Budgeting per un nuovo bambino

Baby Stuff

Gli acquisti una tantum per il bambino sono variabili come i costi medici di cui sopra, ma per motivi diversi. Questa categoria può salire esponenzialmente a seconda dei desideri del genitore. Ad esempio:

• Esigenze di viaggio: Per uscire e circa molto probabilmente si desidera acquistare un passeggino, un seggiolino auto (richiesto dalla legge), un marsupio, e una borsa per pannolini., Se avete intenzione di essere fuori un sacco, un box portatile e/o culla può avere senso. Come molte delle cose in questa lista, c’è una vasta gamma di costi. L’acquisto di un adattatore, borse coccole, e un’altra opzione per alcune marche di passeggini può essere un cartellino del prezzo di $1.000 senza prendere il costo del passeggino stesso. Dall’altra parte di quella gamma, una combinazione di sedili e passeggini può ancora essere acquistata nuova per meno di $150, e attrezzature usate o hand-me-down possono riempire tutti gli altri. Vale la pena notare che, per lo meno, vale la pena acquistare un nuovo seggiolino auto., Non esiste un modo infallibile per garantire che uno usato non sia stato compromesso in un incidente precedente o attraverso un uso duro.
• Casa ha bisogno di: Per mantenere il vostro piccolo principe o principessa occupato si può prendere in considerazione un altalena portatile, sedile gonfiabile, stuoia del gioco, e/o sedile salto. Si consiglia inoltre di avere una culla e / o culla, materasso culla, biancheria da letto di base con coperte, fasciatoio, piccolo comò, sedia a dondolo, monitor, e un secchio pannolino. Ancora una volta, questa è un’area in cui la preferenza personale determina il costo., A differenza dei seggiolini auto, tutto è per l’uso a casa, il che significa che è possibile acquistarlo usato o addirittura acquistarlo attraverso uno dei tanti gruppi di condivisione e scambio che troverai online. Se si va tutto nuovo di zecca, una culla verrà eseguito ovunque da $180 a oltre $3.000.
• Infermieristica e alimentazione: i costi di alimentazione per il tuo nuovo bambino, ovviamente, variano come tutto il resto in base alla tua situazione particolare. Una madre che è in grado di rimanere a casa e non ha problemi l’allattamento al seno tutto il giorno vedrà costi molto minimi per mesi prima di un seggiolone e piatti sono necessari., In quella situazione, alcune cose come un cuscino per l’allattamento al seno, panni del rutto, o anche un mantello sono più che sufficienti. Se la mamma conserverà il latte materno per l’uso, entrano in gioco oggetti come bottiglie, capezzoli, attrezzature per la pulizia e un tiralatte singolo o doppio e il budget va da vicino a zero alla gamma $200 a range 400. Se l’allattamento al seno non è possibile, l’alimentazione formula aggiungerà da qualche parte tra $900 e $3.000 a seconda del tipo utilizzato nei primi 12 mesi.,

Oltre a questi costi una tantum, c’è la potenziale perdita di reddito se tu e/o il tuo partner prendete un congedo non retribuito. Sotto il Family Medical Leave Act (FMLA), il datore di lavoro può concedere fino 12 lavoro-settimane di congedo non retribuito per l’arrivo del bambino. Anche in questo caso, nulla è scolpito nella pietra come le piccole imprese non rientrano nella FMLA. Quindi controllare per vedere che tipo di congedo si può beneficiare con il vostro datore di lavoro. Se prendi un congedo non retribuito, calcola le tue spese regolari durante quel periodo-mutuo, utenze, assicurazioni, generi alimentari, ecc.,- e determinare come si farà fronte a tali costi.

