Comprendre 529 Règles de retrait

Vous avez économisé pour le collège de votre enfant pendant des années, et le grand jour est enfin arrivé. Il est temps de vous retirer de votre plan d’épargne 529. Retirer de la bonne façon, et pour les dépenses appropriées, est essentiel si vous voulez tirer le meilleur parti des fonds que vous avez investis. Même si vous n’êtes pas désireux d’étudier les tenants et les aboutissants spécifiques de 529 retraits, il y a quelques choses que vous devez savoir:

1. Il y a une différence entre qualifié et., dépenses non admissibles
2. Il existe des stratégies ou des exceptions pour permettre les retraits non admissibles sans pénalité
3. Il y a des impacts dans un retrait non admissible

Comprendre ce qui se passe lorsque vous retirez de votre 529 vous aide à planifier correctement pour le collège et l’avenir de

Où Mon Plan 529 Être Dépensé?,

Votre régime 529 a des règles spécifiques pour dépenser en échange de ces avantages fiscaux 529 et d’autres avantages. Vous pouvez dépenser l’argent que vous avez économisé sur les dépenses directement liées à vos frais d’études, y compris:

Frais de scolarité

Les frais de scolarité et les frais pour les étudiants à temps plein et à temps partiel peuvent être payés avec 529 plans.

Chambre et pension

Que vous viviez sur le campus ou à l’extérieur, vous pouvez utiliser vos dépenses du plan 529 pour vos dépenses de chambre et de pension., La mise en garde ici est que vos coûts de logement hors campus ne peuvent pas être plus élevés que ce que vous paieriez pour vivre sur le campus si vous souhaitez utiliser les fonds 529.

Manuels et fournitures obligatoires

Les livres énumérés dans votre programme de cours ainsi que les fournitures nécessaires à la classe peuvent être payés avec les fonds du régime 529.

Technologie

Un nouvel ordinateur ou une tablette, votre service Internet et même une imprimante sont couverts lorsque vous en avez besoin pour l’université.,

Équipement adapté et besoins spéciaux

Les appareils dont vous avez besoin pour naviguer sur le campus ou assister à des cours, participer ou écouter des conférences sont couverts par 529 fonds du régime. Bien que le transport ne soit généralement pas couvert, si vous avez des besoins spéciaux, vos besoins de transport peuvent être couverts par des dépenses.

Rappelez-vous également que ces dépenses peuvent être liées à tout établissement d’enseignement admissible à l’aide financière fédérale aux étudiants. Ce qui signifie qu’il comprend des institutions publiques et privées à travers les États-Unis et même plusieurs à l’étranger., Il comprend également des établissements de premier cycle, des établissements d’études supérieures et même certaines écoles de commerce.

529 Dépenses non admissibles

Vos 529 économies sont conçues pour le collège, mais certaines dépenses ne sont pas admissibles même si elles se rapportent à votre temps à l’école ou à vos cours. Ces dépenses non couvertes et non admissibles comprennent:

Transport

Vos économies de 529 ne peuvent pas être utilisées pour vos dépenses en voiture, en bus, en avion et en essence, même si vous les utilisez pour vous rendre à l’université.,

Frais de prêt étudiant

Vous ne pouvez pas payer vos prêts étudiants ou les intérêts de prêt avec votre épargne de régime 529.

Sports ou activités

Les frais pour l’athlétisme, les clubs sportifs, les groupes parrainés par l’école ou les événements sur le campus ne peuvent pas être payés avec les fonds du plan 529.

Assurance maladie

Les frais médicaux que vous encourez pendant vos études, et votre assurance maladie ne peut pas être payée avec 529 économies.,

529 Exceptions de retrait

Bien que les règles de retrait 529 soient fixes, il existe des moyens de faire des retraits non qualifiés sans être touché par cette pénalité de 10%; ceux-ci incluent:

• L’étudiant bénéficiaire reçoit une bourse
• L’étudiant bénéficiaire décède
• L’étudiant bénéficiaire s’inscrit div>

  Vous devrez toujours payer des impôts sur les gains dans ces circonstances, sauf si vous payez une dépense admissible., Si vous avez plusieurs enfants, vous pouvez changer le bénéficiaire de votre plan 529 si l’un obtient une bourse ou une autre exemption se produit.

