la Planification de la retraite est en grande partie un jeu de nombres. De nombreux experts recommandent d’économiser au moins 1 million de dollars pour la retraite, mais cela ne tient pas compte de vos objectifs individuels, de vos besoins ou de vos habitudes de dépenses. Cela peut également sembler intimidant étant donné que près de la moitié des ménages américains n’ont aucune épargne-retraite. Bien que ce soit différent pour tout le monde, vous pourriez probablement vivre confortablement vos années d’or avec moins. Un conseiller financier peut vous aider à créer un régime de retraite adapté à vos besoins financiers., Regardons si les gens peuvent prendre leur retraite avec 500 000$, et comment vous pourriez y arriver.
que coûte la retraite typique?
selon le Bureau of Labor Statistics, la personne âgée moyenne dépense près de 55 700 $par an. En supposant une retraite de 20 ans, le coût total s’élèverait à 1,114 million de dollars. Donc, la marque de 1 million de dollars ne semble pas trop loin.
Une grande partie de ces dépenses est liée aux soins de santé. Selon Fidelity Investments, le couple moyen de 65 ans peut s’attendre à dépenser 295 000 $pour les frais médicaux., Et ce chiffre n’inclut pas les coûts des soins de longue durée pour les retraités qui ont besoin de services d’aide à la vie autonome ou de soins de santé à domicile. La société d’assurance Genworth estime que le coût annuel des soins en maison de retraite dans une chambre privée a dépassé 105 000$.
Alors que Medicaid peut couvrir les dépenses de soins de longue durée, Medicare ne le fait pas. Et la qualification pour Medicaid peut obliger les retraités à dépenser leurs actifs de retraite pour devenir éligible au revenu. Les prestations de sécurité sociale peuvent aider à compléter l’épargne-retraite, mais elles n’iront que jusqu’à présent., Pour 2020, la prestation maximale de sécurité sociale est de 3 011$, mais la prestation mensuelle moyenne est de 1 503$.
En croisant les chiffres, l’idée de prendre sa retraite avec 500 000 $peut sembler hors de portée. Mais ne le comptez pas complètement. Vous aurez juste besoin d’estimer avec précision et de gérer vos frais de subsistance, avant et après la retraite, pour y arriver.
Comment prendre sa retraite avec 500 000
La création d’une maquette de budget de retraite peut révéler si votre objectif de 500 000 $est réaliste en fonction du type de style de vie que vous prévoyez d’apprécier., Le budget devrait tenir compte des frais de subsistance de base, y compris le logement, la nourriture, les services publics et le transport, ainsi que les soins de santé, les loisirs et les voyages. Si vous ne savez pas par où commencer, passez en revue vos habitudes de dépenses actuelles.
Essayez de suivre vos dépenses pendant au moins six mois, puis posez-vous quelques questions clés, telles que:
- Ce que vous dépensez maintenant est-il probablement similaire à ce que vous dépenserez à la retraite?
- Y a-t-il des dépenses que vous avez maintenant qui peuvent augmenter ou diminuer lorsque vous prenez votre retraite? Tout ce qui pourrait disparaître complètement?,
- Y a-t-il des catégories de dépenses que vous n’avez pas maintenant et que vous pourriez ajouter à votre budget lorsque vous prendrez votre retraite?
Ces questions vous donneront un aperçu de ce qu’il en coûtera pour maintenir votre niveau de vie à la retraite et vous aideront à décider d’un taux de prélèvement réaliste. En règle générale, les experts recommandent de retirer 4% de vos actifs de retraite ou moins chaque année pour s’assurer que l’argent dure. En supposant que vous avez 500 000 $à la retraite, vous pourriez de façon réaliste retirer 20 000 your votre première année de retraite., Ce montant diminuerait progressivement chaque année subséquente, en supposant une croissance nulle du portefeuille.
Si vous prenez ces 20 000 $et ajoutez la prestation de retraite moyenne de 1 503 from de la sécurité sociale, cela porte votre revenu annuel total à environ 38 000$. Cela suppose, cependant, que vous attendez jusqu’à l’âge de votre retraite complète pour réclamer des prestations de sécurité sociale. Prendre la sécurité sociale à l’âge de 62 ans réduirait le montant de vos prestations, tandis que retarder les prestations jusqu’à l’âge de 70 ans augmenterait votre paiement.,
Envisager un changement d’emplacement
Si votre budget de retraite estimé dépasse votre revenu de retraite prévu, vous pouvez envisager de déménager dans un espace plus petit ou plus abordable pour réduire vos dépenses. Lors de l’évaluation des places de retraite abordables, tenez compte:
- Coûts médians du logement
- Coût de la location vs., acheter
- Coûts médians des soins de santé
- Accès aux soins de santé
- Taux de criminalité
- Loisirs et commodités
- Emplacement, météo et climat
Vivre dans une petite ville balnéaire, par exemple, pourrait vous faire économiser de l’argent, mais cela pourrait créer des maux de tête si Une ville peut avoir un accès stellaire aux soins de santé, mais très peu de choses à faire ou d’occasions de se connecter avec d’autres retraités.
Alternativement, vous pourriez envisager de prendre votre retraite à bord d’un navire de croisière ou de partir à l’étranger., La Malaisie, le Panama et la Slovénie se classent régulièrement parmi les endroits les moins chers pour prendre sa retraite, tout en vous permettant de vous imprégner d’une nouvelle culture. Mais si vous prévoyez une retraite à l’étranger, assurez-vous de faire vos recherches. En plus de prendre en compte le coût de la vie, vérifiez toutes les exigences légales pour établir la résidence dans le pays de votre choix. Évaluez vos options en matière de soins de santé et examinez les implications fiscales potentielles associées à la demande de prestations de sécurité sociale ou au retrait d’argent de comptes de placement à distance.,
Économisez tôt et souvent
La chose la plus importante que vous pouvez faire si vous prenez votre retraite avec 500 000 $est que votre objectif est d’être proactif en matière d’épargne et d’investissement. Plus tôt vous commencez à épargner, plus vous devez profiter de l’intérêt composé. Commencez avec le régime de retraite de votre employeur si disponible. Au minimum, contribuez suffisamment pour obtenir le match complet de l’entreprise. But d’augmenter les cotisations jusqu’au maximum annuel autorisé. Si vous êtes en mesure de maximiser votre plan, compléter votre épargne-retraite avec un traditionnel ou Roth IRA., Les IRA traditionnels permettent des contributions déductibles d’impôt tandis qu’un IRA Roth offre des retraits en franchise d’impôt à la retraite.
un compte D’épargne-santé peut vous aider à vous préparer à de futures dépenses de santé sur une base avantageuse sur le plan fiscal. Ces comptes, associés à des régimes de santé à franchise élevée, vous permettent de déduire des cotisations, jusqu’à la limite annuelle. Ces cotisations augmentent avec report d’impôt et les retraits sont exempts d’impôt lorsqu’ils sont utilisés pour des dépenses de santé admissibles. À l’âge de 65 ans, vous pouvez commencer à prendre des fonds d’un HSA sans pénalité pour quelque raison que ce soit., Vous paierez de l’impôt sur le revenu sur les distributions, mais il pourrait s’agir d’un flux de revenu supplémentaire si vous demeurez en bonne santé à la retraite.
Profitez également d’opportunités d’épargne inattendues. Si vous obtenez une augmentation, par exemple, détourner ces fonds supplémentaires à votre 401(k) ou IRA. Faites de même avec les remboursements d’impôt, les bonus et toute autre manne que vous recevez. Ces fonds supplémentaires peuvent s’accumuler au fil du temps, ce qui vous rapproche de votre objectif d’épargne-retraite de 500 000$.
Bottom Line
Prendre sa retraite avec 500 000 $peut être possible, mais ce ne sera probablement pas facile., En plus de l’épargne agressive et de l’investissement stratégique, vous devrez être honnête au sujet de vos besoins et réfléchi avec vos dépenses. Ce sera plus facile si vous êtes libre de dettes, en bonne santé et que vous ne prévoyez pas de dépenses importantes pendant vos années d’or. Réduire les effectifs, déménager quelque part avec un faible coût de la vie et s’engager dans un style de vie modeste peut également aider. Et rappelez-vous que les conseils professionnels vont généralement un long chemin quand il s’agit de planification à long terme.,
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