Qu’Est-Ce Qu’APY?

Si vous avez déjà ouvert un compte d’épargne, un compte courant portant intérêt, un compte du marché monétaire ou un certificat de dépôt (CD), vous avez probablement entendu parler du terme APY. Beaucoup de gens pourraient probablement vous dire qu’un APY supérieur est meilleur qu’un APY inférieur, mais lorsqu’on lui demande directement « Qu’est-ce qu’APY sur un compte d’épargne? », la plupart des gens dessinent un blanc.

Cela peut sembler un concept compliqué, mais ce n’est pas trop difficile à comprendre. Voici une introduction sur APY et ce que cela signifie pour vos comptes de dépôt.

Qu’est-ce qu’APY dans le secteur bancaire?,

APY représente le rendement annuel en pourcentage. C’est la façon standard pour une institution financière de décrire les rendements que vous pouvez obtenir sur votre compte d’épargne, CD ou compte courant portant intérêt. Il vous indique combien votre solde augmentera si vous le laissez dans votre compte pendant un an.

Par exemple, si vous avez un solde de compte d’épargne de 1 000 $avec un APY de 1%, il augmentera de 1%, ou 10$, en un an. Cela suppose que votre APY et votre équilibre restent les mêmes sur cette période, ce qui n’est pas toujours le cas. Mais cela vous donne une compréhension de base de ce que la formule APY essaie de vous dire.,

APY vs taux d’intérêt

Les gens utilisent souvent APY et taux d’intérêt de manière interchangeable, mais ils ne sont en fait pas les mêmes. Le taux d’intérêt fait partie de la formule APY, mais APY prend également en compte la fréquence de vos composés d’épargne. La formule pour le calculer est la suivante:

APY = (1 + Taux d’intérêt/Période de composition)Période de composition – 1

Les périodes de composition font référence à la fréquence à laquelle vous gagnez des intérêts sur votre solde. Un nombre plus élevé est meilleur dans ce cas. Les comptes d’épargne généralement composés quotidiennement ou mensuellement. Au début, vous ne gagnez que des intérêts sur votre solde de capital., Mais le jour ou le mois suivant, vous gagnez des intérêts sur votre solde initial plus les intérêts que vous avez gagnés jusqu’à présent. C’est ce qui est connu comme l’intérêt composé.

Si vous avez un compte avec un taux d’intérêt de 1% qui se compose mensuellement, l’APY serait en fait d’environ 1.005%. Les APY sont généralement légèrement plus élevés que les taux d’intérêt, mais les deux ont tendance à se rapprocher.

Les banques utilisent APY sur les taux d’intérêt lors de la publicité de leurs comptes bancaires, car APY vous donne une idée plus précise de combien vous gagnerez au fil du temps., Disons que vous avez eu la chance de trouver deux comptes d’épargne qui offraient tous deux des taux d’intérêt de 5% (hé, on peut rêver). Si l’on compose mensuellement, son APY serait d’environ 5,12%. Mais si les autres composés par jour, son APY serait d’environ 5,13%. La différence est légère, mais si vous déposez 1 000 $dans chacun de ces deux comptes, vous gagneriez environ 0,10 $de plus avec celui composé quotidiennement que celui composé mensuellement, même s’ils avaient tous deux le même taux d’intérêt.,

Le pouvoir de compoundage à long terme d’APY

APY et les intérêts composés ne transformeront pas votre monnaie de poche en milliers de dollars du jour au lendemain. Mais avec assez de temps, ils peuvent faire une grande différence dans la valeur de votre épargne.

Disons que vous ouvrez un CD de 10 000 $avec un mandat de cinq ans et un APY de 4%. Voici à quoi ressemblerait le solde de votre compte au fil du temps: