a nyugdíjba vonulás tervezése nagyrészt számjáték. Sok szakértő azt javasolja, hogy legalább 1 millió dollárt takarítson meg nyugdíjazásra, de ez nem veszi figyelembe az egyéni céljait, igényeit vagy kiadási szokásait. Félelmetesnek tűnhet, tekintve, hogy az amerikai háztartások közel fele egyáltalán nem rendelkezik nyugdíjmegtakarítással. Bár ez mindenki számára más, valószínűleg kényelmesen élhet az arany évein keresztül kevesebbel. A pénzügyi tanácsadó segíthet létrehozni egy nyugdíjazási tervet a pénzügyi igényeinek., Vessünk egy pillantást arra, hogy az emberek nyugdíjba vonul-e 500,000 $ – on, és hogyan teheti ezt meg.
mit jelent a tipikus nyugdíjazás költsége?
a Munkaügyi Statisztikai Hivatal szerint az átlagos vezető évente csaknem 55 700 dollárt költ. A 20 éves nyugdíjazást feltételezve a teljes költség 1, 114 millió dollár lenne. Tehát az 1 millió dolláros jel nem tűnik túl messze.
a kiadások nagy része az egészségügyi ellátáshoz kapcsolódik. A Fidelity Investments szerint az átlagos 65 éves Pár számíthat arra, hogy 295 000 dollárt költ az orvosi költségekre., Ez a szám nem tartalmazza a nyugdíjasok hosszú távú ápolási költségeit, akik támogatott megélhetési szolgáltatásokat vagy otthoni egészségügyi ellátást igényelnek. Biztosító cég Genworth becslése szerint az éves költsége ápolási otthon ellátás egy privát szobában tetején $ 105,000.
míg a Medicaid fedezheti a hosszú távú ápolási költségeket, a Medicare nem. A Medicaid jogosultsága megkövetelheti a nyugdíjasoktól, hogy nyugdíjazási eszközeiket költsék el, hogy jövedelemképes legyen. A társadalombiztosítási ellátások segíthetnek a nyugdíjmegtakarítások kiegészítésében,de csak eddig mennek., 2020-ra a maximális társadalombiztosítási juttatás $3,011, de az átlagos havi juttatás $ 1,503.
a számok összeroppanása, az 500 000 dolláros nyugdíjba vonulás gondolata elérhetetlennek tűnhet. De ne számolja ki teljesen. Csak meg kell becsülni pontosan kezelni a megélhetési költségek, mind a nyugdíjazás előtt, mind után, hogy ez megtörténjen.
hogyan nyugdíjba a $500,000
létrehozása mock-up nyugdíj költségvetés kiderülhet, ha a $500,000 cél reális típusa alapján életmód azt tervezi, hogy élvezze., A költségvetésnek figyelembe kell vennie az alapvető megélhetési költségeket, beleértve a lakhatást, az ételt, a közüzemi szolgáltatásokat és a szállítást, valamint az egészségügyi ellátást, a hobbit és az utazást. Ha fogalma sincs, hol kezdje, tekintse át a jelenlegi kiadási mintákat.
próbálja nyomon követni a kiadások legalább hat hónapig, majd kérdezd meg magadtól néhány kulcsfontosságú kérdés, mint például:
- az, amit most kiadások valószínűleg hasonló, amit majd költeni a nyugdíj?
- vannak olyan kiadások, amelyek most növekedhetnek vagy csökkenhetnek nyugdíjba vonuláskor? Bármi, ami teljesen eltűnhet?,
- vannak olyan költségkategóriák, amelyeknek nincs most, hogy nyugdíjba vonulásakor hozzáadhatja költségvetését?
ezek a kérdések betekintést nyújtanak abba, hogy mennyibe fog kerülni a nyugdíjkorhatár fenntartása, és segítenek a reális lehívási Arány meghatározásában. A szakértők általában azt javasolják, hogy minden évben visszavonják a nyugdíjvagyon 4% – át vagy annál kevesebbet, hogy biztosítsák a pénz tartását. Feltételezve, hogy van $ 500,000 A nyugdíj, akkor reálisan visszavonja $20,000 az első évben a nyugdíjazás., Ez az összeg minden következő évben fokozatosan csökken, feltételezve a Portfólió nulla növekedését.
Ha a 20,000, majd a hozzáadás az átlagos nyugdíjazási juttatási dollár 1,503 a Szociális biztonsághoz, hogy hozza a teljes éves jövedelem körülbelül $38,000. Ez azonban azt feltételezi, hogy a teljes nyugdíjkorhatárig várja a társadalombiztosítási ellátások igénylését. Figyelembe társadalombiztosítási évesen 62 csökkentené a juttatás összegét, míg késlelteti ellátások koráig 70 növelné a kifizetési.,
fontolja meg a helyváltoztatást
Ha a becsült nyugdíjköltségvetése meghaladja a várható nyugdíjjövedelmet, fontolóra veheti egy kisebb helyre vagy megfizethetőbb területre történő áthelyezést a költségek csökkentése érdekében. A költségvetés-barát nyugdíjazási helyek értékelésekor vegye figyelembe:
- medián lakhatási költségek
- bérleti költségek vs., vásárlás
- medián egészségügyi költségek
- hozzáférés az egészségügyi ellátáshoz
- bűnözési ráta
- kikapcsolódás és kényelem
- hely, időjárás és éghajlat
egy kis tengerparti városban él, például pénzt takaríthat meg, de fejfájást okozhat, ha olyan területen él, amely hajlamos a hurrikánokra. Lehet, hogy egy város csillaggal rendelkezik az egészségügyi ellátáshoz, de nagyon kevés a tennivalók vagy a más nyugdíjasokkal való kapcsolat lehetősége.