  Si votre enfant le plus âgé gagne une bourse ou décide de fréquenter une U. S. service academy, vous pouvez retirer vos fonds sans pénalité, mais vous devrez payer des impôts sur les gains. Si vous changez simplement de bénéficiaire pour être l’un de vos enfants plus jeunes, vous n’aurez aucune pénalité et cet enfant recevra le montant total de votre épargne du régime 529.,

  Stratégies Avant d’effectuer un retrait non qualifié

  Étant donné que la plupart des retraits non qualifiés sont pénalisés, vous ne devez le faire qu’après avoir soigneusement examiné toutes vos options. Dans de nombreux cas, une meilleure stratégie est disponible qui vous permettra de conserver plus de fonds que vous avez travaillé si dur pour accumuler. Avant de vous engager dans un retrait non qualifié, tenez compte des points suivants.

  • avez-vous d’autres dépenses admissibles à venir? Payer le loyer, les livres et les fournitures serait une meilleure option pour ces fonds et ne vous soumettrait pas à une pénalité.,
  • Votre enfant va-t-il poursuivre ses études supérieures? Si votre enfant se dirige vers des études de droit, de médecine ou d’études supérieures, vos économies de 529 peuvent généralement être utilisées pour ces dépenses.
  • Pouvez-vous choisir un autre bénéficiaire? Passer votre épargne de régime 529 à un enfant plus jeune peut vous aider à économiser et à relancer les économies collégiales de ce membre de la famille.
  • Pouvez-vous simplement vous retirer du principal? Vous pouvez retirer le montant que vous avez investi sans pénalité, mais laisser la croissance en place pour éviter d’être pénalisé.,

  Pénalités de retrait possibles 529

  La chose la plus importante à savoir sur les pénalités et votre plan 529 est que votre principal peut toujours être retiré sans pénalité. L’argent qui augmente au fil du temps est soumis à des pénalités, cependant. Contrairement aux comptes de placement normaux, la croissance de vos comptes collégiaux est traitée et imposée comme un revenu et non comme un gain en capital.

  Si vous retirez des fonds pour des dépenses non admissibles, vous paierez une pénalité de 10% sur vos gains., Vous serez également soumis à l’impôt sur les gains et peut même avoir à rembourser tout état de déductions fiscales-vous déjà demandé.

  Étant donné que des pénalités existent pour les retraits non admissibles, bien comprendre les différences entre les dépenses admissibles et non admissibles et prendre des mesures pour minimiser vos pénalités avant de vous retirer vous permettra de conserver autant de votre investissement durement économisé que possible.

  Prêt à Retirer?

  Le grand jour arrive après des années d’économies—et maintenant?, Vous commencerez par décider combien vous devez retirer pour vos dépenses admissibles. Vous devriez avoir une idée de combien sera nécessaire après l’aide financière et les bourses ont été attribuées.

  une Fois que vous savez combien vous avez besoin, vous devez décider qui reçoit les fonds. Vous pouvez envoyer des fonds directement au collège, les ajouter à vos propres comptes pour payer les dépenses ou libérer les fonds à votre étudiant (le bénéficiaire du compte). Enregistrez les factures, les reçus et la documentation pour le temps d’imposition.,

  Une fois les fonds libérés, vous aurez besoin d’un formulaire 1099-Q rempli de l’IRS. Ce formulaire est spécifiquement pour les dépenses du régime 529 et garantit que vos impôts sont calculés avec précision et que vous n’êtes pas assujetti à des pénalités. Le gestionnaire du régime 529 ou le dépositaire remplira ce formulaire et en enverra une copie à l’étudiant, au parent et à l’IRS.

  Le solde ne fournit pas de services et de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers., L’information est présentée sans tenir compte des objectifs de placement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur en particulier et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne sont pas indicatives des résultats futurs. Investir comporte des risques, y compris la perte possible de capital.,