Comment démarrer un 401 (k) pour votre petite entreprise

mise à l’échelle de votre entreprise

Si vous dirigez une entreprise, vous pensez probablement constamment à sa santé financière—combien d’argent il gagne et dépense. Mais un autre aspect de la santé financière qui peut être préoccupant est la santé financière de vos employés, et comment démarrer un 401(k) pour votre petite entreprise.

Les régimes de retraite peuvent offrir des avantages importants à vos employés et vous aider à offrir des avantages concurrentiels., Mais les employés des petites entreprises sont moins susceptibles d’y avoir accès. Un peu plus de la moitié des petites et moyennes entreprises incluses dans une étude de Pew Research offrent des avantages sociaux à leurs employés.

Si vous envisagez d’inclure un régime de retraite sur votre liste de prestations, Un régime 401(k) pourrait être votre meilleur pari. Dans cet article, nous couvrirons différentes options de régime 401(k) ainsi que la façon de commencer à offrir cet avantage à vos employés.,

Pourquoi un Régime de Retraite Est une initiative Intelligente

Un plan 401(k) peut être un formidable avantage pour votre entreprise et vos employés. Mais offrir un plan 401(k) est un gros engagement. Comment savez-vous si il est bon pour votre entreprise?

Voici quelques raisons pour lesquelles le démarrage d’un plan 401(k) est une décision intelligente.

• attirer et retenir les employés: il peut être difficile de trouver et de garder les bonnes personnes pour votre entreprise. Un 401(k) pourrait aider. Selon une étude Glassdoor, les régimes 401 (k) sont l’un des cinq principaux avantages dont se soucient les employés.,
• croissance des impôts différés: un régime 401 (k) traditionnel offre une croissance des impôts différés pour aider à alimenter la retraite. Si vous participez à votre plan (ce que vous devriez!) cela signifie que vous et vos employés récoltez cet avantage.
• déductions Fiscales: Non seulement un régime 401(k) être bon pour votre santé financière, il peut être bon pour votre santé de l’entreprise. Toutes les cotisations que vous versez au régime de vos employés sont déductibles d’impôt. Et votre entreprise peut même être admissible à un crédit d’impôt de 500 $pour les trois premières années suivant la mise en place de votre régime.,
• offrir des solutions: 48% des personnes de 55 ans et plus n’ont rien mis de côté dans un plan de retraite. Ce n’est pas bon pour personne. Offrir un régime de retraite peut aider vos employés à protéger leur avenir financier et montrer que vous vous souciez de leur bien-être.

un 401k est-il adapté à votre entreprise?

en ce qui concerne les régimes de retraite, il y a beaucoup d’options. Vous pouvez choisir parmi un certain nombre de régimes différents si vous souhaitez offrir des prestations de retraite à vos employés., Voici quelques-unes des options les plus populaires:

401 traditionnel(k): le 401 traditionnel(k) est un régime de retraite qui offre de la flexibilité. Il est disponible pour les entreprises de toute taille et permet aux employeurs de cotiser aux régimes des employés, de faire correspondre les cotisations ou de ne faire ni l’un ni l’autre. Des tests annuels sont requis pour ces régimes afin de s’assurer que les avantages sociaux sont offerts équitablement à tous les employés.,

safe harbor 401(k): en vertu d’un plan safe harbor 401(k), les entreprises auront moins de flexibilité, mais ne seront pas soumises aux exigences de test annuel qu’elles seraient avec un plan 401(k) traditionnel. Une caractéristique notable du plan safe harbor est que vous êtes tenu de faire des cotisations de l’employeur et ils gilet immédiatement quand ils sont faits.

régime 401(k) à un participant: également connu sous le nom de régime 401(k), un régime 401(k) à un participant est offert aux propriétaires d’entreprise sans employé, à l’exception de leur conjoint., Il est assorti des mêmes plafonds de cotisation et des exigences de production similaires à celles d’un régime 401(k) traditionnel. Toutefois, si l’actif du régime est inférieur à 250 000$, vous êtes probablement exempté des exigences de production annuelle.

