az egyik leggyakoribb kérdés, amely akkor merül fel, amikor valaki elhagyja a munkáját, az, hogy mit kell tennie a régi nyugdíjazási tervével. Hogy elmész önkéntelenül, leszokás, hogy egy új munkát, vagy egyszerűen csak előre magad kapcsolási feladatok többször a következő néhány évben, fontos, hogy tudja, mit kell csinálni a (hamarosan) korábbi munkáltató a nyugdíj megtakarítási terv (pl., 401(k), 457, vagy 403(b) terv).,
egy rossz lépés ezzel a megtakarítások nagy darabjába kerülhet, így nem csak válaszra van szüksége erre a kérdésre—biztosnak kell lennie abban, hogy megvan a helyes válasz., ez (ez általában csak egy lehetőség, ha a mérleg egy bizonyos szintje felett—jellemzően 5000 dollár)
Elhagyja A Számlán Van, Ahol
Sok vállalat lehetővé teszi, hogy tartsa a 401(k) megtakarítás a tervek után hagyja el a munkát, amíg találkozol egy minimális egyenleg követelmény., Mivel ez az opció nem igényel cselekvést, gyakran úgy választják meg, hogy semmit sem csinálnak, de a 401(k) elhagyása, ahol ez nem mindig halogatás kérdése. Van néhány érvényes ok arra, hogy fontolja meg a nyugdíjazási terv elhagyását, ahol van.
- Szétválasztás szolgáltatás szabályok: tudod venni büntetés-ingyenes pénzfelvétel-től a munkáltató által szponzorált nyugdíjazását, ha hagyjuk a munkát, vagy azt követően az évben elérte az 55 éves elvárom, hogy elkezdi kivonás előtt fordult 59½.,
- ismerős befektetési lehetőségek: ha tetszik a korábbi munkáltató nyugdíjazási tervében szereplő befektetési lehetőségek (vagy csak nem biztos benne, hogy mit kell tennie vele), akkor ragaszkodhat a régi terv ismerős befektetéseihez, amíg készen áll arra, hogy tájékozott döntést hozzon.
- alacsonyabb díjak: számos munkáltató által szponzorált nyugdíjterv, különösen a nagy munkáltatók által szponzorált, hozzáférést biztosít a résztvevőknek az intézményi részvényosztályú befektetési alapokhoz és az alacsony költségű indexalapokhoz., Fontolja meg a meglévő alapok, ahol vannak, ha tetszik az alacsonyabb költségű vagy egyedi befektetési lehetőségek a régi terv, hogy lehet, hogy nem lesz képes-hoz roll-ba, vagy tartsa egy IRA.
- szakmai útmutatás: sok nyugdíjazási terv speciális pénzkezelési szolgáltatásokat kínál versenyképes díjakkal, amelyeket fenn kíván tartani.
- védelem a perekkel szemben: a munkáltató által szponzorált nyugdíjazási tervek szélesebb hitelezői védelmet nyújtanak a szövetségi törvények szerint,mint az IRA.,
Áthelyezés A Régi 401(K) Eszközeit egy Új Munkáltató Terv adófizetés Elkerülése, illetve Szankciók
megvan a lehetőség, hogy ne kelljen adót fizetnie (beleértve a 10% – os korai kötbért adó) kitöltésével közvetlen, vagy megbízott-a-szakértő, transzfert a régi tervet, hogy az új munkáltató a terv.
a régi nyugdíjszámlájának az új munkáltatói tervbe történő áthelyezésének előnyei magukban foglalják a fiók régi tervhez való vezetésének korábban említett előnyeit., Ugyanakkor könnyű lehet kevesebb figyelmet fordítani a régi nyugdíjszámlákra az idő múlásával, mivel már nem tud további hozzájárulást fizetni, miután elhagyta a munkáltatót. A régi 401(k) eszközök áthelyezése az új tervbe megkönnyítheti a nyugdíj-megtakarítások nyomon követését.
akkor is van hitelfelvételi képessége, ha az új nyugdíjazási terv lehetővé teszi a résztvevők számára, hogy kölcsönözzenek a terveszközeikből (általában alacsony kamatlábbal). Ha a régi tervet az új tervbe forgatja,akkor nagyobb vagyonalapja lesz, amelyhez kölcsönözhet., A közös hitelfelvételi limit 50% – át a beágyazott egyenleg, akár $50,000, de ellenőrizze a terv adminisztrátor a részleteket a terv.
Itt van néhány fontos lépés, hogy sikeresen mozgás eszközök, hogy az új munkáltató a nyugdíj terv:
1. Lépés: határozza meg, ha az új munkáltató a meghatározott hozzájárulási program, például a 401(k) vagy 403(b), amely lehetővé teszi a hosszabbítás más tervei vannak. Töltsön el egy kis időt az új terv befektetési lehetőségeinek értékelésével annak eldöntésére, hogy elégedett lesz-e velük, és megfelelnek-e a befektetési stílusnak., Ha az új munkáltató nem rendelkezik nyugdíj-tervet, vagy ha a portfólió opciók nem vonzó, úgy marad a régi munkáltató terv vagy beállítása egy új rollover IRA egy hitelszövetkezet, bank vagy brókercég választás.
