How Much Does Health Insurance Cost? (Français)

Average Employee Premiums in 2019
Employee Share	Family	Individual
Per Year	$6,015	$1,242
Per Month	$501.25	$103.,50

Source: Kaiser Family Foundation

bien entendu, quelles que soient les dépenses des employeurs pour l’assurance maladie de leurs travailleurs, les salaires et traitements sont moins élevés. Ainsi, les travailleurs assument en fait plus de leurs primes que ces chiffres ne le montrent. En fait, l’une des raisons pour lesquelles les salaires n’ont peut-être pas beaucoup augmenté au cours des deux dernières décennies est que les coûts de santé ont tellement augmenté.,

dans le même temps, parce que les employés paient des primes d’assurance maladie avec des dollars avant impôt, leur fardeau peut être inférieur à celui des personnes qui achètent leur propre assurance via le marché fédéral de l’assurance maladie ou la bourse d’assurance maladie de leur état. (Aux fins du présent article, « marketplace » et « exchange » sont synonymes.)

Le type de régime choisi par les employés influe sur leurs primes, franchises, choix des fournisseurs de soins de santé et des hôpitaux, et s’ils peuvent avoir un compte d’épargne-santé (HSA), parmi de nombreux choix., Dans les familles où les deux conjoints se voient offrir une assurance maladie de l’employeur, un seul plan peut être une meilleure affaire pour la famille. Il est important de les comparer. Le partenaire dont le plan n’est pas utilisé peut alors refuser l’assurance maladie et empocher le salaire supplémentaire qui ne sert pas à retenir l’assurance. Ou, un couple sans enfants peut décider que chacun devrait opter pour le plan individuel de sa propre entreprise.

primes individuelles D’assurance maladie sur les bourses

Au moment de la rédaction de cet article, Healthcare.gov n’avait pas encore publié les primes 2020 pour les plans d’échange. Cependant, le octobre. 22, Le Département AMÉRICAIN de la santé et des Services sociaux a annoncé que les primes seront plus faibles et plus de plans seront disponibles en 2020.

La Bourse proposera des plans de 175 émetteurs, contre 132 Il y a deux ans, mais toujours en baisse par rapport à 237 en 2016., Cependant, le communiqué de presse du ministère ne mentionne que les changements de prime pour un jeune de 27 ans inscrit à ce qu’on appelle le « plan de référence », ainsi que le langage claironnant l’efficacité de l’administration actuelle dans « l’amélioration des conditions du marché. »

c’est Quoi un plan de référence? C’est le deuxième plan d’argent le moins cher disponible via l’échange d’assurance maladie dans une région donnée, et il peut varier dans tout l’état dans lequel vous vivez. C’est ce qu’on appelle le régime de référence parce que c’est le régime que le gouvernement utilise—avec votre revenu—pour déterminer vos subventions aux primes.,

plus précisément, le communiqué indique que  » la prime moyenne pour le deuxième plan silver Le moins cher diminue de 4% sur HealthCare.gov de 2019 à 2020 pour un jeune de 27 ans. Six États ont connu des baisses à deux chiffres en pourcentage des primes moyennes du deuxième plan argent le moins cher pour les 27 ans, y compris le Delaware (20%), le Nebraska (15%), Le Dakota du Nord (15%), Le Montana (14%), L’Oklahoma (14%) et L’Utah (10%). »Cette information ne nous dit pas comment les primes changent en 2020 pour les 50 ans qui achètent des plans bronze-ou quiconque d’ailleurs.,

approfondir les informations sur les prix

Pour plus de détails, Nous avons consulté la note D’information sur les primes D’échange D’assurance maladie 2020 liée au bas du communiqué de presse. Il révèle que les jeunes de 27 ans qui achètent des plans d’argent verront leurs primes augmenter de 10% ou plus dans L’Indiana, la Louisiane et le New Jersey.

plus important encore, il révèle que les changements en pourcentage ne nous disent pas grand-chose sur ce que les gens paient réellement: « certains des états avec les baisses les plus importantes ont encore des primes relativement élevées et vice versa », indique le mémoire., « Par exemple, alors que la prime du plan de référence du Nebraska a diminué de 15% de PY19 à PY20, la prime moyenne du plan de référence PY20 de 27 ans est de 583$. D’autre part, alors que la prime moyenne du plan de référence PY20 de L’Indiana a augmenté de 13% par rapport à PY19, la prime moyenne du plan de référence PY20 de 27 ans est de 314$. »

En fait, la prime du plan de référence pour un jeune de 27 ans en 2020 est de 723opping dans le Wyoming. Combien de 27 ans peuvent se permettre ce genre de prime mensuelle? En revanche, la prime du plan de référence 2020 du Nouveau-Mexique pour un jeune de 27 ans est la plus basse du pays à 282$.,

tous ces chiffres ne s’appliquent qu’aux 38 États dont les résidents achètent des plans via la bourse fédérale à Healthcare.gov. les résidents de la Californie, du Colorado, du Connecticut, de L’Idaho, du Maryland, du Massachusetts, du Minnesota, du Nevada, de New York, du Rhode Island, du Vermont, de Washington et de Washington, D. C. achètent une assurance via l’échange de leur état.,

l’importance des subventions

la bonne nouvelle, c’est que de nombreuses personnes qui souscrivent à des régimes marketplace paieront des primes moins élevées grâce à ce que le gouvernement appelle les crédits d’impôt sur les primes anticipées, autrement appelés subventions. En 2019, 88% des personnes inscrites à Healthcare.gov étaient admissibles à des crédits d’impôt sur les primes anticipées.

