fraude au chèque de caisse

OCC conseil aux consommateurs pour éviter la fraude au chèque de caisse

de nombreux consommateurs sont victimes d’escroqueries impliquant un chèque de fraudeur. Un chèque de caisse est un chèque émis par une banque et vendu à son client ou à un autre acheteur,c’est-à-dire une obligation directe de la banque. Les chèques de caisse sont considérés comme des instruments relativement exempts de risques et, par conséquent, sont souvent utilisés comme une forme de paiement fiable aux consommateurs pour les biens et services.,

cependant, les chèques de caisse sont récemment devenus un véhicule attrayant pour la fraude lorsqu’ils sont utilisés pour les paiements aux consommateurs. Bien que le montant du chèque d’acashier devienne rapidement « disponible” pour le retrait par le consommateur après que le consommateur a déposé le chèque, ces fonds n’appartiennent pas au consommateur si le chèque s’avère frauduleux. Il peut prendre des semaines pour découvrir que le chèque d’un caissier est frauduleux., Dans le temps, le consommateur peut avoir irrévocablement câblé les fonds à un escroc ou autrement utilisé les fonds – seulement pour savoir plus tard, lorsque la fraude est détectée – que le consommateur doit à la banque le montant total du chèque de caisse qui avait été déposé.

arnaques courantes

chaque arnaque impliquant un chèque de caisse frauduleux peut être différente, mais certains des scénarios les plus courants sont les suivants:

• vendre des biens–vous vendez des biens sur le marché – par exemple, sur Internet., Un acheteur vous envoie un chèque de caisse pour le prix que vous avez convenu, et vous expédiez les marchandises à l’acheteur. Le chèque du caissier s’avère frauduleux.
• excédent du prix d’achat–ce scénario est similaire à celui décrit ci-dessus. Cependant, l’acheteur vous envoie un chèque de caisse plus que le prix d’achat et vous demande de câbler tout ou partie du processus à un tiers, souvent dans un pays étranger. L’acheteur peut expliquer que cette procédure permet à l’acheteur de satisfaire ses obligations envers vous et le tiers avec un seul chèque. Le chèque du caissier s’avère frauduleux.,
• manne inattendue – vous recevez une lettre vous informant quevous avez le droit de recevoir une somme importante d’argent. Par exemple, la lettre peut indiquer que vous avez gagné une loterie étrangère ou que vous êtes le bénéficiaire de la succession de quelqu’un. La lettre indiquera que vous devez payer une taxe de traitement / transfert ou des frais avant de recevoir l’argent, mais un chèque de caisse sera joint pour couvrir ces frais. La lettre vous demandera de déposer le chèque du caissier sur votre compte et de virer thefee à un tiers, souvent dans un pays étranger. Le chèque du caissier s’avère frauduleux.,
• – Mystère–Vous recevez une lettre vous informant que vous avez été choisi pour agir en tant que client mystère. La lettre comprend le chèque d’acashier, et on vous dit de déposer le chèque dans votrecompte. On vous dit d’utiliser une partie des fonds pour acheter des marchandises dans des magasins désignés, de transférer une partie des fonds à un tiers en utilisant une société de services de fil désignée et de conserver le client. Le chèque du caissier s’avère frauduleux.

les Escroqueries peut également impliquer d’autres types de contrôles., Par exemple, le chèque frauduleux peut sembler être écrit sur le compte d’une personne réelle ou d’une entreprise ou être écrit sur un compte contenant des fonds insuffisants pour couvrir le chèque. D’autres escroqueries impliquent des mandats postaux frauduleux ou des mandats frauduleux qui semblent avoir été émis par une banque.

le résultat de ces escroqueries est que le chèque frauduleux sera rendu impayé. La banque déduira alors le montant du chèque de votre compte ou vous demandera autrement le remboursement, et vous perdrez les marchandises que vous avez vendues, l’argent que vous avez envoyé à la tierce partie, ou les deux.,

Qu’est-ce qu’un chèque de caisse frauduleux?
Un chèque de caisse est un chèque émis par une banque et payable à une personne spécifique. Parce que le chèque d’acashier est émis par une banque, elle-même, le chèque du caissier estpayé par les fonds de la banque et non par le déposant. Par conséquent, si un article est authentique, il y a très peu de risque que l’instrument soit modifié.

parfois, cependant, le chèque d’un caissier n’est pas authentique, et, si vous acceptez inconsciemment le chèque d’un caissier frauduleux en échange de biens ou de services, vous serez probablement celui qui subit la perte financière.,

