A Felső HSA Szolgáltatók 2020

Egészségügyi megtakarítási számlák a leghatékonyabb jármű, amely a jelenlegi orvosi költségek, valamint a gazdaság, a beruházások, hogy megmentse a jövő orvosi költségek–igényeit, amelyek különösen hozták az élen ebben az évben.

A 2020-Egészségügyi Megtakarítási Számla Táj, mi rank 11 a legnagyobb, vagy legnépszerűbb HSAs elérhető, hogy a magánszemélyek a két különböző standpoints: HSAs, mint a kiadási számla fedezi az aktuális orvosi költségeket, valamint a HSAs, mint egy befektetési számlát, hogy megmentse a jövő orvosi költségek., (Vegye figyelembe, hogy ezek a rangsorok eltérőek lehetnek, ha a munkáltatók értékelik a felhasználást, ahol a díjak gyakran több tényező alapján forgathatók.) A HSA kiválasztása kihívást jelent az iparág átláthatatlan és gyakran változó jellege miatt, értékeléseink célja a befektetők felhatalmazása azáltal, hogy segítenek nekik kiválasztani a legjobb HSA-t a helyzetükhöz. (A Morningstar Direct és az Office ügyfelei itt tölthetik le a jelentést.)

idén jelentésünk az elmúlt évek egyik legjelentősebb HSA-szolgáltatójánál az eszköznövekedési trendeket és a piaci részesedés változásait is feltárta., A módszertant úgy is továbbfejlesztettük, hogy a HSA-kat hárompontos skála helyett ötpontos skálán értékeljük, hogy javítsuk az átláthatóságot, és jobban segítsük az egyéneket a HSA-k összehasonlításában.

azt találtuk, hogy mint korábban, a Fidelity a legjobb all-around HSA-t kínálja az egyének számára, mivel ez az egyetlen HSA-szolgáltató, amely magas értékelést szerez mind a kiadási, mind a befektetési számláira. Itt közelebbről megvizsgáljuk az egyes rangsorokat, valamint azokat a tényezőket, amelyek hozzájárultak az egyes HSA-szolgáltatók helyzetéhez.,

5 Gomb Átvétel a HSA Szolgáltatók
néhány a főbb megállapítások a HSA szolgáltatók a következők:

• Általános, szolgáltatók folyamatos javítása érdekében több fronton az elmúlt évben, több HSAs vágási díjak, javítása befektetési menü minták, vagy csökkenti a beruházási küszöbértékeket, amelyek előírják a résztvevők a minimális folyószámla egyenleg előtt tudnak befektetni. Ennek ellenére bőven van hely a fejlődésre. A díjak általában magasak maradnak, és jelentősen eltérnek a szolgáltatóktól, és a legtöbb továbbra is beruházási küszöbértéket ír elő.,
• a HSAs egészséges növekedési rátákat tett közzé 2020 első felében a világjárvány által kiváltott piaci zavarok ellenére. A négy legnagyobb HSA-szolgáltató összes eszköze, amelyek az iparág eszközeinek több mint felét teszik ki, ebben az időszakban mintegy 12% – kal nőtt, és 2017 eleje óta több mint kétszeresére nőtt.
• a Fidelity piaci részesedése 2020 közepétől nagyjából 10, 5% – ra emelkedett a 2016 végi 4, 5% – ról. Az Optum továbbra is a legnagyobb HSA, bár piaci részesedése ugyanebben az időszakban mintegy 17% – ra csökkent az 21% – ról.
• 2020 első felében a Fidelity eszközei 2 dollárral nőttek.,2 milliárd, nagyjából megfelel a három másik legnagyobb HSA-szolgáltató együttes eszköznövekedésének.
• a 2020-as féléves Devenir HSA kutatási jelentés szerint az ipari eszközök az elmúlt évtizedben mintegy 10-szeresére nőttek, 2020 közepétől elérve a 73, 5 milliárd dollárt.

