questions et réponses sur le Capital personnel
quel problème le Capital personnel tente-t-il de résoudre? Chez Personal Capital, nous comprenons que la gestion est compliquée et que nos vies financières sont chaotiques. Il y a plus de produits d’investissement aux États-Unis que de sociétés individuelles dans lesquelles investir, et une personne typique* a 10 comptes financiers différents, allant des comptes bancaires aux cartes de crédit, en passant par les investissements, les prêts hypothécaires et les prêts étudiants., Les sociétés de services financiers traditionnelles rendent les choses plus compliquées avec des produits déroutants, des frais élevés et un manque de conseils personnalisés, à moins que vous ne soyez super riche.
Le Capital personnel donne aux gens un moyen clair et simple de gérer leur argent grâce à une combinaison de technologie et de service personnalisé:
Notre application gratuite vous permet de voir tout votre argent en un seul endroit. En liant vos comptes, vous obtenez une image claire et concise de votre argent. Des graphiques faciles à lire de vos actifs et passifs vous aident à prendre des décisions financières plus intelligentes et plus responsables., Nos utilisateurs rapportent que notre application a révolutionné la façon dont ils gardent une trace de leur vie financière dans son ensemble.
Notre service de conseil bouleverse la gestion de patrimoine traditionnelle. Nos conseillers travaillent en tête-à-tête avec les clients pour concevoir et mettre en œuvre des stratégies de placement personnalisées, en communiquant virtuellement via notre application, l’ordinateur ou le téléphone. Nous sommes un conseiller en placement enregistré (RIA), donc nous donnons des conseils sans conflit.
* basé sur les utilisateurs actifs de capital personnel. Qu’est-ce qui distingue le Capital personnel de la concurrence? Le Capital personnel est vraiment unique avec notre approche people plus technology.,
Nous sommes fondamentalement différents des opérateurs historiques en raison de notre technologie de pointe. L’accès aux données via l’application permet à nos conseillers de concevoir et de mettre en œuvre des stratégies de placement qui conviennent vraiment à chaque client. Grâce à notre approche virtuelle, nous pouvons offrir des conseils de haut calibre à un minimum d’investissement et à un coût moindre. Nous donnons la priorité aux consommateurs: contrairement aux maisons de courtage qui manquent de transparence et orientent les clients vers des produits avec des frais excessifs, nous élaborons des stratégies d’investissement sans conflit.,
Nous sommes différents des nouveaux joueurs en ligne uniquement parce que les relations personnelles sont au cœur de notre entreprise. Chaque client de placement se voit attribuer une équipe de conseillers de deux personnes. Cette équipe de conseillers travaille avec le client pour créer et mettre en œuvre une stratégie de placement, et fournit des conseils continus tout au long de la relation. Quels besoins le Capital personnel répond-il, et comment répondez-vous à ces besoins mieux que vos concurrents? Nous donnons aux gens une meilleure façon de gérer leur argent avec notre combinaison unique de haute technologie et Haute Touche., Nous avons une technologie de pointe et les gens pour l’accompagner.
High Tech: nos applications gratuites donnent aux gens une image claire et complète de leur vie financière. Avoir une vue unique de votre argent donne une nouvelle perspective sur votre situation financière. Nos utilisateurs rapportent que nous avons révolutionné la façon dont ils gardent une trace de leur vie financière dans son ensemble.
High Touch: quand il s’agit de gérer l’argent, nous croyons que nous pouvons mieux répondre à vos besoins avec une attention et une surveillance individuelles. Avec une équipe de conseillers dévoués, les clients obtiennent des plans d’investissement à long terme qui sont vraiment adaptés à leurs besoins., Comment le Capital personnel mesure-t-il le succès? Notre mission est d’améliorer la vie financière grâce à la technologie et aux personnes. Nous mesurons le succès en fonction de la façon dont nous améliorons la vie financière de nos utilisateurs et de nos clients. Nous savons que lorsque les gens s’engagent avec notre application, ils obtiennent une meilleure clarté sur leurs conditions financières. Une étude indépendante récente montre que l’utilisation mobile a conduit à de meilleures habitudes d’épargne (les utilisateurs mobiles ont diminué leurs dépenses de plus de 15%).,
Pour nos clients, nous mesurons le succès en fonction de la façon dont la répartition de l’actif que nous concevons répond aux besoins d’un client, de la façon dont nous sommes en mesure de réduire leurs frais et, en fin de compte, des rendements ajustés du risque après impôt du portefeuille. Quelle est l’idée fausse la plus courante des consommateurs à propos de votre industrie? À Propos Du Capital Personnel? Il y a une énorme idée fausse sur les courtiers et les Ria., Les reir et les courtiers-courtiers sont assujettis à des normes différentes lorsqu’ils fournissent des conseils en placement (en vertu de la loi fédérale): les reir ont une norme fiduciaire (une obligation légale de faire ce qui est dans le meilleur intérêt de leurs clients), et les courtiers-courtiers ne le font pas. En termes de rémunération, les rir facturent des frais de conseil et les courtiers facturent des commissions. Un rapport de la Securities and Exchange Commission des États-Unis a confirmé que la différence est une grande source de confusion: beaucoup de gens ne savent pas comment leurs conseillers sont rémunérés.
