Si vous venez de démarrer votre propre entreprise ou si vous cherchez à ajouter des cartes de crédit et de débit comme méthodes de paiement, vous allez être bombardé par une variété déroutante de nouveaux termes et concepts que vous n’avez jamais rencontrés auparavant. Un terme très basique que vous voudrez vous familiariser avec est le type d’entité commerciale connue sous le nom de fournisseur de services marchands.,
Pour comprendre ce qu’est un marchand fournisseur de services est et ce qu’il peut faire pour votre entreprise, vous devez d’abord comprendre le concept de services marchands. Ce terme décrit la gamme de services et de produits matériels et logiciels qui permettent aux commerçants d’accepter et de traiter les transactions par carte de crédit ou de débit. Avant l’arrivée d’internet, les choses étaient assez simples. Les services marchands comprenaient des terminaux de comptoir pour saisir les paiements par carte, des services de traitement pour approuver la transaction et des comptes marchands pour déposer l’argent après la vente., Aujourd’hui, c’est un paysage beaucoup plus compliqué, le commerce électronique ouvrant beaucoup plus de possibilités de vente de produits à distance que la simple commande par courrier et par téléphone. Les produits logiciels tels que les passerelles de paiement permettent aux clients de payer leurs achats directement sur internet, tandis que les services de gestion des stocks et de rapports en ligne vous permettent de suivre pratiquement tous les aspects de votre entreprise sur votre ordinateur.
les fournisseurs de services marchands sont parfois aussi appelés acquéreurs, sous-traitants ou fournisseurs de comptes marchands., Chez Merchant Maverick, nous utilisons le terme fournisseurs de services marchands comme un fourre-tout pour couvrir des entités telles que les fournisseurs de comptes marchands, les fournisseurs de services de paiement (PSP), les fournisseurs de passerelles de paiement et tout autre type d’entreprise vous permettant d’accepter des méthodes de paiement autres que les chèques en espèces ou en papier.
Types de fournisseurs de services marchands
tous les fournisseurs de services marchands n’offrent pas les mêmes fonctionnalités, mais la plupart appartiennent à l’une des nombreuses catégories qui les différencient un peu de leurs concurrents., Les types les plus courants de fournisseurs de services marchands sont les suivants:
fournisseurs de Comptes Marchands
ces entités sont les fournisseurs de services marchands les plus couramment rencontrés. Un fournisseur de compte marchand peut, au minimum, vous fournir un compte marchand et des services de traitement de carte de crédit pour vous assurer de recevoir votre argent lorsqu’un client paie par carte de crédit ou de débit., Alors que tous les fournisseurs de compte marchand peuvent vous configurer avec un compte marchand, seules quelques-unes des plus grandes entreprises peuvent également offrir des services de traitement pour traiter vos transactions via les réseaux de cartes de crédit (Visa, Mastercard, American Express, etc.). Ces sociétés sont appelées sous-traitants directs et comprennent des leaders du secteur tels que First Data (voir notre avis), Elavon (voir notre avis) et TSYS Merchant Solutions (voir notre avis). La plupart des autres fournisseurs de comptes marchands comptent sur l’un de ces processeurs directs pour traiter les transactions de leurs marchands.,
fournisseurs de services de paiement (PSP)
bien qu’avoir un compte marchand soit une bonne idée pour toutes les entreprises, sauf les plus petites, vous n’en avez absolument pas besoin pour accepter les paiements par carte de crédit ou de débit. Un fournisseur de services de paiement (PSP), tel que Square (voir notre avis) ou PayPal (voir notre avis) peut donner à votre entreprise la possibilité d’accepter les paiements par carte de crédit sans compte marchand dédié. Au lieu de cela, votre compte sera agrégé avec ceux d’autres marchands et vous n’aurez pas de numéro d’identification de marchand unique., Cet arrangement a l’avantage d’éliminer pratiquement les frais de Compte et les longues conditions contractuelles qui viennent souvent avec un compte marchand traditionnel. Cependant, ces comptes sont plus susceptibles d’être gelés ou résiliés sans préavis, et les options de service à la clientèle ne sont pas aussi robustes qu’avec un compte marchand à service complet. Les PSP sont un excellent choix pour les entreprises qui ne traitent que quelques milliers de dollars par mois en transactions par carte de crédit/débit ou qui n’opèrent que sur une base saisonnière.,
Fournisseurs de Passerelle de Paiement
Avec l’avènement du commerce électronique, un nouveau type de fournisseur est venu sur la scène: le fournisseur de paiement. Ces entreprises peuvent vous offrir une passerelle de paiement, vous devez accepter les paiements en ligne. Toutefois, ils peuvent également vous offrir un compte marchand pour aller avec elle. Authorize.Net (voir notre avis), l’un des plus grands et des plus anciens fournisseurs de passerelle, vous donne le choix entre l’un de leurs comptes marchands ou l’utilisation de leur passerelle avec votre compte marchand existant. D’autres fournisseurs, tels que PayTrace (voir notre avis), offrent un service de passerelle uniquement., Vous devrez obtenir votre propre compte marchand auprès d’un fournisseur tiers.