A Legjobb HSAs a Költekezők
A rangsor HSAs, mint a kiadások mutatják, hogy:

• Hűséget, a Nyüzsgő jött ki győztesen. Az általunk értékelt HSA-szolgáltatók közül ezek az egyetlen HSA-k, amelyek nem számítanak fel díjat a költőknek, elkerülve a karbantartást és a további díjakat.,
• HealthEquity a harmadik legjobb választás. Megszüntette az 35.40 éves karbantartási díját, bár még mindig van egy maroknyi további díja.
• a HSA hatóság a negyedik helyen áll. Mindig lemond a karbantartási díjakról, de számos további díjjal rendelkezik.

a kiegészítő díjak, mint például a papíralapú kimutatásokra kivetett díjak, a számlabezárások és a többlet hozzájárulások, többnyire elkerülhetők vagy ritkák, és nem befolyásolják a szolgáltatók kiadási járművekként végzett magas értékelését.

a HSA-k kiadási fiókként történő rangsorolásának teljes listája az alábbiakban látható.,

érdemes megjegyezni, hogy a kamatlábak kínált számlák ellenőrzése már nem megkülönböztető, mivel a járvány led a Federal Reserve, hogy csökkentse a kamatokat közel nulla Márciusban, ami a hozamok a számlák ellenőrzése, hogy esik, hogy szinte nulla az összes szolgáltató. Tavaly a Fidelity magasabb hozamot kínált, mint a többi versenytárs, így messze a legvonzóbb ajánlat a költők számára, de már nem sportol hozamelőnyt társaival szemben.,

Bemutató az az előnye, hogy a Hűség, Élénk, HealthEquity, A HSA Hatóság képest más szolgáltatók, az alábbi ábrán látható, hogy a szolgáltatók verem fel, ha figyelembe vesszük mindkét karbantartási díjak a fizetett kamat dollárt szerzett a számla egyenlegét kezdve a $0 $10,000. A táblázat a következőket mutatja:

• a hűség, a nyüzsgés, az egészségesség, valamint a HSA Hatóság lényegében az összes számlaegyenleget lebontja.,
• a másik hét szolgáltató Számlavezetői nettó költsége körülbelül 26-42 dollár A 3000 dolláros vagy annál kisebb HSA-egyenlegeken, amikor egyes szolgáltatók lemondanak a díjakról. Mivel azonban az átlagos számlatulajdonosnak 2000 dolláros egyenlege van, ezek a mentességek nem segítenek a legtöbb egyénnek. Ráadásul egyes szolgáltatók soha nem mondanak le a karbantartási díjakról a számlaegyenlegtől függetlenül.

a legjobb HSA a befektetők számára
a Fidelity ismét a legjobb HSA a befektetéshez, mivel:

• erős befektetési lehetőségekkel rendelkezik.
• jól megtervezett befektetési menüt kínál.,
• lehetővé teszi az első dolláros befektetést azáltal, hogy nem követeli meg a befektetőktől a minimális folyószámla fenntartását a befektetés előtt.
• olyan mélypontú díjakat számít fel, amelyekkel más szolgáltató nem versenyezhet. A Fidelity befektetői passzív 60% – os részvény / 40% – os kötvényportfóliót vásárolhatnak 0,02%-os all-in költséggel, a számlaegyenlegtől függetlenül.

fordítva, más szolgáltatók magasabb díjakat számítanak fel, amelyek általában a számlaegyenlegtől függően változnak. Feltételezve, hogy az átlagos HSA befektetési számla egyenlege $14,000, Bank of America a második legolcsóbb passzív 60/40 portfólió, a 0.26% díj., A HSA Authority és az HealthEquity a következő legolcsóbb, a passzív 60/40 portfóliók 0,38% – ot, a 0,39% – ot pedig 14 000 dolláros mérlegen kínálják.

