ellenőrzése a hitel pontszámok egyszerű.

mi a hitel pontszám?

a hitel pontszám egy szám a hiteljelentésekben szereplő információk alapján., A legtöbb hitel pontszámok tartomány 300-850, ahol a pontszám esik ebben a tartományban képviseli a vélt hitelkockázat. Más szavakkal, azt mondja a potenciális hitelezők mennyire valószínű, hogy visszafizeti, amit kölcsön.

a hitel pontszámai befolyásolhatják, hogy a hitelező jóváhagyja-e Önt jelzálog, automatikus kölcsön, személyi kölcsön, hitelkártya vagy más típusú hitel esetén. És ha jóváhagyják, a hitel pontszámok is segít meghatározni a kamatláb és feltételek kínálnak.

hogyan hitel pontszámok jönnek létre

Credit pontszámok kiszámítása az információkat a hitel jelentések., A három fő fogyasztói hitelintézet-az Equifax, a Experian és a TransUnion-hiteljelentést készít hitelezőktől, hitelkártya-kibocsátóktól és más pénzügyi intézményektől származó információkkal.

a hiteljelentések tartalmazzák a hitelelőzményekre és tevékenységekre vonatkozó információkat. A hitelintézetek olyan hitelezési modellekre támaszkodnak, mint a VantageScore és FICO, hogy ezeket az információkat számra fordítsák.

míg minden hitel pontozási modell egyedi képletet használ, a modellek általában hasonló hitelinformációkat tartalmaznak., A pontszámok általában olyan tényezőkön alapulnak, mint például a számlák kifizetésének története, az Ön által használt rendelkezésre álló hitel összege, valamint az adósság típusai (ezeket a tényezőket később részletesen lefedjük).

szövetségi törvény tiltja hitel pontszámok faktoring személyes adatokat, mint a faj, nem, vallás, családi állapot vagy nemzeti eredetű. Ennek ellenére nem feltétlenül igaz, hogy az amerikai pénzügyi rendszer elfogulatlan — vagy hogy a hitelezési és hitelezési rendszerek nem veszik figyelembe az elfogultság által érintett tényezőket., Ha többet szeretne megtudni a faji igazságosságról a hitelezésben, valamint a változást kívánó kezdeményezésekről, lépjen kapcsolatba a harcot vezető szervezetekkel, mint például az ACLU.

Hogyan juthat el az ingyenes hitel pontszámok

a hitel Karma, akkor kap a szabad VantageScore 3.0 hitel pontszámok Equifax és TransUnion.

A három fő fogyasztói hitelintézettől is megkaphatja hitelképességét,bár díjat számíthat fel. (Minden évben jogosult a három hitelintézet hiteljelentéseinek ingyenes példányára, de nem a pontszámaira.,)

előfordulhat, hogy pontszámait a hitelkártya-társaságtól vagy a hitelezőtől, vagy egy jó hírű hiteltanácsadótól is megkaphatja.

miért lehet különböző hitel pontszámok

Ez teljesen normális, hogy különböző hitel pontszámok különböző hitelirodák. Íme néhány ok, amiért a hitel pontszámok eltérhetnek.

• egynél több kreditpontozási modell létezik. Mint fentebb megjegyeztük, a hitelirodák különböző hitel pontozási modelleket használhatnak a pontszámok kiszámításához., Mivel a különböző pontozási modellek különböző tartományok és tényező súlyozás, ez gyakran vezet a különböző pontszámok.
• egyes hitelezők különböző típusú hiteleket használhatnak különböző típusú hitelekhez. Például egy automatikus hitelező használhat egy autóipar-specifikus hitel pontszám. Ezek a pontszámok általában drámaian eltérnek a szokásos fogyasztói hitel pontszámok.
• egyes hitelezők csak egy vagy két hitelintézetnek jelenthetnek. Ez azt jelenti, hogy a hitel-jelentési iroda hiányozhat olyan információkról, amelyek növelnék vagy csökkentenék a pontszámot.,
• a hitelezők különböző időpontokban jelenthetnek frissítéseket a hitelintézeteknek. Ha az egyik hitel iroda olyan információkkal rendelkezik, amelyek aktuálisabbak, mint a másik, a pontszámok eltérhetnek az irodák között.

