Mit kell tudni a Business Line of Credit

az üzleti hitelkeret értékes eszköz lehet a kisvállalkozások számára, amelyek stratégiai megközelítést alkalmaznak annak biztosítására, hogy hozzáférjenek a napi működőtőke-szükségletek kielégítéséhez szükséges erőforrásokhoz, és kitöltsenek más rövid távú pénzügyi szükségleteket. Ez lehetővé teszi számukra, hogy jelentkezzenek, és ma jogosultak legyenek a kölcsönzött tőkére, amelyre szükségük lehet az úton. Számos vállalkozás hitelkeretet használ fel egy nagyobb tőkéhez jutási megközelítés részeként, beleértve a rövid távú és hosszabb távú finanszírozást a növekedés ösztönzésére és más bevételtermelő projektek finanszírozására.

mi az üzleti hitelkeret?,

az üzleti hitelkeret (LOC) egy forgó hitel, amely lehetővé teszi a rögzített tőkéhez való hozzáférést, amelyet szükség esetén fel lehet használni a rövid távú üzleti igények kielégítésére., Egy LOC az egyik eszköz, az üzleti finanszírozására használhat rövid távú működő tőke követelményeknek, mint például:

• Beszerzési készlet
• Javítás üzleti kritikus berendezések
• Finanszírozási egy marketing kampány
• Áthidaló szezonális cash-flow rés

kétféle üzleti Szemüveg:

1 Biztosított Üzleti hitelkeret—Ez a fajta LOC előírja, hogy az üzleti jelölt specifikus eszközök fedezetként, hogy biztosítsa a sort., Mivel a hitelkeret rövid lejáratú kötelezettség, a hitelezők jellemzően rövid lejáratú eszközöket, például követeléseket és leltárt kérnek. A hitelezők gyakran nem igényelnek tőkeeszközöket, például ingatlanokat vagy berendezéseket a LOC biztosításához. Ha a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a sort, akkor a hitelező vállalja a biztosíték tulajdonjogát, és felszámolja az egyenleg kifizetésére.

2 Fedezetlen üzleti hitelkeret—az ilyen típusú hitelbiztosíték nem igényel meghatározott eszközöket biztosítékként – azonban általános zálogjogra és személyes garanciára lesz szükség., Mivel az ilyen típusú hitelkerethez nincs meghatározott biztosíték, az üzleti vállalkozásnak valószínűleg erősebb hitelprofilra lesz szüksége, valamint pozitív üzleti eredményekre a jogosultsághoz. Emellett a kamatok kissé magasabbak lehetnek, a fedezetlen hitelkeretek pedig gyakran kisebbek.

A Business Term Loan VS. A Business Line of Credit

a hitelező szemszögéből (mind a hagyományos hitelezők, mint a bankok és az online hitelezők kínálnak üzleti hitel vonalak) egy sor hitel és a lejáratú hitel nagyon különböző., Például, amikor egy hitelező értékeli a hitelképességét egy lejáratú kölcsönre, egy vállalkozás hitelprofilját vizsgálják, hogy ma döntést hozzanak egy kölcsönről. Egy hitelkeret esetében ma egy vállalkozás hitelteljesítményét vizsgálják, hogy a jövőben valamikor a hitelkeret elérésekor döntéseket hozzanak az üzlet hitelképességéről. Egy hitelezőnek ez két nagyon különböző helyzet, és megmagyarázhatja, hogy a hitelkeret minősítési folyamata miért lehet egy kicsit alaposabb.

nem ez az egyetlen különbség a futamidejű kölcsön és a hitelkeret között., A futamidejű kölcsön rögzített pénzösszeget tartalmaz, amelyet a vállalkozás a hitel jóváhagyását követően átalányösszegben kap. Az időszakos kifizetéseket általában egy meghatározott időtartamon vagy időtartamon belül visszafizetik egy előre meghatározott fizetési ütemtervben, amíg az egyenleg teljes egészében kifizetésre kerül.

az üzleti hitelkeret tartalmaz néhány további rugalmasságot is, amely nem része a kisvállalkozói hitelnek. A LOC alapvetően egy hitelkeret, amelyet egy vállalkozás bármikor felvehet, amikor csak szüksége van rá, visszafizetheti, és újra felhasználhatja—gyakran egy meghatározott időtartamra., A legtöbb hitelező megköveteli, hogy a hitelkeret futamideje alatt a LOC egyenleg nullára kerüljön.

