Immagina di aver aperto di recente le tue carte di compleanno 40th e alla fine hai deciso di conoscere i risparmi per la pensione. Hai anche comprato un libro di pensionamento o una rivista. Tranne, dice che avresti dovuto iniziare a risparmiare per la pensione nei tuoi 20 anni; sei ben oltre quell’età e non hai ancora iniziato a risparmiare per la pensione. Fortunatamente, hai opzioni anche se non hai iniziato a risparmiare per il futuro in tempo.,
Gioca Catch-up in Saving for Retirement
Supponendo un tasso di rendimento del 7%, il saldo del conto 401(k) crescerà a $1 milione in 22 anni e 10 mesi se contribuisci l’importo massimo ogni anno. Sarai sulla buona strada per avere oltre $1 milione entro l’età di 63. Come si può vedere, la magia di compounding permette di realizzare i vostri obiettivi di risparmio di pensione, anche se si inizia in ritardo.
Identifica quanti risparmi hai bisogno
Potresti dire a te stesso che non hai bisogno di un milione di dollari o che vuoi solo una vita semplice., Ma anche una vita semplice richiede spesso million 1 milione in banca. La maggior parte degli esperti concordano sul fatto che durante la pensione, si dovrebbe ritirare non più di 3% a 4% del vostro portafoglio di pensionamento ogni anno. Questi sono noti come il “3 per cento” e “4 per cento” regole di pensionamento.
Se fai i conti, il 3% di $1 milione è 3 30.000 e il 4% è 4 40.000. In altre parole, se si vuole vivere con un reddito di $30.000 a 4 40.000 all’anno in pensione, avrete bisogno di un portafoglio di almeno 1 1 milione. Questo presuppone che non si dispone di una pensione, proprietà in affitto, o altre fonti di reddito da pensione., Esclude anche la sicurezza sociale, che alcune persone trovano più misera di quanto si aspettino.
Non assumere più rischi
Alcune persone commettono l’errore di assumere ulteriori rischi di investimento per recuperare il tempo perso. I rendimenti potenziali sono più alti: invece del 7%, c’è la possibilità che i tuoi investimenti possano crescere del 10% o del 12%. Ma il rischio, il potenziale di perdita, è anche molto più alto. Il tuo rischio dovrebbe sempre, sempre essere allineato con la tua età. Le persone tra i 20 possono accettare perdite maggiori poiché hanno più tempo per recuperare. Le persone nel loro 40s non possono.,
Non accettare rischi aggiuntivi nel tuo portafoglio. Potresti prendere in considerazione una delle seguenti raccomandazioni di asset allocation:
- Investi una percentuale di 120 meno la tua età in fondi azionari, con il resto in fondi obbligazionari. Ciò rappresenta un livello di rischio elevato ma accettabile.
- Investire una percentuale di 110 meno la tua età in fondi azionari, con il resto in fondi obbligazionari. Questo viene fornito con un livello più moderato di rischio.
- Investi una percentuale equivalente alla tua età in fondi obbligazionari, con il resto in fondi azionari. Questo è un livello di rischio più conservativo.,
Apri un Roth IRA per risparmiare di più
Una volta che hai finito di massimizzare il tuo 401(k), apri un IRA e massimizza il tuo contributo anche a questo. Un 40-year-old che ha diritto a contribuire pienamente a un Roth IRA può aggiungere denaro extra ogni anno per i loro risparmi per la pensione.
I contributi a un Roth IRA crescono esentasse, e prelievi qualificati sono esentasse. Potrai anche evitare l’imposta sulle plusvalenze sulla crescita dei vostri contributi.,
Acquista un’assicurazione adeguata
Le calamità sono la ragione principale per cui le persone sono costrette a dichiarare bancarotta. Ridurre il rischio con l’acquisto di un’adeguata assicurazione sanitaria, assicurazione invalidità e assicurazione auto. Se si dispone di persone a carico, considerare l’assicurazione sulla vita termine per la durata del tempo che i vostri dipendenti si baserà su di voi finanziariamente.
Molti esperti finanziari dicono che tutta l’assicurazione sulla vita non è generalmente buono di un’idea, soprattutto se si sta avviando la politica nel vostro 50s.,
Parla con un pianificatore finanziario a pagamento per ottenere consigli personalizzati. Cercare pianificatori che hanno un “dovere fiduciario” a voi come loro cliente.
Molti esperti finanziari dicono che l’assicurazione sulla vita intera non è generalmente un’idea così conveniente, specialmente se stai iniziando la politica nei tuoi anni ‘ 50.
Paga il debito
Paga il debito della carta di credito, i prestiti auto e altri debiti ad alto interesse o non ipotecari. Allo stesso modo, pesare se o non si dovrebbe fare pagamenti extra sul mutuo., Se siete in una fase iniziale del vostro mutuo, e molti dei vostri pagamenti vengono applicati verso gli interessi, potrebbe avere più senso per fare pagamenti ipotecari extra.
Se, tuttavia, sei negli ultimi anni del tuo mutuo e i tuoi pagamenti vengono applicati principalmente al capitale, potresti essere meglio investire quei soldi per la pensione.
Tu e il tuo coniuge venite prima
Non lesinare sui risparmi per la pensione per inviare i vostri figli al college. I tuoi figli hanno più opzioni e opportunità di te. Possono anche prendere prestiti agli studenti., Il tuo 401 (k) può o non può consentire di prendere un prestito sul saldo del conto pensionistico.
Inoltre, i tuoi figli hanno tutta la loro vita davanti a loro. Si può iniziare a risparmiare per la pensione nel loro 20s e 30s. Se siete nel vostro 40s, non si può tornare indietro l’orologio e riconquistare quei decenni di risparmio per la pensione. Come tale, il miglior regalo che puoi dare ai tuoi figli è la tua sicurezza pensionistica finanziaria.,
Lascia un commento