Kincstári kötvények: jó befektetés a nyugdíjazáshoz?

a kincstári kötvények jó befektetések lehetnek azok számára, akik a nyugdíjazáshoz közel állnak, valamint a fiatalabb befektetők számára, akik stabil megtérülést keresnek. A kötvények jó befektetés? A befektetőknek számos tényezőt kell figyelembe venniük, beleértve a kötvény típusát, a kötvény kamatainak összegét, valamint azt, hogy befektetésük mennyi ideig lesz lekötve. A befektetőknek mérlegelniük kell kockázati toleranciájukat a kötvény nemteljesítési kockázatával is, ami azt jelenti, hogy a befektetést a kötvénykibocsátó nem fizeti vissza., A jó hír az, hogy a kincstári kötvényeket (t-kötvényeket) az amerikai kormány garantálja.

A Kötvények olyan hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, amelyeket a vállalatok és a kormányok bocsátanak ki pénzeszközök gyűjtésére. A befektetők úgy vásárolnak kötvényeket, hogy kezdeti befektetésként egy előre meghatározott összeget helyeznek el-ez a tőke. Amikor a kötvény lejár—vagy érlelődik – az úgynevezett lejárati dátum—a befektetők fizetik vissza a fő. Cserébe a befektetők általában rögzített, időszakos kamatfizetést kapnak a kötvényt kibocsátó egységtől.,

kötvények, beleértve a T-kötvények, lehet egy jó befektetés azok számára, akik keresik a folyamatos kamatfizetés. Bár a kötvények és a kincstári kötvények népszerűek, vannak hátrányaik és kockázataik, és nem biztos, hogy minden befektető számára ideálisak. Ez a cikk összehasonlítja a kincstári kötvények előnyeit és hátrányait, valamint azt, hogy a kötvény jó befektetés-e a fiatalabb befektetők, valamint azok számára, akik közelednek vagy nyugdíjba vonulnak.,

Gombot Átvétel

államkötvények lehet egy jó befektetés azok számára, akik a biztonság, fix kamatozású, hogy fizetett semiannually, amíg a kötvény futamideje.
A Kötvények fontos részei a befektetési portfólió eszközallokációjának, mivel a kötvényekből származó folyamatos hozam segít ellensúlyozni a részvényárak volatilitását.
azok a befektetők, akik közelebb állnak a nyugdíjazáshoz, általában portfóliójuk nagyobb százalékát kötik kötvényekben, míg a fiatalabb befektetők kisebb százalékban lehetnek.,
A vállalati kötvények általában magasabb hozamot fizetnek, mint a kincstári kötvények, mivel a vállalati kötvények nemteljesítési kockázattal járnak, míg a kincstárjegyek garantáltak, ha lejáratig tartanak.
a kötvények jó befektetések? A befektetőknek mérlegelniük kell a kockázati toleranciájukat a kötvény nemteljesítési kockázatával, a kötvény hozamával, valamint azzal, hogy mennyi ideig kötik össze a pénzüket.

1:38

ez a befektetés a Boomer legjobb barátja marad

mik azok a kincstári kötvények?,

a kincstári kötvények (t-kötvények) az amerikai szövetségi kormány által kibocsátott és az amerikai pénzügyminisztérium által értékesített állampapírok. A T-kötvények futamidejük lejártáig, azaz 20-30 év alatt, félévente fix kamatozású kamatot fizetnek a befektetőknek.

az újonnan kibocsátott Kincstárjegyekből származó kamatláb azonban általában ingadozik a piaci kamatlábakkal és az ország általános gazdasági feltételeivel. Recesszió vagy negatív gazdasági növekedés idején a Federal Reserve jellemzően csökkenti a kamatlábakat a hitelnövekedés és a kiadások ösztönzése érdekében., Ennek eredményeként az újonnan kibocsátott kötvények alacsonyabb megtérülési rátát fizetnének alacsony kamatlábú környezetben. Ezzel szemben, amikor a gazdaság jól teljesít, a kamatlábak általában emelkednek, mivel a hiteltermékek iránti kereslet növekszik, ami az újonnan kibocsátott Kincstárjegyeket magasabb áron árverezik el.

