A kedvezményezettek számára nyújtott halálozási juttatás
a halasztott járadékok egyszerű szokásos halálozási ellátást kínálnak. Tegyük fel, hogy a tulajdonos meghal a felhalmozási időszak alatt. Ebben az esetben a halasztott járadék a jelenlegi járadék értékének egy részét vagy egészét fizeti a kedvezményezetteknek, akár egy fizetéssel (átalányösszeg), akár több járadékjövedelem-kifizetéssel (évesített kifizetés). A halálozási juttatás összege általában a járadék-felhalmozási érték vagy a minimális garantált átadási érték nagyobb., A tulajdonos választhat egy megnövelt halálozási kedvezményt, amely többletköltséggel növelheti az előny értékét.
Fix járadék vs. MYGAs
a hagyományos fix járadék és a MYGA közötti különbség a hagyományos rögzített járadék között magasabb rögzített kamatlábat kínálhat előre, úgynevezett teaser kamatláb, majd csökkenti a második évben kezdődő kamatlábat. A MYGA-nak minden évben ugyanaz a rögzített életjáradék-aránya van a szerződés teljes egészében.
Top 11 ok, hogy vesz egy fix járadék
- garantált kamat kereső.
- adó-halasztott növekedés.,
- védelem a piaci volatilitás ellen.
- generál garantált nyugdíj jövedelem az élet.
- magasabb megtérülési rátát kínál, mint egy banki letéti igazolás.
- magasabb megtérülési rátát kínál, mint egy magas hozamú megtakarítási számla.
- büntetések nélkül hozzáférést biztosít a pénzéhez.
- rendszeres kamatkifizetés.
- visszavonási díj lemond a hosszú távú ápolási költségekről.
- garantált halál előny.
- nincs előzetes díj vagy díj.
- az életjáradék kifizetése szintén adóelkerülés, amely lehetővé teszi a kamatok jobb összevonását, mint egy szabványos CD.,
hogyan adóztatják a rögzített évjáratokat?
a jelenlegi szövetségi törvény különleges bánásmódot biztosít a járadékok számára. A fix életjáradékokra és a MYGAs-ra kivetett jövedelemadót elhalasztják, ami azt jelenti, hogy nem adóztatnak semmilyen kamat-vagy befektetési hozammal, miközben a pénzed növekszik az életjáradék-szerződésben. A halasztott adó nem ugyanaz, mint az adómentes. Rendes jövedelemadót fizet, ha visszavonja, jövedelemáramot kap, vagy minden járadékfizetést kap. Ha meghalsz, a kedvezményezettek általában tartoznak jövedelemadó minden halál ellátások kapnak a garantált járadék., Előfordulhat, hogy 10% – os adókedvezményt kell fizetnie, ha 59½ éves kora előtt visszavonja az életjáradék-kifizetéseket.
minősített rögzített járadékok
a minősített rögzített járadékok adózási státusszal rendelkeznek, amely az IRAs, 401k, SEP és más munkáltatói szponzorált megtakarítási tervekre utal. A minősített tervek előre megadóztatott alapok, így amikor úgy dönt, hogy visszavonja a pénzeszközöket a számláról, a visszavonott jövedelem 100% – át rendes jövedelemadó terheli.
a minősített fix kamatozású Járadékszerződések kivételével a Roth IRA fix járadék. Az ezekből a szerződésekből kivont összes pénz adómentes lesz.,
nem minősített rögzített járadékok
a nem minősített rögzített járadékokat “adózott” pénzzel fizetik, a tulajdonosok pedig jövedelemadót fizetnek minden olyan kamatjóváírásért, amelyet még nem adóztattak.
jogi nyilatkozat
kérdezze meg az adószakértőt a helyzetéről. Az alábbi információk általánosak, és nem tekinthetők adótanácsadásnak.
Vélemény, hozzászólás?