a Legfontosabb tények
- A Roth 401(k) hasonló a hagyományos 401(k), kivéve, hogy az a feltétele, hogy fizetnek adót, járulékot, illetve nem követeli meg, hogy adót fizetni minősített kivonás.
- a jelenlegi éves hozzájárulás limit $ 19,500.
- Ön hozzájárulhat egy hagyományos és egy Roth 401 (k) – hoz, és a hozzájárulásokat bármilyen módon feloszthatja, mindaddig, amíg a teljes összeg az összesített maximális hozzájárulási határérték alatt van.,
A Roth 401 (k) egy munkáltató által szponzorált nyugdíjmegtakarítási számla, amelyet adózás utáni pénzzel finanszíroznak. Mivel már fizetett adót a járulékok, akkor nem kell adót fizetni a kifizetéseket, ha bizonyos feltételek teljesülnek.
mi az a Roth 401 (k)?
A Roth 401 (k) hasonló módon működik, mint egy hagyományos munkáltató által szponzorált 401(k). Az egyetlen különbség az, hogy a Roth 401 (k), járulékok után a munkáltató visszatartja adók., Mivel már fizetett adót a járulékok, akkor nem kell adót fizetni a kivonás, feltéve, hogy azok minősített disztribúció.
a visszavonás minősített elosztásnak minősül, ha Ön legalább öt éve tartja a számlát, és a pénzeszközöket visszavonják:
- 59½ éves vagy idősebb
- fogyatékosság miatt
- halál után vagy után
Ki jogosult hozzájárulni a Roth 401(k) – hoz?
bárki tehet Roth hozzájárulást, amint jogosult részt venni a vállalati tervben., Nincsenek jövedelmi korlátok, mint a Roth IRA esetében, így még magasabb keresők is részt vehetnek.
a munkáltatóknak azonban nem kell felajánlaniuk a Roth 401(k)s-t, és nem mindegyiknek. A következő nyílt beiratkozási időszak alatt jó ötlet lehet érdeklődni arról, hogy vállalata kínál-e Roth lehetőséget.
mi a maximális Járulékhatár?
a jelenlegi maximális összeg, amellyel hozzájárulhat a Roth 401 (k)-hoz, $19,500, plusz egy további $6,500 az 50 éves vagy annál idősebb alkalmazottak számára, ha a vállalati terv lehetővé teszi a felzárkózási hozzájárulásokat., Ez egy adózás utáni hozzájárulás, ami azt jelenti, hogy nem lesz képes levonni az adóköteles jövedelemből származó hozzájárulásokat. Ne feledje, hogy a maximális hozzájárulás egy összesített limit az összes 401(k) tervek; nem lehet menteni $19,500 egy hagyományos 401(k) és egy másik $19,500 egy Roth 401(k).
mi a helyzet a munkáltatói hozzájárulásokkal?
a munkáltatók nem kötelesek megfelelni a Roth-hozzájárulásoknak, de ha igen, akkor a mérkőzés adózás előtti hozzájárulás., Az alapok külön adózás előtti számlára kerülnek, az abból származó pénzeszközök adókötelesek lesznek, amikor a nyugdíjazáskor kifizetéseket hajtanak végre.
a munkáltatói hozzájárulás nem számít bele az Ön egyéni maximálisan megengedett hozzájárulásába, de a teljes limitbe beleszámít. Jelenleg a maximális összeg, amelyet az összes 401(k) tervbe, a Roth-ba vagy a hagyományos, beleértve a munkáltatói hozzájárulást is, $57,000 az 50 vagy $63,500 alattiak számára az 50 éves vagy annál idősebb személyek számára.
hozzájárulhatok mind a Roth 401(k), mind a hagyományos 401(k)?
lehet., Személyes helyzetétől függően okos lehet hozzájárulni mind a Roth 401(k), mind a hagyományos tervhez, lehetővé téve az adózási stratégia diverzifikálását. Ha mindkét típusú tervben részt vesz, akkor a hozzájárulást bármilyen módon megoszthatja a maximális hozzájárulási határig. Például, akkor elhalasztja $ 9,000 a Roth 401 (k) és $10,500 egy adózás előtti 401 (k) terv.
Disclosure
ebben a cikkben semmi sem értelmezhető adótanácsadásnak, ajánlatnak vagy ajánlásnak, bármilyen biztosíték megvásárlására vagy eladására., Ez a cikk nem befektetési tanácsadásként szolgál, és a Wealthfront semmilyen módon nem jelenti azt, hogy az itt leírt körülmények konkrét eredményt eredményeznének. Pénzügyi tanácsadási szolgáltatásokat csak azoknak a befektetőknek nyújtanak, akik Gazdagabbakká Válnakfront ügyfelek.
Ez a cikk nem adótanácsadásként szolgál, és a Wealthfront semmilyen módon nem jelenti azt, hogy az itt leírt eredmények konkrét adókövetkezményeket eredményeznének. A leendő befektetőknek személyes adótanácsadóikkal kell egyeztetniük a sajátos körülményeiken alapuló adókövetkezményekről., Wealthfront nem vállal felelősséget az adó következményei bármely befektető bármely tranzakció. A befektetők és személyes adótanácsadóik felelősek azért, hogy a számlán végzett tranzakciókat hogyan jelentik az IRS-nek vagy bármely más adóhatóságnak.
Vélemény, hozzászólás?