a kincstárjegyek típusai

többféle kincstári értékpapír létezik, amelyeket különböző lejárati dátumokkal kínálnak. Például a kincstárjegyek vagy a T-számlák rövid lejáratú kötvények, amelyek lejárata néhány naptól 52 hétig tart., A Treasury notes vagy a T-notes nagyon hasonlít a kincstári kötvényekhez, mivel hathavonta rögzített kamatlábat fizetnek lejáratukig. A kincstárjegyek futamideje azonban rövidebb, két, három, öt, hét és 10 év. A 10 éves kincstárjegy valószínűleg a kincstári értékpapírok közül a leginkább ellenőrzött, mivel gyakran használják referenciaértékként a kamattermékek, például a hitelek esetében.,

a kincstárjegyeket gyakran kincstári kötvényeknek nevezik, ami zavarossá teheti, mivel a kincstári kötvény technikailag 20-30 éves lejáratú kötvény. A kincstárjegy és a kincstárjegy azonban a lejáratuk kivételével lényegében azonos. Függetlenül attól, hogy a kincstári biztosíték számla, jegyzet vagy kötvény, a megszerzett kamat mentesül az állami és Helyi adók alól. A kamatjövedelem azonban szövetségi adók hatálya alá tartozik.,

kincstárjegyek vásárlása és eladása

a kincstárjegyeket a Pénzügyminisztérium online aukción értékesíti. Miután a jegyzetet egy befektető megvásárolta, két lehetőség van. A befektető a lejáratig megtarthatja a kötvényt, ebben az esetben a befektetett kezdeti összeget visszafizetik, amikor a kötvény érlelődik. Ha a befektető lejáratig tartja a kötvényt, a befektetett összeget garantáltan visszafizeti az amerikai kormány.

a befektetőnek lehetősége van a kötvény eladására is, mielőtt lejár., A kötvényt a másodlagos piacon lévő brókeren keresztül—úgynevezett kötvénypiacon-értékesítenék. A befektetőknek azonban tisztában kell lenniük azzal, hogy kezdeti befektetésük nem garantált, ha a kötvényt Korán értékesítik a kötvénypiacon. Más szavakkal, alacsonyabb összeget kaphatnak, mint amit eredetileg befektetettek.

fiatal befektetők

a kincstári kötvényekből fizetett kamat általában alulteljesíti a részvényekbe történő befektetésből származó hozamot. A kötvényekből származó kamatláb azonban meghaladja az inflációt vagy az emelkedő árak ütemét, amely általában 2% körül mozog., Mindez azt jelenti, hogy még mindig van hely a T-kötvények számára egy fiatal személy nyugdíjszámláján, amely részesülhet az ezekhez az értékpapírokhoz kapcsolódó állandó kamatfizetésekből.

például a folyamatos hozam segíthet csökkenteni a befektetési portfólió értékének volatilitását vagy ingadozását. A kötvények használata, hogy részben ellensúlyozza a más befektetésekből származó veszteség kockázatát, segít a diverzifikáció elérésében—ami azt jelenti, hogy nem minden pénzed egy típusú befektetésben van. A T-kötvényeket is az USA teljes hite és hitele támasztja alá., szövetségi kormány, ami azt jelenti, hogy a befektetők nem veszítik el kezdeti befektetésüket.

azonban, mivel a fiatalabb befektetők hosszabb időhorizonttal rendelkeznek, általában olyan befektetéseket választanak, amelyek hosszú távú növekedést kínálnak. Ennek eredményeként a T-kötvények általában a fiatalabb személy befektetési portfóliójának kisebbségi részét képviselik. A pontos százalékot gondosan meg kell határozni a befektető kockázati toleranciája és a hosszú távú pénzügyi célkitűzések alapján.,

a portfólióelosztásra vonatkozó szabályképlet kimondja, hogy a befektetők a részvények, kötvények és készpénz közötti allokációt úgy alakíthatják ki, hogy 100 éves koruktól kivonják. Az így kapott szám azt jelzi, hogy egy személy eszközeinek hány százalékát kell részvényekbe fektetni, míg a fennmaradó részt a kötvények és a készpénz között lehet elosztani. Ezzel a képlettel egy 25 éves befektető a Portfólió 75% – át részvényekben tartaná, miközben a fennmaradó 25% – ot készpénz-és kötvénybefektetések között osztaná fel.,