kissé eltérve a Bank of America és a HealthEquity HSA fellebbezésétől, az, hogy a befektetőknek 1000 dollárt, illetve 500 dollárt kell tartaniuk az ellenőrző számlájukon a befektetés előtt, ami lehetőséget teremt a befektetni kívánó egyének számára. A HSA Hatóság lehetővé teszi az első dolláros befektetést, de kiterjedt befektetési felépítését nem könnyű navigálni., Mégis, ez a három HSA-szolgáltató szilárd válogatást jelent a befektetők számára, támogatva az átlag feletti befektetési számlaértékelést.

a HSA-k befektetési számlákként történő rangsorolásának teljes listája az alábbiakban látható.

szemléltetve Fidelity előnye más szolgáltatókkal szemben, az alábbi táblázat azt a teljes díjat mutatja, amelyet a befektetők fizetnek az egyes szolgáltatóknál az 5000 $ – tól 50 000 $ – ig terjedő számlaegyenlegekért. Láthatjuk, hogy:

• a Fidelity all-in díja 0,02% következetes a számlaegyenlegek között.,
• a Bank of America és a HSA Hatóságnál a számlaegyenleg növekedésével csökkennek a díjak. Mindkettő dollár alapú díjakat számít fel, amelyek kevésbé hangsúlyosak, ha százalékos arányban fejezik ki az eszközök növekedését.
• HealthEquity vonzó árú befektetők kisebb egyenlegek $10,000 vagy kevesebb. A dollár alapú díjak helyett azonban átalányalapú díjat számít fel, így díjelőnye erodálódik, ha az eszközök meghaladják a 20 000 dollárt.
• a többi szolgáltató Számlavezetői a számla méretétől függetlenül komoly díjakat fizetnek., Az Optum, a Lively és a HSA Bank is drága, ahol a 14 000 dolláros mérleggel rendelkező befektetők 0,56 és 0,68 százalék között fizetnek a passzív 60/40-es portfólióért.

hogyan értékeljük a HSAs-t
három kritérium befolyásolja a HSA-k kiadási számlákként történő értékelését: fenntartási díjak, kínált kamatlábak és további díjak. Az egyes kritériumokat ötpontos skálán pontozzuk, magas (5), átlag feletti (4), Átlagos (3), átlag alatti (2) és alacsony (1) skálán. A kritériumok pontszámok ezután együtt használják a súlyokat, hogy levezetni egy pontszámot, amely tükrözi a véleményünket a HSA érdemei., Az egyes kritériumokat a fontossága alapján különbözőképpen súlyozzuk. A súlyok egy évről a másikra változhatnak, ha a három kritérium bármelyikében lényeges változások vannak. Nevezetesen a fenntartási díjak jelentik a legfontosabb szempontot, és teljes mértékben az idei költésszámla-értékeléseket hajtották végre. Legutóbbi jelentésünk óta a kritériumsúlyokat a következőképpen állítottuk be:

• karbantartási díjak: a súlyozás 100% – ra nőtt 75% – ról.
• kamatlábak: a súlyozás 0% – ra csökkent 25% – ról.
• további díjak: 0% – os súlyozás.,

négy olyan kritériumot azonosítottunk, amelyek szerintünk elengedhetetlenek a HSA-k befektetési számlákként való általános érdemének meghatározásához: menütervezés, beruházások minősége, ár és befektetési küszöb. Az egyes kritériumokat ötpontos skálán pontozzuk, magas (5), átlag feletti (4), Átlagos (3), átlag alatti (2) és alacsony (1) skálán. A kritériumok pontszámok ezután együtt használják a súlyokat, hogy levezetni egy pontszámot, amely tükrözi a véleményünket a HSA érdemei., A súlyozást kap minden kritérium változatlan maradt, mivel a múlt év:

• Menü Design: 20%
• Minőség a Beruházások 20% – a:
• Ár: 40%
• a Befektetési Küszöb: 20%

További részletek a kutatási módszertan, valamint áttekintést ad az ipari eszköz növekedés, változások, a piaci részesedés minden szolgáltató, rendelkezésre állnak a teljes jelentést.

és további betekintést csapatunk a HSA értékelés, iratkozzon fel a webinar.