Vérifier vos cotes de crédit est simple.

Et c’est 100% gratuit.

le Changement de votre vie peut être aussi simple que de changer vos scores.

qu’est Ce qu’un pointage de crédit?

Une cote de crédit est un nombre basé sur les informations contenues dans vos rapports de crédit., La plupart des scores de crédit vont de 300 à 850, et où votre score tombe dans cette gamme représente votre risque de crédit perçu. En d’autres termes, il indique aux prêteurs potentiels à quel point vous êtes susceptible de rembourser ce que vous empruntez.

Vos cotes de crédit peuvent influer sur le fait qu’un prêteur vous approuve pour un prêt hypothécaire, un prêt auto, un prêt personnel, une carte de crédit ou un autre type de crédit. Et si vous êtes approuvé, vos cotes de crédit peuvent également aider à déterminer le taux d’intérêt et les conditions qui vous sont offerts.

Comment les cotes de crédit sont créées

Les cotes de crédit sont calculées à l’aide des informations contenues dans vos rapports de crédit., Chacun des trois principaux bureaux de crédit à la consommation — Equifax, Experian et TransUnion — produit un rapport de crédit contenant des informations provenant de prêteurs, d’émetteurs de cartes de crédit et d’autres institutions financières.

Vos rapports de crédit incluent des informations sur vos antécédents de crédit et vos activités. Les bureaux de crédit s’appuient sur des modèles de notation de crédit tels que VantageScore et FICO pour traduire toutes ces informations en un certain nombre.

Bien que chaque modèle de notation de crédit utilise une formule unique, les modèles tiennent généralement compte d’informations de crédit similaires., Vos scores sont généralement basés sur des facteurs tels que votre historique de paiement des factures, le montant du crédit disponible que vous utilisez et les types de dettes que vous avez (nous couvrirons ces facteurs en détail plus tard).

La loi fédérale interdit aux cotes de crédit de prendre en compte des informations personnelles telles que votre race, votre sexe, votre religion, votre état matrimonial ou votre origine nationale. Cela étant dit, il n’est pas nécessairement vrai que le système financier américain est impartial — ou que les systèmes de crédit et de notation de crédit ne tiennent pas compte des facteurs affectés par le biais., Pour en savoir plus sur la justice raciale dans les prêts et les initiatives visant à créer du changement, connectez-vous avec des organisations menant la lutte, comme l’ACLU.

Comment obtenir vos cotes de crédit gratuites

Sur Credit Karma, vous pouvez obtenir vos cotes de crédit VantageScore 3.0 gratuites d’Equifax et TransUnion.

Vous pouvez également obtenir vos cotes de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit à la consommation, bien que des frais puissent vous être facturés. (Vous avez droit à une copie gratuite de vos rapports de crédit de chacun des trois bureaux de crédit chaque année, mais pas vos scores.,)

Vous pourriez également être en mesure d’obtenir vos scores de votre compagnie de carte de crédit ou prêteur, ou d’un conseiller de crédit de bonne réputation.

Pourquoi vous pourriez avoir des scores de crédit différents

Il est tout à fait normal d’avoir des scores de crédit différents de différents bureaux de crédit. Voici quelques raisons pour lesquelles vos cotes de crédit peuvent différer.

• Il existe plusieurs modèles de notation de crédit. Comme indiqué ci-dessus, les bureaux de crédit peuvent utiliser différents modèles de notation de crédit pour calculer vos scores., Étant donné que différents modèles de notation ont des plages et des pondérations de facteurs différentes, cela conduit souvent à des scores différents.
• Certains prêteurs peuvent utiliser différents types de cotes de crédit pour différents types de prêts. Par exemple, un prêteur automobile peut utiliser une cote de crédit propre à l’industrie automobile. Ces scores ont tendance à différer considérablement des scores standard de crédit à la consommation.
• Certains prêteurs ne peuvent se présenter qu’à un ou deux bureaux de crédit. Cela signifie qu’un bureau d’évaluation du crédit pourrait manquer des informations qui augmenteraient ou réduiraient votre score.,
• Les prêteurs peuvent signaler des mises à jour aux bureaux de crédit à différents moments. Si un bureau de crédit a des informations plus actuelles qu’un autre, vos scores peuvent différer entre ces bureaux.

