comment choisir la meilleure carte de crédit: étape par étape

Une carte de crédit est un peu comme une scie à chaîne — c’est un outil très pratique, mais elle est capable d’infliger des dégâts horribles si elle est mal utilisée. Le même conseil s’applique aux deux — choisissez le bon outil pour le travail et suivez les règles de sécurité.
Ainsi, lorsque vous choisissez une carte de crédit, voici six choses à considérer.,

Vérifier votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit va jouer un grand rôle dans la détermination de ce type de carte vous qualifier pour. Généralement, un score de 700 ou plus vous permettra d’obtenir une carte de récompenses avec un bonus d’inscription ou d’un taux d’intérêt promotionnel (et peu régulière APR).,

Il existe de nombreuses façons de vérifier votre pointage de crédit, mais toutes ne sont pas gratuites. Heureusement, des émetteurs tels que Discover et Capital One offrent des services qui vous permettent de vérifier votre score sans frais, même si vous n’êtes pas client. Et si vous avez d’autres cartes de crédit, il y a de fortes chances que certaines d’entre elles incluent votre score FICO gratuit, mis à jour mensuellement, dans votre compte en ligne.

Vous pouvez également demander une copie gratuite de votre rapport de crédit à AnnualCreditReport.com. vous avez droit à un rapport gratuit de chacun des principaux bureaux de crédit — Equifax, Experian et TransUnion — par année., Examinez votre rapport pour tous les éléments qui peuvent contenir votre score, y compris les erreurs ou les soldes de cartes élevés.

Comment allez-vous utiliser la carte?

avant Même de choisir une carte, la première question qui se pose est de savoir comment vous comptez l’utiliser. Êtes-vous le genre de personne qui paiera la carte tous les mois sans faute, ou prévoyez-vous porter un solde de mois en mois? Allez-vous l’utiliser pour payer tout, ou juste pour les urgences?

besoin de créer du crédit?,

Si vous allez payer la facture en totalité tous les mois, alors le taux d’intérêt n’a pas vraiment d’importance pour vous. Recherchez la meilleure carte sans frais annuels et une période de Grâce plus longue afin de ne pas être touché par des frais financiers. Payer votre facture à temps et en totalité est le meilleur moyen d’établir et de maintenir un crédit solide.

Besoin de rembourser la dette?

Si vous allez porter un solde, vous voulez le taux d’intérêt le plus bas possible ou, mieux encore, un faible taux d’introduction.

vous Voulez gagner des récompenses?,

Si cela va être votre carte de choix pour la plupart de ce que vous achetez, recherchez une carte avec une limite de crédit généreuse et un programme de récompenses solide.

Besoin d’une carte d’urgence?

Si elle ne sera utilisée que pour les situations d’urgence, optez pour une carte sans fioritures avec un excellent taux d’intérêt bas et de faibles frais.

« Il y a tellement de cartes qui sont là-bas,” dit Howard Dvorkin, fondateur de Fort Lauderdale, basé en Floride Consolidated Credit Counselling Services et auteur de « L’Enfer Du crédit: Comment sortir de la dette. »Les gens doivent s’asseoir et réfléchir à ce qui est important pour eux.,”

Le taux d’intérêt

Sur une offre de carte de crédit, le taux d’intérêt apparaît comme le TAEG ou taux annuel en pourcentage. Il peut s’agir d’un taux fixe ou d’un taux variable lié à un autre indicateur financier, le plus souvent le taux préférentiel., Avec une carte à taux fixe, vous savez quel sera le taux d’intérêt d’un mois à l’autre; une carte à taux variable peut fluctuer. Cependant, même une carte avec un taux d’intérêt fixe peut changer en fonction de certains déclencheurs, tels que payer votre carte — ou n’importe quelle carte — en retard, ou dépasser votre limite. Ou parce que l’émetteur de la carte de crédit décide de la changer. Oui, ils peuvent vraiment le faire; ils ont juste à vous informer.

Si vous devez porter un solde, vous devez tenir compte de la façon dont les frais financiers sont calculés., La méthode la plus courante est le solde quotidien moyen, ce qui signifie que les soldes quotidiens sont additionnés puis divisés par le nombre de jours du cycle de facturation. Éloignez-vous des cartes de crédit qui calculent le solde en utilisant deux cycles de facturation; cela vous coûte plus d’argent en frais de financement. Il y a beaucoup de cartes qui ne le font pas.

limite de crédit

c’est le montant d’argent que l’émetteur de la carte de crédit est prêt à vous laisser emprunter. Selon vos antécédents de crédit, cela pourrait aller de quelques centaines de dollars à des dizaines de milliers de dollars., Vous ne voulez pas une situation dans laquelle vous êtes près de maximiser votre limite de crédit. Cela peut nuire à votre pointage de crédit — et certains émetteurs de cartes de crédit ont réduit les limites de crédit des clients à un montant inférieur à leur solde actuel. Ajouter l’insulte à la blessure, il y a une pénalité quand cela se produit.

frais et pénalités

il ne manque pas de moyens pour un émetteur de carte de crédit de gagner de l’argent sur vous. Les frais courants comprennent les frais pour les transactions, telles que les transferts de solde et les avances de fonds, ou pour demander d’augmenter votre limite de crédit ou d’effectuer un paiement par téléphone., Il y a aussi des frais de pénalité pour payer votre facture en retard ou dépasser votre limite de crédit (ils ne refusent pas votre carte; ils vous chaussent juste avec des frais pour cela).

Cherchez des cartes avec des frais raisonnables. Sur les transferts de solde, par exemple, recherchez des offres sans frais de transaction et 0% d’intérêt pendant au moins 12 mois. Et ne payez pas de supplément pour les programmes de récompenses. Il y a beaucoup d’émetteurs de cartes qui ne facturent pas de supplément pour eux.

« C’est une question cruciale”, explique Eric Tyson, auteur de « les Finances Personnelles pour les Nuls. » »Vous pourriez ne pas avoir l’intention de porter un équilibre., Mais avant d’accepter une carte, comprenez tous les Termes et conditions parce que votre situation pourrait changer Stay Restez à l’écart de ceux avec des frais exorbitants et des frais de retard élevés, même si les autres fonctionnalités semblent relativement attrayantes. »

Incentives

de nombreuses cartes de récompenses offrent des bonus d’inscription si vous atteignez un certain seuil de dépenses dans quelques mois. Certains offrent même des bonus supplémentaires si vous continuez à dépenser à un niveau élevé au cours des mois suivants., Et les catégories de récompenses et de remises en argent peuvent augmenter vos économies dans les domaines dans lesquels vous dépensez le plus régulièrement — que ce soit l’épicerie, les restaurants, les services de streaming, l’essence et plus encore.

recherchez un programme qui offre de la flexibilité, comme de l’argent ou des voyages, et des récompenses que vous utiliserez réellement, qui sont facilement gagnées et échangées. Et découvrez si vos récompenses expirent, ou s’il y a des limitations sur le nombre de points que vous pouvez gagner ou devez gagner pour les échanger.,

Mise à jour: 25 mars 2020