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Au 20e siècle, les propriétaires pouvaient organiser une fête « qui brûlait une hypothèque” lorsque leur hypothèque était finalement remboursée et que la maison était libre et libre. Au 21e siècle, de telles célébrations sont passées de mode, mais cela ne signifie pas que les propriétaires d’aujourd’hui ne ressentent pas un grand soulagement une fois leur hypothèque remboursée. Lorsque votre prêt hypothécaire est remboursé, votre prêteur ferme les comptes séquestres utilisés pour payer vos impôts fonciers et vos primes d’assurance, et ces paiements sont à votre charge à partir de maintenant.,

Principes de base des comptes séquestres

La facture hypothécaire mensuelle comprend plus que les paiements de capital et d’intérêts. Lorsque la plupart des propriétaires contractent une hypothèque, le prêteur établit des comptes séquestres et ajoute le coût des taxes foncières et des primes d’assurance habitation au paiement hypothécaire mensuel. Cela est particulièrement vrai si l’emprunteur a mis moins de 20 pour cent du prix de la propriété comme un acompte. Les fonds pour les taxes et les assurances vont dans les comptes séquestre, et le prêteur paie ces factures pour le propriétaire à partir de ces comptes.,

Argent restant dans l’entiercement

Lorsque le paiement hypothécaire final est effectué, il reste généralement de l’argent dans les comptes d’entiercement. Le prêteur doit vous fournir une déclaration d’entiercement, que vous pouvez vérifier pour vous assurer que les informations correspondent à vos propres dossiers. Si vous trouvez une erreur ou avez une question, informez votre prêteur avant qu’un chèque de remboursement ne soit émis.

Le propriétaire devrait recevoir ces restes d’argent d’entiercement dans un chèque séparé., Cependant, il est possible de travailler avec le prêteur avant d’effectuer le dernier paiement et d’appliquer les fonds laissés dans le compte séquestre au solde du paiement final.

Refinancer le remboursement d’entiercement

Lorsque les prêts hypothécaires sont refinancés pour réduire les paiements ou que le propriétaire puise dans les capitaux propres de la maison, ce qui arrive aux comptes d’entiercement dépend du fait que vous travaillez avec votre ancien prêteur ou que vous en choisissez un nouveau. Si vous avez trouvé un nouveau prêteur, il remboursera votre ancienne hypothèque lors du refinancement et en émettra une nouvelle., Habituellement, cela signifie établir de nouveaux comptes d’entiercement, et vous pouvez vous attendre à un remboursement d’entiercement de refinancement.

Vous devriez recevoir votre remboursement d’entiercement dans les 30 jours de votre ancien prêteur recevant le paiement hypothécaire de votre nouveau prêteur. Lors du refinancement avec votre prêteur actuel, il n’y a généralement aucun changement avec vos comptes séquestre.

Taxes foncières et primes d’assurance

Maintenant que votre hypothèque est remboursée, prenez des dispositions avec votre collecteur d’impôt foncier local pour que ces factures vous soient envoyées directement. La même chose est vraie avec votre compagnie d’assurance propriétaires., Vous paierez des impôts fonciers tous les trimestres ou chaque année, selon la loi de l’État et locale. Votre compagnie d’assurance peut vous facturer mensuellement, semestriellement ou annuellement, selon leurs procédures et vos préférences.

traiter ces questions dès que possible. Dans le pire des cas, le non-paiement des impôts fonciers peut aboutir à une maison mise aux enchères lors d’une vente par un shérif. À tout le moins, négliger de payer rapidement les impôts fonciers signifie des pénalités financières et une baisse de votre pointage de crédit., Si vous n’avisez pas la compagnie d’assurance que vous êtes maintenant le seul propriétaire du logement, le dépôt d’une réclamation peut devenir un processus confus et retardé.

Budgétisation Après le remboursement de l’hypothèque

Bien que ne plus faire un paiement hypothécaire réduit le coût mensuel de l’accession à la propriété, il est toujours important de budgétiser vos paiements d’impôt foncier et d’assurance. La meilleure façon de déterminer ce que vous devez et combien vous devez mettre de côté chaque mois est de diviser vos impôts fonciers annuels et vos primes d’assurance par 12., Additionnez le coût mensuel des taxes et des primes, et c’est votre numéro de budget mensuel à ces fins.