2. Lépés: Ha úgy dönt, hogy a gördülési a régi nyugdíjszámla az új munkáltató terve van értelme, lépjen kapcsolatba a megfelelő személy a cég, vagy a HR osztály, illetve kérést, utasítást, arra, hogy egy borulás hozzájárulás.,
Ha úgy dönt, hogy fiókját egy IRA-hoz vezeti, vegye fel a kapcsolatot az IRA letétkezelőjével, hogy konkrét utasításokat kérjen, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem hibázik, és adóköteles eseményt hozzon létre. Lehet, hogy ki kell töltenie a papírmunkát az IRA létrehozásához,ha még nem rendelkezik ilyennel.,
Az utasításokat kap, kérje a következő típusú információkat:
- a neve A visszavonulási tervet vagy a gondnok—ez az eloszlás lesz fizetendő
- A számlaszám
- A levelezési címet, hogy hova küldje a hozzájárulást—ha megjelenik az elosztó által ellenőrizze
- átutalási megbízások,—ha a szétosztás lehet elektronikus úton tett
Amennyiben további segítségre van szüksége a rollover hozzájárulás, a humánerőforrás osztályhoz vagy IRA gondnok lehet segíteni.,
3. lépés: a következő lépés az, hogy kapcsolatba lép a korábbi munkáltató HR osztályával vagy a 401(k) adminisztrátorral, hogy disztribúciót kérjen. A 2. lépésben kapott információkat készen kell állnia az indulásra. Csak győződjön meg róla, hogy a “közvetlen átcsoportosítás” vagy a “vagyonkezelő-vagyonkezelő átruházás” lehetőséget választja az elosztás típusaként.
Az adók és büntetések szempontjából a közvetlen átutalások a legmegfelelőbbek. Az alternatív lehetőség, a közvetett borulás, nem olyan egyszerű vagy kényelmes. Mégis, a közvetlen átutalások időbe telik, ezért légy türelmes, ha benyújtotta a papírmunkát.,
a közvetlen átutalások akár hat hétig is eltarthatnak, attól függően, hogy az aktuális tervadminisztrátor milyen gyorsan reagál a kérésre.
ha hat hét után nem hallott semmit, ne féljen nyomon követni, csak abban az esetben, ha a papírmunka eltűnt, vagy a borulás újabb gubancot ért el.
Közvetett Hosszabbítás Bonyolult Lehet Kezelni
A közvetett rollover, kap egy csekket az ön számláját, hogy fizetni kell., Ennek eredményeként azonban végső soron Ön felelős azért, hogy a megfelelő helyre kerüljön. 60 nap áll rendelkezésére, hogy befejezze az eszközök áthelyezésének gördülő folyamatát az új munkáltató tervébe vagy egy IRA-ba.
Ha nem teljes a rollover ezen belül a 60 napos ablakot, majd ezt követően tartozik a nyereségadók összege nem lehet görgetni, ha maga alatt 59½, akkor szembe egy további 10% – os büntető adóval. 2015-től kezdődően a közvetett átcsoportosításokat az egyfordulós-évenkénti szabály korlátozza.,
nem számít, milyen a tényleges tervek a pénz, a régi munkáltató köteles visszatartani 20% a forgalmazás szövetségi jövedelemadó céljából. Annak elkerülése érdekében, hogy ezt a 20% – ot megadóztassák és megbüntessék, elegendő pénzt kell összegyűjtenie más forrásokból, hogy fedezze ezt az összeget, és belefoglalja az átcsoportosítási hozzájárulásába. Ezután meg kell várnia a következő évet, amikor benyújthatja jövedelemadó-bevallását, hogy ténylegesen megkapja a visszatartott összeget.,
például tegyük fel, hogy a korábbi munkáltatójától származó 401(k) vagy 403(b) egyenlege 100 000 dollár. Ha úgy dönt, hogy a teljes elosztás a számla, a korábbi munkáltató köteles visszatartani 20%, vagy $20,000, és küldjön egy csekket a fennmaradó $80,000. Annak elkerülése érdekében, hogy a visszatartott 20 000 dollár után adót és büntetést fizessen, legfeljebb 60 nap áll rendelkezésére a 100 000 dollár teljes összegének átforgatására. Mivel csak egy csekket $ 80,000, akkor meg kell, hogy dolgozzon ki a fennmaradó $20,000 más forrásból.,
remélhetőleg $20,000 fekszik, hogy segítsen az átutalásban. Ellenkező esetben az összeg, amelyet nem gördít át, adóköteles disztribúcióként fog kezelni, szankciókkal sújtva. Is, függetlenül attól, hogy a $20,000 kéznél van, vagy sem, akkor is meg kell várni, amíg a fájl a jövedelemadó bevallás, hogy a visszatartott $20,000 vissza (vagy egy részét, attól függően, hogy milyen egyéb adók tartozol, és egyéb visszatartott összegek).,
A Készpénzelosztás elfogadása költséges döntés lehet
a készpénzelosztás elkerülése adókat és büntetéseket takaríthat meg. Ez azért van, mert minden összeget, hogy nem roll over fogják kezelni, mint egy adóköteles forgalmazás. Ennek eredményeként 10% – os büntetést kapna, ha Ön 59½ évesnél fiatalabb.
mivel az adóköteles rész hozzáadódik bármely más adóköteles jövedelemhez, amely az év során van, magasabb adókonzolba léphet.,
az előző példában, ha egy adófizető $50,000, az adóköteles jövedelmet úgy döntött, hogy nem felborulása bármely részének 100 000 $ – os elosztó, ők jelentés $150,000 az adóköteles jövedelem az év. Ez a 22% – os marginális adókonzolról a 24% – os marginális adókonzolra mozgatná őket. Ezenkívül 10 000 dollárt kell jelenteniük a kiegészítő büntetőadóban, ha 59½ év alatt vannak.
a Készpénzforgalmazást csak olyan szélsőséges pénzügyi nehézségek esetén szabad figyelembe venni, mint például kizárás, kilakoltatás vagy visszavétel., Ha erre az útra kell menni, csak a nehézségek fedezéséhez szükséges pénzeszközöket vegye ki, plusz az alkalmazandó adókat és szankciókat.
Vélemény, hozzászólás?