Comment éviter une Compensation Fiscale de Prêt étudiant

Si vos prêts étudiants fédéraux sont en défaut, vous pourriez faire face à une compensation fiscale lorsque la saison des impôts arrive. L’IRS pourrait prendre tout ou partie de votre remboursement d’impôt et l’utiliser pour rembourser vos prêts fédéraux en défaut.

Ci-dessous, nous vous expliquerons pourquoi les compensations fiscales se produisent et comment. Vous apprendrez à savoir si vous êtes confronté à une compensation fiscale, ainsi que comment éviter une.

Comment savoir si Vous êtes Confronté à un Impôt Décalage

Vous devriez recevoir un avis par la poste si votre remboursement d’impôt fait l’objet d’une compensation., L’IRS doit émettre une proposition de compensation fiscale et vous laisser un peu de temps pour répondre.

Si vous ne recevez jamais un avis de l’IRS, ils peuvent ne pas avoir la bonne adresse dans le dossier. Malheureusement, vous ne pouvez pas contester une compensation fiscale au motif que vous n’avez jamais reçu la proposition. Assurez-vous que l’IRS a la bonne adresse dans le dossier.

Vous pouvez également communiquer avec les ressources ci – dessous pour savoir si vous faites face à une compensation fiscale: <| h3>

• HAUT / 1-800-304-3107-Contactez le Programme de compensation du Trésor pour déterminer si votre dette de prêt étudiant a été soumise pour une compensation de remboursement d’impôt.,

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• FMS / 1-800-304-3107 – Contactez le Service de gestion financière pour savoir si votre remboursement a été réduit en raison d’une compensation.

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• IRS / 1-877-777-4778 – Contactez l’Internal Revenue Service si vous pensez que votre remboursement a été compensé par erreur. Vous pouvez également utiliser le service d’avocat fiscal de l’IRS à www.irs.gov/taxpayer-advocate.

Comment arrêter une compensation fiscale de Prêt étudiant Avant qu’elle ne se produise

Lorsque vous recevez une proposition de compensation fiscale en raison de vos prêts étudiants, vous aurez le temps de faire quelques ajustements., Ces ajustements pourraient vous aider à éviter la compensation fiscale entièrement. Voici quelques-unes de vos options si vous voulez essayer d’éviter une compensation fiscale avant qu’elle ne se produise.

Option 1: Demander une audience pour contester la compensation.

Votre première option consiste à demander une audience ou une révision. Cette option n’est valide que si vous pensez que le décalage a été initié par erreur.

Lorsque vous recevez une proposition de compensation fiscale en raison de prêts étudiants, vous devez vérifier les informations incluses par rapport à vos propres dossiers et relevés de compte de prêt. Assurez-vous que tout s’aligne et a du sens., S’il y a des erreurs, vous pouvez contester le décalage et demander que l’IRS prend un autre regard.

Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez demander une audience de révision pour votre compensation de remboursement:

• Solde de prêt incorrect ou soldes.
• Dette inapplicable.
• Vous êtes admissible à la décharge de la DPT.
• Vos prêts ne sont pas en défaut.
• Vous ne devez pas la dette.
• La dette a été libéré.
• Vous êtes déjà dans un programme de réhabilitation de la dette.
• Vous avez subi une faillite.,

Sur votre proposition de compensation fiscale, vous devriez trouver des informations sur la façon de contester la décision. Vous devrez généralement remplir ce formulaire: Demande de révision, qui aurait dû vous être envoyé avec votre relevé de dette. Déposez ce formulaire dans les 65 jours suivant la réception de l’avis de proposition de compensation.

Vous pouvez également appeler l’IRS en utilisant les ressources de contact énumérées ci-dessus pour vous assurer de comprendre comment procéder.

Option 2: Réhabiliter vos prêts.

Vous pouvez également éviter une compensation fiscale en acceptant de payer votre dette et en créant une stratégie pour le faire., C’est ce qu’on appelle la réhabilitation de vos prêts étudiants.

Si vous et votre prêteur pouvez convenir d’un plan de paiement raisonnable et abordable, vous pouvez commencer à effectuer des paiements pour remettre vos prêts en règle. Une réhabilitation de prêt typique avec un service de prêt prend neuf mois. Tout retard de paiement relancera la période de récupération.