felváltva, lehet, hogy vizsgálja meg a visszavonuló fedélzetén egy tengerjáró hajó vagy a tengerentúlra., Malajzia, Panama és Szlovénia a legolcsóbb nyugdíjazási helyek közé tartozik, miközben lehetővé teszi, hogy új kultúrát szívjon fel. De ha azt tervezi, egy tengerentúli nyugdíj, biztos, hogy nem a kutatás. Amellett, hogy figyelembe véve a megélhetési költségek, ellenőrizze a jogi követelményeket letelepedési az Ön által kiválasztott országban. Mérlegelje egészségügyi lehetőségeit, és vizsgálja meg a társadalombiztosítási ellátások igénylésével vagy a befektetési számlákról távolról történő pénzkivonással kapcsolatos lehetséges adóhatásokat.,
Mentés korai és gyakran
a legfontosabb dolog, amit tehetünk, ha visszavonul $500,000 A cél az, hogy proaktív megtakarítás és befektetés. Minél hamarabb elkezdi megtakarítani, annál hosszabb ideig kell kihasználnia az összetett érdeklődést. Kezdje a munkáltató nyugdíjazási tervével, ha rendelkezésre áll. Legalább, hozzájárul ahhoz, hogy a teljes vállalati mérkőzés. Célja a hozzájárulások növelése a megengedett éves maximumig. Ha képes max ki a tervet, kiegészítik a nyugdíj megtakarítások hagyományos vagy Roth IRA., A hagyományos IRAs adóból levonható járulékokat tesz lehetővé, míg a Roth IRA adómentes visszavonást biztosít nyugdíjazáskor.
az egészségmegtakarítási számla segíthet felkészülni a jövőbeni egészségügyi kiadásokra adókedvezményes alapon. Ezek a magas levonható egészségügyi tervekkel kapcsolatos számlák lehetővé teszik a hozzájárulások levonását az éves határig. Ezek a hozzájárulások adó-halasztást eredményeznek, a kivonások adómentesek, ha képzett egészségügyi kiadásokra használják őket. 65 éves korában bármilyen okból elkezdheti a HSA-büntetéstől mentes pénzeszközöket., Akkor fizet jövedelemadót a kifizetéseket, de ez lehet egy hozzáadott jövedelem patak, ha egészséges marad a nyugdíj.
kihasználják a váratlan megtakarítási lehetőségeket is. Ha kap egy emelés, például, elterelje ezeket az extra forrásokat a 401 (k) vagy IRA. Ugyanezt tegye az adó-visszatérítésekkel, bónuszokkal és minden egyéb buktatóval, amit kap. Ezek az extra alapok összeadódnak az idő múlásával, közelebb hozva az 500,000 XNUMX dolláros nyugdíjmegtakarítási céljához.
alsó sor
500 000 dollárra lehet visszavonulni, de valószínűleg nem lesz könnyű., Amellett, hogy agresszív megtakarítás, stratégiai befektetés, akkor kell, hogy őszinte legyek az Ön igényeinek, átgondolt a kiadások. Könnyebb lesz, ha adósságmentes, egészséges vagy nem számít arra, hogy az aranyévek során jelentős költségek merülnek fel. A leépítés, az alacsony megélhetési költségekkel járó, szerény életmódra való elköteleződés szintén segíthet. Ne feledje, hogy a szakmai tanácsadás általában hosszú utat tesz meg, amikor a hosszú távú tervezésről van szó.,
tippek egy 500 000 dolláros nyugdíj tervezéséhez
- egy pénzügyi tanácsadó segíthet egy olyan megtakarítási és befektetési stratégia kidolgozásában, amely biztosítja, hogy pénzügyileg biztonságos lesz a nyugdíjban. SmartAsset ingyenes eszköz megfelel Önnek pénzügyi tanácsadók a területen 5 percek. Ha készen áll arra, hogy megfeleljen a helyi tanácsadóknak, akik segíthetnek pénzügyi céljainak elérésében, kezdje el most.
- használja számológépek az előnyt. A nyugdíjkalkulátor és a társadalombiztosítási kalkulátor megbecsülni, hogy mennyi pénzre lesz szüksége, és mi lesz jön a nyugdíjazás., Frissítse a számokat, amikor olyan jelentős életváltozást tapasztal, amely befolyásolhatja pénzügyeit, mint például a házasságkötés, a gyermekvállalás vagy a munkahelyek megváltoztatása.
- ha elérte az 50. születésnapját, ne feledje, hogy gyorsabban növelheti nyugdíj-megtakarításait azáltal, hogy további felzárkózási hozzájárulásokat tesz fiókjába a szokásos éves hozzájárulási korlát felett.
Vélemény, hozzászólás?