Cassiere Check Fraud

OCC CONSUMER ADVISORY ON AVOIDING CASSIER’S CHECK FRAUD

Molti consumatori sono diventati vittime di truffe che coinvolgono un assegno di truffulentcashier. Un assegno circolare è un assegno che viene emesso da una banca,e venduto al suo cliente o un altro acquirente, che è un directobbligation della banca. Gli assegni circolari sono considerati strumenti relativamente esenti da rischi e, pertanto, sono spesso utilizzati come forma di pagamento affidabile per i consumatori di beni e servizi.,

Tuttavia, gli assegni circolari ultimamente sono diventati un veicolo attraente per le frodi quando vengono utilizzati per i pagamenti ai consumatori. Sebbene l’importo dell’assegno di acashier diventi rapidamente “disponibile” per il ritiro da parte del cliente dopo che il consumatore deposita l’assegno, questi fondi non appartengono al consumatore se l’assegno si rivela fraudolento. Si maytake settimane per scoprire che un assegno circolare è fraudolento., Nel tempo, il consumatore può aver trasmesso irrevocabilmente i fondi a un truffatore o in altro modo aver utilizzato i fondi – solo per scoprire più tardi, quando viene rilevata la frode – che il consumatore deve alla banca l’intero importo dell’assegno circolare che era stato depositato.

Truffe comuni

Ogni truffa che coinvolge un assegno circolare fraudolento può essere diversa, ma alcuni degli scenari più comuni sono:

• Vendere beni–Si vendono beni sul mercato – peresempio, su Internet., Un acquirente ti invia un assegno circolare per ilprezzo che hai concordato e spedisci la merce all’acquirente. L’assegno circolare risulta essere fraudolento.
• Eccesso di prezzo di acquisto–Questo scenario è simile a quello sopra descritto. Tuttavia, l’acquirente ti invia un assegno circolare per più del prezzo di acquisto e ti chiede di cablare alcuni o tutti gli eccessi a terzi, spesso in un paese straniero. L’acquirente puòspiegare che questa procedura consente all’acquirente di soddisfare i suoi obblighi a te e alla terza parte con un singolo controllo. Il controllo del cassierosi rivela essere fraudolento.,
• Manna inaspettata–Ricevi una lettera che ti informa chehai il diritto di ricevere una notevole somma di denaro. Ad esempio, la lettera può indicare che hai vinto una lotteria straniera o sei ilbeneficiario della proprietà di qualcuno. La lettera indicherà che devi pagare una tassa di elaborazione/trasferimento o tassa prima di ricevere il denaro, ma un assegno circolare sarà allegato per coprire tale tassa. La lettera ti chiederà di depositare l’assegno del cassiere sul tuo conto e di trasferire il debito a terzi, spesso in un paese straniero. Il controllo del cassierosi rivela essere fraudolento.,
• Mystery shopping–Si riceve una lettera che informa che youhave stato scelto di agire come un mystery shopper. La lettera include l’assegno di acashier e ti viene detto di depositare l’assegno nel tuo account. Si è detto di utilizzare una parte dei fondi per purchasemerchandise presso i negozi designati, trasferire una parte dei fondi a terzi utilizzando una società di servizi filo designato, e mantenere theremainder. L’assegno circolare risulta essere fraudolento.

Le truffe possono anche comportare altri tipi di controlli., Ad esempio, l’assegno fraudolento può sembrare scritto sul conto di una persona reale o di un’azienda o essere scritto su un conto che contiene fondi sufficienti per coprire l’assegno. Altre truffe coinvolgono servizio fraudolentpostal vaglia o vaglia fraudolenti che sembrano tohave stati emessi da una banca.

Il risultato di queste truffe è che il controllo fraudolento saràroturato non pagato. La banca dedurrà quindi l’importo dell’assegno dal tuo conto o altrimenti cercherà il rimborso da te, e perderai i beni che hai venduto, i soldi che hai inviato al terzo o entrambi.,

Che cos’è un assegno circolare fraudolento?
Un assegno circolare è uncontrollo emesso da una banca e pagabile a una persona specifica. Poiché l’assegno di acashier è emesso da una banca, a sua volta, l’assegno circolare è pagato dai fondi della banca e non dal depositante. Pertanto, se un elemento è autentico, c’è ben poco rischio che lo strumento si trasformi.