Avec tous ces facteurs en jeu, vous verrez souvent des fluctuations mineures et des variations sur vos scores. Au lieu de vous concentrer sur ces petits changements, considérez vos scores de crédit comme une jauge de votre santé globale du crédit et réfléchissez à la façon dont vous pouvez continuer à construire votre crédit au fil du temps.,

Si vous pensez que vos cotes de crédit sont différentes en raison d’erreurs sur un ou plusieurs de vos rapports de crédit, vous pouvez contester ces erreurs auprès de chaque bureau de crédit. L’outil de surveillance de crédit gratuit de Credit Karma peut également vous aider à rester au courant de votre crédit et à détecter toute erreur pouvant affecter vos scores.

Plages de pointage de crédit

Savoir où votre pointage de crédit se situe dans les plages FICO et VantageScore peut vous aider à savoir si vous pourriez être admissible à un prêt ou à une carte de crédit — et quel type de taux vous pourriez être offert.,

Il existe quelques différences clés entre les modèles VantageScore et FICO, y compris la façon dont ils pèsent différents facteurs dans la détermination de vos scores. Les deux ont une plage de score de 300 à 850, mais ils diffèrent quant aux plages considérées comme pauvres, passables, bonnes ou excellentes.

pointage de Crédit plage	VantageScore 3.,686282c17c »>670–739
Fair	601–660	580–669
Poor	500–600	< 580
Very poor	< 500	—

What is a good credit score and why does it matter?,

Alors, qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit? Bien qu’il varie selon les modèles de notation de crédit, un score de 670 ou plus est généralement considéré comme bon. Pour FICO, un bon score varie de 670 à 739. VantageScore estime qu’un score de 661 à 780 est bon.

Une cote de crédit qui se situe entre le bon et l’excellent peut changer la donne. Bien que les institutions financières tiennent compte d’une variété de facteurs lorsqu’elles envisagent une demande de prêt ou de crédit, des cotes de crédit plus élevées sont généralement corrélées à une probabilité plus élevée d’obtenir une approbation.,

Une bonne cote de crédit peut également ouvrir la porte à des taux d’intérêt plus bas et à des conditions plus concurrentielles. Et si vous avez d’excellentes cotes de crédit, vous avez une chance encore meilleure de se voir offrir les meilleurs taux et conditions disponibles.

D’autre part, si vous avez des scores de crédit pauvres ou mauvais, vous pouvez être en mesure d’obtenir approuvé par certains prêteurs, mais vos taux seront probablement beaucoup plus élevés que si vous aviez un bon crédit. Vous pouvez également être tenu de faire un acompte sur un prêt ou obtenir un cosignataire.,

Facteurs qui influent sur votre cote de crédit

Les composantes individuelles varient en fonction du modèle de cote de crédit utilisé. Mais en général, vos cotes de crédit dépendent de ces facteurs.

Le plus important: Historique des paiements
Pour les modèles de notation FICO et VantageScore 3.0, un historique des paiements à temps est le facteur le plus influent dans la détermination de vos cotes de crédit. Votre historique de paiement aide un prêteur ou un créancier à évaluer votre probabilité de rembourser un prêt.,

Très important: Utilisation ou utilisation du crédit
Votre utilisation du crédit est calculée en divisant le solde total de votre carte de crédit par les limites totales de votre carte de crédit. Un taux d’utilisation de crédit plus élevé peut signaler à un prêteur que vous avez trop de dettes et peut ne pas être en mesure de rembourser votre nouveau prêt ou le solde de votre carte de crédit.

Le Bureau de la protection financière des consommateurs recommande de maintenir votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30%., Ce n’est pas toujours possible en fonction de votre profil de crédit et de vos objectifs à court terme, mais c’est un bon repère pour garder à l’esprit.