Une fois la réhabilitation terminée, vous recommencerez probablement à effectuer des paiements plus importants sur vos prêts étudiants. Cependant, vous ne serez plus en défaut ou ne risquerez plus de compensation fiscale et de saisie-arrêt de salaire., Vous pouvez également modifier vos paiements mensuels en ajustant votre régime de remboursement axé sur le revenu (RDI).

Si vous n’êtes pas déjà inscrit à un régime de remboursement axé sur le revenu (RDI), vous devriez le faire dès que possible. Vous pouvez être admissible à des paiements de prêt mensuels plus gérables qui vous aideront à éviter la compensation fiscale à l’avenir.

En outre, vous pourriez avoir vos prêts pardonnés après 25 ans de paiements à temps. Vous pouvez remplir une demande de plan IDR ou modifier votre plan IDR actuel à l’adresse suivante StudentAid.gov.,

Option 3: Envisager la consolidation de prêts pour se remettre en règle

La plupart des prêts fédéraux ont l’option avantageuse et intégrée de consolidation de prêts directs. Si vous n’avez pas déjà consolidé vos prêts étudiants fédéraux, cela pourrait vous aider à éviter une compensation fiscale.

En consolidant votre prêt dans le programme de prêt direct, votre prêt est pris en défaut et vous êtes de retour en règle. Cela empêche une compensation fiscale car vous n’avez plus de prêt en défaut, mais la consolidation doit avoir lieu bien avant une compensation fiscale en attente.,

La consolidation vous permet également d’effectuer des paiements mensuels plus faciles à gérer avec un plan IDR ajusté. Demander un Prêt de Consolidation Directe à StudentAid.gov.

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Option 4: Payez vos prêts en totalité.

Si vous êtes financièrement en mesure de rembourser vos prêts étudiants en totalité, c’est généralement votre meilleure option. Vous pouvez éviter les tracas d’une compensation fiscale et le coût supplémentaire au fil du temps de la réhabilitation de la dette ou de la consolidation.,

Cependant, la plupart des gens qui font face à une compensation fiscale pour les prêts étudiants en défaut ne sont pas en mesure de rembourser leurs prêts en totalité.

Il n’est généralement pas dans votre intérêt de contracter un prêt privé pour couvrir vos coûts de prêt fédéral et rembourser vos prêts en totalité, juste pour éviter une compensation; votre prêt privé viendra probablement avec des taux d’intérêt plus élevés, et il n’aura aucun avantage de remboursement fédéral.

Option 5: Demander de l’aide professionnelle.,

Si vous pourriez perdre un remboursement important, ou si vous dépendez de votre remboursement d’impôt pour payer d’autres coûts essentiels, vous pourriez bénéficier d’une assistance professionnelle.

Vous pouvez engager un avocat pour vous aider à contester le processus de compensation fiscale, mais assurez-vous que c’est celui qui comprend le prêt étudiant et la loi fédérale sur la dette.

Vous pouvez également appeler le 1-844-669-4407 pour demander l’aide d’une de nos sociétés privées approuvées.

Option 6: Attendez et voyez.

Votre dernière option est de ne rien faire. Vous pouvez permettre que votre remboursement d’impôt soit compensé en échange du remboursement de certaines de vos dettes impayées., Si vous choisissez par la suite, vous pouvez déposer une réclamation qui pourrait vous permettre de récupérer votre remboursement d’impôt (voir ci-dessous).

Quand et Pourquoi les Compensations fiscales sur les Prêts étudiants Se Produisent-elles?

Des compensations d’impôt sur les prêts étudiants peuvent se produire lorsque vos prêts étudiants fédéraux sont en défaut et que vous devez recevoir un remboursement d’impôt.

Les compensations fiscales se produisent également dans d’autres situations, y compris:

• Pension alimentaire pour enfants en souffrance;
• Obligations fiscales impayées; et
• Certaines dettes d’indemnisation du chômage.,

Les compensations fiscales et les saisies sont légales

Les compensations fiscales sur les prêts étudiants sont tout à fait légales et constituent un moyen courant pour le ministère de l’Éducation de récupérer ses coûts.

