ne vous laissez pas décourager par ces rendements apparemment faibles. Les intérêts des muni bonds sont exonérés d’impôts fédéraux. Et si vous achetez des munis émis par votre état d’origine, ils sont également susceptibles d’être exempts d’impôts de l’état (et éventuellement d’impôts locaux sur le revenu). Avec la tranche d’imposition fédérale supérieure à 39.6% et le revenu de placement pour les hauts revenus soumis à une taxe d’accise de 3.8% en vertu de L’Affordable Care Act, même un rendement modeste sur un investissement libre d’impôt semble assez bon, dit Marilyn Cohen, PDG D’Envision Capital Management, à El Segundo, en Californie.,
considérez une obligation muni de haute qualité arrivant à échéance dans 10 ans et donnant 3%. Pour les plus hauts revenus, cela équivaut à 5,3% d’une obligation imposable, et c’est bien au-dessus du rendement de 1,9% d’une obligation du Trésor à 10 ans. Mais évitez muni si vous êtes dans une tranche d’imposition inférieure ou si vous investissez dans des régimes de retraite favorisés par l’impôt. Les retraités doivent également savoir que bien que les intérêts gagnés sur munis ne sont pas imposés par L’Oncle Sam, il est ajouté lorsque vous calculez votre revenu brut ajusté modifié, que l’IRS utilise pour déterminer combien de votre revenu de sécurité sociale est imposable., Ainsi, l’intérêt muni pourrait soumettre plus de vos prestations de sécurité sociale aux impôts.
ce qui pourrait mal tourner: les défauts sont rares, mais les finances de certains États et municipalités sont bancales. Certaines villes pourraient même faire faillite. La hausse des taux d’intérêt entraînerait également une baisse de la valeur des obligations existantes. Ce n’est pas un problème si vous possédez des obligations individuelles et maintenez à l’échéance. Pour ces investisseurs, le plus grand risque est l’inflation, qui dévore la valeur de votre capital et le flux fixe de paiements d’intérêts.,
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