A volte, tuttavia, un assegno circolare non è autentico e, se accetti inconsapevolmente un assegno circolare fraudolento in cambio di servizi goodsor, probabilmente sarai colui che subisce la perdita finanziaria.,

Come si può sapere se un assegno circolare è fraudolento?
Si canbe molto difficile per voi o la vostra banca a dire. Quando deposita il check-in sul suo conto, la sua banca generalmente è tenuta per legge a rendere disponibili i fondi entro un determinato periodo di tempo (di solito, un giorno lavorativo per un assegno circolare o altro strumento ufficiale).Thisis vero anche se il controllo non ha ancora eliminato attraverso il bankingsystem. Pertanto, anche se i fondi sono stati resi disponibili nel tuoaccount, non puoi essere certo che l’assegno sia stato cancellato o sia “buono.,”

La tua banca potrebbe anche non essere in grado di determinare che l’assegno isfraudulent quando lo depositi. Piuttosto, la Sua banca può imparare di theproblem solo quando l’assegno è restituito non pagato dall’altra banca –che può prendere un paio di settimane o più. I truffatori cercano di rendere l’oggettosembra genuino, il che ritarderà la scoperta della frode. Una volta che l’oggetto è stato restituito non pagato, la tua banca, in genere, sarà in grado di invertire il deposito sul tuo conto e raccogliere l’importo del deposito da te.

Quali sono i tuoi diritti?,
Se vi trovate in questa situazione,di solito avrebbe un rimedio contro la persona che ha scritto thecheck. Tuttavia, si avrà grande difficoltà a perseguire qualsiasi remedyagainst questi truffatori, soprattutto se risiedono in un countryor straniero hanno mascherato le loro identità.

Suggerimenti per evitare le frodi con assegni circolari

• Cerca di conoscere le persone con cui fai affari. Quando possibile, verificare le informazioni sull’acquirente da una terza parte indipendentecome un elenco telefonico., Sii cauto nell’accettare assegni – anche il controllo di acashier-da persone che non conosci, soprattutto perché potrebbe essere difficile perseguire un rimedio se la transazione va male.
• Quando si utilizza Internet per vendere beni o servizi, prendere in considerazione otheroptions come servizi di deposito a garanzia o sistemi di pagamento online piuttosto thanpayment da un assegno circolare.
• Se accetti un assegno circolare per il pagamento, non accettare mai un assegno per più del tuo prezzo di vendita se ti aspetti di pagare l’eccesso a qualcun altro., Chiedetevi perché l’acquirente sarebbe bewilling a fidarsi di voi, che può essere un perfetto sconosciuto, con i fondi thatproperly appartengono a una terza parte.
• Un assegno circolare è meno rischioso rispetto ad altri tipi di assegni solo se l’articolo è autentico. Se puoi, chiedi un assegno circolare disegnato su una banca con una filiale nella tua zona.
• Se vuoi scoprire se un assegno è autentico, chiama o visitala banca su cui è scritto l’assegno. Quella banca sarà in una posizione migliore per dirti se l’assegno è quello che hanno emesso e isgenuine.,
• Conoscere la differenza tra i fondi disponibili per withdrawalfrom tuo conto e un assegno dopo aver finalmente eliminato. La Sua banca può berequired da legge per mettere fondi a disposizione a Lei anche se il hasnot di assegno ancora cancellato. Tuttavia, potrebbe richiedere diverse settimane per sapere se thecheck sarà chiaro o no.,

Se sei stato vittima di una truffa fraudolenta, segui queste linee guida:

Ogni volta che una truffa comporta un assegno circolare, un assegno ufficiale o un ordine di denaro da una banca, e credi che potrebbe essere contraffatto; dovresti contattare direttamente la banca emittente per segnalare la ricezione del controllo e verificare l’autenticità. Quando si contatta la banca, non farloutilizzare il numero di telefono fornito sullo strumento, in quanto questo numero èprobabilmente non associato alla banca, ma piuttosto allo scamartista.,

Per individuare l’indirizzo postale di una banca, è possibile controllare il sito Web della FDIC all’indirizzo:https://research.fdic.gov/bankfind/.

Oltre a contattare le banche appropriate, ce ne sono altriche dovresti anche avvisare se ricevi un articolo contraffatto. Theyinclude:

• Truffe, generalmente-Federal Trade Commission (FTC): per telefono a 1-877-FTC-AIUTO o presentare un reclamo elettronico tramite il loro sito Internet all’indirizzo www.ftc.gov.
• Truffe basate su Internet-Federal Bureau of Investigation (FBI) Internet Fraud Complaint Center: www.ic3.gov.
• Truffe basate sulla posta-U. S., Servizio di ispezione postale: per telefono al numero 1-888-877-7644, per posta al Servizio di ispezione postale degli Stati Uniti, Office ofInspector General, Operations Support Group, 222 S. Riverside Plaza, Suite 1250, Chicago, IL 60606-6100 o via e-mail all’indirizzo https://postalinspectors.uspis.gov/contactUs/filecomplaint.aspx.

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