A befektetők a nyugdíj közelében vagy a nyugdíjban

a nyugdíjasok gyakran vásárolnak kötvényeket, hogy jövedelemáramot generáljanak a nyugdíjban. A portfólióallokációjuk változik, és konzervatívabbá válik. Ennek eredményeként a Portfólió kötvényekből álló része növekszik. A kincstári kötvényeket, bankjegyeket vagy bankjegyeket tartalmazó portfólió biztonságot nyújt, és segít megtakarításaik megőrzésében, mivel a kincstárjegyek kockázatmentes befektetésnek minősülnek.

következetes kamatfizetésükkel a T-kötvények ideális jövedelemáramot kínálhatnak a foglalkoztatási kifizetések megszűnése után., Továbbá, a kötvény lejáratának dátumai létrázhatók, hogy megteremtsék a jövedelem folyamatos áramlását, amelyet sok nyugdíjas keres.

az egyik típusú kincstári kötvény, amely még az inflációval szembeni védelmet is kínál, az úgynevezett inflációval védett T-kötvények—más néven I kötvények-olyan kamatlábbal rendelkeznek, amely a kötvény élettartamára rögzített hozamot ötvöz, az inflációtól függően változó kamatlábbal.

a kötvény létra magában foglalja a vásárlás több kötvények lépcsőzetes futamidő, amelyben minden kötvény érlelődik egy egymást követő évben., A stratégia a befektetők számára készpénzt biztosít minden lejárat napján.

államkötvények vs. vállalati kötvények

A vállalati kötvények szintén hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, amelyeket egy vállalat bocsát ki. Csakúgy, mint a kincstári kötvények, vállalati kötvények megvannak a maga előnyei és hátrányai. A vállalati kötvények általában kamatfizetéseket fizetnek, amelyek a kötvény élettartama alatt rögzített kamatlábon alapulhatnak. A kamatfizetések változó kamatlábon is alapulhatnak, ami azt jelenti, hogy a kamatláb a piaci kamatlábak vagy valamilyen benchmark alapján változhat., Amikor egy vállalati kötvény érlelődik, a befektető visszafizeti a befektetett tőkeösszeget.

A vállalati kötvényt a kötvényt kibocsátó társaság támogatja, amely vállalja, hogy visszafizeti a tőkeösszeget a befektetőknek. Vállalati kötvények vásárlásakor azonban a kezdeti befektetés nem garantált. Ennek eredményeként a vállalati kötvénytulajdonosok nemteljesítési kockázattal rendelkeznek, ami annak a kockázata, hogy a vállalat nem fizetheti vissza befektetőinek kezdeti befektetését. Függetlenül attól, hogy a vállalati kötvény kezdeti befektetését visszafizetik-e vagy sem, a vállalat pénzügyi életképességétől függ.,

mivel a befektetők általában nagyobb kockázatot jelentenek a vállalati kötvényeknél, hajlamosak magasabb kamatlábat fizetni, mint a kincstári értékpapírok. Ezzel szemben a kincstári kötvényeket az amerikai kormány garantálja mindaddig, amíg a befektető lejáratig tartja a kötvényt. Ennek eredményeként a kincstári kötvények általában alacsonyabb kamatlábat kínálnak, mint vállalati társaik.

a nyugdíjasoknak mérlegelniük kell kockázati toleranciájukat, amikor döntést hoznak arról, hogy vállalati kötvényt vagy kincstári biztosítékot vásárolnak-e., Továbbá, az időhorizont fontos, ha vásárol egy kötvény, ami azt jelenti, hogy mennyi ideig a beruházás kerül sor. Ha egy nyugdíjasnak néhány éven belül szüksége lesz a pénzre, előfordulhat, hogy a kincstári kötvény nem a legjobb választás, figyelembe véve a hosszú lejáratú dátumot. Bár a kincstári kötvény lejárata előtt eladható, a befektető nyereséget vagy veszteséget vehet igénybe, attól függően, hogy a kötvény ára a másodlagos piacon az eladás időpontjában.

