Una delle cose migliori di invecchiamento è la saggezza si maturano nel corso degli anni.
Una delle cose peggiori? Il debito si sono tenuti a maturare.
Secondo uno studio del 2016 condotto dall’Employee Benefit Research Institute, quasi la metà delle famiglie con capofamiglia oltre 75 ha riferito di avere debiti. Questo è un aumento del 60% in un decennio, e un sacco di anziani hanno bisogno di riduzione del debito.,
Ripagare il debito non faceva parte del piano di vacanza quando hai immaginato i tuoi anni d’oro, ma un terzo degli americani di età superiore ai 55 anni ha meno di savings 10.000 in risparmi per la pensione. Per loro, il debito per tutta la vita è più che probabile.
Tuttavia, non sei mai troppo vecchio o saggio per qualche consiglio finanziario frugale, che è quello che ti serve per ottenere il massimo dalla pensione.
Reddito di sicurezza sociale
Prestazioni pensionistiche di sicurezza sociale coprirà solo un terzo delle vostre spese di soggiorno. La sicurezza sociale non è mai stata pensata per essere la tua unica fonte di reddito da pensione.,
Secondo il Bureau of Labor Statistics, il pensionato medio di età superiore ai 65 spende oltre $46.000 all’anno o quasi 4 4.000 al mese. La prestazione media di previdenza sociale per il 2019 è di $1.461 al mese, o $17.532 all’anno.
Questo è un divario piuttosto sostanziale. Ciò che la persona media ottiene in benefici coprirà il costo degli alloggi, che i grafici BLSBLA a $15.838 un anno, e non molto altro.,
Altre forme di sicurezza sociale possono anche rafforzare il vostro reddito, come ad esempio:
- Supplemental Security Income è disponibile per gli anziani di età superiore ai 65 con disabilità e risorse limitate.
- Assicurazione invalidità di sicurezza sociale è per chi soffre di una disabilità che ha lavorato in posti di lavoro coperti dalla sicurezza sociale.
- Le prestazioni ai superstiti sono prestazioni corrisposte alle vedove o ai superstiti di un lavoratore deceduto. I benefici possono essere pagati a un coniuge, figlio o genitore.,
Programmi governativi per gli anziani
Utilizzare programmi governativi per colmare il divario tra le spese e le entrate. Ci sono programmi governativi specifici di alto livello disponibili a livello locale, statale e federale.
Tre delle tue principali spese dopo il pensionamento saranno l’alloggio, il cibo e l’assistenza sanitaria.
Ecco alcuni dei programmi disponibili per gli anziani a livello nazionale che possono aiutare a ridurre tali costi.
Housing
Il programma di assistenza agli agenti atmosferici del Dipartimento dell’Energia degli Stati Uniti modifica gli elettrodomestici della tua casa per renderli più efficienti dal punto di vista energetico., La famiglia media risparmia energy 283 all’anno sull’energia.
La preferenza per l’ammissibilità è data alle persone di età superiore ai 60 anni e alle famiglie con uno o più membri con disabilità.
Utilità e manutenzione generale sono cose che dovrete affrontare anche se hai pagato il mutuo.
La sezione 504 Home Repair Program fornisce una sovvenzione fino a $7.500 ai proprietari di case senior per riparare i danni ritenuti pericolosi per la sicurezza e la salute.
Se hai problemi con l’affitto, guarda il programma Housing Choice Vouchers., Precedentemente noto come Sezione 8, questo programma fornisce sussidi alle famiglie a basso reddito e agli anziani per aiutare a pagare l’affitto.
Healthcare
Non è necessario essere saggi per sapere che gli anziani spendono di più per l’assistenza sanitaria rispetto a qualsiasi altra fascia di età. Ma quanto spendono spesso è una sorpresa.
Circa il 40% dei pensionati riferisce che le loro spese sanitarie in pensione sono più alte di quanto si aspettassero, secondo l’indagine sulla fiducia pensionistica condotta dall’Employee Benefit Research Institute.
I pensionati di età superiore ai 75 anni spendono il 15% del loro budget per l’assistenza sanitaria., Ecco alcuni programmi progettati per aiutare gli anziani con il costo dell’assistenza sanitaria:
Medicare è il sussidio sanitario primario per gli anziani ed è disponibile in tre parti.
La parte A, che copre le degenze ospedaliere, è gratuita se hai pagato la sicurezza sociale per almeno 10 anni.
La parte B copre i servizi ambulatoriali, come le visite mediche e la riabilitazione. Il premio per la parte B è di $135 al mese, con una franchigia di $185 all’anno. Dopo aver incontrato la franchigia di solito si paga il 20% dell’importo Medicare approvato per la maggior parte dei servizi ambulatoriali.
Parte D copre i costi delle vostre prescrizioni., Il premio mensile per Medicare Parte D in 2019 è $33.19.
Se stai lottando per pagare i premi, si può beneficiare di un Medicare programmi di risparmio.
Se si qualificano per la Sicurezza Sociale e le risorse sono limitate, qui ci sono un paio di programmi di risparmio che possono essere utili:
- Qualificato Medicare Beneficiario (QMB) Programma.
- Specificato a Basso Reddito Medicare Beneficiario (SLMB) Programma.
