lorsque vous arrêtez d’effectuer des paiements sur un prêt auto, le prêteur reprendra le véhicule. En termes de prêt, cela s’appelle la reprise de possession.
Une reprise de possession pourrait se produire de deux façons:
- vous pourriez rendre le véhicule volontairement et conserver un certain contrôle sur le processus.
- la banque pourrait envoyer quelqu’un pour récupérer le véhicule — souvent sans vous avertir à l’avance.
L’un ou l’autre type de reprise de possession nuit à votre pointage de crédit., L’élément négatif pourrait écraser votre pointage de crédit si vous avez un bon crédit autrement.
ce qui est pire: vous pourriez toujours devoir de l’argent sur le prêt de voiture, même après la reprise de possession, si la banque ne peut pas rembourser votre solde en vendant la voiture. Cela rendra votre mauvais crédit encore pire.
une reprise de possession peut-elle être supprimée de votre rapport de crédit?
Oui, si vous avez une reprise de possession dans vos antécédents de crédit, vous avez quelques options pour supprimer cet élément négatif de votre rapport de crédit.,
Vous pouvez essayer de supprimer la reprise de possession vous-même, ou vous pouvez embaucher une entreprise de réparation de Crédit Professionnel pour aider à supprimer la marque négative.
appeler les pros coûtera au moins plusieurs centaines de dollars. Mais beaucoup de consommateurs trouvent que le coût en vaut la peine parce que l’entreprise de réparation de crédit fait tout le travail pendant que vous vivez votre vie.,
Mais si vous souhaitez adopter L’approche de réparation de crédit bricolage, voici comment procéder:
étapes pour supprimer une reprise de possession de votre rapport de crédit
essayez de négocier de nouveaux paiements
votre première option est de commencer à négocier avec votre prêteur automobile d’origine. Cela pourrait être une banque, un prêteur en ligne comme Capital One, ou la société de financement interne chez le concessionnaire.
vous vous demandez peut-être comment vous pourriez négocier un accord après que le prêteur a déjà repris possession de la voiture? C’est une très bonne question.
Votre effet de levier est le fait que vous devez de l’argent., Si vous pouvez obtenir la bonne personne au téléphone-quelqu’un ayant le pouvoir de prendre des décisions politiques — vous pouvez proposer un accord: rembourser le solde du prêt en échange de l’obtention de la note négative de votre rapport de crédit.
Si vous concluez ce type d’accord, obtenez les détails par écrit avant d’effectuer le ou les paiements.
autre que de venir avec l’argent, la partie la plus difficile de cette stratégie est d’obtenir la bonne personne au téléphone. Vous aurez besoin de persévérance.
et, cette stratégie suppose que vous pourriez proposer le paiement dont je sais qu’il n’est pas donné., Donc, si cela ne fonctionne pas pour vous, passez à l’étape suivante.
contester la reprise de possession sur votre rapport de crédit
Vous pouvez également obtenir l’élément négatif supprimé en contestant la reprise de possession avec les trois principaux bureaux de crédit — Experian, TransUnion et Equifax.
Les données de ces trois bureaux alimentent votre score FICO que les prêteurs vérifient avant de vous accorder un prêt.
pour contester des éléments négatifs tels qu’une reprise de possession, vous devrez examiner l’entrée de près, à la recherche des inexactitudes que vous pouvez trouver.,
Vérifiez l’exactitude de ces détails:
- toutes les dates
- Soldes
- conditions de paiement
- numéros de Compte
- toute autre information inexacte
Si vous trouvez une inexactitude, contestez l’entrée avec le bureau de crédit qui rapporte des informations inexactes. Le bureau aura 30 jours pour vérifier que ses renseignements sont exacts.
si elles sont inexactes, le bureau devra corriger les données ou supprimer l’entrée conformément à la Fair Credit Reporting Act.,
souvent, les trois bureaux de crédit auront la même inexactitude puisqu’ils reçoivent des informations de votre prêteur.
envoyez des lettres de litige aux bureaux, y compris vos numéros de Compte, nom, adresse et numéro de sécurité sociale, à ces adresses:
- TransUnion Consumer Solutions
P. O. Box 2000
Chester, PA 19016-2000 - Equifax Information Services LLC
P. O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256 - département des litiges Experian
P. O., Box 4500
Allen, TX 75013
Il est possible de supprimer une reprise de possession en utilisant cette méthode, mais ce n’est pas une garantie. Si vous trouvez des inexactitudes et que l’un des bureaux ne répond pas à vos lettres, contactez la Federal Trade Commission.
obtenez une copie de votre rapport de crédit gratuit
demandez à un professionnel de supprimer la reprise de possession
Si vous n’avez pas envie d’écrire des lettres, d’appeler le prêteur et de trouver la bonne personne, ou de trouver de l’argent pour régler une reprise de possession, vous pouvez engager une,
Les entreprises de réparation de crédit ne feront rien que vous ne pourriez pas faire vous-même, mais elles font ce genre de travail tous les jours et ont une expertise qui va au-delà des connaissances communes.
