les Banques offrent une variété d’options pour nos besoins bancaires quotidiens et pour nous aider à sauver. Alors qu’une option—le compte courant—nous donne la possibilité de faire des dépôts, plusieurs retraits d’espèces, faire des achats, écrire des chèques, et faire des transferts, le compte d’épargne nous donne un endroit sans risque pour mettre notre argent pendant que le solde recueille des intérêts. Mais est-il un juste milieu? Il existe un type de compte qui offre le meilleur des deux mondes: Le compte du marché monétaire., Mais quel est exactement ce type de compte et comment ça fonctionne?
Principaux points à retenir
- Un compte du marché monétaire n’est ni un compte de vérification ni un compte d’épargne, mais présente certaines caractéristiques similaires aux deux.
- Les comptes du marché monétaire permettent aux titulaires de compte d’effectuer des retraits et des virements et des transactions par carte de débit comme les comptes courants.
- Les RMM offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels.
- Les titulaires de compte sont limités à six retraits par mois et ont un solde minimum requis.,
Un bref historique des comptes du marché monétaire
Les banques ont créé des comptes du marché monétaire (MMAS) pour offrir des taux d’intérêt plus compétitifs que ceux offerts par les comptes d’épargne traditionnels. Mais cela ne vient pas sans coût. Le compromis pour des taux plus élevés est souvent une exigence de dépôt minimum plus élevée. Avec de nombreux MMA, le compte doit maintenir un solde quotidien minimum pour recevoir le taux d’intérêt le plus élevé disponible. De nombreuses RMR ont des niveaux d’épargne échelonnés qui offrent des taux d’intérêt plus élevés pour des niveaux d’épargne plus élevés.,
Les RMM sont devenus populaires au cours des années 1980, lorsque les taux d’intérêt ont atteint les deux chiffres, donnant aux déposants la possibilité de générer des rendements élevés et sans risque. Les dépôts d’investissement pour les CGM sont souvent détenus dans des véhicules tels que les certificats de dépôt (CDS), les titres d’État et les papiers commerciaux qui offrent des rendements plus élevés que ceux que l’on trouve généralement dans les comptes d’épargne.
de chèques ou d’Épargne?
Il a tendance à y avoir une certaine confusion sur ce qu’est réellement un compte du marché monétaire. Un MMA n’est ni un chèque ni un compte d’épargne., Mais il a certaines caractéristiques qui sont similaires aux deux. Les comptes du marché monétaire offrent généralement des rendements plus élevés que les comptes d’épargne. Ils sont en mesure d’offrir un taux d’intérêt plus attractif en fixant des exigences de solde minimum plus élevées et en limitant le nombre de retraits pouvant être effectués sur une période donnée.
Un compte du marché monétaire n’est ni un compte de chèque ni un compte d’épargne, mais partage certaines caractéristiques similaires aux deux.,
Similitudes avec les comptes chèques
Les MMAS sont des comptes de dépôt assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ils sont offerts par les banques, les coopératives de crédit et d’autres institutions financières comme celles qui opèrent en ligne. Un MMA a plusieurs avantages qui offrent des avantages qui ressemblent à un compte courant.
tout d’Abord, certains comptes du marché monétaire offrir des cartes de débit. Cela permet aux titulaires de compte d’effectuer des retraits d’espèces ou des achats chez les détaillants en utilisant la carte., Si l’institution offre des privilèges bancaires en ligne, les clients peuvent également effectuer des virements et payer leurs factures de la même manière qu’ils le feraient avec un compte courant.
Élément d’épargne
Bien qu’il comporte certains éléments d’un compte courant, le point principal d’un MMA est la partie d’épargne. Cela signifie que le solde du compte rapporte des intérêts. Contrairement à un compte d’épargne traditionnel, les titulaires de compte bénéficient généralement d’un taux plus élevé. De nombreuses RMM offrent des intérêts basés sur un solde échelonné—les soldes inférieurs obtiennent un taux inférieur, tandis que les soldes plus élevés sont récompensés par plus d’intérêt.,
Les institutions peuvent justifier le taux d’intérêt plus élevé en imposant une exigence de solde minimum. Si le solde du titulaire du compte est inférieur à ce montant, la banque peut être en mesure de réduire le taux d’intérêt élevé. Les banques peuvent également facturer des frais pour ne pas respecter le solde minimum.
Comme les autres instruments d’épargne, les comptes du marché monétaire sont assortis de limites de retrait. Les titulaires de compte sont limités à six retraits par mois par le règlement D de la Réserve fédérale., Si plus de six retraits ont lieu au cours du mois, la banque peut facturer des frais ou changer le statut du compte en compte courant sans intérêt.
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