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Un compte de courtage vous permet d’acheter et de vendre des investissements, tels que des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse (FNB) et des fonds communs de placement., Ce type de compte peut également être appelé un compte de placement imposable – pour le différencier des comptes de retraite fiscalement avantageux comme les comptes de retraite individuels (IRA)ou 401(k) s. Les comptes de courtage sont disponibles auprès de courtiers à service complet et de courtiers en ligne.
Comment fonctionne un Compte de Courtage?
Vous déposez des fonds dans un compte de courtage tout comme vous mettriez de l’argent dans un compte bancaire. Le solde du compte peut ensuite être utilisé pour financer l’achat d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement et de FNB, ainsi que d’une foule d’autres classes d’actifs., Vous pouvez utiliser l’argent dans un compte de courtage pour investir pour des bénéfices à court terme ou des objectifs à long terme. De nombreux comptes de courtage offrent également des moyens de gagner un rendement décent sur l’argent non investi.
Une maison de courtage gère votre compte de courtage et agit souvent à titre de dépositaire des titres que vous détenez dans votre compte. Le courtier est l’intermédiaire entre vous et les marchés, achetant et vendant des investissements sur vos instructions.,
Les comptes de courtage sont offerts par un large éventail d’entreprises, des courtiers à service complet avec un menu complet de services financiers, aux robots-conseillers, aux courtiers en ligne ou aux courtiers à escompte avec des options minimales. Les frais et les exigences varient en conséquence: il peut y avoir un solde minimum requis pour ouvrir un compte de courtage, certaines entreprises peuvent facturer des frais de gestion annualisés et il peut y avoir des commissions de négociation pour acheter ou vendre certains actifs.
mon argent Est en sécurité dans un compte de courtage?,
Les espèces et les titres d’un compte de courtage sont assurés par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). L’assurance fournie par SIPC ne couvre que la fonction de garde d’une maison de courtage: elle remplace ou rembourse l’argent et les actifs d’un client si une société de courtage fait faillite. SIPC protège 500 000 per par client, y compris jusqu’à 250 000 cash en espèces. SIPC ne vous protège pas contre les mauvaises décisions de placement ou une perte de valeur de vos investissements, que ce soit en raison de vos propres choix ou de mauvais conseils en investissement.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
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Margin Account vs., Compte de caisse: Quelle est la différence?
Il existe deux principaux types de comptes de courtage: les comptes de trésorerie et les comptes sur marge. La différence entre eux est la façon dont vous achetez vos investissements.
Qu’est-ce qu’un Compte de Courtage en Espèces?
Lorsque vous avez un compte en espèces dans une maison de courtage, vous achetez des titres avec l’argent déposé dans le compte. ” Si vous avez 100$, vous ne pouvez acheter que 100 stock d’actions », explique Matthew Boersen, planificateur financier certifié à Jenison, dans le Michigan. Si vous n’avez pas plus d’argent dans votre compte, vous ne pouvez pas acheter de titres supplémentaires.,
Qu’est-ce qu’un Compte de Marge de Courtage?
Avec un compte sur marge, vous pouvez emprunter de l’argent pour acheter des investissements, et les investissements eux-mêmes sont des garanties pour le prêt. ” Si vous avez 100$, vous pourriez potentiellement acheter plus de 100 stock d’actions », explique Boersen. « Le dépositaire vous accordera un prêt afin que vous puissiez acheter des actions supplémentaires. Vous devez payer des intérêts sur le prêt, mais c’est un prêt interne, à l’intérieur de votre compte., »
Un compte sur marge vous permet d’exécuter des stratégies de trading plus complexes, telles que la vente à découvert, mais il y a des risques à utiliser la dette, au lieu de l’argent, pour investir. Par exemple, si la valeur de vos investissements diminue, votre société de courtage peut vous demander de rembourser votre dette sur marge immédiatement—c’est ce qu’on appelle un appel de marge. La société a également le droit de vendre n’importe lequel des placements de votre portefeuille, sans préavis, pour couvrir un déficit de compte.
Comptes de courtage vs., Comptes de retraite
Les comptes de courtage et les comptes de retraite peuvent tous deux vous aider à épargner pour l’avenir en vous offrant un moyen d’investir votre argent sur les marchés financiers. Cependant, il existe de grandes différences entre ces types de comptes, en particulier en ce qui concerne la gamme d’options de placement qu’ils offrent et le traitement fiscal.
