Mi az egyensúlyátvitel és hogyan működik?

mi az egyensúlyátvitel?

az egyenlegátvitel a magas kamatozású adósság egy vagy több hitelkártyáról egy másik, alacsonyabb kamatlábú kártyára történő átvitelének folyamata. Ez segít gyorsabban kifizetni az adósságot, mivel a kifizetések nagyobb része minden hónapban a fő egyenleg felé fordul, nem pedig a kamatterhek felé.

hogyan működik az egyensúlyátvitel?,

igényelhet egyenlegátutalást, amikor új hitelkártyát kér, vagy várjon, amíg jóváhagyja, bár általában a legjobb, ha a folyamat a lehető leghamarabb megkezdődik. Csak azt kell tudni, hogy a számlaszám a meglévő egyenleg, hogy mennyit szeretne átutalni. Az új kibocsátó jóváhagyhatja a teljes összeget vagy annak csak egy részét, az Ön hitelkeretétől és a kibocsátó átutalási korlátaitól függően. Miután az átutalás megy keresztül, akkor kifizetéseket az új hitelező.,

négy fő eleme, hogy fontolja meg a mérleg át kártya:

Bevezető APR időszakban

Sok egyenleg átutalás kártyák kínál az esélyt, hogy, hogy nem-kamatjövedelem néhány hónapja, az átadott egyenleg. Miután ez a bevezető időszak véget ér, azonban, akkor kamatot kell fizetnie a fennmaradó egyenleg után, ezért kérdezd meg magadtól, hogy reálisan képes lesz-e csökkenteni az egyenlegét a felajánlott időben.

folyamatos THM

miután a kártya promóciós időszaka véget ért, kamatot számít fel a kártya go-to árfolyamán., Ezt az arányt fontos szem előtt tartani abban az esetben, ha a bevezető időszak alatt nem tudja kifizetni adósságát. Végtére is, lehet, hogy még magasabb, mint a jelenlegi kamatláb.

Egyenlegátutalási díj

a legtöbb kártya díjat számít fel az egyenlegátutalásért cserébe – általában az átutalni kívánt egyenleg 3-5%-a (vagy $5 – $10, amelyik nagyobb). Ez az összeg hozzáadódik a teljes egyenlegéhez.

ezekkel a részletekkel a kezében, használjon mérlegátviteli számológépet a matematika elvégzéséhez, mielőtt új egyenlegátviteli kártyát kérne, hogy megnézze, van-e pénzügyi értelme előrelépni.,

éves díj

meg kell keresni egy éves díjmentes hitelkártyát is az egyenleg átutalásához. A legjobb egyenlegátutalási hitelkártyák általában nem számítanak fel éves díjat a használatukért, segít pénzt megtakarítani, gyorsabban fizetheti meg a kártyára átutalt egyenleget.

milyen egyenlegeket lehet átvinni egy egyenlegátviteli hitelkártyára?

a legtöbb Kibocsátó nem engedi át az egyenleget ugyanazon bank másik kártyájáról. Ez vonatkozik mind a személyes, mind az üzleti hitelkártyákra.,

egyenleg átutalásakor az egyik kártyán szereplő összeget egy másik kártyára helyezi át. A fogadó kártya lehet egy már van, vagy egy vadonatúj fiókot, hogy nyissa ki, hogy kihasználják az alacsony promóciós áron.

A bankok kamat – és díjkombinációval keresnek pénzt. Például, lehet, hogy fizet egy $ 95-plusz éves díjat a kártya, hogy a bank kap gyűjteni minden évben. Ha a szokásos THM-nél egyenleg van, akkor a bank is részesül a fizetett kamatokból.,

Ez az oka annak, hogy dióhéjban a bankok általában nem teszik lehetővé az egyenlegek átutalását ugyanazon pénzügyi intézmény kártyái között.

