akár egy háztulajdonos beugrott a refinanszírozási piacon, hogy megpróbálja kihasználni az alacsonyabb jelzálogkamatok, vagy egy homebuyer, aki jogosult a jelzálog, talált egy nagy otthon vásárolni, és aláírt egy vásárlási megállapodás, van még legalább egy kérdés, hogy meg kell válaszolni: “ha én zár az én Jelzálogkamat?,”
a jelzálogkamatok napról napra ingadoznak (és néha napközbeni), és még a legbölcsebb Wall Street maven sem tudja biztosan, hogy milyen jelzálogkamatok lesznek a hitel zárásakor. Ha bezárja a jelzálogkamatot, akkor azt kockáztatja, hogy elveszíti a megtakarításokat, ha az árak csökkennek… de ha nem zárja be az árfolyamot, akkor azt kockáztatja, hogy elakad a magasabb jelzálog-kifizetésekkel, ha az árak emelkednek.
jelzálogkamatláb-ingadozások: kis változás, nagy különbség
mi teszi ezt a köröm-harapós, hogy a kis árfolyam-különbségek nagy pénzhez vezethetnek a kölcsön során., Általában 45-60 napig (néha hosszabb ideig) tart a jelzáloghitel bezárása, amikor otthont vásárol. A hat-nyolc hetes időszak alatt sok minden történhet a jelzálogkamatokkal. Fontolja meg a hitelfelvevőt 2020. március elején;körülbelül 8 év alatt harmadszor, a jelzálogkamatok ismét minden idők mélypontját érintették, átlagosan 3, 29 százalékkal. Alig két héttel később a ráta 36 bázisponttal (0,36%) 3,65% – ra emelkedett, és további emelkedéssel fenyegetett.
ilyen esetben az arány 3, 29% – ról 3-ra emelkedik.,65% egy 30 éves, fix kamatozású jelzálog $200,000, lenne lefordítani egy havi fizetés körülbelül $43 magasabb, több mint $15,000 további kamatköltség az élet a hitel.
eltekintve attól, hogy költségesebb, emelkedő árak okozhat gondot, ha minősítő is. Például, a 3.29 százalék, a haza ár 200.000 dollár, illetve 20% – ra (feltételezve tipikus adók, biztosítás), majd dollár kell 44,573 a jövedelem jogosult. A 3.,65%, szüksége lesz $45,948 – és ha már használja az összes rendelkezésre álló források, hogy jogosultak, és nem jön ki a további $ 1,400 jövedelem, az összeg a jelzálog akkor jogosult kölcsön lesz csökken. Ebben az esetben, ez a csökkentés lenne $eléri a 8800, ami azt jelenti majd, hogy ezt a különbséget készpénzben vagy érvénytelenítse az üzlet keresni alacsonyabb költségű lakások.
mindkét esetben a Jelzálogkamat zárolása kiküszöbölte volna ezeket a problémákat.
tehát mit kell tennie? Vegye figyelembe a következőket:
* gondosan kövesse a piacot., Mind előtt, mind alatt a jelzálog folyamat, lépést tartani a legújabb pénzügyi hírek, Kap a legújabb Jelzálogkamat statisztikák, trendek HSH.com és nézd meg a HSH két hónapos Jelzálogkamat-előrejelzését. Döntse el, melyik Játékra teszi a legtöbb pénzügyi értelme az Ön számára. Amikor az árak közel állnak a történelmi mélyponthoz, a legtöbb vásárló úgy dönt, hogy bezáródik, a fogadási díjak helyett tovább csökken.
• tanulja meg, mikor zárolhatja be a jelzálogkamatot., Leggyakrabban az árfolyam zárolható a kérelem benyújtásakor, de későbbi idők is rendelkezésre állhatnak, például amikor a hitelkötelezettséget kiadják (általában az ingatlan értékelésének visszatérésekor), vagy bizonyos esetekben bármikor, akár 5 nappal a zárás előtt (néha “float to close”).
• Tudja meg, hogy mennyi zár a Jelzálogkamat költsége. A hitelezők gyakran hagyja, hogy zár az arány ingyen 30 nak nek 45 napok; azonban, lehet, hogy díjat számít fel, jellemzően .A kölcsön 5% – a, 60 napos zárolásra.,
• kérdezze meg a hitelezőket, hogy általában mennyi ideig tart egy olyan kölcsön bezárása, mint a tiéd. Ha a költségmentes kamatzár 30 nap, és 60 nap kell a hitel lezárásához, akkor az Ön aránya valóban nincs lezárva. Vásároljon olyan árfolyam-zárat, amely megfelel a hitel-záró időkeretnek, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a tervezett kamatláb az a kamatláb, amelyet kap.
* a Jelzálogkamat zárolása írásban. Ne elégedjen meg a hitelező szóbeli biztosítékaival, és győződjön meg róla, hogy részleteket kap arról, hogy mi fog történni, ha az árfolyamzár lejár., Ha ezt alkalmazza, akkor a jobb felső sarokban látnia kell a hitelbecslés közzétételi űrlapjának 1.oldalán feltüntetett árfolyamzár feltételeit.
* nézze meg az órát. Ha egy héten belül a jelzálog zárolás lejár, erősítse meg, hogy a záró fog bekövetkezni időben. Ha bármilyen kétség merül fel, kérdezze meg, hogy a hitelező meghosszabbítja-e a zárolási időszakot. Egyes esetekben a rövid távú meghosszabbítások ingyenesek, de a hosszabb (pl. 15 nap) díjak merülnek fel.
* ” le kell zárnom a jelzálogkamatomat ma?”Tanácsunk, gyakrabban, mint nem, az, hogy lezárjuk az Ön arányát., Egyszerűen kijelentette: “ha nem engedheti meg magának, hogy veszítsen, akkor nem engedheti meg magának, hogy játsszon.”A jelzálogkamatok közismerten ingatagak, és sokkal gyorsabban emelkednek, mint ahogy csökkennek. Mivel ez a helyzet, ha egy kis emelkedés árak elég, hogy tönkre az esélyt vásárol, vagy refinanszírozási otthon, határozottan érdemes zár az árfolyam, amely biztosítja, hogy a dolog működik, nem számít, mi lehet az.
* a fogadásait is fedezheti. Ha úgy gondolja, hogy az árak a következő 30-60 napban eshetnek, kérdezze meg hitelezőjét egy “lebeg” opcióról., Mert mi általában egy kis díjat, akkor zár a mai árfolyam, de ha az árak valóban csökken egy adott összeget, akkor újra zár az új, alacsonyabb kamatláb.
Tudjon meg többet a zárolási folyamatról a fogyasztó zárolási útmutatójával.
Vélemény, hozzászólás?