Une autre idée fausse que les gens ont sur le Capital personnel est que nous sommes un « robo-advisor., »Nous offrons bien plus qu’un simple service de conseil financier automatisé. Nous avons des applications sophistiquées qui vous permettent de voir tout votre argent en un seul endroit, et nous offrons des conseils personnalisés par le biais de conseillers humains. Comment votre industrie a changé dans les 5 à 10 dernières années? Il y a eu plusieurs changements à noter:
· passage de la distribution physique à la distribution virtuelle des services financiers. Les banques et les maisons de courtage ont déjà changé en ligne. Maintenant, la gestion de patrimoine est aussi: les jours de recevoir des conseils financiers de l’autre côté d’un bureau en acajou se terminent. Aujourd’hui, les gens veulent un accès à leur convenance.,
· Mobile. Les services bancaires par téléphone Mobile sont rapidement devenus plus populaires au cours des dernières années, augmentant de 50% en 2013. Cent millions D’Américains utilisent les services bancaires mobiles en 2014, 31% des utilisateurs de services bancaires mobiles accédant quotidiennement à leurs données mobiles.
* l’essor des fonds négociés en bourse (FNB) et de l’investissement passif. La croissance des FNB a largement dépassé toutes les autres catégories de gestion d’actifs. C’est parce que payer quelqu’un pour choisir des actions ou choisir vos propres actions (investissement actif) ne paie pas, et la plupart des fonds communs de placement ont des frais importants attachés et ont tendance à sous-performer le marché., Qu’est-ce que vous souhaitez que chaque consommateur sache sur le Capital personnel? Nous avons quelque chose pour tout le monde. Pour ceux qui veulent suivre leur argent, ils peuvent profiter de notre application gratuite. Pour ceux qui veulent des conseils pratiques et très personnels en matière de placement, ils peuvent faire appel à notre équipe de conseillers dévoués. Votre entreprise a-t-elle reçu des récompenses ou des reconnaissances que vos clients aimeraient connaître? Personal Capital a été reconnue comme l’une des principales entreprises perturbatrices dans tous les secteurs: nous avons été classés numéro 17 parmi toutes les entreprises technologiques sur la liste des 50 plus perturbateurs de CNBC 2014., En octobre 2014, nous avons été nommés finaliste Meffy 2014 pour avoir révolutionné le « Mobile Money” et nous avons été répertoriés comme le meilleur outil en ligne pour suivre vos investissements par Forbes. Nous avons été nommés L’un des 50 meilleurs sites Web de Time Magazine en 2012.
des utilisateurs de notre application, nous avons reçu plus de 4 000 avis cinq étoiles dans L’App store D’Apple. Voici quelques-uns:
· « grande application. Rend les finances amusantes à nouveau et vous maintient sur la bonne voie. »
· » aimez cette application. Jusqu’à présent, cela m’a vraiment aidé à voir mes points faibles en ce qui concerne mes finances et m’a aidé à améliorer ma valeur nette. Je l’utilise presque tous les jours., »
· » M’aide à économiser de l’argent et à garder un œil sur mes comptes. Est-ce magnifiquement à cela!! »
· « j’utilise de plus en plus le Capital personnel chaque jour. Il offre une valeur énorme pour m’aider à comprendre où je peux et devrais faire mieux. »
· » Il y a donc enfin une bonne application de gestion financière. »
comment le Capital personnel a-t-il grandi ou évolué? Notre activité a progressé de 10% chaque mois depuis le début de 2012 (sur la base du chiffre d’affaires). Nous avons maintenant plus de 700 000 personnes qui suivent plus de 100 milliards de dollars d’actifs via notre application., Pour répondre à la forte demande de nos services, nous avons maintenant 3 bureaux; à Redwood City, San Francisco et Denver et avons 150 employés.
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