Assez important: Longueur de l’historique de crédit
Une longue histoire de crédit peuvent vous aider à augmenter votre pointage de crédit en montrant que vous avez plus d’expérience à l’aide de crédit. Votre historique comprend la durée d’ouverture de vos comptes de crédit et la date de leur dernière utilisation. Si vous le pouvez, évitez de fermer des comptes plus anciens, ce qui peut raccourcir vos antécédents de crédit.,

Quelque peu important: Combinaison et types de crédit
Un mélange sain de comptes, y compris les lignes de crédit renouvelables (comme les cartes de crédit) et les prêts à tempérament (tels que les prêts automobiles, les prêts étudiants, les prêts personnels et les prêts hypothécaires) peut. Les prêteurs veulent voir que vous êtes en mesure de gérer et de rembourser différents types de crédit.,

Moins important: Crédit récent
Lorsque vous demandez un crédit ou un prêt, l’institution financière effectuera une enquête approfondie sur votre crédit qui apparaît sur vos rapports de crédit. Les modèles de notation de crédit tiennent compte de ces récentes enquêtes difficiles lors du calcul de vos scores. L’ouverture de plusieurs nouveaux comptes dans un court laps de temps pourrait suggérer à un prêteur que vous avez des difficultés financières.,

Pointage de Crédit FAQ

de Crédit Sont le Karma de crédit scores exacts?

Les scores de crédit VantageScore 3.0 que vous voyez sur Credit Karma proviennent directement d’Equifax et de TransUnion, et ils devraient refléter toute information rapportée par ces bureaux de crédit.

Rappelez-vous que la plupart des gens ont un certain nombre de cotes de crédit différentes. Les scores que vous voyez sur Credit Karma peuvent ne pas être les scores exacts qu’un prêteur utilise lors de l’examen de votre demande., Plutôt que de vous concentrer sur vos scores exacts (qui changent souvent), considérez vos scores sur Credit Karma comme une mesure générale de votre santé de crédit.

La vérification de mes cotes de crédit affecte – t-elle mon crédit?

Vérifier vos scores de crédit et vos rapports sur le crédit Karma ne nuira pas à votre crédit — c’est une enquête douce. En fait, garder un œil sur vos cotes de crédit est un bon moyen de repérer les problèmes potentiels au début. Par exemple, si vos scores chutent soudainement, cela pourrait être un signe qu’il y a une erreur dans les informations de votre rapport de crédit ou que vous pourriez être victime d’un vol d’identité.,

Est-il possible d’obtenir un 850 pointage de crédit?

Obtenir un pointage de crédit de 850 est possible, mais rare. Seulement environ 1% de tous les scores FICO aux États-Unis sont 850, selon Experian. Ceux qui ont des cotes de crédit de 850 ont généralement un faible taux d’utilisation du crédit, aucun retard de paiement sur leurs rapports de crédit et un historique de crédit plus long.

Mais gardez à l’esprit qu’avoir des scores de crédit « parfaits” n’est pas nécessaire. Vous pouvez toujours être admissible aux meilleurs taux et conditions de prêt si vos scores de crédit sont considérés comme” simplement  » excellents (environ 800 ou plus).,

De quelles cotes de crédit ai-je besoin pour obtenir l’approbation d’une carte de crédit?

Il n’y a pas de pointage de crédit minimum universel nécessaire pour obtenir une approbation pour une carte de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit ont des exigences de score différentes pour leurs cartes de crédit, et ils considèrent souvent des facteurs au-delà de vos scores de crédit lorsqu’ils décident de vous approuver pour une carte.

En général, si vous avez des scores plus élevés, vous êtes plus susceptible de se qualifier pour la plupart des cartes de crédit. Mais si votre crédit est juste ou médiocre, vos options seront plus limitées et vous pourriez recevoir une limite de crédit inférieure et un taux d’intérêt plus élevé.,

Quelle cote de crédit est la plus importante?

Aucune cote de crédit n’a plus de poids que les autres. Différents prêteurs utilisent des scores de crédit différents. Quel que soit le score utilisé, effectuer des paiements à temps, limiter les nouvelles demandes de crédit, maintenir un mélange de cartes de crédit et de prêts et minimiser la dette peut aider à garder votre crédit en bonne forme.