A LOCs-eket gyakran rövid távú működési célokra és azonnali bevételtermelő tevékenységekre használják, mivel a vállalkozás szükség szerint hozzáférhet az alapokhoz.

hogyan működik A LOC?

üzleti hitelkeret megnyitásakor a vállalkozás hozzáférést kap a megadott összeghez, amelyet szükség szerint használni kell., A használt hitel összegét tükröző havi kimutatás magában foglalja a kamatterheket is (a lejáratú kölcsöntől eltérően, csak az Ön által használt pénzeszközökért fizet kamatot).

mint már említettük, a fizetés és a kamat az Ön által használt pénzeszközökön alapul. A visszafizetés után a hitelkeret igény szerint újra elérhető. A hitelkeret visszafizetésének időszakos fizetési ütemezése a hitelezőtől függően változik. Vagy heti, vagy havi, rendszeres fizetési ütemezés gyakori.

a kamatköltségek mellett a LOC éves díja nem ritka., Ha vállalkozása gyakran hozzáfér a helyszínhez, tranzakciós díjak is vonatkozhatnak.

kis LOCs (alatt $100,000) működhet, mint egy hitelkártya számla, előlegek segítségével egy hitelkártya kötve a hitelkeret vagy írásban kiállított csekkek a számla. Egyes hitelezők lehetőséget kínálnak arra is, hogy a pénzeszközöket közvetlenül az üzleti bankszámlára letétbe helyezzék ACH betéten keresztül.

mikor kell egy vállalkozásnak fontolóra vennie egy LOC-t?,

ha vállalkozása rendszeresen hozzáférést igényel a pénzeszközökhöz, hogy megfeleljen a rövid távú tőkének, akkor az üzleti napi tőkekövetelmények kezeléséhez szüksége van, akkor a LOC igénylésének értelme lehet. Íme néhány példa arra, hogy olyan helyzetekben, ahol egy LOC lehet egy jó ötlet, hogy:

Példa #1: Egy szezonális üzleti hogy generálja a legtöbb értékesítési nyáron jönne egy LOC a holtszezon (feltéve, hogy volt a cash-flow, hogy a rendszeres kifizetések), hogy fedezze a rezsi, mint ők áthidalni, hogy az első a következő., A LOC lehetővé teheti számukra a normál üzleti műveletek fenntartását, annak ellenére, hogy jövedelmük ingadozik.

2. példa: egy kisvállalkozás egy LOC segítségével finanszírozhatna egy marketingkampányt, amely új ügyfeleket vonzana és bővítené az értékesítést. A kölcsönzött pénzeket gyorsan ki lehet fizetni, mert a kampány potenciálisan további bevételeket generálhat.

példa #3: Ha egy vállalkozásnak fedeznie kell a költségeket, miközben arra vár, hogy az ügyfél számlán fizessen, akkor a LOC hasznos lehet A készpénzkezeléshez.,

egy új vállalkozás, amelynek nincs megalapozott üzleti hitelprofilja,vagy alacsony személyi hitelképességű vállalkozás tulajdonosa, valószínűleg nehéz idő lesz a LOC-ra. A legtöbb hitelező inkább kínál LOC több megalapozott vállalkozások a múlttal és a bevételek, hogy támogassa a rugalmasabb finanszírozás által nyújtott hitelkeret.

ki Kínál üzleti hitelkeretet?

a kisvállalkozásokat kiszolgáló nagy bankok-beleértve a kereskedelmi bankokat, a közösségi bankokat is—a hitelszövetkezetek mellett üzleti hitelkereteket is kínálnak., Sok online hitelező, mint például az OnDeck, üzleti hitelkereteket is kínál.