- di Qualificazione Individuale (QI) Programma.
- Disabili Qualificati e Persone che Lavorano (QDWI) Programma
Il limite in numerabile risorse per QMB, SLMB e QI è di $7,731., Il limite per QDWI è 4 4.000.
Le risorse numerabili includono denaro in un conto corrente o di risparmio, azioni e obbligazioni. Essi non includono la vostra casa o oggetti personali.
Circa il 20% degli iscritti a Medicare sono anche iscritti a Medicaid. Medicaid è un piano di assistenza sanitaria per gli anziani con risorse finanziarie molto limitate. L’ammissibilità varia a seconda dello stato, ma se si qualificano per SSI, si dovrebbe anche beneficiare di Medicaid.
Cibo
Mentre il BLS mostra in media spenderai meno cibo quando andrai in pensione rispetto a qualsiasi altro momento della tua vita, avrai ancora bisogno di mangiare., Ecco alcuni programmi progettati per aiutare gli anziani a pagare per il cibo:
Il programma di assistenza nutrizionale supplementare, meglio conosciuto come SNAP, aiuta gli anziani a basso reddito con generi alimentari fornendo stipendi mensili. Per qualificarsi è necessario mostrare la prova di reddito e risorse limitate. Il reddito mensile lordo massimo è 130% del livello di povertà federale, che è $1.353.
Un altro importante programma per aiutare gli anziani con i costi alimentari è il programma di nutrizione del mercato degli agricoltori anziani (SFMNP)., Il SFMNP fornisce anziani a basso reddito con libretti coupon da utilizzare presso i mercati degli agricoltori partecipanti e stand alimentari. Questi tagliandi devono essere utilizzati per prodotti freschi e biologici. Non è possibile utilizzarli per prodotti in scatola o secchi.
Ma se gli ignami in scatola sono più di tuo gradimento, il programma di assistenza alimentare di emergenza (TEFAP) può aiutare. TEFAP fornisce una varietà di alimenti alle famiglie a basso reddito, come frutta e verdura in scatola e fresca, insieme a carne e latticini.,
Se ti qualifichi per SNAP, ci sono buone probabilità che tu possa qualificarti per TEFAP, ma devi contattare la tua agenzia di distribuzione statale per essere sicuro.
Posti di lavoro
Un lavoro può aggiungere un po ‘ di reddito in più, mentre anche alleviare alcuni della noia si può sperimentare da quando andare in pensione.
Secondo uno studio di Stanford intitolato “The Power of Working Longer”, solo tre mesi di lavoro aggiuntivo generano lo stesso aumento del reddito pensionistico di 30 anni di risparmio di un ulteriore 1% dei guadagni.
Ciò significa che potrebbe essere più facile lavorare un po ‘più a lungo che risparmiare un po’ di più.,
Per i pensionati che cercano di rientrare nella forza lavoro, il Senior Community Service Program (SCSEP) paga chiunque abbia più di 55 anni di salario minimo per lavorare presso agenzie governative o comunitarie.
SCSEP fornisce formazione per una varietà di posti di lavoro da assistente del docente al tecnico informatico. È anche possibile utilizzare le competenze acquisite durante la vostra vita lavorativa per perseguire altre opportunità di carriera.
Per applicare, visitare Careeronestop.org. Possono collegarti con il tuo ufficio SCSEP locale in modo da poter iniziare la formazione.,
Pianificazione finanziaria per anziani
Gli esperti di sicurezza sociale raccomandano di vivere con il 70% del reddito pre-pensionamento. Quindi, se hai guadagnato 5 50.000 all’anno quando si lavora, si dovrebbe essere comodo vivere su $35.000 all’anno.
In realtà, quanto dovresti risparmiare per la pensione dipende dal tuo stile di vita.
Questo è quanto del vostro reddito totale si dovrebbe essere la spesa per l’alloggio, trasporti, cibo e assistenza sanitaria, secondo il Bureau of Labor Statistics Rapporto annuale di spesa.
- Alloggiamento-32,4%
- Trasporto-17,1%
- Cibo-12.,9%
- Sanità-12,2%
Queste sono le quattro maggiori spese per le persone di età superiore ai 65 anni. Dopo l’età di 75, i costi sanitari eclissano il trasporto, occupando il 15,6% del tuo reddito, mentre il trasporto scende al 13,9%.
Per essere chiari, queste sono solo medie. Quanto ogni persona spende per ogni categoria varierà. Non dovresti mettere da parte il 17% del tuo budget per il trasporto se vivi a pochi passi dai tuoi soliti luoghi di ritrovo. Né si dovrebbe buttare budgeting al vento per una vacanza europea solo perché si vuole veramente vedere la Torre Eiffel.,
Se il bilanciamento del budget si rivela troppo scoraggiante, considerare di lavorare con un consulente finanziario stimabile o organizzazione di consulenza di credito senza scopo di lucro. Un consulente di credito può rivedere i debiti e le spese per aiutarvi a raggiungere un livello di stabilità finanziaria.
Gestire i debiti è importante, non importa quale fase della vita sei in. Il padre della saggezza occidentale, Socrate, lo disse meglio con le sue ultime parole:
“Crito, dobbiamo un gallo ad Asclepio. Per favore, non dimenticare di pagare il debito.”
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