általában azonban több hitelkártya-számláról egyenlegeket továbbíthat egy egyenlegátviteli kártyára, mindaddig, amíg azokat nem ugyanaz a bank bocsátotta ki.,

együtt a hitelkártya egyenlegét, akkor lehet, hogy az átutalás költséges hitelek autók, gépek, bútorok, egyéb havi részlet kifizetések nem érdeke, egyenleg átutalás, hitelkártya használata mérleg át ellenőrzi a bank, hogy kiadja a hitelkártya

mekkora adósság át

Az adósság át, hogy egy új, vagy már meglévő egyenleg átutalás kártya változik kártya kártya a kibocsátó kibocsátó.,

Ez az összeg számos tényezőtől függ, beleértve a mérlegátutalási kártya hitelkeretét, a kártyán a mérlegátutaláskor rendelkezésre álló hitelt, a hitelképességét, valamint a kártya kibocsátójának esetleges, az egyenlegátutalásokra vonatkozó konkrét korlátozásait.,

Chase például a szerződési feltételeiben kijelenti, hogy ” a kérés(k) teljes összege, beleértve a díjakat és a kamatterheket, nem haladhatja meg a rendelkezésre álló hitelt vagy a $15,000-t, amelyik alacsonyabb … ha a kérés(k) meghaladja az általunk jóváhagyott összeget, elutasíthatjuk a kérést, vagy a kért teljes összegnél kevesebbet küldhetünk a kijelölt kedvezményezettnek.”

egyes kibocsátók nem engedik át a kártyán elérhető teljes hitel egyenlegét, még akkor sem, ha az egyenleg átutalásakor a kártyán lévő egyenleg nulla., A legtöbb kibocsátó azt is figyelembe veszi, hogy a hitel-és fizetési magatartása megtagadja vagy jóváhagyja az átutalni kívánt egyenleget – még akkor is, ha ez alacsonyabb, mint a kártya hitelkerete. Ha a Fizetési előzmények stellar Az esélye, hogy jóvá kell hagyni a mérleg átutalás nagyobb.

továbbá, a legtöbb kibocsátók nem teszi lehetővé, hogy tudja, milyen hitelkeret fognak adni egy új egyenleg átutalás kártya előre. Először be kell jelentkeznie a kártyára. Miután jóváhagyták, a kibocsátó nyilvánosságra hozza a kártyán megadott hitelkeretet.

hogyan sérti az egyenlegátvitel a hitelét?,

a mérlegátvitel árthat a pontszámnak azáltal, hogy növeli az egykártyás kihasználtságot, csökkenti a hitelelőzmények hosszát, és kemény vizsgálatot ad hozzá a hiteljelentéshez.

ugyanakkor az egyenlegátvitel növelheti a pontszámát a teljes kártyahasználat növelésével is, ami segíthet az adósság gyorsabb kifizetésében.

azt is vegye figyelembe, hogy gyakorlatilag minden alkalommal, amikor új hitelkártyát kér-beleértve az egyenlegátutalási hitelkártyát is -, a hitelező kemény vizsgálatot folytat egy vagy több hiteljelentéssel kapcsolatban., Minden új kemény vizsgálat általában dings között öt 10 pont le a hitel pontszám.

lásd a kapcsolódó: nem mérleg transzferek fáj a hitel pontszám?

mérlegátutalást kell végeznem?

a mérlegátutalás lehet egy szilárd adósság-visszafizetési stratégia, amely lehetővé teszi, hogy mentse a kamat és chip el a mérleg idővel, de ez nem a legjobb megoldás mindenki számára. Vegye figyelembe a következőket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a mérlegátvitel megfelelő-e az Ön számára:

