évek óta spórolt a gyerek főiskolájára, és végre itt a nagy nap. Itt az ideje, hogy visszavonja az 529 megtakarítási tervét. A megfelelő módon történő visszavonás, valamint a megfelelő költségek szempontjából kritikus fontosságú, ha a befektetett pénzeszközök nagy részét ki akarja használni. Még ha nem is szeretné tanulmányozni az 529 kivonás konkrét csínját-bínját, van néhány dolog, amit tudnia kell:
- különbség van a minősített vs., a nem-minősített költségek
- vannak stratégiák, vagy a kivételek lehetővé teszik a nem minősített kivonás büntetés nélkül
- vannak hatások abban, hogy egy nem-minősített elállási
Megértése, hogy mi történik, ha kivonják a 529 segít megfelelő tervet, a kollégium, illetve a gyermek jövőjét.
mindig visszavonhatja az eredetileg befektetett pénzt, büntetés nélkül. Csak a nyereségre vonatkozik az adózás és a 10% – os büntetés, ha már hozzájárult az adózás utáni pénz.
hol lehet elkölteni az 529-es tervemet?,
az 529-es terved külön szabályokat tartalmaz az 529 adókedvezményért és egyéb kedvezményekért cserébe történő kiadásokra. A megtakarított pénzt közvetlenül az oktatási költségekhez kapcsolódó költségekre költheti, beleértve:
tandíj és díjak
mind a teljes, mind a részmunkaidős hallgatók tandíja 529 tervvel fizethető.
szoba és tábla
akár az egyetemen él, akár nem, használhatja az 529-es tervköltségeit a szobájára és a fedélzeti költségeire., A figyelmeztetés itt az, hogy a campuson kívüli lakhatási költségei nem lehetnek magasabbak, mint amennyit fizetne az egyetemen való életért, ha 529 alapokat szeretne használni.
kötelező tankönyvek és Kellékek
a tananyagban felsorolt könyvek, valamint az osztályhoz szükséges kellékek 529 tervalappal fizethetők.
technológia
egy új számítógép vagy tabletta, az internetes szolgáltatás, sőt egy nyomtató is fedezi, ha szüksége van rájuk az egyetemre.,
speciális igények és adaptív felszerelések
az egyetemen való navigáláshoz vagy az órákon való részvételhez, az előadásokon való részvételhez vagy hallgatáshoz szükséges eszközöket 529 tervalap fedezi. Míg a szállítást általában nem fedezik, ha különleges igényei vannak, a szállítási igények fedezhetik a költségeket.
ne feledje, hogy ezek a költségek bármely olyan oktatási intézményhez kapcsolódhatnak, amely szövetségi pénzügyi hallgatói támogatásra jogosult. Ami azt jelenti, hogy állami és magánintézményeket is magában foglal az Egyesült Államokban, sőt több külföldön is., Ide tartoznak az egyetemi intézmények, a posztgraduális intézmények, sőt néhány kereskedelmi iskola is.
nem minősített 529 költségek
az 529 megtakarításait főiskolára tervezték, de egyes kiadások még akkor sem minősülnek, ha az iskolai vagy a tanfolyami időkre vonatkoznak. Ezek a fedezetlen, nem minősített költségek a következők:
szállítás
az 529 megtakarítást nem lehet használni az autó, busz, repülőjegy, és gáz költségek, akkor is, ha használja ezeket, hogy az egyetemre.,
Diákhitel költségek
nem tudja fizetni a diákhitelt vagy a hitel kamatát az 529-es terv megtakarításaival.
Sport vagy tevékenység
az atlétika, a sportklubok vagy az iskola által szponzorált csoportok vagy egyetemi rendezvények díjai nem fizethetők 529 tervalappal.
Egészségbiztosítás
az iskolában felmerülő egészségügyi költségek, valamint az egészségbiztosítás nem fizethető 529 megtakarítással.,
529 Elállási Kivételek
Míg 529 elállási szabályok rögzítik, vannak olyan módon, hogy a nem-minősített kivonás, anélkül, hogy elérje a 10% – os büntetést; ezek a következők:
- A tanuló a kedvezményezett megkapja az ösztöndíjat
- A tanuló kedvezményezett meghal
- A tanuló kedvezményezett beiratkozik egy AMERIKAI szolgáltatási akadémia
akkor is kell fizetni a jövedelem adót a nyereség ilyen körülmények között, kivéve, ha a minősített költségén., Ha több gyermeke van, megváltoztathatja az 529-es terv kedvezményezettjét, ha ösztöndíjat kap, vagy más mentesség lép fel.
