les meilleurs prêts à tempérament en février 2021

Le guide de Bankrate pour choisir le meilleur prêt à tempérament

à partir du vendredi 05 février 2021

Les prêts à tempérament sont des produits financiers qui vous permettent d’emprunter une somme Ces prêts, qui comprennent les prêts personnels, bénéficient également de taux d’intérêt fixes et de paiements mensuels fixes, de sorte que vous savez toujours combien vous devez chaque mois et quand votre paiement final sera dû.,

lorsque les taux d’intérêt des cartes de crédit ont tendance à être élevés, les prêts à tempérament offrent des taux beaucoup plus bas aux consommateurs ayant un bon ou un excellent crédit. Même si vous avez un mauvais crédit, les prêteurs peuvent utiliser d’autres facteurs comme votre revenu ou votre domaine d’études pour vous qualifier, et vous pourriez toujours recevoir un taux concurrentiel.

un prêt d’un prêteur de prêt à tempérament réputé est toujours un meilleur choix qu’un prêt sur salaire si vous avez un mauvais crédit, car les prêteurs sur salaire ont tendance à facturer des taux d’intérêt et des frais exorbitants. Ce guide peut vous aider à comparer les meilleurs prêts à tempérament en ligne.

Pourquoi faire confiance à Bankrate?,

chez Bankrate, notre mission est de vous permettre de prendre des décisions financières plus intelligentes. Nous comparons et sondons les institutions financières depuis plus de 40 ans pour vous aider à trouver les produits adaptés à votre situation. Notre équipe éditoriale primée suit des directives strictes pour s’assurer que le contenu n’est pas influencé par les annonceurs. En outre, notre contenu est soigneusement signalé et vigoureusement édité pour assurer l’exactitude.

lorsque vous magasinez pour un prêt à tempérament, comparez les Apr entre plusieurs prêteurs pour vous assurer que vous obtenez un taux compétitif., Recherchez également des prêteurs qui réduisent les frais au minimum et offrent des conditions de remboursement qui correspondent à vos besoins. Les détails du prêt présentés ici sont à jour à la date de publication, mais vous devriez consulter les sites Web des prêteurs pour plus d’informations à jour. Les prêteurs de prêts à tempérament énumérés ici sont sélectionnés en fonction de facteurs tels que le TAEG, les montants du prêt, les frais, les exigences de crédit et d’autres facteurs.

meilleurs prêts à tempérament de 2021

résumé: prêts à tempérament de 2021

• Comment fonctionnent les prêts à tempérament?,
• Comment faire un prêt à tempérament affecte votre crédit
• Que puis-je utiliser un prêt à tempérament pour?
• les Types de prêts à tempérament
• Comment choisir le meilleur prêt à tempérament pour vous
• Si vous prenez un prêt à tempérament?
• détails: prêts à tempérament en 2021
• Foire aux questions sur les prêts à tempérament
• Alternatives à un prêt à tempérament

Comment fonctionnent les prêts à tempérament?

un prêt à tempérament est un prêt forfaitaire avec un taux d’intérêt fixe, un paiement mensuel fixe et une durée de paiement fixe., Pour cette raison, vous saurez exactement combien est dû chaque mois et précisément quand le prêt sera remboursé.

par exemple, si vous deviez emprunter 20 000 $avec un TAEG de 8,99% et un échéancier de remboursement de 60 mois, vous paieriez 415 per par mois pendant cinq ans.

comment un prêt à tempérament affecte votre crédit

initialement, un prêt à tempérament pourrait causer une petite baisse de votre pointage de crédit, puisque les prêteurs effectueront une vérification de crédit difficile lors de l’approbation de votre prêt. Cependant, au-delà de cela, un prêt à tempérament pourrait être un bon moyen d’améliorer votre pointage de crédit., Effectuer des paiements en temps opportun affectera positivement votre score, et si vous utilisez votre prêt à tempérament pour rembourser la dette de carte de crédit, vous pouvez voir des améliorations à votre taux d’utilisation du crédit.

le plus grand risque pour votre pointage de crédit est si vous faites défaut sur votre prêt à tempérament. Tout comme effectuer des paiements en temps opportun augmente votre score, effectuer des paiements en retard le réduit.

pour quoi puis-je utiliser un prêt à tempérament?