Quelles sont ces aides? Ce sont des crédits que le gouvernement applique à vos primes d’assurance maladie chaque mois pour les rendre abordables., Essentiellement, le gouvernement paie une partie de votre prime directement à votre compagnie d’assurance maladie, et vous êtes responsable du reste.

Vous pouvez prendre votre crédit d’impôt sur les primes d’avance de trois façons: montants égaux chaque mois; plus dans certains mois et moins dans d’autres—utile si votre revenu est irrégulier; ou comme un crédit contre votre impôt à payer lorsque vous produisez votre déclaration de revenus annuelle, ce qui pourrait signifier que vous devez moins Le crédit d’impôt est conçu pour rendre les primes abordables en fonction de la taille et du revenu de votre ménage.,

votre crédit est basé sur votre revenu estimatif pour l’année, donc si votre revenu ou la taille de votre ménage change au cours de l’année, c’est une bonne idée de mettre à jour vos informations à Healthcare.gov tout de suite, vos crédits premium peuvent être ajustés en conséquence. De cette façon, vous n’aurez pas de mauvaises surprises au moment de l’impôt, et vous ne paierez pas de primes plus élevées que nécessaire tout au long de l’année.

franchises D’Assurance Maladie: À quoi pouvez-vous vous attendre?

en plus des primes, tous ceux qui ont une assurance maladie paient également une franchise., Cela signifie que vous payez 100% de vos dépenses de santé de votre poche jusqu’à ce que vous ayez payé un montant prédéterminé. À ce moment-là, la couverture d’assurance entre en jeu et vous payez un pourcentage de vos factures, l’assureur prenant en charge le reste. La plupart des travailleurs sont couverts par une franchise annuelle générale, ce qui signifie qu’elle s’applique à la plupart ou à la totalité des services de santé., Voici comment les franchises générales ont varié en 2019:

• 1 655$: franchise annuelle moyenne générale pour un travailleur célibataire, régime d’employeur
• 2 271$: franchise annuelle moyenne si ce travailleur célibataire était employé par une petite entreprise
• 1 412$: franchise annuelle moyenne si ce travailleur célibataire était employé par une grande entreprise

franchise individuelle médiane, plan de santé admissible sans subventions de Healthcare.gov.,, Plan Year 2020
Bronze	Silver	Gold
$6,741	$4,604	$1,430

Source: U.S. Centers for Medicare & Medicaid Services.,

Les personnes admissibles à des réductions de partage des coûts (un type de subvention fédérale qui aide à réduire les coûts directs pour les dépenses de santé telles que les franchises et les co-paiements) sont responsables de franchises aussi bas que 115 $pour les ménages dont le revenu est le plus proche du niveau de pauvreté fédéral.,

une Note sur les Plans à court terme

Si vous manquez la période d’inscription annuelle et n’avez pas l’une des raisons qui vous qualifie pour une période d’inscription spéciale (SEP), vous devrez peut-être recourir à un plan d’assurance maladie à court terme qui dure de trois mois à 364 jours. Étant donné que ces plans ont tendance à coûter en moyenne 54% de moins que les plans d’échange, selon la Kaiser Family Foundation, vous pouvez également décider d’en opter si vous ne pouvez pas vous permettre une assurance maladie via votre employeur ou sur les échanges (peut-être que vous n’êtes pas admissible à une subvention).,

acheteur attention: les réglementations varient selon les États, mais en général, vous pouvez vous attendre à ce que les conditions préexistantes ne soient pas couvertes; votre demande peut même ne pas être acceptée si vous avez certains problèmes de santé. Les autres exclusions courantes comprennent les soins de maternité, les soins de santé mentale et les médicaments sur ordonnance. Et soyez à l’affût des limites en dollars sur la couverture. Les plans à court terme n’offrent pas les mêmes protections que les Plans exchange et peuvent ne pas vous aider suffisamment ou pas du tout lorsque vous avez le plus besoin de couverture.,

la ligne de fond

combien vous paierez pour l’assurance maladie n’est pas un nombre que vous pouvez deviner. Il est affecté par de nombreux facteurs, dont peu que vous contrôlez (bien qu’il y ait peut-être un cas pour quitter le Wyoming à la recherche d’une assurance moins chère).

Si vous achetez un plan par Healthcare.gov, vous pouvez utiliser l’outil du gouvernement pour estimer les subventions auxquelles vous serez admissible., Si vous souscrivez une assurance par l’intermédiaire de votre employeur, examinez vos informations d’inscription ouvertes dès qu’elles sont disponibles afin d’avoir suffisamment de temps pour examiner vos options, assister à des séances d’information et utiliser les outils de comparaison proposés par votre employeur pour vous aider à choisir le plan le plus précieux que vous pouvez vous permettre.,