adóügyi megfontolásokat is figyelembe kell venni bármilyen típusú kötvény megvásárlása előtt., Kérjük, konzultáljon egy pénzügyi tanácsadóval, mielőtt eldöntené, hogy a vállalati kötvény vagy az amerikai kincstári biztonság megvásárlása megfelelő-e az Ön számára.

A kincstári kötvények előnyei és hátrányai

bár a kincstári kötvények jó befektetés lehetnek, mind előnyökkel, mind hátrányokkal rendelkeznek. A kötvények néhány előnye a következő:

állandó jövedelem

a kincstári kötvények rögzített kamatlábat fizetnek, amely állandó jövedelemáramot biztosíthat., Ennek eredményeként a kötvények állandó hozamot kínálhatnak a befektetőknek, amely segíthet ellensúlyozni a portfóliójukba tartozó egyéb befektetésekből, például részvényekből származó potenciális veszteségeket.

kockázatmentes

a kincstári kötvényeket kockázatmentes eszközöknek tekintik, ami azt jelenti, hogy nincs kockázata annak, hogy a befektető elveszíti tőkéjét. Más szóval, azok a befektetők, akik lejáratig tartják a kötvényt, garantálják fő-vagy kezdeti befektetésüket.

Liquid

a kincstári kötvények lejáratuk előtt is értékesíthetők a másodlagos kötvénypiacon., Más szóval, annyi likviditás van, ami azt jelenti, hogy bőséges mennyiségű vásárló és eladó, a befektetők könnyen eladhatják meglévő kötvényeiket, ha el kell adniuk pozíciójukat.

számos befektetési lehetőség

a kincstári kötvények külön-külön vagy más olyan befektetési eszközökön keresztül is megvásárolhatók, amelyek kötvénykosarat tartalmaznak, például befektetési alapok és tőzsdén kereskedett alapok.

az előnyök ellenére a kincstári kötvények bizonyos hátrányokkal járnak, amelyeket a befektetőknek figyelembe kell venniük a befektetés előtt., Néhány hátrány a következő:

alacsonyabb megtérülési ráta

a kincstári kötvényből származó kamatjövedelem alacsonyabb megtérülési rátát eredményezhet, mint más befektetések, például osztalékot fizető részvények. Az osztalék a vállalatok részvényeseinek fizetett készpénzes kifizetések, mint a részvényekbe történő befektetés jutalma.

inflációs kockázat

a kincstári kötvények inflációs kockázatnak vannak kitéve. Az infláció az az arány, amelyen az áruk árai a gazdaságban idővel emelkednek., Például, ha az árak évente 2% – kal emelkednek, a kincstári kötvény pedig évente 3% – ot fizet, a befektető nettó 1% – os megtérülést realizál. Más szavakkal, az infláció vagy az emelkedő árak rontják a fix kamatozású kötvények, például a kincstárjegyek általános hozamát.

kamatkockázat

ahogy az árak emelkedhetnek egy gazdaságban, úgy a kamatlábak is. Ennek eredményeként a kincstári kötvények kamatkockázatnak vannak kitéve. Ha egy gazdaságban emelkednek a kamatlábak, akkor a meglévő t-kötvény és rögzített kamatlába alulteljesítheti az újonnan kibocsátott kötvényeket, amelyek magasabb kamatot fizetnének., Más szavakkal, a kincstári kötvény ki van téve a lehetőségköltségnek, ami azt jelenti, hogy a rögzített megtérülési ráta alacsonyabb lehet az emelkedő kamatlábú környezetben.

realizált veszteség

bár a kincstári kötvényeket az érlelés előtt el lehet adni, kérjük, ne feledje, hogy az eladásért kapott ár alacsonyabb lehet, mint a kötvény eredeti vételára. Például, ha egy kincstári kötvényt 1000 dollárért vásároltak, és lejárata előtt eladták, a befektető 950 dollárt kaphat a kötvénypiacon. A befektetők csak akkor garantálják a tőkeösszeget, ha lejáratukig tartják a T-kötvényt.,