a Hitelezők általában csak úgy jobban letelepedett vállalkozások számára kedvező hitel történelem egy hitelkeret. Az új vállalkozások (2 év alatti), egyes bankok kínálnak Loc által támogatott kisvállalkozások adminisztráció. Az SBAs CAPLine Program a támogatható vállalkozásoknak négy különböző típusú Loc lehetőséget kínál rövid távú tőkeszükségletük finanszírozására.,

hitelkeret igénylése

mint futamidejű kölcsön, a legtöbb hitelező olyan pénzügyi nyilvántartásokat és dokumentumokat szeretne látni, amelyek igazolják a múltbeli eredményeket és igazolják a hitelképességet. Hagyományos hitelezők, mint a bankok és a hitelszövetkezetek lesz szükség néhány további dokumentációt online hitelezők esetleg nem igényel, így ez egy jó ötlet, hogy megtudja, mielőtt az első találkozó a hitelező, mi lesz szükség., Néhány alapvető információt kell alkalmazni, a következők lehetnek:

• Üzleti Licenc
• adóbevallás
• 2-3 hónapnyi bankszámla
• üzleti bankszámla
• Standard pénzügyi dokumentumok, mint P&L, AR, AP, Cash-Flow, stb.,

akkor fel kell készülnie, hogy megbeszéljük a részleteket a vállalkozás pénzügyi helyzetét a hitelező, szóval minden dokumentum lehet, hogy nem ismerik, hogy konzultáljon egy megbízható tanácsadója, mint a könyvelő, vagy CPA, hogy győződjön meg arról, hogy pontosan érti, mi a dokumentumok arra utalnak, a pénzügyi helyzete a te dolgod.,

bizonyítani, hogy a vállalkozás minősített LOC, kész arra, hogy mutassa:

• A tevékenység nyereséges a további bevételt hoz
• – Gazdálkodási megérti, hogy a pénzügyi szempontok üzlet
• Az üzleti terve van a LOC fedezésére különleges költségek egyes alkalommal bizonyítani tudja, hogy képes legyen az időszakos kifizetések

Mit Kell Tudni, Mielőtt Nyitó hitelkeret

megnyitása Előtt egy LOC, győződjön meg róla, hogy megértette a kiválasztott hitelező képesítési feltételek, hitel feltételek, kamatok, díjak.,

• számlabeállítás, tranzakciók és éves díjak lehetnek. Például egy bank 150 dollár (vagy annál több, a hitelszámlától függően) nyitási díjat számíthat fel éves díj nélkül az első 12 hónapban, de éves díjat a második év elején.
• a kockázat csökkentése érdekében nem ritka, hogy a hitelező megköveteli, hogy az üzleti vállalkozás az év egy bizonyos pontján, gyakran legalább 30 napig fizesse le fennálló LOC egyenlegét 0 dollárra., Ez biztosítja a hitelező, hogy a hitelfelvevő generáló elegendő cash flow működtetni független a LOC, nem támaszkodva a finanszírozás helyett cash flow vagy tulajdonos tőke.
• a piac kiszámíthatatlan jellege miatt a hitelező fenntarthatja a jogot, hogy azonnal felhívja a fizetendő helyiségeket. Ez azt jelenti, hogy a teljes egyenleget ki kell fizetni, a LOC pedig figyelmeztetés nélkül nullára csökken., Ha vállalkozása a hitelkerettől függ, ez kritikus akadály lehet, ezért az üzletnek mindig fel kell készülnie arra, hogy kicserélje a LOC-t vagy a skála visszahelyezését a hitelvesztés időjárása érdekében.

3 Tipp A LOC

1. megtartásához rendszeresen fizesse le egyenlegét, és kerülje el, hogy az átlagos egyenleg a hitelkeret közelében maradjon. Ez megmutatja a hitelező tudja, hogyan kell kihasználni az érték, rugalmasság, A LOC.
2. a működési veszteségek fedezésére szolgáló LOC használata nem a legjobb megoldás-ez megnehezíti a visszafizetést.,
3. gondoljon stratégiailag az év tőkekövetelményeire, hogy meghatározza a LOC-ra való jelentkezés legjobb idejét. A hitelezők hajlamosabbak hitelkeretet adni, ha az üzleti cash flow erős.

egy üzleti hitelkeret értékes eszköz lehet a növekedés ösztönzésére és más profittermelő kezdeményezések finanszírozására. Pénzügyi rugalmasságot kínálnak a normál készpénzciklusok hiányosságainak fedezésére, felhasználhatók források felhasználására a szezonális vállalkozások egész éves üzleti tevékenységének fenntartására, valamint olyan költségeket finanszírozhatnak, amelyek értéket teremtenek, és más pénzügyi eszközökkel együtt erősítik a sikert.,