Vous pouvez généralement utiliser des prêts à tempérament à n’importe quelle fin, mais beaucoup de gens les utilisent pour la consolidation de la dette, des projets de rénovation domiciliaire ou des dépenses d’urgence.,

Types de prêts à tempérament

Il existe de nombreux types de prêts à tempérament, tous conçus dans un but spécifique. Certains des plus courants sont:

• prêt personnel: un prêt personnel est un prêt forfaitaire qui n’est généralement pas garanti. Il peut être utilisé pour consolider la dette, financer des projets d’amélioration de l’habitat, payer pour un mariage et plus encore.
• hypothèque: une hypothèque est un prêt garanti qui est utilisé dans un but: acheter une propriété, généralement une maison. La maison sécurise le prêt, qui est payé mensuellement sur une longue durée, généralement 15 ou 30 ans.,
• prêt Auto: Un prêt auto est un prêt garanti qui est utilisé pour acheter une voiture, avec la voiture servant de garantie. Le prêt est payé mensuellement jusqu’à ce que la voiture soit remboursée.

comment choisir le meilleur prêt à tempérament pour vous

lorsque vous comparez les prêts à tempérament, recherchez les caractéristiques suivantes:

• APR: votre taux d’intérêt détermine combien votre prêt vous coûtera finalement. Avoir un bon crédit vous aidera à vous qualifier pour les taux d’intérêt les plus bas.,
• montants du prêt: L’objet de votre prêt peut déterminer le prêteur que vous choisissez, car certains prêteurs ont des montants de prêt aussi bas que 1 000 $et d’autres accordent des prêts aussi élevés que 100 000$.
• critères d’admissibilité: bien que votre pointage de crédit soit l’un des facteurs les plus importants pour déterminer votre admissibilité, les prêteurs peuvent également examiner votre revenu et votre ratio dette / revenu. Répondre aux normes d’un prêteur est le meilleur moyen d’obtenir les taux d’intérêt les plus bas.
• conditions de remboursement: la plupart des prêteurs de prêts personnels fixent des conditions de remboursement de deux à cinq ans, bien que certains offrent des conditions allant jusqu’à 10 ans., Choisir un délai de remboursement plus court augmentera vos paiements mensuels, mais réduira le montant des intérêts que vous paierez dans l’ensemble.
• caractéristiques uniques: si le service à la clientèle est important pour vous, choisissez un prêteur à tempérament qui exploite des succursales physiques. Votre décision peut également se résumer à des fonctionnalités telles que la protection contre le chômage, les options de difficultés ou des ressources en ligne robustes.

devriez-vous obtenir un prêt à tempérament?

avant de demander un prêt à tempérament, vous devez connaître vos chances de qualification, quel type de taux vous pourriez recevoir et si vous pouvez vous permettre le prêt., Suivez ces étapes pour vous préparer:

• Vérifiez votre pointage de crédit et prenez des mesures pour l’améliorer. Alors que les sociétés de prêt à tempérament considèrent un éventail de facteurs lors de l’approbation d’un prêt, votre pointage de crédit est l’un des plus importants. Notre guide sur la façon d’améliorer votre pointage de crédit peut vous aider à élaborer un plan, mais vous devriez commencer par payer toutes vos factures à temps et rembourser d’autres dettes afin de réduire votre utilisation du crédit. Vous pouvez toujours obtenir un bon prêt à tempérament si vous avez un mauvais crédit, mais l’amélioration de votre score fera baisser votre taux d’intérêt.,
• examinez de près vos revenus mensuels et vos factures. Déterminez combien d’argent discrétionnaire vous avez chaque mois-cela vous aidera à déterminer si vous pouvez vous permettre des paiements de prêt mensuels.
• comparez les taux avec au moins trois prêteurs. La meilleure façon d’économiser de l’argent sur votre prêt à tempérament est de magasiner et de comparer les taux. Notez que certains des prêteurs dans notre classement vous permettent de vérifier votre taux sans une enquête difficile sur votre rapport de crédit, ce qui signifie qu’il ne nuira pas à votre pointage de crédit.
• n’empruntez pas plus que ce dont vous avez besoin., Déterminez combien d’argent vous devez emprunter avant de faire une demande. Votre paiement mensuel dépendra du montant de votre prêt, de la durée de remboursement et du TAEG, et emprunter plus que ce dont vous avez besoin peut entraîner des paiements et des intérêts beaucoup plus élevés au fil du temps.
• Évitez les prêts sur salaire et les avances de fonds. Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme qui doivent généralement être remboursés par votre prochain chèque de paie, et leurs taux d’intérêt élevés et leurs frais peuvent entraîner les emprunteurs à s’endetter davantage., De même, les prêts d’avance de trésorerie par carte de crédit ont généralement des frais de transaction et des taux d’intérêt élevés qui sont beaucoup plus élevés que ceux des prêts personnels. Payer autant d’intérêts peut rendre plus difficile de mettre une brèche dans votre solde impayé.,rcus par Goldman Sachs: meilleur prêt à tempérament pour un bon crédit
• LendingClub: meilleurs prêts à tempérament peer-to-peer
• arriviste: meilleur prêt à tempérament pour un crédit équitable
• LightStream: meilleur prêt à tempérament pour des montants de prêt importants
• Payoff: meilleur prêt à tempérament pour la consolidation de la dette
• SoFi: meilleur prêt à tempérament pour Marcus by Goldman Sachs: le meilleur pour le bon crédit

  aperçu: Marcus by Goldman Sachs offre des prêts à tempérament avec des taux d’intérêt compétitifs et sans frais., Vous pouvez emprunter jusqu’à 40 000 $avec un taux d’intérêt fixe et un échéancier de remboursement fixe, ce qui facilite le budget de vos paiements de prêt au fil du temps. Marcus de Goldman Sachs a également remporté le classement no.2 dans L’étude de satisfaction des prêts à la consommation aux États-Unis 2020 de J. D. Power pour les prêts personnels, vous recevrez donc probablement un service client de premier ordre. Bien que Marcus ne énumère aucune exigence de pointage de crédit spécifique, il est probable que vous devrez avoir un score d’au moins 660 pour vous qualifier.

  avantages: les taux d’intérêt sont bas pour les consommateurs ayant un bon ou un excellent crédit, et vous pouvez même obtenir un 0.,25% de réduction de taux lorsque vous vous inscrivez à autopay. Il n’y a pas non plus d’inscription, de prépaiement ou de frais divers.

  ce qu’il faut surveiller: Marcus n’autorise pas les cosignataires, et il n’énumère pas non plus d’exigences d’admissibilité spécifiques-il est donc difficile de savoir si le prêteur est une bonne option pour vous.

  Lire L’expert de Bankrate Marcus par Goldman Sachs Review

  LendingClub: meilleur prêt à tempérament peer-to-peer

  aperçu: LendingClub est un prêteur peer-to-peer, ce qui signifie que vous recevez vos fonds de prêt d’investisseurs individuels au lieu d’une banque traditionnelle., Vous pouvez emprunter de l’argent pour presque n’importe quelle raison, allant de la consolidation de dettes aux projets d’amélioration de l’habitat.

  avantages: LendingClub permet d’obtenir facilement une préqualification en ligne et sans une enquête difficile sur votre rapport de crédit.