• mennyit kell átutalnia?, Még akkor is, ha jóváhagyták az egyenlegátutalási kártyát, előfordulhat, hogy a felkínált hitelkeret nem fedezi az átutalni kívánt teljes egyenleget. Ha a mérleg túl nagy, hogy át egyszerre, akkor kell dönteni, ha a legjobb át egy részét, alkalmazni a több kártyát, vagy a munka a meglévő hitelezők, hogy az alacsonyabb kamatláb.
• van visszafizetési terve? Fontos, hogy az egyenlegátutaláshoz egy tervet, hogyan fogsz fizetni ki a tartozás, és hogy a legtöbbet hozza ki a kártya 0% bevezető THM időszak vagy alacsony folyamatos THM., Ellenkező esetben, akkor csak találja magát vissza, ahol elkezdte. Továbbá, ha nem, hogy időben kifizetések, akkor elveszíti a 0% THM, sőt kiválthatja a büntetés APR.
• mi juttatott adósságba? Lehet, hogy motivált, hogy fizeti ki a tartozás, de ha még nem foglalkozott, mi okozta, hogy az adósság az első helyen, akkor csak használja az új kártyát, hogy hozzon létre egy még nagyobb egyensúlyt. Ami még rosszabb, akkor a végén ragadt a magas kamatláb az új kártya, ha a promóciós időszak véget ér.,
• jó hitel szükséges a jogosultsághoz – a legjobb egyenlegátutalási ajánlatok kihasználásához jó, hogy kiváló hitelre van szüksége. Ahelyett, hogy egy mérleg át a rossz hitel, fontolja meg egy adósság konszolidációs hitelt, vagy a fókusz fizet le a mérlegek, amennyire csak lehetséges, mielőtt alkalmazni, hogy újjáépítsék a hitel pontszám, majd a jobb feltételek.

Ha úgy gondolja, hogy a mérlegátviteli hitelkártya a legjobb módja az adósság kezelésének, itt van kilenc dolog, amit tudnia kell, mielőtt jelentkezne.,p>

Egyenleg átutalás tények

1. Átadó adósság nem ugyanaz, mint visszafizetésére
2. Konszolidáló egyszerűsítheti több kifizetések
3. át is több, mint csak hitelkártya adósság
4. a Díjak általában elkerülhetetlen
5. Speciális promóciós átutalás APRs, illetve átutalási díjak lejár
6. Legyen óvatos, hozzátéve, az új adósság, hogy a régi adósság új vásárlások
7. Megtanulják, hogyan kifizetések kiosztott
8. Több transzferek egyenlege hatással lehet a hitel pontszám
9. transzferek Egyenlege hetekig, hogy menjen át

Átadó adósság nem ugyanaz, mint törlesztéséhez.,

lehet, hogy jól érzi magát, hogy mozog a tartozás egy nagy kamatozású kártya egy kártya egy hosszú 0% bevezető április vagy alacsonyabb folyamatos THM, de ez csak az első lépés. Mivel az egyenlege átkerült, nem törölve, továbbra is keményen kell dolgoznia, ha időben meg akarja fizetni.

Ez azt jelenti, hogy az egyenlegátutalás jelentős összeget takaríthat meg. Például, ha úgy döntesz, hogy fizetni 17% kamatot a $2,000 adósság így $48 minimális havi kifizetések, akkor több mint öt év, hogy kifizesse az adósságot. Még rosszabb, ez többe kerülne, mint $ 1,000 érdeklődés.,

másrészről, ha 3% – os egyenlegátutalási díjat fizetett (60 dollár), és átutalta a 2000 dolláros egyenlegét egy kártyára, amely 15 hónapig 0% kamatot számít fel, akkor 15 hónap alatt fizetheti adósságát, havonta körülbelül 138 dolláros fizetéssel, jelentős összeget megtakarítva magának a kamatköltségekben.,

“az egyetlen valódi, szilárd, meghatározható előnye a mérlegátutalásnak, hogy hosszú távon pénzt takaríthat meg, ha visszafizeti a korábbi tartozását, és alacsonyabb kamatlábon fizeti meg, beleértve az összes költséget” – mondja Mike Sullivan, a Take Charge America oktatási igazgatója, egy Phoenix-i székhelyű nonprofit fogyasztói hiteltanácsadó társaság.

más szóval, az adósságod nem egyszerűen eltűnik, amikor egyenlegátutalást végez. Sok szempontból a munkája csak most kezdődik.,

lásd a kapcsolódó: hogyan hitelkártya egyenlegátutalások befolyásolják a hitel pontszám

konszolidáló egyszerűsítheti több fizetési

egyenlegek átvitele egyetlen alacsony kamatozású hitelkártya nem csak pénzt takarít meg, és segít kifizetni adósság, ez is egyszerűsíti a pénzügyi életét.