Le Département du Trésor et le Congrès des États-Unis autorisent le Bureau of the Fiscal Service à mener un programme appelé TOP (Treasury Offset Program).

En HAUT, le gouvernement peut légalement prendre votre remboursement d’impôt et l’utiliser pour rembourser les dettes fédérales et étatiques.

Lorsque vous êtes en défaut

Si vos prêts étudiants fédéraux sont en défaut, il est très probable que vous recevrez une proposition de compensation fiscale., Les prêts étudiants fédéraux sont généralement en défaut après 270 jours de non-paiement.

Comme mentionné ci-dessus, l’IRS doit vous fournir une proposition de compensation fiscale écrite, ce qui vous laisse un peu de temps pour répondre. Cela vous donne également le temps d’ajuster vos prêts de manière à éviter une compensation fiscale, comme nous en discuterons ci-dessous.

Lorsque votre conjoint est en défaut

Une autre fois que vous pourriez faire face à une compensation fiscale est lorsque votre conjoint a des prêts étudiants en défaut. Si vous déclarez vos impôts conjointement, votre remboursement d’impôt est également payable à votre conjoint., Cela signifie que l’IRS peut utiliser votre remboursement pour rembourser les dettes de votre conjoint, et vice-versa.

Heureusement, il existe un moyen simple de contester ce type de décalage. Si votre remboursement a été saisi en raison des dettes de votre conjoint, vous pouvez déposer une demande de conjoint blessé auprès de l’IRS. Nous irons dans les défis plus bas.

Comment Obtenir Votre Remboursement Après un Prêt Étudiant de l’Impôt Décalage

Même après un impôt décalage se produit, vous pourriez être en mesure d’obtenir votre remboursement. Il y a deux façons principales de le faire: déposer une réclamation pour difficultés financières et déposer une réclamation pour conjoint blessé.,

Prouver des difficultés financières.

Si vous êtes confronté à de graves difficultés financières, vous pourriez être admissible à un remboursement de compensation fiscale. Notez que le simple fait d’être incapable de payer vos factures ne constitue pas une difficulté financière.

Selon ECMC (un important détenteur de prêts fédéraux), ce sont quelques-unes des raisons pour lesquelles vous pourriez être en mesure de réclamer des difficultés financières:

• Prestations de chômage épuisées.
• Expulsion ou forclusion.
• Déconnexion ou arrêt de l’utilitaire.
• l’Itinérance.

Si l’un des éléments ci-dessus s’applique à vous, vous devrez fournir des documents comme preuve.,

Si vous savez qu’ECMC est votre détenteur de prêt étudiant, vous devrez télécharger, remplir et soumettre leur Demande de compensation fiscale pour difficultés.

Si votre titulaire de prêt est quelqu’un d’autre, vous devrez le contacter pour acquérir les bons formulaires. Si vous ne savez pas qui est votre titulaire de prêt pour vos prêts étudiants fédéraux, utilisez le Système national de données sur les prêts étudiants (SNDSL) pour le savoir.

Déposer une réclamation pour conjoint blessé.

Si vous subissez une compensation fiscale en raison de la dette de votre conjoint, vous pouvez être considéré comme un « conjoint blessé. »Dans ce cas, vous pouvez déposer une demande de conjoint blessé., Potentiellement, cela pourrait vous permettre de recevoir votre partie d’une société remboursement d’impôt.

Pour être considéré comme un conjoint blessé, vous devez:

• Avoir payé de l’impôt fédéral sur le revenu ou avoir demandé un crédit d’impôt remboursable.
• Avez produit une déclaration conjointe, et vous n’êtes pas responsable de la dette qui a créé la compensation

Vous devrez utiliser le formulaire 8379 pour déposer votre demande de remboursement pour conjoint blessé. Pour plus de conseils sur les demandes de conjoint blessé, visitez la page Web de l’IRS.

Que Se Passe-T-Il Après la Compensation Fiscale d’un Prêt Étudiant?,

Après que TOP compense votre remboursement d’impôt pour rembourser vos prêts étudiants fédéraux, vous devriez recevoir un avis supplémentaire. Cet avis final vous indiquera comment la compensation fiscale a affecté votre ou vos soldes de prêt et comment procéder à l’avenir.