Profik

Fizetni állandó kamatbevétel
kockázatmentes
a T-kötvények könnyen lehet értékesíteni a lejárat előtt
Lehet vásárolni keresztül Etf-ek, valamint a kölcsönös alapok

Cons

Alacsonyabb megtérülési rátát vs. egyéb befektetések
Mivel a piaci kamatlábak emelkedése, T-kötvények lehet underperform
az Infláció csökkenti kamatbevétel
értékesített Kötvények lejárat előtt, hogy egy veszteség

Kötvények Jó Befektetés?, GYIK

miért lenne rossz ötlet a Kötvényekbe történő befektetés?

az, hogy egy kötvénybefektetés rossz vagy jó, a befektető pénzügyi céljától és piaci feltételeitől függ. Ha egy befektető állandó jövedelemáramot akar, a kincstári kötvény jó választás lehet. Ha azonban a kamatlábak emelkednek, a kötvény megvásárlása nem biztos, hogy jó választás, mivel a rögzített kamatláb a jövőben alulteljesítheti a piacot. Kérjük, ne feledje, hogy kincstári kötvény vásárlásakor az adott kötvény rögzített kamatlába soha nem változik, függetlenül attól, hogy hol kereskednek a piaci kamatlábak.,

továbbá a Kötvényekbe történő befektetés és a másodlagos piacon történő értékesítésük lejáratuk előtt más befektetésekhez, például részvényekhez hasonló veszteséghez vezethet. Ennek eredményeként a befektetőknek tisztában kell lenniük azzal a kockázattal, hogy lejáratuk előtt kötvényeket vásárolva és értékesítve pénzt veszíthetnek. Ha egy befektetőnek szüksége van a pénzre a következő egy-két évben, akkor a hosszabb lejáratú államkötvény nem lehet jó befektetés.

a kötvényalapok jó befektetés?,

a kötvényalapok jó befektetés lehet, mivel az alapok általában sokféle kötvénytípust tartalmaznak, ami diverzifikálja a kötvénykibocsátás kockázatát. Más szóval, ha egy vállalat tapasztalatok pénzügyi nehézségeket, de nem kell visszafizetni a bond befektetők, azok, akik a kötvény a befektetési alap csak egy kis része a teljes beruházási, hogy egy bond. Ennek eredményeként kisebb lenne a pénzügyi veszteség kockázata, mint ha a kötvényt külön vásárolták volna.,

a befektetőknek azonban kutatniuk kell annak biztosítása érdekében, hogy az alapon belüli kötvények a megvásárolni kívánt Kötvények típusa legyenek. Néha az alapok tartalmazhatnak vállalati kötvényeket és kincstári kötvényeket is, és néhány ilyen vállalati kötvény magas kockázatú befektetés lehet. Ennek eredményeként fontos a kötvényalapon belüli gazdaságok kutatása a befektetés előtt.

a kötvények jó befektetés 2021-ben?,

2021-ben a kötvényekre fizetett kamatlábak nagyon alacsonyak voltak, mivel a Federal Reserve csökkentette a kamatlábakat a koronavírus világjárványra és az ebből eredő recesszióra válaszul. Ha a befektetők úgy vélik, hogy a kamatlábak emelkedni fognak a következő néhány évben, akkor dönthet úgy, hogy rövid lejáratú kötvényekbe fektet be.