Ha több magas kamatozású hitelkártyán magas egyenleget visel, és nehezen tudja tartani a fizetési határidőket és a minimális kifizetéseket, akkor a végén késedelmi díjat számít fel., Ebben az esetben, üzembe az összes hitelkártya tartozások egy kártya lehet egy jó lépés, mivel akkor csak egy kártyát nyomon követni, és egy fizetési, hogy minden hónapban.

akkor át több, mint hitelkártya-tartozás

együtt hitelkártya-egyenlegek, akkor lehet, hogy át költséges hitelek autók, készülékek, bútorok és egyéb havi részletfizetések kamatmentes egyenlegátutalási hitelkártya segítségével egyenlegátutalási csekkeket a bank, hogy kiadja a hitelkártya.

lásd a kapcsolódó: tudok át a hitel egyenlege a hitelkártya?,

díjak általában elkerülhetetlen

egyenleg transzferek lehet egy nagyszerű módja annak, hogy mentse a kamatot, és összpontosítani kifizető le adósság, de jön egy költség: akkor szinte mindig kell felszámítani a mérleg átutalási díj, amely egy százaléka a teljes összeget, amit át. Szerint CreditCards.com kutatás, a legjellemzőbb egyenlegátutalási díj 3%, de néhány kártya 5% – ot számít fel.,

például, ha a kibocsátó díjak egyenleg átutalás díja 3% – át 10.000 dolláros adósság egy másik kártyát, $300 azonnal hozzátette, hogy az átadott egyenleg, így a teljes összeg tartozik, hogy a 10 300$.

van néhány hitelkártya egyenlegátutalási díj nélkül, de a kompromisszum általában rövidebb 0% bevezető THM időszak. Bár van néhány extra hónap, hogy nem kamatfizetés vonzó, ha van egy terv, hogy fizeti ki a tartozás alatt a bevezető időszakban, egy kártya alacsonyabb átutalási díj általában jobb üzlet.,

lásd a kapcsolódó: hogyan kell tárgyalni a mérleg átutalási díj

Promóciós egyenleg transzfer Apr és átviteli árak lejárnak

egyenlegátutalási kártya udvarol a szuper-alacsony vagy 0% bevezető április ajánlat, de ne tévesszen meg: hogy a “teaser arány” nem tart örökké. Egy meghatározott időszak után-gyakran hat hónaptól egy évig vagy alkalmanként többig-a kamatláb a szokásos kamatlábra emelkedik, ami még rosszabb lehet, mint az, amelyet megpróbált elmenekülni.,

Ha nem ragaszkodik a szigorú visszafizetési tervhez, hogy kifizesse az átutalt egyenlegét a teaser kamatláb lejárta előtt, vagy ha még több adósságot halmoz fel az új hitelkártyáján, akkor rosszabbul járhat, mint amennyit elkezdett.

nem akarja pazarolni az időt az egyenlegátadási folyamat megkezdésére. Egyes kártyák alacsonyabb egyenlegátutalási díjat kínálnak, ha az egyenleget egy meghatározott időn belül átutalja. Ha nem proaktív, akkor a végén látni a mérleg átutalási díj növekedése, ami több százba kerülhet.,

legyen óvatos új adósság hozzáadása a régi adóssághoz új vásárlásokkal

csak azért, mert az új kártyára átutalt egyenleg ingyenes átutalást kap, talán 0% – os kamatlábbal most nem jelenti azt, hogy a kártyán új vásárlások is kamatmentesek lesznek. Is, miután egy $0 egyenleg a kártya csak törölte lehet kísérteni, hogy használja újra. Ne.