Comment savoir si le chèque d’un caissier est frauduleux?
Il peut être très difficile pour vous ou votre banque de le dire. Lorsque vous déposez un chèque sur votre compte, votre banque est généralement tenue par la loi de collecter les fonds disponibles dans un délai spécifique (généralement, un jour ouvrable pour un chèque de caisse ou un autre instrument officiel).C’est vrai même si le chèque n’a pas encore été effacé par le système bancaire. Par conséquent, même si les fonds ont été mis à disposition dans votrecompte, vous ne pouvez pas être certain que le chèque a été effacé ou est « bon., »

votre banque peut également ne pas être en mesure de déterminer que le chèque estfraudulent lorsque vous le déposez. Plutôt, votre banque peut apprendre de theproblem que lorsque le chèque est retourné impayé par l’autre banque qui peut prendre quelques semaines ou plus. Les escrocs essaient de rendre l’articlegarde authentique, ce qui retardera la découverte de la fraude. Une fois que l’article a été retourné impayé, votre banque, généralement, sera en mesure de reverser le dépôt sur votre compte et de percevoir le montant du dépôt auprès de vous.

Quels sont vos droits?,
Si vous vous trouvez dans cette situation,vous auriez ordinairement un recours contre la personne qui a écrit thecheck. Cependant, vous aurez beaucoup de difficulté à poursuivre tout remedyagainst ces escrocs, surtout si elles résident dans un countryor étranger ont déguisé leur identité.

conseils pour éviter la fraude au chèque de caisse

• essayez de connaître les personnes avec qui vous faites affaire. Lorsque cela est possible,vérifiez les informations sur l’acheteur auprès d’un tiers indépendant telcomme un annuaire téléphonique., Soyez prudent d’accepter des chèques-même un chèque Plus cher-de personnes que vous ne connaissez pas, d’autant plus qu’ilpeut être difficile de poursuivre un recours si la transaction tourne mal.
• lorsque vous utilisez Internet pour vendre des biens ou des services, envisagez d’autres options telles que les services d’entiercement ou les systèmes de paiement en ligne plutôt que le paiement par chèque de caisse.
• Si vous acceptez un chèque de caisse pour le paiement, ne jamais accepter un chèque supérieur à votre prix de vente si vous êtes censé payer l’excédent à quelqu’un d’autre., Demandez-vous pourquoi l’acheteur serait ensorcelant de vous faire confiance, qui peut être un parfait étranger, avec des fonds quiproprement appartenir à un tiers.
• Un chèque de banque est moins risqué que d’autres types de contrôles seulement si l’article est authentique. Si vous le pouvez, Demandez un chèque de caisse tiré sur une banque avec une succursale dans votre région.
• Si vous voulez savoir si un chèque est authentique, appelez ou visitezla banque sur laquelle le chèque est écrit. Cette banque sera dans une meilleure position pour vous dire si le chèque est celui qu’ils ont émis et isgenuine.,
• connaître la différence entre les fonds étant disponibles pour le retrait de votre compte et un chèque ayant finalement effacé. Votre banque peut être tenue par la loi de mettre des fonds à votre disposition même si le chèque n’a pas encore été compensé. Cependant, il pourrait prendre plusieurs semaines pour savoir si thecheck va effacer ou non.,

Si vous avez été victime d’une escroquerie par chèque frauduleux, veuillez suivre ces directives:

chaque fois qu’une escroquerie implique un chèque de caisse, un chèque officiel ou une commande d’argent d’une banque, et que vous pensez qu’il pourrait s’agir d’une contrefaçon; vous devez contacter directement la banque émettrice pour signaler Lorsque vous contactez la banque, ne pasutilisez le numéro de téléphone fourni sur l’instrument, car ce numéro n’est probablement pas associé à la banque, mais plutôt à l’escroc.,

pour trouver l’adresse postale d’une banque, vous pouvez consulter le site Web de la FDIC à l’adresse suivante:https://research.fdic.gov/bankfind/.

en plus de contacter les banques appropriées, il y a d’autresque vous devez également informer si vous recevez un article contrefait. Ils comprennent:

• escroqueries, généralement-Federal Trade Commission (FTC): par téléphone au 1-877-FTC-aide ou déposer une plainte électronique via leur site Internet à www.ftc.gov.
• escroqueries sur Internet-Federal Bureau of Investigation (FBI) Internet Fraud Complaint Center: www.ic3.gov.
• escroqueries par courrier-États-Unis, Service de L’Inspecteur Postal: par téléphone au 1-888-877-7644, par courrier au service D’Inspection postal des États-Unis, Bureau de l’inspecteur général, Operations Support Group,222 S. Riverside Plaza, Suite 1250, Chicago, IL 60606-6100 ou par courriel à https://postalinspectors.uspis.gov/contactUs/filecomplaint.aspx.

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