IRA SIMPLE: si votre entreprise a moins de 100 employés, vous êtes admissible à un simple (plan de match incitatif d’épargne pour les employés) IRA. Avec un simple plan IRA, vous avez moins de travail administratif. Il est mis en place en remplissant un formulaire et il n’y a pas d’exigence de dépôt annuel. Cela vient avec moins de flexibilité cependant., En tant qu’employeur, vous devez cotiser au régime, que votre employé le choisisse ou non.

Comment faire pour Démarrer un 401(k) pour Mon Entreprise: 4 Étapes

une Fois que vous avez décidé d’un plan 401(k) est la bonne option pour votre entreprise, il est temps de le configurer. Il y a beaucoup de détails qui entrent dans le démarrage et la gestion d’un plan 401(k), mais pour commencer, il y a quatre étapes principales que vous devrez suivre:

1. Trouver un fournisseur de Plan

Vous pouvez administrer vous-même un plan 401(k), mais il est beaucoup plus facile d’externaliser cette tâche à un fournisseur de plan., Il y a beaucoup de tâches administratives qui peuvent être traitées par un fournisseur de régime qui a plus d’expérience.

mais vous voudrez prendre votre temps pour trouver le bon fournisseur de plan. Lorsque vous magasinez pour un fournisseur de plan, vous voudrez considérer quelques choses:

• frais: quel type de frais le fournisseur facture-t-il à vous et à l’employé? La réduction des frais peut avoir un impact important sur l’épargne-retraite de vos employés. Si vous n’êtes pas familier avec les frais que vous pouvez vous attendre à voir avec un plan 401(k), le département du travail des États-Unis a une ressource pour vous aider à en savoir plus.,
• intégration de la paie: trouver un plan 401(k) qui s’intègre à votre fournisseur de paie peut aider à réduire les tâches administratives en permettant des déductions faciles et automatiques directement des chèques de paie des employés.
• nombre Minimum de participants: le fournisseur d’exiger un nombre minimal de participants? Si c’est le cas, vous voudrez le savoir dès le départ, car si le nombre dépasse ce que votre entreprise peut supporter, vous voudrez peut-être les ignorer.
• qualité de l’entreprise: quelle est la situation financière du fournisseur et possède-t-il de l’expérience et des qualifications pour gérer les plans 401(k)?, Y a-t-il un litige récent contre eux? Ont-ils une assurance responsabilité fiduciaire?

Une fois que vous avez choisi un fournisseur de plan, vous devrez passer du temps à documenter votre décision. Vous avez une responsabilité fiduciaire envers vos employés de sélectionner et de maintenir le meilleur fournisseur en leur nom.

même après avoir embauché le fournisseur, vous devrez surveiller votre sélection pour vous assurer que c’est toujours le meilleur choix., Vous devez:

• examiner régulièrement leur rendement
• lire les rapports de plan
• vérifier les frais réels facturés
• examiner les mises à jour de leur contrat et de leurs politiques et procédures
• suivre les plaintes des participants

2. Décider de votre cotisation patronale

Une façon d’inciter les employés à épargner dans le régime 401(k) que vous avez mis en place est d’offrir des cotisations patronales. Avec une cotisation employeur, vous déposez de l’argent dans les comptes de retraite de vos employés. Les cotisations patronales sont un avantage précieux pour les employés.,

avec un régime 401(k) traditionnel, vous avez des options pour offrir votre contribution.

• cotisation non facultative: vous cotisez un pourcentage de la rémunération d’un employé à son compte de retraite, qu’il cotise ou non.
• contribution de contrepartie: vous faites correspondre le montant que votre employé contribue à son compte. Vous n’avez pas besoin de faire correspondre leur contribution à 100%, Vous pouvez choisir un taux de correspondance qui vous convient.,

Si vous choisissez une cotisation non facultative, vous verserez une cotisation de retraite pour chaque participant au régime, qu’il verse ou non quelque chose à son compte de retraite. Par exemple, vous pouvez décider de verser une cotisation non facultative de 1% et de verser 1% de leur salaire à leur compte de retraite. Ils recevront cet argent, qu’ils décident ou non de cotiser à leur propre compte de retraite.

