Ce que vous devez savoir sur les évaluations domiciliaires

Que vous achetiez une maison à l’aide d’un prêt hypothécaire, que vous refinanciez votre prêt hypothécaire existant ou que vous vendiez votre maison à quelqu’un d’autre qu’un acheteur comptant, une évaluation domiciliaire est un élément clé de la transaction. Si vous êtes un acheteur, un propriétaire ou un vendeur, vous voudrez comprendre comment fonctionne le processus d’évaluation et comment un évaluateur détermine la valeur d’une maison.,

qu’Est Ce qu’une Maison de l’Évaluation?

Une évaluation est une opinion professionnelle impartiale de la valeur d’une maison. Les évaluations sont presque toujours utilisées dans les transactions d’achat et de vente et couramment utilisées dans les transactions de refinancement. Dans une transaction d’achat et de vente, une évaluation est utilisée pour déterminer si le prix contractuel de la maison est approprié compte tenu de l’état, de l’emplacement et des caractéristiques de la maison., Dans une transaction de refinancement, une évaluation assure le prêteur qu’il ne remet pas à l’emprunteur plus d’argent que la maison vaut.

Les prêteurs veulent s’assurer que les propriétaires n’empruntent pas trop pour une propriété parce que la maison sert de garantie pour l’hypothèque. Si l’emprunteur doit défaut sur l’hypothèque et entrer dans la forclusion, le prêteur vendra la maison pour récupérer l’argent qu’il a prêté. L’évaluation aide la banque à se protéger contre les prêts plus qu’elle ne pourrait en récupérer dans le pire des cas.,

Le processus d’évaluation et la façon dont les valeurs sont déterminées

Comme l’évaluation protège principalement les intérêts du prêteur, le prêteur ordonnera généralement l’évaluation. Une évaluation coûte plusieurs centaines de dollars et, généralement, l’emprunteur paie ces frais.,

Selon l’Appraisal Institute, une association d’évaluateurs immobiliers professionnels, un évaluateur qualifié devrait être autorisé ou certifié—comme requis dans les 50 États—et connaître la région. Selon la réglementation fédérale, l’évaluateur doit être impartial et n’avoir aucun intérêt direct ou indirect dans la transaction.

La valeur d’évaluation d’une propriété est influencée par les ventes récentes de propriétés similaires et par les tendances actuelles du marché., Les commodités de la maison, le nombre de chambres et de salles de bains, la fonctionnalité du plan d’étage et la superficie en pieds carrés sont également des facteurs clés pour évaluer la valeur de la maison. L’évaluateur doit effectuer une inspection visuelle complète de l’intérieur et de l’extérieur et noter toutes les conditions qui nuisent à la valeur de la propriété, telles que les réparations nécessaires.

Habituellement, les évaluateurs utilisent le Rapport uniforme d’évaluation résidentielle de Fannie Mae pour les maisons unifamiliales. Le rapport demande à l’évaluateur de décrire l’intérieur et l’extérieur de la propriété, le quartier et les ventes comparables à proximité., L’évaluateur fournit ensuite une analyse et des conclusions sur la valeur de la propriété en fonction de ses observations.,xterior building sketch

Une explication de la façon dont la superficie en pieds carrés a été calculée

Photographies de l’avant, de l’arrière et de la scène de rue de la maison

Photographies de l’extérieur avant de chaque propriété comparable utilisée

Autres informations pertinentes—telles que les données sur les ventes refinancement d’une hypothèque, si la valeur d’évaluation met votre valeur nette de la maison à moins de 20%, vous serez coincé payer pour l’assurance hypothécaire privée (PMI).,

Ce que les acheteurs doivent savoir

Lorsque vous achetez une maison et que vous êtes sous contrat, l’évaluation sera l’une des premières étapes du processus de clôture. Si l’évaluation est égale ou supérieure au prix du contrat, la transaction se déroule comme prévu. Cependant, si l’évaluation est inférieure au prix du contrat, elle peut retarder ou faire dérailler la transaction.

Il y a de fortes chances que ni vous ni le vendeur ne vouliez que la transaction tombe à l’eau., En tant qu’acheteur, vous avez un avantage, en ce sens qu’une faible évaluation peut servir d’outil de négociation pour convaincre le vendeur de baisser le prix. La banque ne vous prêtera pas ou tout autre acheteur potentiel plus que la maison vaut.

Alors que les évaluations aident les acheteurs à éviter de payer trop cher pour les maisons, un vendeur peut penser qu’une évaluation faible est inexacte et être réticent à baisser le prix. Si une mauvaise évaluation se tient entre vous et votre achat ou vente de maison, cherchez à obtenir un deuxième avis via une autre évaluation par une autre personne. Les évaluateurs peuvent faire des erreurs ou avoir des informations imparfaites., Mieux encore, présentez un cas factuel pour une valeur plus élevée à l’évaluateur original. Ils peuvent être d’accord avec vous et réviser l’évaluation.

Les lignes directrices fédérales visant à éliminer les valeurs d’évaluation gonflées qui ont contribué à la crise du logement de 2008 font parfois que les évaluations sont inférieures à la juste valeur marchande et peuvent rendre les évaluations faibles difficiles à contester.

Ce que les vendeurs de maisons doivent savoir

En tant que vendeur, une évaluation faible, si elle est exacte, signifie que vous devrez peut-être baisser le prix de votre maison pour la vendre., Tenir pour un acheteur tout en espèces qui n’a pas besoin d’une évaluation comme condition de terminer la transaction est peu susceptible de vous rapporter un prix de vente plus élevé. Personne ne veut payer trop cher pour une maison.

Malheureusement, si votre région environnante a récemment connu des ventes en difficulté, cela peut réduire la valeur d’évaluation de votre maison. Si vous estimez que la valeur de votre maison a été tirée vers le bas par le prix de vente des saisies à proximité et des ventes à découvert, vous pouvez être en mesure de convaincre l’évaluateur que votre maison vaut plus si elle est en bien meilleur état que ces propriétés.,

d’Obtenir une évaluation est également une étape nécessaire au moment de donner un logement à un membre de la famille comme un cadeau de l’équité.

Ce que les propriétaires de refinancement doivent savoir

Si vous refinancez une hypothèque conventionnelle, une faible évaluation peut vous empêcher de le faire. La maison doit évaluer à ou au-dessus du montant que vous souhaitez refinancer pour que votre prêt soit approuvé. Cependant, si votre hypothèque existante est une hypothèque FHA, vous pouvez refinancer sans évaluation grâce au programme FHA Streamline—une excellente option pour les propriétaires sous-marins.,

La ligne de fond

Lorsque tout se passe bien, l’évaluation de la maison n’est qu’une autre case à cocher sur une liste de contrôle de clôture. Lorsque la valeur d’évaluation est plus faible que prévu, la transaction peut être retardée ou même annulée. Quelle que soit la situation que vous rencontrez dans votre expérience d’achat, de vente ou de refinancement, une compréhension de base du fonctionnement du processus d’évaluation ne peut que jouer en votre faveur, surtout si vous achetez votre première maison.,