Types de services marchands
La plupart des fournisseurs de services marchands offrent une grande variété de produits et de services pour permettre aux commerçants d’accepter les paiements par carte de crédit et de débit, ainsi que de gérer leur inventaire et de suivre d’autres aspects de leur entreprise. Vos besoins en tant que commerçant dépendront de la nature et du type de votre entreprise., Bien que toutes les entreprises aient besoin d’un compte marchand ou d’un compte de service de paiement (si vous êtes inscrit à un PSP), d’autres fonctionnalités ne seront utiles que pour certains types d’entreprises. Par exemple, si votre entreprise ne vend rien en ligne, vous n’aurez pas besoin d’une passerelle de paiement. Voici un bref aperçu des types de services marchands les plus courants:
Comptes Marchands
toutes les entreprises qui souhaitent accepter les cartes de crédit ou de débit comme moyen de paiement auront besoin d’un compte marchand., Alors que la plupart des fournisseurs de comptes marchands offrent des comptes marchands à service complet, ceux de PSP comme Square (voir notre avis) n’ont pas de numéro d’identification de marchand unique. Les numéros d’identification du marchand facilitent l’identification de votre entreprise aux systèmes de traitement des paiements, vous offrant une certaine protection contre la fraude et ajoutant de la stabilité à votre compte. Un compte marchand est simplement un compte où les fonds provenant des transactions traitées sont déposés. Ces fonds sont ensuite transférés par votre fournisseur dans un compte d’entreprise que vous spécifiez, tel qu’un compte courant d’entreprise.,
terminaux de cartes de crédit
Les commerçants de détail auront également besoin d’un produit matériel capable de lire les cartes de crédit et de débit de vos clients, puis de transmettre ces informations au réseau de traitement de votre fournisseur. Les terminaux de comptoir traditionnels tels que le Verifone Vx520 peuvent se connecter aux réseaux de traitement via une connexion Ethernet ou une ligne fixe. Les modèles sans fil sont également disponibles, mais ils ont tendance à être plus volumineux et plus chers que les modèles filaires, et nécessitent un plan de données sans fil (généralement autour de 20,00 $par mois) pour fonctionner.,
Les terminaux peuvent être achetés ou loués directement auprès de votre fournisseur de services marchands. Étant donné que la plupart des fournisseurs prennent en charge les mêmes terminaux, nous vous recommandons d’acheter votre terminal directement auprès de votre fournisseur ou de l’acheter auprès d’un fournisseur tiers. Les terminaux nécessitent une charge logicielle qui doit être installée avant de pouvoir accepter les transactions. Si vous achetez votre terminal à partir d’une source tierce, vous devrez le reprogrammer pour installer ce logiciel., Nous déconseillons fortement la location de terminaux en raison de la nature non résiliable des baux et du fait que vous paierez plusieurs fois plus que la valeur du terminal pendant la durée du bail.
