Qu’est-ce qu’une Charge financière?

quel que soit le type de prêt que vous envisagez, il y a de fortes chances que vous ayez une sorte de frais financiers. Voici les types que vous rencontrerez le plus probablement.

Taux d’Intérêt

l’Intérêt est un pourcentage du capital solde du prêt que le prêteur frais ajouté à votre facture mensuelle. Les taux d’intérêt peuvent être fixes, dans lesquels ils restent les mêmes pour la durée du prêt, ou réglables, dans lesquels ils changent périodiquement. Il y a un certain nombre de facteurs qui entrent dans la détermination de votre taux d’intérêt sur un prêt ou une marge de crédit., Il existe un taux de base, ou indice, qui est généralement déterminé par le taux préférentiel américain ou le taux interbancaire offert à Londres (LIBOR). À partir de là, plusieurs facteurs jouent un rôle, y compris les politiques du prêteur et votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit. Pour les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, votre acompte et la durée du prêt affectent également le taux. Pour les prêts hypothécaires, en particulier, il dépendra aussi du type de prêt que vous obtenez et l’emplacement de votre maison. Pour les prêts automobiles, l’âge de la voiture que vous achetez peut également avoir un impact sur votre taux d’intérêt.,

taux annuels en pourcentage (TPA)

un TPA est le coût annuel pour emprunter de l’argent auprès d’un établissement prêteur. Le TAEG est l’indice majoré d’une marge facturée par le prêteur. Pour un prêt hypothécaire, il comprend également le montant total des intérêts sur le prêt combiné avec tous les autres frais.

en ce qui concerne les APR pour les cartes de crédit, il existe plusieurs types différents, qui sont basés sur la façon dont vous utilisez votre marge de crédit.

le TAEG D’achat est appliqué aux achats que vous effectuez avec votre carte de crédit. Si vous payez la totalité de votre facture chaque mois, aucun intérêt ne vous sera facturé., Le temps entre les cycles de facturation, lorsque les intérêts ne vous sont pas facturés, est comme une période de grâce. Il vous donne la possibilité de rembourser le montant emprunté, sans frais d’intérêts. À la fin du cycle de facturation, vous êtes seulement facturé des intérêts sur le montant d’argent qui n’est pas remboursé.

le TAEG D’avance de trésorerie est appliqué à tout argent que vous empruntez en fonction de votre limite de crédit. Une avance de fonds est différente d’un achat parce que vous utilisez votre carte de crédit pour retirer de l’argent réel comme vous le feriez avec une carte de débit., Cependant, au lieu de retirer de l’argent d’un compte bancaire, vous le retirez de votre ligne de crédit. Les intérêts sur les avances de fonds sont facturés immédiatement, sans délai de grâce comme un TAEG d’achat. Une avance de trésorerie APR est également généralement l’un des types les plus élevés de APR.

le TAEG de pénalité est utilisé lorsque vous enfreignez l’une des conditions de votre prêt, comme effectuer un paiement en retard. Il augmente généralement votre APR d’achat, que vous paierez jusqu’à ce que vous soyez en mesure d’effectuer des paiements minimums consécutifs, à temps, pour une durée spécifiée.,

le TAEG D’introduction est un taux d’intérêt promotionnel utilisé pour attirer de nouveaux emprunteurs. C’est parce qu’un APR d’introduction est généralement très faible ou même 0%. À 0%, Vous ne paieriez aucun intérêt sur vos achats – ou transferts de solde, parfois – peu importe s’il reste un montant impayé à la fin du cycle de facturation. Les Apr d’introduction ne durent qu’un certain temps, généralement jusqu’à un an. Une fois la période d’introduction terminée, vous aurez un nouvel APR. À l’avenir, vous devrez payer ce TAEG sur tous les soldes restants que vous avez., Il est important de savoir que si vous enfreignez des conditions (comme si vous effectuez un paiement en retard), votre période d’introduction pourrait se terminer tôt. Rappelez-vous, aussi, que certaines sociétés de cartes de crédit vous factureront les intérêts différés si vous avez un solde sur la carte lorsque la période d’introduction se termine. Assurez-vous de lire et de comprendre les conditions avant de postuler.

le TAEG de transfert de solde est appliqué lorsque vous transférez un solde d’une carte de crédit à une autre. Tout comme l’avance de fonds, un transfert de solde est facturé des intérêts immédiatement et n’a pas de période de grâce.,

frais d’origine

des frais d’origine sont facturés par le prêteur pour traiter votre prêt. Il s’agit de frais initiaux qui se situent généralement entre 0,5 et 1% de votre prêt. Commissions de montage sont communs sur les prêts hypothécaires, les prêts personnels, les prêts automobiles et les prêts étudiants. Ils ne sont généralement pas appliqués aux cartes de crédit, mais peuvent être appliqués à certaines marges de crédit, comme une marge de crédit immobilier (HELOC).

frais de retard

comme son nom l’indique, les frais de retard sont des frais que vous encourez lorsque vous n’effectuez pas votre paiement à la date d’échéance., Bien que des frais de retard puissent vous être facturés chaque fois que vous effectuez un paiement en retard, vous ne pouvez être facturé qu’un seul frais de retard par cycle de facturation. Il y a aussi un montant maximum que vous pouvez être facturé à chaque fois. Vous pouvez éviter ces frais entièrement en effectuant vos paiements à temps à chaque fois.

les Frais de Clôture

Un type de frais de financement, vous verrez spécifiquement sur les prêts hypothécaires est frais de clôture. Ce sont les frais que vous payez pour fermer votre maison. Ils comprennent un certain nombre de coûts différents, y compris votre acompte, les frais de souscription, la recherche de titre, les frais d’évaluation et les points d’escompte Hypothécaire, le cas échéant., Vous payez généralement les frais de clôture le jour où vous fermez votre nouvelle maison, la dernière partie du processus d’achat d’une maison.

pénalités de paiement anticipé

une pénalité de paiement anticipé est une taxe que certains prêteurs peuvent facturer à un emprunteur pour avoir remboursé un prêt plus tôt que prévu. Cela aide à empêcher les prêteurs de perdre tout revenu qu’ils tireraient des intérêts. Tous les prêteurs ne le feront pas. Une clause de remboursement anticipé doit être incluse dans le contrat de prêt. Notez que les pénalités de remboursement anticipé sont plus à la discrétion du prêteur que dépendantes du type de prêt.