Spese in corso

Una volta che il vostro bambino arriva, le spese regolari per la cura per il vostro piccolo calcio in. Fattore i seguenti costi nel vostro budget:

• Child Care: Se sia voi che il vostro coniuge lavorerà dopo l’arrivo del vostro bambino, il singolo più grande voce di bilancio sarà la cura dei bambini. I costi di cura del bambino variano da dove si vive, l’età del bambino, quanta cura avete bisogno, e che tipo di cura si utilizza. L’indice di cura pioli in-center child care costa poco meno di $10.000 all’anno., All’interno di questa media, tuttavia, ci sono persone in South Carolina che pagano circa 4 400 al mese e altri a Washington D. C. che pagano più di $1.500 al mese. Il costo medio di una tata o altra assistenza domiciliare è di circa $28.350 all’anno, ma ancora una volta può essere superiore o inferiore in base alla posizione e così via. Tenete a mente, anche se, alcuni costi potrebbero essere compensati da vari crediti d’imposta, come il bambino e il credito di cura a carico. Assicurati di confermare se sei idoneo.
• Necessità: il cibo, come la formula Gerber, l’abbigliamento e i pannolini costituiscono la maggior parte delle necessità nei costi in corso.,
  • Abbigliamento: Il costo medio per i vestiti del bambino è di circa $60 / mese per il primo anno, ma ancora una volta questo varia ed è altamente correlato con il reddito. Le famiglie a basso reddito si accontentano di meno della metà di quell’importo mentre probabilmente conosci già alcuni genitori che spendono 6 60 per un singolo vestito.
  • Pannolini: I pannolini variano anche nel costo. Il bambino medio utilizzerà più di 2.700 pannolini nel solo primo anno, che può aggiungere fino a più di $550 (sulla base di un prezzo medio di $0,20 per pannolino usa e getta). È possibile acquistare monouso a partire da $0.15 con coupon o genitori possono pagare 1 1.,40 per pannolino per importarli dal Giappone. Un servizio di pannolini di stoffa vi costerà circa 7 70 al mese e fare il lavoro sporco da soli a casa con pannolini di stoffa vi costerà ovunque da $250 e fino a ottenere i materiali necessari in anticipo. E non dimenticare una media di wipes 20 / mese per le salviette!
  • Cibo: se stai usando la formula, fai riferimento a infermieristica e alimentazione sopra. Una volta che i solidi iniziano, pianificare di spendere circa $60 / mese., I primi costi alimentari per i bambini è relativamente piccolo rispetto a quello che si vedrà da un adolescente, ma può essere un po ‘ frustrante come così poco di quel $60 sembra finire in bocca.
• Il medico Parte 2: Pianificare tre o quattro visite benessere per valutazioni,vaccinazioni, ecc. e alcune visite aggiuntive per le malattie. Controlla la tua polizza di assicurazione sanitaria per le tue tariffe, ma annually 80 all’anno è ragionevole per la maggior parte dei piani assicurativi e delle giurisdizioni.,

Se un genitore rimane a casa

Se uno di voi diventa un soggiorno-at-home mamma o papà, ci sono importanti cambiamenti di bilancio da considerare—il più ovvio è ridotto reddito familiare. Nonostante l’alto costo della cura dei bambini, il costo di un partner che lascia un reddito alle spalle per impegnarsi nella genitorialità a tempo pieno ha dimostrato di essere molto più alto in termini di reddito perso, benefici e investimenti. Ciò è aggravato dal potenziale di guadagno diminuito se quel partner decide di riprendere la sua carriera., La decisione di rimanere a casa può essere personale o finanziaria—a livelli di reddito più bassi, anche i programmi governativi non possono bilanciare i costi elevati in alcune regioni. Se è per motivi personali, tuttavia, una coppia può almeno provare il budget di un reddito prima della nascita per farsi un’idea mentre costruisce un fondo di emergenza con il secondo reddito allo stesso tempo.

Strumenti finanziari da considerare

Con l’arrivo di tuo figlio, ti consigliamo di creare strumenti finanziari per aiutare a provvedere al futuro di tuo figlio., Rivedi la seguente lista di controllo per determinare le tue priorità e iniziare a budgeting:

• College Savings Tools: Secondo il rapporto del College Board, il costo medio annuo per il college nel 2019-2020 variava tra $10.440 per frequentare una scuola pubblica di quattro anni e $35.880 per un’istruzione privata di quattro anni. Inizia a risparmiare ora attraverso uno dei numerosi strumenti di investimento per l’istruzione universitaria, come un piano 529, un conto di risparmio per l’istruzione Coverdell o un conto UGMA/UTMA. Ci sono state anche alcune modifiche al modo in cui alcuni account possono essere utilizzati—vale a dire il piano 529., I tagli fiscali e il Jobs Act (TCJA) di 2017 e l’istituzione di ogni comunità per il Retirement Enhancement Act (SECURE) di 2019 hanno ampliato l’uso dei piani 529 per includere l’istruzione da K a 12, i programmi di apprendistato e la capacità di pagare il debito degli studenti.
• Assicurazione sulla vita: Se non si dispone di assicurazione sulla vita, ora è il momento di comprarlo. Per pochi dollari al mese si può essere certi che il vostro bambino avrà risorse finanziarie se voi e/o il vostro partner dovesse morire inaspettatamente. Parlate con il vostro datore di lavoro o agente di assicurazione per le opzioni su entrambi assicurazione sulla vita e l’assicurazione invalidità.,
• Assicurazione sanitaria: Senza assicurazione sanitaria, solo un grave incidente o malattia potrebbe esaurire i risparmi e si mette in debito significativo. Indagare le opzioni di assicurazione se non si dispone già di copertura, o di bilancio per l’aumento del premio mensile per aggiungere il vostro bambino alla vostra politica.
• Conti di spesa flessibili (FSA): FSA consentono di utilizzare dollari pretax per pagare importanti voci di bilancio familiare, come la cura dei bambini e le spese sanitarie. Parlate con il vostro datore di lavoro o consulente finanziario circa la creazione di un dipendente-cura FSA e / o assistenza sanitaria FSA.,

Modi per risparmiare denaro

Lo studio USDA del 2015 sulle spese per i bambini da parte delle famiglie ha rilevato che i genitori che guadagnano meno di $59.200 spenderebbero poco meno di $10.000 all’anno. Quel numero sale con reddito come famiglie con reddito ante imposte superiore a average 107.400 media poco meno di $20.000. Non importa il vostro reddito, tuttavia, ci sono numerosi modi per soddisfare le esigenze del vostro nuovo bambino senza rompere la banca che abbiamo accennato in tutto. Vale a dire:

• Consignment/Thrift Stores: i bambini crescono rapidamente., Invece di pagare il prezzo pieno per i loro vestiti, controllare delicatamente usato e anche nuovi elementi presso la vostra spedizione locale o negozio dell’usato. Molti negozi saranno anche acquistare indietro gli articoli dopo che il bambino li ha superato per contanti o negozio di credito. I gruppi di swap online e le reti dei genitori possono anche fornire beni di qualità a basso costo-e talvolta anche gratuiti.
• Family / Friends for Back-Up Daycare: Invece di dover prendere un giorno libero (possibilmente senza paga) quando il bambino è malato, prendere accordi per la famiglia o gli amici per dare una mano con emergenza back-up daycare.,
• Prendi in prestito oggetti da amici: chiedi agli amici con bambini piccoli se potresti prendere in prestito oggetti, in particolare oggetti big—ticket che non stanno usando, come una culla, un seggiolone o una sedia a dondolo.
• Baby Shower Gifts: Registrati in modo che i frequentatori di feste possano acquistare ciò di cui hai veramente bisogno ed evitare di finire con più sonagli per bambini e album fotografici.
• Downgrade Stile di vita: Avere un bambino sta per cambiare un sacco di cose, comprese le vostre priorità finanziarie. Dopo aver esaminato il nuovo budget, potrebbe non essere in grado di fare i numeri si sommano. Considerare la possibilità di colmare il divario declassando in alcune aree chiave., Ad esempio, pensa al trading in una grande auto per un modello più economico, allo shopping in negozi meno costosi o all’acquisto di articoli più generici.

La linea di fondo

I bambini sono un regalo meraviglioso—se a volte costoso. La cosa principale da tenere a mente è che le medie non significano molto quando la gamma è ampia come lo è con i costi intorno a un bambino. Una buona assicurazione sanitaria può proteggerti dalle bollette ospedaliere per la maggior parte, ma solo la pianificazione e il budget possono aiutarti a gestire il resto., La pratica finlandese di mandare le madri a casa con una semplice scatola di avviamento che può raddoppiare come un lettino dimostra che molte delle migliaia di dollari spesi per i primi anni dei nostri figli sono più per il nostro status che per il loro benessere. Sarai in grado di permetterti il tuo bambino su qualsiasi reddito o situazione in cui ti trovi. Può richiedere sacrifici dolorosi e ingegno, ma se le esperienze di generazioni di genitori sono un indicatore, ne varrà la pena.,