Flexibilité des comptes de courtage
Les comptes de courtage n’ont pas les règles et les restrictions qui régissent les comptes de retraite, comme 401(k)s et IRA, entre autres., Les cotisations annuelles aux comptes de retraite sont plafonnées, il existe des règles strictes sur le moment où vous pouvez retirer des fonds et certains comptes de retraite peuvent offrir un choix limité d’actifs et de titres investissables. Ce dernier est particulièrement vrai dans les comptes 401 (k).
Les comptes de courtage offrent beaucoup plus de flexibilité. Vous pouvez déposer de l’argent autant que vous le souhaitez dans un compte de courtage, et vous pouvez investir dans des actifs ou des titres offerts par votre courtier. ” Vous pouvez mettre de l’argent quand vous voulez, sortir de l’argent quand vous voulez », dit Boersen., « Et il n’y a vraiment aucune limite sur les options d’investissement. »
Traitement fiscal des comptes de courtage
Les comptes de courtage et les comptes de retraite sont imposés différemment. Les contributions aux IRA traditionnels et aux 401(k)s réguliers sont faites avant de payer des impôts sur le revenu sur votre salaire, le solde augmente sans impôt au fil du temps et vous payez des impôts lorsque vous retirez de l’argent à la retraite. Avec Roth IRAs et Roth 401 (k)s, les cotisations sont versées après avoir payé des impôts sur le revenu, l’argent augmente en franchise d’impôt au fil du temps et vous ne payez aucun impôt lorsque vous retirez des fonds à la retraite.,
Avec les comptes de courtage, lorsque vous vendez un investissement pour un gain, vous payez des impôts sur les gains en capital. En règle générale, si vous détenez le placement depuis plus d’un an, vous paierez le taux d’imposition des gains en capital à long terme sur le produit et, si vous en êtes propriétaire depuis moins d’un an, vous paierez le taux d’imposition des gains en capital à court terme.
Vous devrez payer des impôts lorsque vous recevez des revenus provenant de placements détenus dans votre compte de courtage, tels que des dividendes ou des intérêts, ou lorsque des espèces dans votre compte rapportent des intérêts. Si une action que vous possédez verse des dividendes en espèces ou des dividendes admissibles, le produit peut être imposé., Les impôts sur les revenus d’intérêts des obligations sont plus compliqués.
Une stratégie fiscale à la disposition des investisseurs ayant un compte de courtage s’appelle la récolte de pertes fiscales. Sous certaines conditions, lorsque vous vendez un placement à un prix inférieur à ce que vous avez payé, vous pouvez utiliser une partie de la perte pour compenser d’autres gains imposables dans votre portefeuille.
Si vous investissez stratégiquement en utilisant votre compte de courtage, vous pouvez minimiser les impôts que vous devrez., « Pour certaines personnes, le compte de courtage peut être tout aussi avantageux que certains comptes de retraite, s’il est géré correctement d’un point de vue fiscal”, explique Boersen.
Où Pouvez-Vous Obtenir Des Comptes De Courtage?
Vous pouvez ouvrir un compte de courtage avec ces différents types de courtiers:
- courtiers en Ligne. Pour les investisseurs autonomes, un compte de courtage en ligne vous permet de gérer vous-même votre portefeuille d’investissement, avec peu ou pas de conseils d’algorithmes ou de professionnels., ” Vous ouvrez le compte et vous sélectionnez vous-même vos placements », explique Jennifer Weber, planificatrice financière certifiée à Lake Success, New York. Les comptes de courtage en ligne offrent les frais les plus bas et des commissions de négociation faibles à nulles. Wells Fargo, par exemple, offre un compte de courtage en ligne où vous paierez des commissions de 0 $pour négocier des actions et des FNB en ligne ou par trading téléphonique automatisé.
- Robo-conseillers. Pour les investisseurs non actifs ou les personnes qui commencent à investir, les robots-conseillers facilitent les choses avec l’investissement algorithmique et l’assistance humaine occasionnelle., Les consommateurs répondent à quelques questions sur leurs objectifs financiers, leur calendrier et leur tolérance au risque, et un robot-conseiller utilisera un programme informatique pour concevoir un portefeuille diversifié adapté à vos besoins, comprenant généralement des FNB ou des fonds communs de placement à faible coût. Ces types de comptes de courtage sont généralement assortis de frais, mais ils sont inférieurs, avec des entreprises comme Wealthfront et Betterment facturant 0,25% par an pour la gestion de portefeuille numérique.