Ha a legidősebb gyermeke ösztöndíjat nyer, vagy úgy dönt, hogy részt vesz egy amerikai szolgáltatási Akadémián, akkor pénzeszközeit büntetés nélkül visszavonhatja, bár adót kell fizetnie a nyereségért. Ha egyszerűen átkapcsolja a kedvezményezettet, hogy az egyik fiatalabb gyermeke legyen, akkor nem lesz semmilyen szankció, és a gyermek megkapja az 529-es terv megtakarításának teljes összegét.,
stratégiák a nem minősített visszavonás előtt
mivel a legtöbb nem minősített visszavonást büntetik, ezt csak az összes lehetőség alapos megvizsgálása után szabad megtenni. Sok esetben jobb stratégia áll rendelkezésre, amely lehetővé teszi, hogy több pénzt tartson fenn, amelyet olyan keményen dolgozott, hogy felhalmozódjon. Mielőtt elkötelezné magát egy nem minősített visszavonás mellett, vegye figyelembe a következőket.
- van más minősített költségek jön? A bérleti díj, a könyvek és a kellékek kifizetése jobb megoldás lenne ezekre az alapokra, és nem szabna ki büntetést.,
- a gyermek megy a grad iskola? Ha gyermeke jogi, orvosi vagy grad iskolába megy, az 529 megtakarításait általában ezekre a költségekre is fel lehet használni.
- tud választani egy másik kedvezményezett? Az 529-es terv megtakarításainak fiatalabb gyermekre váltása segíthet abban, hogy megtakarítsa és elindítsa a családtag főiskolai megtakarításait.
- tud csak visszavonja a fő? A befektetett összeget büntetés nélkül visszavonhatja, de hagyja a növekedést a helyén, hogy elkerülje a büntetést.,
lehetséges 529 visszavonási büntetés
a legfontosabb dolog, amit tudni kell a szankciókról, és az 529 terved az, hogy a megbízót mindig büntetés nélkül lehet visszavonni. Az idő múlásával növekvő pénz azonban büntetésnek van kitéve. A szokásos befektetési számlákkal ellentétben a főiskolai számlák növekedését jövedelemként kezelik és adóztatják, nem pedig tőkenyereségként.
ha eltávolítja a nem minősített kiadásokra szánt pénzeszközöket, akkor 10% – os büntetést fizet a nyereségére., A nyereség után jövedelemadót is kell fizetnie, sőt vissza kell fizetnie az Ön által korábban igényelt állami jövedelemadó-levonásokat.
mivel szankciók léteznek nem minősített kivonás esetén, teljes mértékben megértve a képzett és nem minősített költségek közötti különbségeket, és lépéseket tesz a szankciók minimalizálása érdekében a visszavonás előtt, lehetővé teszi, hogy a lehető legtöbb nehezen megtakarított befektetést megtartsa.
visszavonásra kész?
a nagy nap éves megtakarítások után érkezik-tehát most mi van?, Kezdjük azzal, hogy eldönti, hogy mennyit kell, hogy vonja vissza a minősített költségek. El kellene képzelni, hogy a pénzügyi támogatás és az ösztöndíjak elnyerése után mekkora összegre lesz szükség.
miután tudta, hogy mennyi szüksége van, el kell döntenie, hogy ki kapja meg az alapokat. A pénzeszközöket közvetlenül a főiskolára küldheti, hozzáadhatja saját számláihoz a költségek kifizetéséhez, vagy felszabadíthatja a pénzeszközöket a hallgatónak (a számla kedvezményezettjének). Mentse el a számlákat, bevételeket és dokumentációt az adóidőre.,
az alapok felszabadítása után szüksége lesz egy kitöltött 1099-Q űrlapra az IRS-től. Ez az űrlap kifejezetten az 529 terv kiadások és biztosítja az adók kiszámítása pontosan, és akkor nem tartozik a szankciók. Az 529-es tervkezelő vagy gondnok kitölti ezt az űrlapot, és másolatot küld a hallgatónak, a szülőnek és az IRS-nek.
Az egyenleg nem nyújt adó -, befektetési vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsokat., Az információkat az adott befektető befektetési céljainak, kockázattűrésének vagy pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül nyújtják be, és nem minden befektető számára alkalmasak. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeli eredményeket. A befektetés magában foglalja a kockázatot, beleértve a tőke esetleges elvesztését.,
Vélemény, hozzászólás?