egyes egyenlegátutalási hitelkártyák szabályai előírják, hogy csak az átutalt egyenlegek jogosultak az alacsonyabb kamatlábra, míg az új vásárlások kamatot gyűjtenek a szokásos, magasabb THM-en., Néhány kártya alkalmazza a bevezető kamatlábat az új vásárlásokra is, de ha több adósságot ad hozzá a kártya egyenlegéhez, akkor ez sokkal nehezebbé teszi a kifizetést. Az alacsonyabb kamatozású egyenlegátutalási kártya igénylésének célja az adósság megszüntetése, így nincs értelme többet felvenni!

lásd a kapcsolódó: át tudja-e vinni az áruházi kártya egyenlegét hitelkártyára?,

Megtanulják, hogyan kifizetések kiosztott

ahhoz, Hogy a dolgokat bonyolultabb, nem mondhatod el a kártyát kibocsátó hogyan kell alkalmazni a kifizetések ha mind a 0% – os mérleg egyenleg átutalás, valamint egy új vásárlási egyensúly nagyobb ütemben ugyanazon a kártyán.

A 2009. évi hitelkártya-törvény szerint a kibocsátóknak a minimális kifizetést meghaladó összeget kell alkalmazniuk a legmagasabb kamatozású adósságra., A legtöbb kibocsátók fogja alkalmazni a teljes minimális összeg kifizetését a legalacsonyabb kamat adósság első, amely levonja a visszafizetési idő (és kamat díjak) a magasabb kamat adósság.

emiatt a legjobb, ha elkerüljük a mérlegátviteli kártya használatát minden új vásárláshoz, hogy elkerüljük a kettős kamatlábú egyenlegeket.

több egyenleg transzferek hatással lehet a hitel pontszám

lehet gondolni alkalmazása egy új egyenleg transzfer kártya, amikor a teaser ráta lejár a tökéletes megoldás, hogy elkerüljék valaha kamatot fizet a hitelkártya adósság., Bár ezt meg lehet tenni, tudom, hogy több kártya alkalmazások, amelyek károsíthatják a teljes hitel pontszám.

Ha továbbra is új alacsony kamatozású számlákat nyit meg, de magas adósságszintet tart fenn, a hitelezők kockázatként tekinthetnek Önre, ami megnehezíti, hogy pénzt kölcsönözzön olyan nagy jegyekre, mint például otthon vagy autó, vagy akár jogosult a második vagy harmadik egyenlegátutalási kártyaügyletre.

lásd kapcsolódó: többszörös egyenlegátutalások: a nehéz adósságfizetési stratégia

az Egyenlegátutalások hetekig tarthatnak, hogy átmenjenek

a Mérlegátutalások nem azonnali., A kibocsátótól és számos egyéb tényezőtől függően az egyenlegátutalása akár három napot, akár hat hetet is igénybe vehet. Míg a hitelkártya-kibocsátónak képesnek kell lennie arra, hogy megértse, mennyi ideig tart, nem lehet előre tudni, hogy pontosan mennyi ideig kell várnia.

időközben ügyeljen arra, hogy legalább a meglévő hitelezői miatt fizesse meg a minimumot. Ennek elmulasztása késedelmi díjakhoz és hitelkárosuláshoz vezethet, sőt a folyamatban lévő egyenlegátutalást is megzavarhatja.,

alsó sor

az egyenlegátvitel hasznos eszköz lehet A hitelkártya-adósság gyorsabb kifizetésére kamat nélkül. De van néhány dolog, amit meg kell vizsgálni, hogy a mérleg átutalás munka az Ön számára, beleértve az átutalási díjak, valamint a fizetési és kiadási viselkedés. A mérlegátvitel megkezdése előtt győződjön meg arról, hogy van-e visszafizetési terve annak biztosítására, hogy az intro időszak vége előtt kifizesse az egyenleget. Is, kerülje a felmerülő több hitelkártya-tartozás-létrehozása a költségvetést, hogy újra a kiadások segíthet. Ellenkező esetben a mérlegátvitel előnyei nullák lehetnek.,

Frissítve: 2020.December 18.