limites de cotisation Roth 401(k)

un Roth 401(k) est un compte d’épargne-retraite parrainé par l’employeur qui est financé avec de l’argent après impôt. Parce que vous avez déjà payé des impôts sur les cotisations, vous n’avez pas besoin de payer d’impôts sur les distributions si certaines conditions sont remplies.

qu’est Ce qu’un Roth 401(k)?

un Roth 401(k) fonctionne de la même manière qu’un 401(k) traditionnel parrainé par l’employeur. La seule différence est qu’avec un Roth 401 (k), les cotisations sont versées après que votre employeur a retenu des impôts., Puisque vous avez déjà payé des impôts sur les cotisations, vous n’êtes pas tenu de payer des impôts sur les retraits à condition qu’il s’agisse de distributions admissibles.

un retrait est considéré comme une distribution admissible si vous détenez le compte depuis au moins cinq ans et que les fonds sont retirés:

• lorsque vous êtes âgé de 59½ ans ou plus
• En raison d’une invalidité
• au décès ou après

qui est admissible à cotiser à un Roth 401(k)?

toute personne peut verser des cotisations Roth dès qu’elle est admissible au régime de l’entreprise., Il n’y a pas de limites de revenu comme il y a avec un Roth IRA, de sorte que même les plus hauts revenus peuvent participer.

Cependant, les employeurs ne sont pas tenus d’offrir Roth 401(k)s, ce qui n’est pas le cas de tous. Au cours de votre prochaine période d’inscription ouverte, il peut être judicieux de demander si votre entreprise offre une option Roth.

Quelle est la limite de cotisation maximale?

Le montant maximum actuel que vous pouvez cotiser à votre Roth 401(k) est de 19 500$, plus un montant supplémentaire de 6 500 for pour les employés âgés de 50 ans ou plus si le régime de l’entreprise permet des cotisations de rattrapage., Il s’agit d’une cotisation après impôt, ce qui signifie que vous ne pourrez pas déduire les cotisations de votre revenu imposable. Gardez à l’esprit que la cotisation maximale est une limite globale pour tous vos régimes 401(k); vous ne pouvez pas économiser 19 500 in dans un 401(k) traditionnel et 19 500 in dans un Roth 401(k).

Qu’en est-il des cotisations patronales?

Les employeurs ne sont pas obligés de faire correspondre vos cotisations Roth, mais s’ils le font, le match est une contribution avant impôt., Les fonds seront versés dans un compte avant impôt distinct, et les fonds qui en seront tirés seront assujettis à l’impôt lorsque les distributions seront effectuées à la retraite.

La cotisation de votre employeur ne compte pas dans le calcul de votre cotisation maximale autorisée, mais elle compte dans le calcul du plafond global. À l’heure actuelle, le montant maximal que vous pouvez mettre dans tous vos régimes 401(k), Roth ou traditionnels et y compris la cotisation de l’employeur, est de 57 000 for pour les personnes de moins de 50 ans ou de 63 500 for pour les personnes de 50 ans et plus.

Puis-je contribuer à la fois à un Roth 401(k) et à un 401(k) traditionnel?

Vous pouvez., Selon votre situation personnelle, il peut être judicieux de cotiser à la fois à un régime Roth 401(k) et à un régime traditionnel, ce qui vous permet de diversifier votre stratégie fiscale. Si vous participez aux deux types de régime, vous pouvez fractionner votre cotisation comme vous le souhaitez jusqu’à concurrence du plafond de cotisation maximal. Par exemple, vous pouvez reporter 9 000 $dans votre Roth 401(k) et 10 500 into dans un régime 401(k) avant impôt.