például egy kétéves kincstárjegy fix kamatot fizetne, és két év alatt visszaadná a befektetett tőkét., Ha 2023-ban magasabbak a kamatok, akkor a befektető elviheti ezt a tőkét, és akkor magasabb kamatozású kötvénybe fektetheti be. Ha azonban ugyanez a befektető 2021-ben 10 éves kincstárjegyet vásárolt volna, és a kamatok a következő években emelkedtek volna, akkor a befektető a magasabb kamatok miatt veszítene, mert az alacsonyabb kamatozású Kincstárjegyhez ragaszkodna. Ismét a befektetők mindig eladni a kincstári kötvény lejárata előtt; lehet nyereség vagy veszteség, ami azt jelenti, lehet, hogy nem kap minden a kezdeti befektetés vissza az Ön számára.,

is, kérjük, vegye figyelembe a kockázati tolerancia. A kincstári kötvényeket, bankjegyeket és a rövidebb lejáratú Kincstárjegyeket a befektetők gyakran biztonságuk érdekében vásárolják meg. Ha úgy gondolja, hogy a teljes piacok túl kockázatos, és a cél az, hogy megőrizze a vagyon, akkor lehet választani a kincstári biztonság ellenére alacsony kamatok a jelenlegi környezetben. Az alábbi táblázatból láthatjuk, hogy a kincstári hozamok csökkentek az elmúlt néhány hónapban.,

azonban alacsony hozamuk ellenére a kötvénybefektetések stabilitást biztosíthatnak a volatilis részvényportfólió hátterében. Az, hogy a kincstári biztosíték megvásárlása megfelelő-e az Ön számára, nagymértékben függ a kockázati toleranciától, az időhorizonttól és a pénzügyi céloktól. Kérjük, forduljon pénzügyi tanácsadóhoz vagy pénzügyi tervezőhöz, amikor megvizsgálja, hogy bármilyen típusú kötvényt vásárol-e más befektetésekkel szemben.

lehet pénzt veszít befektetés kötvények?,

igen, pénzt veszíthet, ha lejárata előtt kötvényt értékesít, mivel az eladási ár alacsonyabb lehet, mint a vételár. Továbbá, ha egy befektető vállalati kötvényt vásárol, és a társaság pénzügyi nehézségekbe ütközik, a Társaság nem fizetheti vissza a kezdeti befektetés egészét vagy egy részét a kötvénytulajdonosoknak. Ez az alapértelmezett kockázat növekedhet, ha a befektetők kötvényeket vásárolnak olyan vállalatoktól, amelyek pénzügyileg nem stabilak, vagy kevés pénzügyi előzményük van., Bár ezek a kötvények magasabb hozamot kínálhatnak, a befektetőknek tisztában kell lenniük azzal, hogy a magasabb hozamok általában nagyobb kockázatra utalnak, mivel a befektetők magasabb hozamot követelnek a nemteljesítés további kockázatának kompenzálására.

melyek a legjobb kötvények vásárolni?

a legjobb kötvények vásárlása nagyban függ a befektető kockázati toleranciájától, időhorizontjától és a hosszú távú pénzügyi céloktól. Egyes befektetők kötvényalapokba fektethetnek be, amelyek adósságpapír-kosarat tartalmaznak, például tőzsdei alapok., Azok a befektetők, akik biztonságot és adócsökkentést akarnak, a helyi önkormányzatok által kibocsátott kincstári értékpapírokat és önkormányzati kötvényeket választhatják. A vállalati kötvények magasabb hozamot vagy hozamot biztosíthatnak, de figyelembe kell venni a kibocsátó pénzügyi életképességét.

az alsó sorban

kötvények talál egy helyet minden diverzifikált portfolió, hogy fiatal vagy nyugdíjas. A kötvények biztonságot, jövedelmet biztosíthatnak, és hozzájárulhatnak a befektetési portfólió kockázatainak csökkentéséhez., A kötvényeket egy részvényportfólión belül lehet összekeverni, vagy évente meg kell érniük, hozzáférést biztosítva a készpénzhez, amikor érettek. A befektetőknek mérlegelniük kell a kötvényekkel szembeni kitettséget egy kiegyensúlyozott portfólió részeként, függetlenül attól, hogy vállalati kötvények, kincstárjegyek vagy önkormányzati kötvények. Hiba lenne azonban a befektetők számára azt feltételezni, hogy a kötvények kockázat nélkül vannak. Helyette, meg kell csinálni a házi feladatot, mivel nem minden kötések jönnek létre egyenlő.,

a kincstári kötvények jó befektetés a nyugdíjazáshoz?