  à surveiller: les prêts à tempérament LendingClub peuvent s’accompagner de frais d’origine de 2 à 6% du montant de votre prêt.

  lisez la revue Expert LendingClub de Bankrate

  arriviste: meilleur pour un crédit équitable

  aperçu: arriviste est un prêteur de prêt à tempérament en ligne qui offre des produits de prêt compétitifs aux emprunteurs avec un bon crédit, voire un crédit équitable., Vous pouvez demander votre prêt en ligne et obtenir votre argent dès le jour ouvrable suivant.

  avantages: arriviste regarde plus que votre pointage de crédit lorsque vous approuvez un prêt personnel. Il tient également compte de vos études, de votre domaine d’études et de vos antécédents professionnels.

  ce qu’il faut surveiller: les taux D’intérêt de Upstart peuvent être élevés pour les consommateurs avec un crédit imparfait, avec des taux plafonnant à 35.99 pour cent APR. Méfiez-vous également des frais d’origine pouvant atteindre 8% du montant de votre prêt.,

  Lire l’avis D’expert de Bankrate

  LightStream: meilleur pour les gros montants de prêts

  aperçu: LightStream offre des montants de prêts à tempérament jusqu’à 100 000$, ainsi que certains des taux d’intérêt les plus bas pour les consommateurs ayant un excellent crédit. Vous pouvez également postuler en ligne et avoir accès à vos fonds dans la même journée. En raison de son service à la clientèle solide, ce prêteur a obtenu la première place sur 14 prêteurs profilés dans L’étude de satisfaction des prêts à la consommation de J. D. Power.,

  avantages: LightStream offre un rabais sur votre APR lorsque vous vous inscrivez à autopay, et vous pouvez emprunter beaucoup plus avec ce prêteur que vous pouvez avec certains concurrents — jusqu’à 100 000$. Ces prêts viennent également sans frais.

  à surveiller: bien que le site Web de LightStream ne répertorie pas les exigences d’admissibilité spécifiques, il mentionne que les emprunteurs de LightStream ont généralement plusieurs années d’antécédents de crédit avec une variété de comptes, tels que les cartes de crédit, les prêts automobiles et les prêts hypothécaires. Si vous ne correspondez pas à ce profil, LightStream peut ne pas être le meilleur ajustement.,

  Lire la revue expert LightStream de Bankrate

  Payoff: Best for debt consolidation

  aperçu: Payoff est un prêteur en ligne qui oriente ses prêts à tempérament vers les consommateurs qui ont besoin de consolider la dette de carte de crédit à intérêt élevé. Les taux d’intérêt commencent à seulement 5.99 pour cent APR, et ces prêts ne viennent pas avec des frais communs comme les frais de prépaiement, les frais de demande ou même les frais de retard.

  avantages: parce que Payoff offre des prêts uniquement pour la consolidation de la dette de carte de crédit, les emprunteurs peuvent se concentrer sur le remboursement de la dette existante et l’augmentation de leur pointage de crédit., Les emprunteurs peuvent également profiter des mises à jour gratuites du score FICO, des évaluations des flux de trésorerie, des enregistrements trimestriels au cours de la première année et plus encore.

  ce qu’il faut surveiller: les prêts à tempérament peuvent facturer des frais d’origine allant jusqu’à 5% du montant de votre prêt. Payoff n’est pas non plus le bon choix pour tous ceux qui cherchent à utiliser un prêt pour autre chose que la consolidation de la dette de carte de crédit.,

  Lire l’avis d’expert de Bankrate sur les gains

  SoFi: meilleur pour la protection contre le chômage

  Aperçu: alors que SoFi est principalement connu pour ses produits de refinancement de prêts étudiants populaires, il propose également des prêts à tempérament avec des délais de remboursement longs. Les prêts à tempérament SoFi sont également assortis d’une protection contre le chômage qui vous permet de suspendre temporairement vos paiements mensuels en cas de perte de votre emploi.

  avantages: les prêts à tempérament SoFi ne facturent aucun frais, et vous pouvez être en mesure d’emprunter jusqu’à 100 000 $en fonction de votre revenu et d’autres facteurs.,

  à surveiller: ces prêts sont destinés aux consommateurs ayant un bon crédit, vous devrez donc avoir un pointage de crédit d’au moins 680 pour être approuvé.