Si vous avez contesté avec succès votre compensation fiscale, ou si votre dette a été entièrement payée via la compensation fiscale, il peut prendre l’IRS environ huit semaines pour effacer votre compte.

Comme mentionné ci-dessus, vous devriez également prendre des mesures pour éviter que des compensations fiscales ne se produisent à l’avenir si vous devez toujours un solde sur vos prêts fédéraux., Certaines solutions incluent l’inscription ou la mise à jour de votre plan IDR, la collaboration avec votre service de prêt pour réhabiliter votre dette et la consolidation de votre dette.

FAQ sur la compensation fiscale

La compensation fiscale d’un prêt étudiant affecte-t-elle mon crédit?

La compensation fiscale d’un prêt étudiant n’a pas d’impact direct sur votre crédit; en fait, cela peut aider votre crédit si cela vous aide à vous sortir du défaut de paiement.

L’IRS peut-il compenser mes impôts pour les prêts étudiants privés?

Non. L’IRS et le département du Trésor ne peuvent pas utiliser votre remboursement d’impôt pour rembourser la dette de prêt privé. Une compensation fiscale ne peut être utilisée que pour récupérer les dettes fédérales.,

Comment puis-je savoir si ma déclaration de revenus sera compensée?

Vous saurez que votre déclaration de revenus sera compensée lorsque vous recevrez un avis (ou une « proposition”) de l’IRS et du département du Trésor. Si vous avez récemment déménagé, l’IRS pourrait avoir l’adresse incorrecte dans le fichier. Assurez-vous de mettre à jour votre adresse avec IRS. Vous pouvez également appeler l’IRS à

Comment puis-je contester une compensation fiscale de prêt étudiant?

Vous pouvez contester une compensation fiscale de prêt étudiant avant qu’il ne se produise en envoyant une demande de révision à l’IRS. Remplissez ce formulaire et l’envoyer à l’adresse indiquée dans votre déclaration de décalage avis.,

Vous ne pouvez le faire que si l’une des conditions suivantes s’applique à vous ou à vos comptes de dette:

• Solde ou soldes de prêt incorrects.
• Dette inapplicable.
• Vous êtes admissible à la décharge de la DPT.
• Vos prêts ne sont pas en défaut.
• Vous ne devez pas la dette.
• La dette a été libéré.
• Vous êtes déjà dans un programme de réhabilitation de la dette.
• Vous avez subi une faillite.

Comment puis-je m’assurer que mes taxes ne sont pas compensées si je suis en défaut?,

Si vous êtes en défaut sur vos prêts étudiants fédéraux, il y a de très bonnes chances que votre remboursement d’impôt soit compensé. Pour éviter une compensation fiscale, vous pouvez essayer de consolider vos prêts avec un Prêt de consolidation directe. Vous pouvez également contacter votre agent de prêt pour mettre en place la réhabilitation du prêt et vous inscrire à un plan de remboursement axé sur le revenu.

Quels sont les autres types de compensations fiscales?,

L’IRS énumère ces dettes pour lesquelles votre remboursement d’impôt pourrait être compensé:

• Pension alimentaire pour enfants en souffrance;
• Dettes non fiscales de l’agence fédérale;
• Obligations fiscales de l’État; ou
• Certaines dettes d’indemnisation du chômage dues à un État (généralement, ce sont des dettes pour (1) une indemnisation payée en raison d’une fraude, ou (2) des contributions dues à un fonds d’État qui n’ont pas été payées).,

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Divulgation de l’annonceur de refinancement de prêt d’allégement de la dette étudiante

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Informations sur les prêteurs

College Ave:

Les produits de prêts étudiants College Ave sont mis à disposition soit par Firstrust Bank, membre de la FDIC, soit par M. Y. Safra Bank, FSB, membre de la FDIC., Tous les prêts sont soumis à l’approbation individuelle et au respect des lignes directrices de souscription. Des restrictions du programme, d’autres modalités et conditions s’appliquent. (1) La réduction du taux d’intérêt auto-pay de 0,25% s’applique tant que l’emprunteur ou le cosignataire, le cas échéant, s’inscrit à auto-pay et autorise notre service de prêt à déduire automatiquement vos paiements mensuels d’un compte bancaire valide via la Chambre de compensation automatisée (« ACH”)., La réduction de taux s’applique aussi longtemps que le montant du paiement mensuel est déduit avec succès du compte bancaire désigné et est suspendu pendant les périodes d’abstention et certains reports. Les taux variables peuvent augmenter après consommation. (2) 5 000$est le minimum requis pour refinancer. Le montant maximal du prêt est de 300 000 $pour les titulaires d’un doctorat en médecine, en médecine dentaire, en pharmacie ou en médecine vétérinaire, et de 150 000 for pour tous les autres diplômes de premier cycle ou d’études supérieures., (3) Cet exemple de remboursement informatif utilise des conditions de prêt typiques pour un emprunteur refi avec un capital complet & Remboursement d’intérêts et une durée de remboursement de 10 ans, a un prêt de 40 000 $et un Taux de pourcentage annuel de 5,5% (« TAEG”): 120 paiements mensuels de 434,11 while pendant la période de remboursement, pour un montant total de paiements de 52 092,61.. Les prêts n’auront jamais un paiement mensuel complet du capital et des intérêts de moins de 50$. Vos taux réels et les conditions de remboursement peuvent varier. Information annoncée valide à partir du 27/1/2021. Les taux d’intérêt variables peuvent augmenter après consommation.,

ELFI: Sous réserve de l’approbation du crédit. Des conditions générales s’appliquent. Pour être admissible au refinancement ou au regroupement de prêts étudiants par l’entremise d’ELFI, vous devez avoir au moins 15 000 $en dette de prêt étudiant et avoir obtenu un baccalauréat ou plus d’un établissement postsecondaire approuvé.
LendKey: Refinancement via LendKey.com est seulement disponible pour les candidats avec des prêts d’éducation privés qualifiés d’un établissement admissible., Les prêts qui ont été utilisés pour les cours de préparation aux examens, y compris, mais sans s’y limiter, les prêts pour la préparation LSAT, MCAT, GMAT et GRE, ne sont pas éligibles au refinancement auprès d’un prêteur via LendKey.com. Si vous avez actuellement l’un de ces prêts de préparation aux examens, vous ne devriez pas les inclure dans une demande de refinancement de vos prêts étudiants sur ce site. Les candidats doivent être citoyens américains ou Résidents permanents dans un État éligible pour bénéficier d’un prêt., Certaines conditions d’adhésion (y compris l’ouverture d’un compte d’actions et les frais d’association applicables en lien avec l’adhésion) peuvent s’appliquer dans le cas où un demandeur souhaite accepter une offre de prêt d’un prêteur de caisse populaire. Prêteurs participant sur LendKey.com se réserve le droit de modifier ou d’interrompre les produits, les conditions et les avantages offerts sur ce site Web à tout moment sans préavis. LendKey Technologies, Inc. n’est pas affilié à, ni ne cautionne, un établissement d’enseignement.

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Réduction de la rémunération automatique: Si vous effectuez des paiements mensuels de capital et d’intérêts par une déduction mensuelle automatique d’un compte d’épargne ou d’un compte courant, votre taux sera réduit d’un quart de pour cent (0,25%) tant que vous continuez à effectuer des paiements mensuels automatiques et électroniques. Cet avantage est suspendu pendant les périodes d’ajournement et d’abstention.

Les informations fournies sur cette page sont mises à jour à partir du 23/04/19. Earnest se réserve le droit de modifier, suspendre ou résilier les offres de produits à tout moment sans préavis.

Les prêts Earnest sont émis par Earnest Operations LLC., Californie Finance Prêteur Licence 6054788. NMLS # 1204917. Earnest Operations LLC est situé à 303 2nd Street, Suite 401N, San Francisco, CA 94107. Des conditions générales s’appliquent. Visitez https://www.earnest.com/terms-of-service, envoyez-nous un e-mail à [email protected], ou appelez 888-601-2801 pour plus d’informations sur notre produit de refinancement de prêt étudiant.