de la dette soit remboursée (ou si vous refactorisez le prêt pour réduire le paiement minimum).
cela soulève le concept de risque de liquidité, comme expliqué dans mon article » le remboursement de la dette est-il un bon investissement? »Le remboursement de la dette diminue votre liquidité (la disponibilité de liquidités ou d’actifs liquides)., Une diminution de la liquidité est un risque car elle réduit votre capacité à payer des dépenses imprévues ou à effectuer un investissement en temps opportun.
lorsque vous effectuez des paiements sur votre carte de crédit ou d’autres marges de crédit, le risque de liquidité est plus faible car vous pouvez rapidement retirer l’argent à nouveau si nécessaire (en supposant que votre crédit n’est pas gelé). Cela augmenterait votre dette, bien sûr, mais cela réduit le risque d’être incapable de maintenir l’électricité en marche. D’autre part, si votre argent supplémentaire est utilisé pour rembourser un prêt auto, vous ne pouvez pas simplement obtenir un autre prêt dans quelques heures.,
Qu’est-ce que cela a à voir avec votre stratégie de boule de neige de la dette? C’est juste une autre raison pour laquelle vous souhaitez pour personnaliser l’ordre que vous remboursez vos dettes.
Avertissement: Il peut être tentant de mettre votre plein solidité financière dans le remboursement de vos dettes. Fais attention à faire ça. Vous devez équilibrer votre dette, les objectifs de réduction avec la nécessité d’un fonds d’urgence et d’autres objectifs financiers. Dans ces cas, il peut être utile de demander l’avis d’un professionnel qualifié.,
ressources de réduction de la dette
- Comment sortir de la dette avec le plan de boule de neige de la dette à daveramsey.com
- choisir et utiliser des cartes de crédit à www.ftc.gov.
- cartes de crédit, de débit et de débit à www.ftc.gov
- calculatrice de réduction de la dette en ligne à extension.usu.edu (utilisé pour être www.PowerPay.org ) – Je l’ai utilisé pour comparer avec la feuille de calcul. Il permet un peu plus d’options pour les paiements minimums.
- utilisez le calculateur de Boule De Neige pour rembourser les dettes-at LifeHacker.com – de nombreux commentaires de personnes qui ont utilisé la technique.,
- exemple de lettre au service de prêt étudiant-at consumerfinance.gov, Oct 16 , 2013-cet article comprend un exemple de lettre pour expliquer à votre service de prêt comment vous souhaitez que vos paiements supplémentaires soient appliqués.
Joignez-vous à l’Effort!
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avoir une histoire de réussite? Nous serions ravis de l’entendre.,
un grand merci à Donald Wempe pour m’avoir motivé à créer la version originale de cette feuille de calcul, et pour ses excellentes suggestions et commentaires! Et un grand merci aux nombreux autres qui ont offert des suggestions et des commentaires depuis lors.
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