lors de l’achat d’un terminal, vous devez sélectionner au minimum un modèle compatible EMV. La prise en charge des méthodes de paiement basées sur NFC (telles que Apple Pay et Google Pay) est également un bon choix car ces méthodes sont de plus en plus populaires parmi les clients.,
systèmes de Point de Vente
les systèmes de point de vente combinent les fonctions d’un terminal de carte de crédit avec un grand écran d’ordinateur, vous permettant de gérer les stocks et de surveiller vos ventes grâce à un seul équipement. Ces systèmes comprennent des terminaux entièrement équipés et dédiés et des options logicielles sur tablette pouvant fonctionner sur une tablette iPad ou Android. De nombreux fournisseurs proposent des accessoires optionnels tels que des supports de tablette, des tiroirs-caisses et des scanners de chèques, vous permettant d’accepter n’importe quelle forme de paiement via un seul appareil.,
systèmes de paiement mobile (mPOS)
ces systèmes vous permettent d’utiliser votre smartphone ou votre tablette comme terminal de carte de crédit. les systèmes mPOS se composent d’un lecteur de carte mobile qui se connecte à votre appareil mobile et d’une application pour communiquer avec le réseau de traitement de votre fournisseur. Alors que Square (voir notre critique) a été le premier fournisseur à proposer un système mPOS simple, la plupart des fournisseurs proposent désormais des produits similaires., Bien qu’ils soient difficiles à trouver et coûtent plus cher que de simples lecteurs à bande magnétique, nous vous recommandons de choisir un lecteur de carte compatible EMV et une connexion Bluetooth (plutôt que la prise casque traditionnelle) pour pérenniser votre système.
passerelle de paiement
Une passerelle de paiement est simplement un logiciel qui communique entre votre site web et les réseaux de traitement de votre fournisseur, vous permettant d’accepter des paiements sur internet. Parce que tous les marchands n’ont pas besoin d’une passerelle, les fournisseurs facturent généralement des frais de passerelle mensuels (environ 25,00$) pour accéder à cette fonctionnalité., La plupart des passerelles prennent en charge la facturation récurrente, une base de données de gestion des informations client et des fonctionnalités de sécurité telles que le cryptage ou la tokenisation pour protéger les données de vos clients.
Terminal Virtuel
Un terminal virtuel est un autre logiciel qui transforme votre ordinateur en un terminal de carte de crédit. Les Transactions peuvent être saisies manuellement ou glissées à l’aide d’un lecteur de carte USB en option. Les terminaux virtuels sont le plus souvent utilisés par les entreprises de vente par correspondance/commande par téléphone qui n’ont pas de site web de commerce électronique.,
paniers D’achat en ligne
le logiciel de panier D’achat est conçu pour les marchands de commerce électronique qui ont besoin d’une expérience d’achat plus spécialisée ou qui souhaitent personnaliser les fonctionnalités de leur site web. Shopify (voir notre avis) est l’un des paniers d’achat en ligne les plus populaires. Vérifiez la compatibilité avec votre fournisseur de services marchands avant de sélectionner un panier en ligne.
traitement eCheck (Ach)
le traitement eCheck est une fonctionnalité facultative offerte par la plupart des fournisseurs de services marchands. Il vous permet de numériser des chèques papier et de confirmer instantanément que des fonds sont disponibles pour couvrir l’achat., Ce service vous protège contre la fraude et vous évite un voyage à la banque.
avances de fonds aux commerçants et prêts aux petites entreprises
Les avances de fonds aux commerçants et les prêts aux petites entreprises offrent un autre moyen à votre entreprise de recevoir des fonds lorsque vous en avez besoin, et la plupart des fournisseurs de services aux commerçants les offrent. Consultez notre Guide du marchand sur les prêts à court terme pour plus d’informations.
réflexions finales
Les services marchands spécifiques dont vous avez besoin dépendront de la nature de votre entreprise. Les entreprises de détail uniquement n’auront pas besoin d’une passerelle de paiement, mais elles auront besoin de terminaux de carte de crédit fiables., les entreprises de commerce électronique ne peuvent pas fonctionner sans passerelle de paiement, mais n’ont pas besoin de terminaux. Bien sûr, si votre entreprise opère à la fois dans le secteur de la vente au détail et du commerce électronique (ce qui devient de plus en plus courant), vous aurez besoin de presque tous les services que votre fournisseur a à offrir.
chaque fournisseur de services marchands a sa propre combinaison unique de produits et de services, vous devez donc vous assurer qu’un fournisseur offre les fonctionnalités dont vous avez besoin avant de vous inscrire. Beaucoup de ces services sont propriétaires, ce qui signifie qu’ils ne fonctionneront qu’avec le fournisseur qui les offre., Bien que cela contribue à assurer la compatibilité entre les différents produits, cela signifie également que vous ne pourrez pas emporter votre produit préféré avec vous si vous changez de fournisseur. C’est plus un facteur dans le secteur du commerce électronique, où les passerelles de paiement sont souvent des produits propriétaires. Pour un aperçu de nos fournisseurs de services marchands les mieux notés, consultez notre tableau comparatif des Comptes Marchands.
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