- Comptes gérés. Les courtiers et les conseillers financiers à service complet offrent des comptes de courtage gérés par des professionnels de la finance., ” Ce sont des conseillers traditionnels, qui apprennent vraiment à vous connaître et à connaître votre situation, puis font une sélection d’investissements en fonction de votre situation actuelle et de vos objectifs », explique Weber. Dans un compte de courtage géré, vous pouvez avoir accès à des conseils sur d’autres aspects de votre vie financière, comme la planification successorale et la planification de la retraite. Les frais sur ce type de compte seront les plus élevés, les conseillers en placement inscrits facturant en moyenne des frais annuels de 1,17% de l’actif sous gestion.
Quel type de Compte de Courtage Devriez-Vous Choisir?,
Le choix d’un compte de courtage dépend de votre expérience d’investissement, du temps que vous pouvez consacrer à la gestion de votre portefeuille et du montant que vous souhaitez payer.
« Si vous êtes quelqu’un qui veut rester super simple et acheter une seule action ou un seul fonds, ou si vous êtes prêt à faire votre propre travail et à faire vos propres choix, vous pouvez décider qu’un courtage en ligne serait le meilleur choix”, dit Boersen.,
Un inconvénient de l’approche autogérée avec un courtage en ligne est que lorsque le marché devient difficile, il n’y a personne pour vous empêcher de réagir émotionnellement et de prendre de mauvaises décisions d’investissement. Par exemple, les grands creux du marché peuvent pousser les investisseurs non rassasiés à vendre leurs investissements, ce qui est souvent un choix sous-optimal.
D’autre part, travailler avec un conseiller financier ou un courtier à service complet vous donne accès à des professionnels ayant une connaissance approfondie des marchés et de l’investissement., Lorsque vous tirez pleinement parti des comptes de courtage gérés, vous vous assurez que votre portefeuille correspond à un plan et à des objectifs que vous et un professionnel avez développés ensemble. Le bon professionnel de l’investissement » peut aider à délimiter les millions de stratégies d’investissement disponibles et à déterminer la meilleure pour le client”, explique Boersen.
Les robots-conseillers tombent quelque part au milieu. Ils sont parfaits pour quelqu’un qui ne veut pas prendre toutes les décisions elles-mêmes et qui n’est pas prêt à payer des prix plus élevés pour un compte de courtage géré.,
Comment faire pour Ouvrir un Compte de Courtage
Vous pouvez ouvrir un compte de courtage en quelques minutes, à condition d’avoir les fonds pour faire le dépôt initial. Soyez simplement prêt à répondre à certaines questions et à fournir des informations personnelles lors de la configuration du compte.
« C’est plus facile que ce que les gens pensent”, dit Boersen. « Parfois, les gens ont peur ou sont submergés par certaines des questions, mais la plupart des plateformes de courtage ont des fonctions de support d’appel ou de chat pour vous guider tout au long du processus., »
Vous devrez fournir des informations personnelles pour ouvrir un compte de courtage, telles que:
- Un numéro de sécurité sociale ou un numéro d’identification fiscale
- Un permis de conduire ou un passeport, ou toute autre pièce d’identité délivrée par le gouvernement
- Des informations sur votre situation professionnelle
- Des informations financières, telles que> Vous ne savez pas comment choisir un compte de courtage? Voici deux conseils:
- Comparez les offres de compte., Pour les courtiers en ligne et les robo-advisors, faites attention aux frais, à la sélection des fonds et à la convivialité de leur site Web. Répondez-vous aux exigences minimales du compte? Y a-t-il accès à l’aide humaine si vous en avez besoin? Consultez au moins trois maisons de courtage différentes et lisez les commentaires en ligne.
- Demandez à vos amis et collègues. Si vous êtes à la recherche d’un compte géré ou d’un conseiller financier, demandez aux personnes que vous connaissez si elles ont travaillé avec quelqu’un qu’elles recommanderaient. Rencontrez des courtiers ou des conseillers en personne pour voir comment vous maillez., ” Il est important de rencontrer différents conseillers et de vraiment comprendre leur philosophie et leur façon de travailler en équipe », explique Weber. « Sont-ils une équipe, ou est-ce juste une personne individuelle? Qui sélectionne les placements? Vous offrent-ils une planification financière? »
Un compte de courtage est un élément clé de votre plan financier, car investir sur les marchés est l’un des meilleurs moyens d’atteindre une croissance à long terme. Il est important que vous travailliez avec une entreprise ou une personne de confiance, car c’est votre argent et vous investissez dans votre avenir.,put required)
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