Si vous sélectionnez une contribution de contrepartie, vous correspondrez à un certain montant de la contribution de l’employé., Disons, pour chaque 1 $qu’ils contribuent à leur 401 (k), vous le jumelerez avec une contribution supplémentaire de 0,50 contribution. Vous pouvez également définir une limite quant à combien vous correspondrez. Vous pouvez décider de verser des cotisations jusqu’à un certain pourcentage du salaire de vos employés.

selon Vanguard, la formule de jumelage employeur la plus typique est de 0,50 per par dollar sur les 6 premiers% de salaire. Cela signifie qu’en tant qu’employeur, vous équivalez à une partie de la contribution des employés (50%) jusqu’à un montant maximum de 6%. Donc, si vous payez votre employé $100,000, L’IRS plafonne votre contribution de contrepartie à 6 6,000.,

L’IRS limite combien chaque individu peut contribuer à un régime 401(k) par an. Pour 2020, la contribution maximale de l’employé et de l’employeur est de 57 000 for pour les employés de moins de 50 ans et de 63 500 for pour les employés de plus de 50 ans.

3. Créez votre calendrier d’acquisition des droits

Si vous choisissez de cotiser au régime 401(k) de vos employés, vous devrez décider d’un calendrier d’acquisition des droits. Toutes les cotisations qu’un employé verse à son régime sont entièrement acquises immédiatement. S’ils décident de quitter l’entreprise, ils peuvent prendre de l’argent avec eux à tout moment.,

avec un régime 401(k) traditionnel, toutes les cotisations que vous faites à leurs régimes en leur nom peuvent être acquises au fil du temps, selon votre calendrier d’acquisition des droits.

Vous pouvez choisir d’avoir vos employés entièrement investis lorsqu’ils atteignent un certain mandat au sein de votre entreprise. Par exemple, ils sont investis à 0% jusqu’à ce qu’ils soient au sein de votre entreprise depuis quatre ans, date à laquelle ils sont investis à 100%.

Une autre option consiste à transférer votre contribution au fil du temps. Par exemple, après un an avec votre entreprise, ils peuvent être investis de 25%, puis de 25% supplémentaires par an jusqu’à ce qu’ils soient investis de 100%.,

Une remarque ici est que si vous décidez d’offrir un plan safe harbor 401(k), vos cotisations aux régimes des employés sont acquises immédiatement.

4. Divulguer des informations sur le régime

Une fois que vous avez choisi un fournisseur de régime, vous voudrez communiquer ces informations à vos employés. Une description sommaire du plan peut vous aider à le faire. Cela explique à vos employés leurs droits et responsabilités en vertu du régime et à quoi s’attendre du régime.,

dans la description sommaire du régime, vous devez inclure:

• quand et comment les employés deviennent admissibles à participer
• cotisations de L’employeur et des employés au régime
• horaires D’acquisition des droits
• quand les employés peuvent recevoir leurs prestations
• Comment déposer une demande de prestations
• droits et responsabilités en vertu de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (LSRR)

vous voulez encourager les employés à participer dans le plan, assurez-vous donc que vous avez écrit la description en anglais simple et répondu à toutes les questions qu’ils peuvent avoir.,

commencer

tout en décidant et en configurant un plan 401(k) est livré avec beaucoup de détails, il est livré avec encore plus d’avantages. Créer un plan pour vous aider, vous et vos employés, à créer un avenir financièrement sûr est une bonne affaire. Prenez le temps de travailler à travers ces quatre étapes et vous aurez un plan de retraite établi pour votre entreprise en un rien de temps.