  Lire l’avis de Sofi expert de Bankrate

  Avant: Best for bad credit

  Aperçu: Avant se concentre sur les prêts à tempérament pour les consommateurs ayant un crédit juste et médiocre, il peut donc être une bonne option si votre score tombe dans cette fourchette. Les taux d’intérêt commencent à 9.95 pour cent APR, il est donc possible d’obtenir un taux raisonnable et économiser de l’argent sur la consolidation de la dette ou tout autre but de prêt.,

  avantages: Avant vous permet d’obtenir préqualifié en ligne sans une enquête difficile sur votre rapport de crédit. Il sert également une gamme plus large de cotes de crédit que de nombreux autres prêteurs; son score FICO minimum est de 580, et la plupart de ses clients tombent dans la gamme 600 à 700.

  ce qu’il faut surveiller: méfiez-vous des frais d’administration, des frais de retard et des frais de paiement déshonorés. Les taux d’intérêt peuvent également être élevés pour les consommateurs avec les scores de crédit les plus bas, culminant à 35.99 pour cent.,

  lisez la revue expert avant de Bankrate

  Foire aux questions sur les prêts à tempérament

  puis-je obtenir un prêt à tempérament avec un mauvais crédit?

  Les prêts à tempérament pour mauvais crédit existent, mais vous aurez besoin de magasiner et de comparer plusieurs options, car chaque prêteur a des exigences d’admissibilité différentes. Avec un mauvais crédit, vous pouvez également vous attendre à ce que votre prêt à tempérament ait un taux d’intérêt plus élevé et peut-être plus de frais de prêt.

  y a-t-il des prêts à tempérament sans vérification de crédit?,

  Il existe des prêteurs qui offrent des prêts à tempérament à long terme sans tirer dur sur votre rapport de crédit. Cependant, obtenir un prêt d’un prêteur qui ne vérifie pas votre crédit n’est pas une bonne idée. Sans vérification de crédit, les prêteurs ne peuvent pas évaluer votre capacité à rembourser.

  les prêteurs sans vérification de crédit peuvent se présenter comme des alternatives à d’autres sources de dernier recours, telles que les prêts sur salaire et les prêts sur titres de voiture, mais les consommateurs devraient être très prudents., « Les candidats qui recherchent des prêteurs qui ne vont pas vérifier leur crédit le font parce qu’ils ont un crédit moche ou qu’ils n’ont pas de crédit », explique John Ulzheimer, un expert basé à Atlanta sur les rapports de crédit et le vol d’identité. « De toute façon, ils sont des emprunteurs à haut risque. En tant que tel, les conditions qu’ils paieront seront punitives par rapport aux prêts à tempérament normalement souscrits. »

  il poursuit: « Si les prêteurs ne peuvent pas accéder à vos rapports de crédit et vos scores, ils vont subventionner votre risque d’une autre manière. Cela signifie des montants de prêt plus bas et des taux plus élevés., »Si vous faites vérifier votre crédit auprès d’un prêteur traditionnel, vous trouverez probablement des montants de prêt plus élevés, des délais de remboursement plus longs et de meilleurs taux.

  les prêts à tempérament sont-ils garantis ou non?

  Les prêts à tempérament que nous avons présentés ici ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n’avez pas à fournir de garantie pour être admissible. Cela étant dit, les prêts garantis qui nécessitent des garanties sont également disponibles et peuvent être votre meilleure option si vous avez un mauvais crédit.