S’il est possible de supprimer une reprise de possession, une bonne entreprise de réparation de crédit fera le travail.
je vous suggère de consulter la loi Lexington. Ils vont prendre soin de vous. Consultez leur site web.
vous paierez des frais mensuels pour ce type de service, mais la reprise de possession de votre crédit se paiera en termes de taux d’intérêt plus bas et de liberté d’obtenir un cosignataire chaque fois que vous aurez besoin d’emprunter de l’argent.,
Pourquoi une pension de si Mauvais pour Votre Crédit?
de toutes les marques négatives qui peuvent s’accumuler sur votre rapport de crédit — des paiements en retard aux paiements manqués en passant par les soldes de prêt élevés — une reprise de possession peut avoir le plus grand impact négatif.
une reprise de possession signifie que vous avez probablement manqué trois ou quatre paiements de voiture d’affilée et que vous n’avez pas répondu aux appels téléphoniques et aux lettres de votre prêteur. Cela signifie que votre prêteur a perdu de l’argent sur votre prêt.,
de Plus, pour vous, la reprise de possession n’est pas la seule marque négative qui résulte de l’épreuve. Vos antécédents de crédit indiqueront également les paiements mensuels que vous avez manqués avant la reprise de possession.
Si le prêteur a embauché une agence de recouvrement, la même dette peut apparaître deux fois sur votre dossier de crédit, exacerbant encore plus le problème.
C’est pourquoi un repo pourrait réduire votre score de crédit FICO de 100 points et peut-être plus.
combien de temps une reprise de possession affectera-t-elle votre crédit?
les informations négatives restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans à compter du jour où elles apparaissent dans votre dossier., Au fil des années, l’impact négatif sur votre pointage de crédit diminuera.
Si vous effectuez des paiements à temps sur vos autres cartes de crédit et prêts personnels, votre bon historique de paiement commencera à compenser le mauvais, adoucissant le coup du repo.
Mais la reprise de possession restera, faisant de toute nouvelle demande de crédit une aventure. Vous ressentirez le besoin d’expliquer l’élément négatif chaque fois que votre crédit est tiré.
la reprise volontaire est-elle meilleure pour votre crédit?
La reprise de possession a le même impact sur votre pointage de crédit même si vous optez pour une reprise volontaire., Quoi qu’il en soit, le prêteur a dû récupérer la voiture et essayer de récupérer ses pertes de votre prêt.
Mais la reprise volontaire a quelques autres avantages. Vous pouvez préserver une certaine dignité en prenant le contrôle du processus, par exemple.
en prenant rendez-vous pour rendre le véhicule, vous empêcheriez quelqu’un de la Banque de se présenter à votre lieu de travail ou à votre domicile pour prendre la voiture, vous laissant bloqué.
et, vous pourriez éviter quelques paiements en retard ou manqués supplémentaires de faire leur chemin sur votre rapport de crédit.,
Si vous voyez qu’il n’y a aucun moyen d’éviter la reprise de possession, vous pouvez aussi bien rendre la voiture volontairement. Habituellement, cependant, vous pouvez éviter un repo en communiquant avec le prêteur.
Comment éviter la reprise de possession
même si vous avez manqué des paiements et que vous avez été menacé d’un dépôt, vous pouvez toujours éviter ce résultat.
Mais vous devez communiquer avec votre prêteur avant d’avoir manqué une longue série de paiements. Les prêteurs ne veulent pas reprendre possession de votre véhicule. Ils perdent presque toujours de l’argent lorsqu’ils doivent annuler un prêt et récupérer la voiture.,
pour cette raison, un prêteur travaillera généralement avec vous pour éviter la reprise de possession. Vous pouvez refinancer la voiture pour des paiements inférieurs ou peut-être même sauter un paiement, avec la permission, pour vous aider à rattraper votre retard et recommencer à effectuer des paiements en temps opportun.
la clé est de prendre de l’avance sur la courbe. Une fois que le représentant de la banque s’est présenté à votre porte avec l’intention de partir dans votre voiture, vous n’avez presque plus d’options.,
une reprise de possession peut être supprimée, mais ce n’est pas facile
Si vous avez une reprise de possession dans vos antécédents de crédit et qu’elle est déclarée avec précision et que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser la mauvaise dette, vous aurez du mal à supprimer la note négative de votre rapport de crédit.
Si quelqu’un peut aider, Lexington Law ou Credit Saint — les deux sociétés professionnelles de réparation de crédit que j’ai mentionnées ci — dessus-peuvent trouver un moyen.,
Mais si les bureaux de crédit signalent le repo de manière inexacte, ou si vous pouvez vous permettre de négocier un règlement avec le prêteur d’origine, vous avez encore un certain effet de levier que vous pouvez utiliser pour supprimer la marque dérogatoire. Vous aurez encore besoin de persévérance, mais la loi est de votre côté.
avant de commencer à contester le repo, consultez la Fair Credit Reporting Act et la Fair Debt recouvrement Practices Act — qui énoncent tous deux vos droits de consommateur.
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