ezekkel a tényezőkkel gyakran kisebb ingadozásokat és eltéréseket tapasztal a pontszámok között. Ahelyett, hogy ezekre a kis műszakban, úgy a hitel pontszámok egy szelvény a teljes hitel egészségügyi gondolni, hogyan lehet továbbra is építeni a hitel idővel.,

Ha úgy gondolja, hogy hitelképességei egy vagy több Hiteljelentés hibái miatt eltérőek, akkor ezeket a hibákat minden hitelirodával vitathatja. Credit Karma ingyenes hitel-monitoring eszköz is segít, hogy maradjon a tetején a hitel elkapni a hibákat, amelyek befolyásolhatják a pontszámok.

hitelképességi tartományok

annak ismerete, hogy a hitelképesség hol esik a FICO és a VantageScore tartományba, segíthet abban, hogy megértse, jogosult — e hitelre vagy hitelkártyára-és milyen kamatlábat kínálhat.,

van néhány kulcsfontosságú különbség a VantageScore és FICO modellek között, beleértve azt is, hogyan mérnek különböző tényezőket a pontszámok meghatározásában. Mindkettő 300-850 pontszámmal rendelkezik, de különböznek attól, hogy mely tartományokat tekintik szegénynek, tisztességesnek, jónak vagy kiválónak.

	VantageScore 3.,686282c17c”> 670–739
Fair	601–660	580–669
Poor	500–600	< 580
Very poor	< 500	—

What is a good credit score and why does it matter?,

Szóval, mi a jó hitel pontszám? Bár a hitel pontozási modellek között változik, a 670 vagy annál magasabb pontszámot általában jónak tekintik. FICO számára a jó pontszám 670-739 között mozog. A VantageScore 661-780-as eredményt tart jónak.

a hitel pontszám, hogy esik a jó, hogy kiváló tartományban lehet egy játék-váltó. Míg a pénzügyi intézmények nézd meg a különböző tényezők, ha figyelembe vesszük a hitel vagy hitelkérelem, magasabb hitel pontszámok általában korrelál a nagyobb valószínűsége, hogy jóvá.,

a jó hitelképesség a kamatcsökkentés és a versenyképesebb feltételek felé is nyithat ajtót. És ha kiváló hitel pontszámok, van egy még jobb esélye, hogy felajánlotta a legjobb árak és feltételek állnak rendelkezésre.

másrészről, ha rossz vagy rossz hitelképességed van, előfordulhat, hogy egyes hitelezők jóváhagyják, de az arányod valószínűleg sokkal magasabb lesz, mint ha jó hiteled lenne. Előfordulhat, hogy előleget kell fizetnie egy kölcsönre, vagy egy cosigner-t kell kapnia.,

A hitelképességi pontszámokat befolyásoló tényezők

az egyes összetevők az alkalmazott hitelképességi modell alapján változnak. De általában, a hitel pontszámok függ ezeket a tényezőket.

legfontosabb: Fizetési előzmények
mind a FICO, mind a VantageScore 3.0 pontozási modellek esetében az időbeli kifizetések története a legbefolyásosabb tényező a hitel pontszámainak meghatározásában. Fizetési előzményei segítenek a hitelezőnek vagy a hitelezőnek felmérni, hogy mennyire valószínű a kölcsön visszafizetése.,

nagyon fontos: a hitelkártya-használat vagy-felhasználás
a hitelkártya-egyenleget úgy számítjuk ki, hogy a teljes hitelkártya-egyenleget elosztjuk a teljes hitelkártya-korlátokkal. A magasabb hitel-hasznosítási arány jelezheti, hogy a hitelező, hogy túl sok adósság, és nem lehet tudni, hogy visszafizeti az új hitel vagy hitelkártya-egyenleg.

A Fogyasztóvédelmi Hivatal azt javasolja, hogy a hitelkihasználási arány 30% alatt maradjon., Ez nem mindig lehetséges a teljes hitelprofil és a rövid távú célok alapján, de ez egy jó referenciaérték, amelyet szem előtt kell tartani.