  Comment fonctionnent les prêts à tempérament pour la consolidation de la dette?,

  Les prêts à tempérament sont populaires pour la consolidation de la dette en raison du fait qu’ils ont tendance à offrir des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit. Par exemple, si vous avez plusieurs lignes de dette de carte de crédit à un 18 pour cent APR, vous pouvez économiser de l’argent en transférant cette dette à un prêt à tempérament à un 9 pour cent APR. De cette façon, vous payez moins d’intérêts et pouvez vous concentrer sur le paiement d’une facture fixe au lieu de plusieurs.

  en quoi les prêts à tempérament sont-ils différents des prêts sur salaire?

  Les prêts sur salaire sont garantis par votre chèque de paie., Lorsque vous obtenez un prêt sur salaire, vous donnez au prêteur un chèque postdaté à déposer sur votre prochain jour de paie, ou le prêteur peut exiger l’autorisation de retirer directement l’argent de votre compte bancaire après avoir été payé. Les prêteurs sur salaire facturent des frais exorbitants et peuvent envoyer l’emprunteur dans un cycle sans fin de dette croissante.

  pouvez-vous avoir plusieurs prêts à tempérament?

  avoir plusieurs prêts à tempérament est non seulement possible, mais aussi assez commun. Si vous payez une hypothèque et effectuez des paiements de voiture, vous avez déjà deux prêts à tempérament., Si vous contractez également un prêt personnel non garanti, vous avez ajouté un troisième prêt à tempérament.

  que se passe-t-il si je fais défaut sur un prêt à tempérament?

  Si vous faites défaut sur un prêt à tempérament, votre pointage de crédit en souffrira. Lorsque votre pointage de crédit dégringole, les prêteurs vous voient comme un risque, et vous ne serez pas admissible à de bons taux et conditions sur les prêts futurs — si vous pouvez même se qualifier pour un autre prêt. Si vous avez garanti votre prêt à tempérament avec quelque chose de valeur, le prêteur peut être en mesure de saisir toute garantie que vous avez fournie.,

  Alternatives à un prêt à tempérament

  Si vous éprouvez des difficultés à vous qualifier pour un prêt à tempérament, en particulier si vous avez un mauvais crédit, vous voudrez peut-être examiner d’autres options pour emprunter de l’argent:

  • HELOC: contrairement à un prêt à tempérament, une marge de crédit immobilier (HELOC) ne vous donne pas d’argent d’avance, mais vous permet plutôt d’accéder à une ligne de crédit fixe pour une période de 10 à 15 ans. Vous pouvez effectuer des paiements sur le HELOC afin de reconstituer les fonds, mais vous n’êtes pas obligé de rembourser autre chose que des intérêts jusqu’à la fin de la période de tirage., Parce qu’ils sont des prêts garantis, vous pouvez avoir un temps plus facile de qualification si vous avez un mauvais crédit.
  • carte de crédit: bien que les cartes de crédit offrent des taux d’intérêt plus élevés que les prêts à tempérament, vous pouvez éviter de payer des intérêts si vous payez votre solde en totalité tous les mois. Et si vous cherchez à consolider la dette, vous pourrez peut-être profiter d’une carte de crédit de transfert de solde qui ne facture aucun intérêt pour les 12 à 18 premiers mois.
  • marge de crédit personnelle: comme les cartes de crédit et les HELOCs, les lignes de crédit personnelles (Ploc) vous permettent d’accéder uniquement à autant d’argent que vous en avez besoin., Vous devrez probablement répondre aux mêmes critères d’admissibilité qu’avec un prêt personnel, mais vous ne serez pas bloqué dans un paiement mensuel fixe si vous êtes approuvé.

  liens

  • les prêts Personnels pour mauvais crédit
  • Guide pour les prêts sur salaire
  • la consolidation de la Dette prêts
  • la consolidation de la Dette avec un mauvais crédit