Money Crashers (Français)

on ne peut nier les avantages d’avoir un pointage de crédit élevé. Il vous permet d’être admissible aux cartes de crédit, prêts automobiles, prêts hypothécaires, et d’autres types de prêts avec peu de tracas, à condition que vous avez un revenu adéquat. Un bon crédit justifie également un faible taux d’intérêt, ce qui signifie des paiements mensuels inférieurs.

alors que les agents de crédit se battent pour votre entreprise, ils ne sont pas les seuls à prendre connaissance de votre crédit solide., Si vous êtes financièrement responsable parmi votre famille ou votre cercle d’amis, il y a une chance que quelqu’un vous demande de cosigner un prêt.

cosigner est une pratique courante dans le monde du prêt, et cela vous donne l’occasion d’aider une autre personne. Mais avant d’accepter avec empressement de cosigner un prêt, considérez sérieusement les risques et les avantages pour déterminer si c’est une bonne idée.

qu’Est Ce qu’un Cosignataire?

un cosignataire est une personne qui accepte de payer la dette d’un emprunteur en cas de défaut de paiement du prêt., La personne invitée à cosigner un prêt a généralement une bonne cote de crédit et un long historique de crédit, ce qui améliore considérablement les chances d’approbation de l’emprunteur principal.

Les cosignataires jouent un rôle précieux dans le monde du prêt, et sans cosignataires, beaucoup de gens auraient du mal à obtenir un crédit pour la première fois. Mais malgré l’utilité de cette disposition, les cosignataires marchent dans des eaux dangereuses.

raisons de cosigner un prêt

cosigner n’est pas toujours une idée terrible. En fait, il y a quelques bonnes raisons de cosigner un prêt:

1., Il aide un demandeur à obtenir un financement
lors de l’achat d’un nouveau véhicule ou de fréquenter un collège, il est normal que les gens contractent un prêt. Enlevez la disponibilité des prêts, et les options sont limitées.

Les refus de crédit et de prêt sont une réalité pour les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit. Mais parfois, les créanciers et les prêteurs reconsidéreront une demande s’il y a un cosignataire. Prendre une chance et cosigner peut donner à quelqu’un la possibilité d’obtenir un transport fiable, d’aller à l’école ou de déménager dans une communauté sûre.

2., Il aide un demandeur à créer du crédit
L’obtention de crédit est nécessaire pour créer du crédit, mais malheureusement, il est difficile pour les personnes sans antécédents de crédit de se qualifier pour de nouveaux comptes. En tant que cosignataire d’un prêt, vous aidez une autre personne à établir ou à établir un meilleur pointage de crédit et un meilleur historique de crédit.

raisons de ne pas cosigner un prêt

malheureusement, les risques de cosigner un prêt l’emportent largement sur les avantages. Avant d’accepter de cosign, comprendre les dangers possibles:

1., Il augmente votre ratio dette / revenu
votre ratio dette / revenu est le pourcentage de vos paiements de dette par rapport à votre revenu. Pour calculer votre ratio dette / revenu (DTI), divisez vos paiements mensuels de dette par votre revenu mensuel. Par exemple, une personne qui gagne 6 000 month par mois et qui a des paiements de dette de 4 500 has a un ratio dette / revenu de 75%.

malheureusement, beaucoup de gens ne se rendent pas compte de l’impact de la cosignalisation sur leur propre ratio dette / revenu. Être cosignataire n’est pas un accord verbal que les prêteurs oublient une fois qu’un demandeur principal acquiert le prêt., En tant que cosignataire, vous êtes attaché au prêt. Vous devez assister à la clôture du prêt et signer les documents de prêt.

le prêt apparaît sur votre rapport de crédit, et le paiement mensuel du prêt prend en compte votre ratio dette / revenu, que le demandeur principal effectue ou non le paiement chaque mois. Parce que vous êtes responsable de ce solde en cas de défaut, être cosignataire peut diminuer votre capacité à obtenir un nouveau crédit.

Mais ce n’est pas la seule conséquence d’un ratio dette / revenu plus élevé., Cosigner un prêt peut également réduire votre pointage de crédit parce que les montants que vous devez représente 30% de votre score FICO. Ainsi, plus vous avez de dettes, plus votre pointage de crédit est bas. Idéalement, votre ratio dette / revenu ne devrait pas dépasser 36%, car votre pointage de crédit diminuera à mesure que votre dette approche ou dépasse ce pourcentage.

2. Vous ne pouvez pas vous retirer en tant que cosignataire
cosignataire n’est pas quelque chose que vous consentez à seulement quelques mois. Une fois que vous acceptez cette responsabilité et que vous signez les documents de prêt, vous êtes lié à la dette aussi longtemps qu’elle est due., Vous ne pouvez pas renier ou Supplier le prêteur de retirer votre nom du prêt.

cependant, dans certains cas, le prêteur peut inclure une clause de libération du cosignataire dans le contrat de prêt, ce qui vous retire du poste de cosignataire une fois que le demandeur principal a démontré des antécédents de respect des délais. Ces clauses sont communes avec les prêts étudiants, mais vous pouvez prendre une chance et demander cette disposition à n’importe quel prêteur.

sinon, la seule façon de retirer votre nom en tant que cosignataire est que le demandeur principal refinance le prêt et se re-qualifie lui-même.

3., Vous pourriez ruiner votre crédit
Il n’y a rien de mal à aider un être cher ou un ami, mais les émotions ne devraient pas guider votre décision. Il ya une raison pourquoi cette personne ne peut pas se qualifier pour un prêt sur son propre. C’est compréhensible s’il n’a pas d’antécédents de crédit. Toutefois, si la personne qui demande un cosignataire a des antécédents de défaut de paiement de prêts ou de paiement de factures en retard, procédez avec prudence. L’histoire peut se répéter, auquel cas, votre score en souffrira.

rappelez-vous, ce prêt apparaît sur votre rapport de crédit. Ainsi, tout retard ou paiement ignoré est noté sur votre rapport., Considérez sérieusement si cosigner vaut le risque financier et de crédit.

quand la Cosignalisation a-t-elle un sens?

bien qu’il n’y ait aucune bonne raison financière de cosigner un prêt, cosigner est finalement une décision personnelle. Dans certaines situations, c’est le moyen d’atteindre une plus grande fin, et vos raisons personnelles de cosigner peuvent l’emporter sur les risques financiers. Par exemple, vous pouvez cosigner une demande de carte de crédit ou un bail d’appartement pour votre enfant afin de l’aider à devenir financièrement indépendant plus rapidement.

cosigner peut également avoir du sens si vous ne prévoyez pas de financer quoi que ce soit dans un proche avenir., Parce que ce prêt augmente votre ratio dette-revenu, vous pouvez avoir de la difficulté à se qualifier pour un prêt hypothécaire ou auto de votre propre jusqu’à ce que la dette est payée.

Cependant, pour que le cosignement ait du sens, examinez honnêtement votre situation financière pour voir si vous pouvez vous permettre les paiements en cas de défaut. Si vous ne pouvez pas, ne prenez pas le risque.

le Mot de la fin

Quelqu’un dans le besoin d’un cosignataire peut mendier et plaident pour votre aide. Et si vous respectueusement refuser de donner un coup de main, ils pourraient essayer de vous faire sentir coupable., Cependant, en fin de compte, c’est votre crédit sur la ligne. Vous avez passé des années à construire un excellent historique de crédit, et il suffit de quelques paiements sautés ou manqués pour annuler votre travail acharné et réduire votre capacité à vous qualifier pour des taux bas – ou même obtenir un financement.

Avez-vous déjà cosigné un prêt?