Némileg fontos: Hossza hitel történelem
Egy hosszabb hitel történelem segít növelni a hitel pontszámokat mutatja, hogy több tapasztalatom van a hitel. Az előzmények tartalmazzák azt az időtartamot, ameddig a hitelszámlák nyitva voltak, és amikor utoljára használták őket. Ha lehet, kerülje a régebbi fiókok bezárását, ami lerövidítheti hitelelőzményeit.,

Némileg fontos: Hitel-mix típus
Egy egészséges keverjük össze a partnerek, beleértve a rulírozó hitelkeret (mint a hitelkártyák), valamint részlet hitelek (például autó hitel, diákhitel, személyi kölcsön, jelzálog) segítsen a pontszámokat. A hitelezők azt szeretnék látni, hogy képes vagy kezelni és visszafizetni a különböző típusú hiteleket.,

kevésbé fontos: friss hitel
Ha hitelt vagy kölcsönt kér, a pénzügyi intézmény kemény vizsgálatot folytat a hitelről, amely megjelenik a hiteljelentéseiben. A hitel pontozási modellek figyelembe veszik ezeket a legutóbbi kemény kérdéseket a pontszámok kiszámításakor. Megnyitása több új számlák rövid időn belül azt sugallják, hogy a hitelező, hogy te küzd anyagilag.,

Credit Score GYIK

A Credit Karma hitel pontszámai pontosak?

a VantageScore 3.0 credit scores látod a Credit Karma származik közvetlenül Equifax és TransUnion, és tükrözniük kell minden információt jelentett a hitelintézetek.

ne feledje, hogy a legtöbb embernek számos különböző hitelképessége van. A pontszámok látsz Credit Karma nem lehet a pontos pontszámok a hitelező használ, ha figyelembe vesszük az alkalmazás., Ahelyett, hogy a pontos pontszámokra összpontosítana (amelyek gyakran változnak), fontolja meg a hitelkarma pontszámait a hitel egészségének általános mércéjeként.

befolyásolja-e a hitelképességem ellenőrzése a hitelemet?

a hitelképesség ellenőrzése és a hitelképességről szóló jelentések nem ártanak a hitelnek — ez egy puha vizsgálat. Valójában, tartása füleket a hitel pontszámok egy jó módja annak, hogy a helyszínen a potenciális problémák korai. Például, ha a pontszámok hirtelen csökkennek, ez annak a jele lehet, hogy hiba van a hiteljelentési adatokban, vagy hogy személyazonosság-lopás áldozata lehet.,

lehetséges, hogy egy 850 hitel pontszám?

850 hitel pontszám elérése lehetséges, de nem gyakori. Az Egyesült Államokban az összes FICO-pontszámnak csak körülbelül 1% – a 850, Experian szerint. Azok a hitel pontszámok 850 általában alacsony hitelkihasználtsági ráta, nincs késedelmes kifizetések a hitel jelentések és a hosszabb hitel történelem.

de ne feledje, hogy a “tökéletes” hitel pontszámok megadása nem szükséges. Akkor is jogosult a legjobb hitelkamatok és feltételek, ha a hitel pontszámok tartják” csupán ” kiváló (nagyjából 800 vagy magasabb).,

milyen hitelképességekre van szükségem a hitelkártya jóváhagyásához?

nincs egyetemes minimális hitel pontszám szükséges ahhoz, hogy jóvá a hitelkártya. Hitelkártya-kibocsátók különböző pontszám követelmények a hitelkártyák, és gyakran úgy tényezők túl a hitel pontszámok, amikor úgy döntött, hogy hagyja jóvá a kártyát.

általában, ha magasabb pontszámokkal rendelkezik, akkor nagyobb valószínűséggel jogosult a legtöbb hitelkártyára. De ha a hitel tisztességes vagy rossz, a lehetőségek korlátozottabbak lesznek, és kaphat egy alacsonyabb hitelkeret, valamint a magasabb kamatláb.,

melyik hitel pontszám fontosabb?

egyetlen hitel pontszám sem tart nagyobb súlyt, mint a többiek. A különböző hitelezők különböző hitelképességi pontszámokat használnak. Függetlenül attól, hogy a pontszám használt, így on-time kifizetések, korlátozza az új hitel alkalmazások, fenntartása keveréke hitelkártyák és hitelek, és minimalizálja az adósság segít megőrizni a hitel jó állapotban.